银行存款利率趋势 - 近年来银行存款利率持续走低，三年期定存利率逼近1.5% [1] - 2021年前三年期定存利率可达3.5%至4.2%，大额存单利率高达5.4% [1] - 自2022年起，市场流动性增强，银行不再需要高利率吸储，利率一路下滑 [2] - 国有大行连续下调利率，三年期存款利率一度降至1.3%左右 [2] - 当前大额存单最高利率约为1.55%，较之前高峰期缩水超过一半 [2] 当前银行存款产品利率（以某银行为例） - 活期存款年利率为0.05% [2][12] - 整存整取定期存款利率：三个月0.65%，六个月0.86%，一年0.98%，二年1.05%，三年1.25%，五年1.30% [2][12] - 零存整取等产品利率：一年0.65%，三年0.86%，五年0.86% [2][12] - 协定存款利率为0.10% [2][12] - 通知存款利率：一天0.10%，七天0.30% [2][12] - 大额存单产品示例：1个月期利率1.100%，3个月期1.100%，6个月期1.300%，1年期1.400%，2年期1.400%，3年期1.710%，起存金额均为20万元 [11] 储户行为变化与“跨省存款”现象 - 低利率促使储户寻找新的“避风港”，出现了“跨省存款”现象 [3] - 部分城商行、农商行及村镇银行为吸引资金，在年底主动上调存款利率 [5] - 这些小型银行的三年期定存利率可达1.7%至1.8%，较大型银行高出约三成 [5] - 有些小型银行推出的三年期大额存单利率甚至高达2%以上 [5] - 利率微小差距在大额存款面前收益差别显著，例如100万存款0.5%的利率差异，三年可多获数万元利息 [5] - 实例：一位储户前往广东某村镇银行存入100万，获2.2%的大额存单利率，三年比在老家多赚三万元 [7] 行业竞争与市场态势 - “跨省存款”现象反映了当前银行存款市场的微妙态势 [10] - 在低利率环境下，储户对利率更为敏感，愿意为更高收益付出额外成本 [10] - 小型银行通过提供更高利率与大银行竞争，吸引跨区域资金 [5]