文章核心观点 - 中国精算师协会发布第四套人身保险业经验生命表（2025） 该表能更科学地反映实际风险状况 提升行业风险管理水平 [1][2][3] 生命表发布背景与目的 - 发布机构为中国精算师协会 在国家金融监督管理总局指导下完成编制 [1][2] - 编制原因是原第三套生命表（2010-2013）已不能科学反映因经济社会发展及医疗卫生水平提升带来的保险人群死亡率新变化 [2] - 目的是提升人身保险业风险管理的有效性和服务保障水平 [2][3] 生命表的核心作用与价值 - 生命表是人身保险业的基石和核心基础设施 为保险产品定价、准备金评估及现金价值计算提供科学依据 [1] - 新表有助于切实防范保险业系统性风险 [3] 第四套生命表的主要成果 - 全新编制了人身保险业经验生命表 充分反映最新死亡率经验变化 包含养老类业务表、非养老类业务一表和二表 [3] - 首次编制了单一生命体表 以被保险人证件号而非保单号为线索研究单一生命体死亡率 提升与人口死亡率的可比性 [3] - 系统总结项目经验成果 形成编制报告及国民人口老龄化应对教育读本 [3] 对保险产品定价的潜在影响 - 使用新表后 定期寿险和终身寿险的定价有望下降 [2] - 养老年金保险的定价则可能有一定程度的上涨 [2] 监管要求与行业自律 - 国家金融监督管理总局发布通知 要求规范生命表在人身保险产品费率厘定、法定责任准备金评估及分红保险红利分配中的使用 [1] - 通知强调需强化保险公司精算工作的主体责任 并积极发挥精算师协会的行业自律作用 [1]