银行存款利率趋势 - 近年来银行存款利率持续走低，三年期定存利率逼近1.5% [1] - 2021年前三年期定存利率可达3.5%至4.2%，大额存单利率高达5.4% [1] - 自2022年起，市场流动性增强，银行不再需要高利率吸储，利率一路下滑 [2] - 国有大行连续下调利率，三年期存款利率一度降至1.3%左右 [2] - 当前大额存单最高利率约为1.55%，较之前高峰期缩水超过一半 [2] 当前银行存款产品利率（以某银行为例） - 活期存款年利率为0.05% [2][12] - 整存整取定期存款利率：三个月0.65%，六个月0.86%，一年0.98%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [2][12] - 零存整取等产品利率：一年0.65%，三年0.86%，五年0.86% [2][12] - 协定存款利率为0.10% [2][12] - 通知存款利率：一天0.10%，七天0.30% [2][12] - 大额存单产品示例：1个月期利率1.100%，3个月期1.100%，6个月期1.300%，1年期1.400%，2年期1.400%，3年期1.710%，起存金额均为20万元 [11] 储户行为变化与“跨省存款”现象 - 低利率促使储户寻找新的“避风港”，出现了“跨省存款”现象 [3] - 部分城商行、农商行及村镇银行为吸引资金，在年底主动上调存款利率 [5] - 这些小型银行的三年期定存利率可达1.7%至1.8%，较大型银行高出约三成 [5] - 有些小型银行推出的三年期大额存单利率甚至高达2%以上 [5] - 利率微小差距在大额存款面前收益差别显著，例如100万存款0.5%的利率差异，三年可多获数万元利息 [5] - 实例：一位储户前往广东某村镇银行存入100万，获2.2%的大额存单利率，三年比在老家多赚三万元 [7] 行业竞争与市场态势 - “跨省存款”现象反映了当前银行存款市场的微妙态势 [10] - 在低利率环境下，储户对利率更为敏感，愿意为更高收益付出额外成本 [10] - 小型银行通过提供更高利率与大银行竞争，吸引跨区域资金 [5]

银行存款利率趋势与储户行为变化 - 银行存款利率普遍下调，导致不同银行间的利率差异显著缩小，跨省存款的利差吸引力减弱 [2][6] - 国有大行五年期大额存单产品已集体“消失”，进一步减少了高息存款选项 [6] - 存款利率不断下调被视为一种长期趋势，预示着高息存款风潮可能持续沉寂 [9] “存款特种兵”现象退潮 - 曾活跃的跨省“存款特种兵”群体因找不到高息产品而动力缺失，相关社交平台攻略分享寥寥无几 [3][4] - 储户计算发现，异地存款利差缩小且伴随额外成本与转账限制，例如5万元存款三年期利差最高仅0.35%，利息差仅一两百元，导致行为转向“躺平”或就近存款 [6] - 部分原“存款特种兵”的社交群组讨论焦点已从存款转向黄金、白银、股票及基金等投资渠道 [9] 银行年末揽储策略调整 - 银行在年末仍进行“揽储大战”，但策略从依赖高利率转向阶段性利率上浮与增值服务 [1][8] - 部分地方中小银行在年末阶段性上调定期存款利率以吸引储户，例如宁波有城商行针对20万元起存的三年期定存利率阶段性调整至2%，另有银行推出50万元存三年利率2.1%的产品 [8] - 银行推出多种存款促销活动，如浙商银行提供20万起存三年期定存利率1.9%并加送咖啡券，杭州银行某分行推出“存5万送一袋米”等礼品服务 [8] 储户存款行为本地化与新投资倾向 - 储户开始转向寻找本地银行的存款利率“高地”，对本地中小银行提供的利率活动兴趣增加 [8] - 有储户在2024年跨省存款（如从杭州至广东）锁定利率，当时广东农信社一年期定存利率为2%（84万元存款年获利息16,800元），远高于当时杭州国有大行约1.2%的利率，但此类机会在2025年末已难寻觅 [3] - 由于存款利率吸引力下降，部分储户资金流向贵金属（如黄金、白银）及权益市场（股票、基金），寻求更高收益 [9]