信用市场在国民经济中的战略地位 - "十五五"规划建议明确提出构建统一、开放、竞争、有序的市场体系，建设法治经济、信用经济，标志着信用市场在市场经济体制机制改革及全国统一大市场建设中的重要性进一步提升[6] - 健全的信用体系和信用市场是社会主义市场经济体系的重要内容，也是完善金融市场功能的关键所在[7] - 完善的信用制度是保障市场体系高效运行的前提，更是决定金融市场资源配置效率的关键因素，信用作为金融风险定价的根本依据，其信息的充分性、透明度与可追溯性直接关系到金融机构对企业真实风险的识别能力[8] - 从"十五五"规划建议的重要改革部署看，无论是推动科技创新、打造现代化产业体系，还是促进内需扩容、扩大高水平对外开放，都离不开完善的信用体系作为底层支撑，信用体系越健全，市场交易成本就越低，金融市场资源配置效率就越高[10] 我国信用体系建设现状 - 我国已初步建成"两平台、一网站"的信用基础设施平台，包括国家—省—市—区县四级联通的公共信用信息共享平台、全国融资信用服务"信易贷"平台以及"信用中国"网站[9] - 全国信用信息共享平台已归集1.8亿经营主体的信用信息超过807亿条，信易贷平台助力信用主体融资超过37万亿元，"信用中国"网站日查询量突破2亿次[9] - 在制度建设方面，十四届全国人大常委会已将社会信用立法纳入立法规划第二类立法项目，全国已有27个省份、18个地市出台社会信用条例，信用领域国家标准累计发布超60项[9] - 2024年公司信用类债券发行额约14.5万亿元，仅占各类债券年发行总量的18%，不含金融债的企业信用债余额占比仅为19.8%，债券市场仍以国债、地方债和金融债等利率债为主[12][13] 当前信用市场建设存在的短板 - 信用服务可得性不强，超过九成的小微企业从未获得过银行贷款，缺乏可识别的信用信息与信贷记录，长期处于"信用空白"状态，小微企业保险覆盖率仅为10%左右[11] - 我国银行贷款以抵押、质押贷款为主，信用贷款占比不高，以42家上市银行为例，截至2024年末合计信用贷款占比不足四成，多数城商行、农商行信用贷款占比不足三成[12] - 信用基础设施尚不健全，数据的归集、查询、调用和共享存在明显堵点，全国信用信息共享平台在实际使用中存在查询速度缓慢、检索体验不佳等问题[14] - 信用评级定价不充分，3年期AAA级与AA级企业债的平均发行利差仅约为63个基点，在2024年国内债券市场存续发行主体中约90%的公司债发行主体被评为AA级及以上，评级分布高度集中[15] "十五五"期间加快推进全国统一信用市场建设的重点方向 - 要从理念上重视全国统一信用市场的建设，认识到信用不仅是企业履约能力和诚信水平的体现，更是一种可交易、可定价、可增值的无形资产[18] - 加快构建高标准信用基础设施体系，夯实信用信息基础设施，打造高效统一的国家信用信息平台体系，整合各地分散建设的信用信息系统[21][22] - 打通部门间数字壁垒，构建系统化的信用数据基础设施，目前全国约70%的信用数据分散在不同部门，尚未实现有效共享[23] - 打破区域壁垒，推动信用互认和协同监管，在长三角、粤港澳大湾区、成渝双城经济圈等区域率先试点建立区域信用标准共建联盟[24] 提升中介机构信用评估定价能力的措施 - 建立权威统一的信用评估标准体系，探索分层构建由"基础信用+行业信用+创新信用"组成的多维度评价体系[25] - 推动信用评估的数字化、智能化、场景化转型，将企业在交易、履约、物流、用工等环节的行为数据纳入信用体系[26][27] - 系统培育一批数字化、专业化的信用中介服务力量，鼓励各地设立信用服务试点基金、提供数据沙盒等基础资源，支持社会资本进入信用服务领域[28] 提升市场经营主体信用经营能力的策略 - 通过内部引导和外部激励，推动企业像管理资金、品牌、技术一样管理信用，支持企业健全信用管理制度体系[29] - 构建信用服务与培训支持体系，帮助中小企业提升信用经营能力，在国家和地方层面建立中小微企业信用服务公共平台[30] - 在政府采购、工程招投标、公共资源交易等领域扩大信用使用范围，加大对企业失信、违规等行为的处罚力度[29]

“十五五”规划下信用市场建设的重要性 - 构建统一、开放、竞争、有序的市场体系，建设法治经济、信用经济，标志着信用市场在市场经济体制机制改革及全国统一大市场建设中的重要性进一步提升[1] - 加快健全信用体系和信用市场建设是提升市场运行效率、优化营商环境的现实需要，更是实现“十五五”规划战略目标的重要保障[1][5] - 信用是市场经济的基础性制度安排，是现代金融体系运行的基石，完善的信用制度是保障市场体系高效运行的前提，更是决定金融市场资源配置效率的关键因素[3] 当前信用市场建设取得的进展 - 党的十八大以来，信用体系建设顶层设计不断完善，2014年《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》发布，2022年《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》印发，党的二十大提出完善社会信用等市场经济基础制度[3] - 全国已有27个省份、18个地市出台社会信用条例，信用领域国家标准累计发布超60项[4] - 初步建成“两平台、一网站”信用基础设施平台，全国信用信息共享平台归集1.8亿经营主体信用信息超807亿条，信易贷平台助力信用主体融资超37万亿元，信用中国网站日查询量突破2亿次[4][5] 当前信用市场建设存在的短板 - 信用服务可得性不强，超过九成小微企业从未获得银行贷款，处于信用空白状态，小微企业保险覆盖率仅为10%左右[6] - 信用融资占比低，42家上市银行信用贷款占比不足四成，多数城商行、农商行不足三成，2024年公司信用类债券发行额约14.5万亿元，仅占各类债券年发行总量18%，存量企业信用债余额占比仅为19.8%[7] - 信用基础设施不健全，数据归集、查询、调用和共享存在明显堵点，社会信用法尚未出台，信用信息采集使用缺乏明确法律依据，银行、司法、税费等系统信息共享程度不足，信用修复机制不健全[8] - 信用评级定价不充分，3年期AAA级与AA级企业债平均发行利差仅约63个基点，2024年约90%公司债发行主体评级为AA级及以上，评级分布高度集中[9] “十五五”时期信用市场建设的发展方向 - 从理念上重视全国统一信用市场建设，将信用视为可交易、可定价、可增值的无形资产，政府要系统谋划信用市场，中介机构要强化信用价值发现功能，企业要树立信用即资产理念[11][12][13][14] - 加快构建高标准信用基础设施体系，打造高效统一国家信用信息平台体系，打通部门间数字壁垒，构建系统化信用数据基础设施，打破区域壁垒，推动信用互认和协同监管[14][15][16][17] - 全面提升中介机构信用评估定价能力，建立权威统一信用评估标准体系，推动信用评估数字化、智能化、场景化转型，系统培育数字化、专业化信用中介服务力量[18][19][20] - 提升市场经营主体信用经营能力，推动企业健全信用管理制度体系，构建信用服务与培训支持体系，帮助中小企业提升信用经营能力[21][22][23]