● 本报记者 李静 当前，银行存款利率普遍降至2%以下。记者发现，华瑞银行、网商银行等民营银行仍可提供利率超2% 的大额存单。总体来看，此类高息产品不仅额度紧张、销售迅速，在"二手"市场中也备受青睐。 较为抢手 民营银行的存款利率普遍高于传统银行，但近年来受连续降息影响，民营银行的利率优势正逐步减弱。 事实上，受限于物理网点少、缺乏品牌影响力等不利因素，多数民营银行长期面临较大的获客与揽储压 力。上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚表示，维持相对较高的存款利率成为这类银行吸收存款 的主要手段，虽然它们也在逐步下调存款利率，但利率水平仍普遍高于其他类型银行。 某民营银行人士告诉记者，近年来连续降息显著加大了该行的揽储压力。"客户选择在我行存款主要看 重较高的利率水平，所以我们的客户普遍对利率高度敏感。随着存款利率持续下调，我行与传统银行的 存款利差不断收窄，原有的利率优势正在逐渐减弱，客户也在流失。"该民营银行人士说。 值得一提的是，民营银行之间的存款利率呈现出较为明显的分化态势。以微众银行为例，作为头部民营 银行，其存款利率已处于较低水平，与国有大行基本相当。曾刚认为，这种差异主要源于各家民营银行 不同的经 ...

银行季末存款冲量压力 - 银行员工为完成存款考核任务提供高额贴息或返现 贴息报价从行业惯常的"万5"到"万8"飙升至"万12"甚至"万17" 折算年化利率超过40% [2][4] - 贴息价格呈现时点敏感性 临近6月30日考核截止时点报价最高达"万17" 较半个月前价格显著上涨 [5] - 除存款规模考核外 部分银行还设置新客、有效户等差异化指标 例如新客存1万元需员工倒贴70元 [5] 存款考核机制与员工压力 - 银行普遍实施"月月有考核"机制 未完成存款任务按"万0.5"扣罚绩效 即每100万元缺口扣50元 [5] - 员工面临双重压力：存款降息削弱产品吸引力 监管限制实物礼品营销 部分员工尝试用理财收益补贴客户但效果有限 [6] - 存在中介规避监管现象 季末时点中介活跃于社交平台充当"掮客" 部分报价可能为中介行为 [2] 利率市场化与监管动态 - 民营银行出现利率"双轨制"现象 华东某行1年期定存实际利率2.5% 较官网挂牌利率高出100BP [3][7] - 行业经历多轮存款降息 5月调整后中长期存款利率全面进入"1"时代 国有大行率先引领调降 [6][8] - 监管持续加强负债成本管理 规范"手工补息"等行为 推动银行跟随存款降息大势 [8] 存款市场竞争格局变化 - 存款利率下降导致"存款搬家"现象加剧 客户转向理财等替代产品 银行揽储难度提升 [6] - 区域营销策略分化 西北地区仍有银行使用实物礼品揽储 但部分地区已收到监管限制通知 [6] - 银行员工自掏腰包贴息行为普遍化 从个别现象发展为行业性应对考核的手段 [2][4]