政策核心内容 - 中国人民银行发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，强调金融机构需基于风险开展客户尽职调查，平衡洗钱风险防控与优化金融服务 [1] - 新规取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的“一刀切”规定，体现“该严则严、当放则放”的原则 [1] - 《管理办法》将于2026年1月1日起正式施行 [1] 客户尽职调查具体措施 - 金融机构不再对所有客户进行统一询问，而是根据风险状况决定是否强化调查，对于低风险情形采取简化措施 [3] - 金融机构必须遵循“了解你的客户”原则，识别并核实客户身份，登记姓名、联系方式、身份证件等信息 [3] - 当涉及较高洗钱或恐怖融资风险时，需采取强化尽职调查措施，必要时实施相匹配的风险管理措施 [3] 境外汇款规定 - 为客户向境外汇出单笔人民币5000元或等值1000美元以上资金时，金融机构需核实汇款人信息的准确性 [4] - 若有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资，无论金额大小，金融机构都应采取合理措施核实汇款人信息 [4] 政策实施背景与影响 - 政策出台背景是平衡金融服务便捷性与资金安全需求，在电信诈骗、网络赌博高发背景下，不能一味追求便利 [4] - 新规实施后，典型低风险业务（如老年人领取养老金）将主要进行必要身份识别，一般不会要求额外材料或增加审核流程 [4] - 一项网络调查显示，超过80%的网友在取款时曾被银行询问过资金用途 [3]

法规发布与生效 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[1] - 该办法于2025年10月11日经中国人民银行2025年第14次行务会议审议通过[1] - 法规将于2026年1月1日起正式施行[1] 客户尽职调查核心原则 - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则，识别并核实客户及其受益所有人身份[1] - 根据客户特征、交易活动性质和风险状况采取相应的尽职调查措施[1] - 业务关系存续期间需持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解其洗钱、恐怖融资风险[1] 风险分级管理措施 - 对涉及较高洗钱、恐怖融资风险的客户，需采取强化尽职调查措施及相匹配的风险管理措施[1] - 对涉及较低洗钱、恐怖融资风险的客户，可根据情形采取简化尽职调查措施[1] 信息保存与管理要求 - 金融机构需按照安全、准确、完整、保密的原则妥善保存客户身份资料及交易记录[1] - 保存的信息需足以重现每笔交易，以满足尽职调查、交易监测分析及案件查处需求[1]

政策发布 - 中国人民银行联合国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会公布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》[1] - 该办法已于2025年10月11日经中国人民银行2025年第14次行务会议审议通过[1] - 该办法将自2026年1月1日起正式施行[1] 风险管理措施 - 金融机构在采取强化尽职调查措施后，可对客户的交易方式、交易规模、交易频率、办理业务类型等实施合理限制以管理洗钱和恐怖融资风险[1] - 若金融机构认为客户的洗钱、恐怖融资风险超出其风险管理能力，应当拒绝办理业务或终止已建立的业务关系[1] 措施执行规范 - 金融机构采取洗钱风险管理措施需依照相关管理规定的要求和程序进行[1] - 金融机构不得违法冻结客户资金，且采取的措施不得与洗钱风险状况明显不匹配[1] - 金融机构必须保障客户依法享有的与医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本和必需的金融服务[1]