政策核心内容 - 中国人民银行发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，强调金融机构需基于风险开展客户尽职调查，平衡洗钱风险防控与优化金融服务 [1] - 新规取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的“一刀切”规定，体现“该严则严、当放则放”的原则 [1] - 《管理办法》将于2026年1月1日起正式施行 [1] 客户尽职调查具体措施 - 金融机构不再对所有客户进行统一询问，而是根据风险状况决定是否强化调查，对于低风险情形采取简化措施 [3] - 金融机构必须遵循“了解你的客户”原则，识别并核实客户身份，登记姓名、联系方式、身份证件等信息 [3] - 当涉及较高洗钱或恐怖融资风险时，需采取强化尽职调查措施，必要时实施相匹配的风险管理措施 [3] 境外汇款规定 - 为客户向境外汇出单笔人民币5000元或等值1000美元以上资金时，金融机构需核实汇款人信息的准确性 [4] - 若有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资，无论金额大小，金融机构都应采取合理措施核实汇款人信息 [4] 政策实施背景与影响 - 政策出台背景是平衡金融服务便捷性与资金安全需求，在电信诈骗、网络赌博高发背景下，不能一味追求便利 [4] - 新规实施后，典型低风险业务（如老年人领取养老金）将主要进行必要身份识别，一般不会要求额外材料或增加审核流程 [4] - 一项网络调查显示，超过80%的网友在取款时曾被银行询问过资金用途 [3]