SEATTLE, Sept. 24, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- American Banker names Laurie Stewart, President and CEO of Sound Community Bank, as one of The Most Powerful Women to Watch in 2025. Now celebrating its 23rd anniversary, American Banker’s The Most Powerful Women in BankingTM program recognizes individuals and teams for demonstrating exceptional leadership skills, strong business performance, and a commitment to driving real outcomes for diversity, equity, and inclusion in the financial services industry. As part ...

Board Appoints Wes Ochs as President; Laurie Stewart Continues as Chief Executive OfficerSEATTLE, Sept. 19, 2025 (GLOBE NEWSWIRE) -- The Board of Directors of Sound Financial Bancorp, Inc (NASDAQ:SFBC), (the “Company”) the holding company for Sound Community Bank (the “Bank”), today announced that, effective October 1, 2025, it has unanimously approved the appointment of Wesley (Wes) Ochs as President of the Company and the Bank. He will continue to serve as Chief Financial Officer of both entities, a posit ...

资产和负债变化 - 公司总资产增长6460万美元（6.5%）至10.6亿美元[98] - 现金及现金等价物增长5890万美元（135.0%）至1.025亿美元[99] - 投资证券减少28.6万美元（2.9%）至960万美元[100] - 持有至到期证券保持210万美元不变[100] - 可供出售证券减少至750万美元[100] - 贷款组合净增长410万美元（0.5%）至8.958亿美元[101] - 总存款从2024年12月31日的8.378亿美元增长至2025年6月30日的8.995亿美元，增加6170万美元或7.4%[111][112] - 无息存款从2024年12月31日的1.325亿美元下降至2025年6月30日的1.242亿美元，减少830万美元或6.3%[111][112] - 未保险存款从2024年12月31日的1.673亿美元增至2025年6月30日的1.712亿美元，占总存款比例从20.0%降至19.0%[113] - 股东权益从2024年12月31日的1.037亿美元增至2025年6月30日的1.060亿美元，增加230万美元或2.3%[116] - 抵押贷款服务权公允价值从2024年12月31日的480万美元下降至2025年6月30日的460万美元，减少13.1万美元或2.7%[110] - 待售贷款增长至203万美元[103] - 截至2025年6月30日，公司持有1.101亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，以及200万美元持有待售贷款[164] - 控股公司Sound Financial Bancorp持有680万美元现金、无息存款和流动性投资[171] 贷款组合表现 - 商业和多户住宅贷款增长2690万美元（7.2%）至3.984亿美元[101] - 建筑和土地贷款减少2310万美元（31.7%）至4990万美元[101] - 房屋净值贷款增长190万美元（7.1%）至2858万美元[101] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款承诺额为280.4万美元，较2023年12月31日的375.8万美元下降25.4%[170] - 未动用建设承诺额为2212.4万美元，较2023年12月31日的2581万美元下降14.3%[170] - 未使用信贷额度为2741.5万美元，较2023年12月31日的2610.5万美元增长5.0%[170] - 总贷款承诺额为5252.6万美元，较2023年12月31日的5583.6万美元下降5.9%[170] 信贷质量 - 贷款信用损失准备金（ACL - loans）在2025年6月30日达到853.6万美元，较2024年12月31日的849.9万美元增加3.7万美元或0.4%[104][106] - 总不良资产（NPAs）从2024年12月31日的749.1万美元下降至2025年6月30日的366.6万美元，降幅为382.5万美元或51.1%[108][109] - 非计息贷款占总贷款比例从2024年12月31日的0.83%改善至2025年6月30日的0.37%[106][110] - 净冲销率在2025年6月30日的六个月期间为0.01%，较2024年同期的0.02%有所改善[104][107] - 信用损失准备金计提17万美元（去年同期释放10.9万美元），主要因贷款组合增长及市场不确定性增加[142] - 