行业趋势与宏观背景 - 长寿时代到来，人口结构变化导致养老需求大幅增长 [3] - 根据《第四套人身保险业经验生命表》，养老类业务表中男性平均寿命为85岁，女性突破89岁，相较于30年前的第一套生命表，居民平均寿命实现超10岁的显著提升 [4] - 未来30年，中国90岁及以上高龄人口数量或将继续增长，人口长寿化特征凸显 [4] - 在市场利率下行的环境下，金融消费者对金融产品的需求已从“追求收益率”转向“聚焦功能解决” [3] 养老核心风险与需求 - 长寿时代下，个人养老规划需重点关注两大核心风险：财务可持续性风险和失能照护风险 [4] - 人均预期寿命持续提升要求养老储备足够丰厚，但低利率环境削弱传统储蓄增值能力，基本养老保险可能也难以维持退休后的长寿生活品质 [4] - 确保拥有一笔稳定、可持续、与生命等长的养老现金流至关重要 [4] - 寿命延长导致高龄阶段自理能力下降，照护缺口与代际赡养压力增大，养老照护需求急速上升 [4][5] 保险公司的角色与优势 - 人寿保险公司可凭借整合风险管理、长期资金运用、养老服务三大核心优势，为养老金融行业高质量发展和多层次养老保障体系提供重要支撑 [3] - 人身保险产品具备独特的“生命属性”，与客户身体状况深度绑定，是当前金融市场中养老功能导向最强且与生命风险紧密关联的重要金融工具 [3] - 商业养老保险的核心优势在于其长寿风险转移功能 [5] - 商业养老保险正在从单纯的“支付工具”升级为“服务整合平台”，通过链接各类优质养老资源，积极构建“保险+养老社区+健康管理”服务模式 [5] 产品创新与发展方向 - 保险公司核心保障人群要从年轻健康群体转向广大老龄带病人群，并持续拓宽投保年龄至高龄阶段 [5] - 需要进一步开发针对高龄人群在长寿情况下的照护需求、提供失能收入补偿等核心保障的专属保险产品 [5] - 恒安标准人寿以“风险保障+长期储蓄”双轮驱动，持续丰富养老金融产品矩阵 [6] - 深度研发养老保险产品，如“幸福到老长寿版”系列，客户达到约定年龄后启动终身按月给付养老金机制，提供与生命等长的现金流 [6] - 提供老年健康相关的疾病保险与失能收入补偿保险，作为国内最早推出中老年癌症保险的险企之一，已构建覆盖全年龄段、多层次的健康险产品矩阵 [7] - “老年防癌”系列产品矩阵覆盖高龄老年人群，帮助实现终身保障 [7] - 创新推出失能收入补偿保险，为突发疾病及意外导致失能的客户提供未来收入补偿 [7] - 积极探索长期护理保险产品，将保险保障与养老照护服务深度融合 [7] 公司战略与举措 - 恒安标准人寿围绕养老保障体系建设与全生命周期养老需求，系统性采取了一系列兼具战略意义与实践价值的重要举措 [6] - 针对养老金融产品“长期化、稳健性”的特性，公司优化资金运用策略，积极拓展投资领域，确保养老资金的安全性与增值性，履行对客户的长期履约承诺 [7]