文章核心观点 - 中国精算师协会发布第四套人身保险业经验生命表（2025） 该表能更科学地反映实际风险状况 提升行业风险管理水平 [1][2][3] 生命表发布背景与目的 - 发布机构为中国精算师协会 在国家金融监督管理总局指导下完成编制 [1][2] - 编制原因是原第三套生命表（2010-2013）已不能科学反映因经济社会发展及医疗卫生水平提升带来的保险人群死亡率新变化 [2] - 目的是提升人身保险业风险管理的有效性和服务保障水平 [2][3] 生命表的核心作用与价值 - 生命表是人身保险业的基石和核心基础设施 为保险产品定价、准备金评估及现金价值计算提供科学依据 [1] - 新表有助于切实防范保险业系统性风险 [3] 第四套生命表的主要成果 - 全新编制了人身保险业经验生命表 充分反映最新死亡率经验变化 包含养老类业务表、非养老类业务一表和二表 [3] - 首次编制了单一生命体表 以被保险人证件号而非保单号为线索研究单一生命体死亡率 提升与人口死亡率的可比性 [3] - 系统总结项目经验成果 形成编制报告及国民人口老龄化应对教育读本 [3] 对保险产品定价的潜在影响 - 使用新表后 定期寿险和终身寿险的定价有望下降 [2] - 养老年金保险的定价则可能有一定程度的上涨 [2] 监管要求与行业自律 - 国家金融监督管理总局发布通知 要求规范生命表在人身保险产品费率厘定、法定责任准备金评估及分红保险红利分配中的使用 [1] - 通知强调需强化保险公司精算工作的主体责任 并积极发挥精算师协会的行业自律作用 [1]

政策发布 - 金融监管总局印发《关于做好<中国人身保险业经验生命表（2025）>发布使用有关事项的通知》以规范人身保险业科学使用第四套生命表 [1] 产品费率厘定规范 - 要求公司根据产品责任特征并按照审慎性原则确定死亡发生率以规范人身保险产品费率厘定对生命表的使用 [1] 责任准备金评估规范 - 要求公司在评估法定责任准备金最低标准时审慎判断产品主要责任并选择适用的发生率表类型 [1] 分红保险红利分配规范 - 要求公司确保红利计算的公平性以保护保单持有人合法权益并规范分红保险红利分配对生命表的使用 [1] 公司精算主体责任 - 要求公司切实发挥精算在风险保障与风险计量等方面的关键作用 [1] - 要求公司建立健全产品精算管理的内部决策机制并建立可检视可计量的回溯机制 [1] 行业自律作用 - 积极发挥精算师协会行业自律作用持续做好人身保险业经验生命表研究编制工作 [1] - 健全精算师职业道德评价及管理机制督促精算师持续提升专业性独立性和职业道德 [1]

生命表编制背景 - 中国精算师协会于10月29日发布《中国人身保险业经验生命表（2025）》[1] - 上一版生命表为2016年12月发布的《中国人身保险业经验生命表（2010-2013）》[1] - 由于经济社会发展及医疗卫生水平提升，人民群众预期寿命持续延长，保险人群死亡率呈现新变化，原有生命表已不能科学反映实际风险状况[1] - 新生命表在金融监管总局指导下编制，旨在提升人身保险业风险管理有效性和服务保障水平[1] 生命表主要成果 - 全新编制了人身保险业经验生命表，充分反映保险人群最新死亡率经验变化[2] - 新生命表体现养老类业务表、非养老类业务一表和非养老类业务二表适用业务的当前发生率经验[2] - 首次以被保险人证件号而非保单号为线索，编制了单一生命体表，跨公司和险类研究单一生命体死亡率[2] - 系统总结项目经验成果，将形成《中国人身保险业经验生命表（2025）编制报告》及《国民人口老龄化应对教育读本》[2]