2025年第二季度净其他房地产（OREO）及收回资产损失为9000美元，同比恶化2.6万美元[149][151] 收入和利润（同比环比） - 净利息收入增长至925.5万美元（Q2 2025），较上年同期744.8万美元增长24.2%[118][123] - 上半年净利息收入增长240万美元至1732.7万美元（YTD 2025），同比增长16.2%[119][124] - 公司净利润增长130万美元至210万美元（Q2 2025），同比增长158.1%[123] - 非利息收入在2025年第二季度为112万美元，同比下降4.2万美元（降幅3.6%）[145] - 银行拥有的人寿保险（BOLI）收益在2025年第二季度为22.9万美元，同比大增9.5万美元（增幅70.9%）[145][147] 利息收入和支出 - 贷款平均收益率从5.56%（Q2 2024）升至6.14%（Q2 2025），增长58个基点[118][125][126] - 总利息收入增长87.6万美元至1491.5万美元（Q2 2025），同比增长6.2%[125] - 贷款利息收入增长137.5万美元至1369.5万美元（Q2 2025），同比增长11.2%[125][126] - 现金及等价物利息收入下降48.9万美元至109.7万美元（Q2 2025），收益率从5.28%降至4.29%[118][125] - 现金及现金等价物利息收入下降48.9万美元（30.8%）至110万美元，平均收益率从5.28%降至4.29%，平均余额从1.208亿美元降至1.026亿美元[129] - 贷款利息收入增长170万美元（7.0%）至2628万美元，平均收益率上升39个基点至5.92%，平均贷款余额保持稳定在8.959亿美元[131] - 总利息支出下降93.1万美元（14.1%）至566万美元，主要因存款利率下降及存单账户平均余额减少[132][133] - 存单账户利息支出减少87.1万美元，平均余额从3.175亿美元降至2.883亿美元，平均利率从4.73%降至3.98%[134] - 储蓄及货币市场账户利息支出增长14.3万美元（6.76%），平均余额从3.015亿美元增至3.467亿美元，但平均利率从2.82%降至2.61%[134] - FHLB借款利息支出减少16.2万美元（37.8%），平均余额从4000万美元降至2500万美元[135] 净息差和资金成本 - 净息差从2.92%（Q2 2024）扩大至3.67%（Q2 2025）[118] - 净利差从2.28%（Q2 2024）扩大至3.12%（Q2 2025）[118] - 存款总额成本从2.67%（Q2 2024）降至2.34%（Q2 2025）[118] - 存款加权平均资金成本从2024年12月31日的2.63%下降至2025年6月30日的2.34%[112] - 净利息收入增长180万美元（24.3%）至930万美元，净息差从2.92%升至3.67%[138][139] - 上半年净利息收入增长240万美元（16.2%）至1730万美元，年化净息差从2.94%升至3.47%[140] 成本和费用（同比环比） - 数据处理费用在2025年第二季度为125.4万美元，同比大幅增加34.4万美元（增幅37.8%）[149][151] - 薪酬与福利费用在2025年第二季度为432.1万美元，同比减少33.7万美元（降幅7.2%）[149][151] - 效率比率在2025年第二季度为73.88%，相比2024年同期的89.86%有显著改善[152] - 2025年上半年所得税费用为77.9万美元，有效税率为19.48%，高于2024年同期的18.29%[153] 资本和流动性 - 公司可获得1.612亿美元FHLB预付款和1940万美元美联储贴现窗口借款额度[164] - 公司有2500万美元未偿还FHLB预付款，无美联储借款[164] - 公司拥有2000万美元太平洋海岸银行信贷额度，无未偿还余额[164] - 截至2025年6月30日，银行和公司的社区银行杠杆比率分别为10.60%和10.09%，均超过9%的最低要求[173] - 2025年上半年支付普通股现金股息97.4万美元，股息支付率为30.26%[157][158] - 2025年1月批准的股票回购计划规模为150万美元，该计划已于2025年1月26日到期且未续期[160] 外部因素 - 美联储基准利率累计下降100个基点至4.25%-4.50%区间[141]

收入和利润（同比环比） - 公司第二季度净收入为210万美元，摊薄每股收益0.79美元，较第一季度120万美元增长75.0%，较去年同期79.5万美元增长164.2%[1] - 2025年第二季度实现净利润210万美元，但被67万美元的其他综合损失和48.7万美元股息支付部分抵消[37] - 2025年第二季度基本每股收益为0.80美元，同比增长158.1%[48] 净利息收入与净息差 - 净利息收入环比增长120万美元（14.7%）至930万美元，同比增长180万美元（24.3%）[4][6] - 2025年第二季度净利息收入为925.5万美元，环比增长14.7%[44] - 2025年上半年净利息收入为1.733亿美元，同比增长16.2%[43] - 2025年上半年净利息收入为1.73亿美元，较2024年同期的1.49亿美元增长16.2%[53] - 净息差年化达3.67%，环比上升42个基点，同比上升75个基点[4] - 2025年第二季度年化净息差为3.67%，较上季度上升42个基点[46] - 净息差同比大幅提升75个基点，从2024年第二季度的2.92%增至2025年第二季度的3.67%[51] 贷款组合表现 - 贷款组合增长1810万美元（2.0%）至9.043亿美元，存款下降1090万美元（1.2%）至8.995亿美元[4] - 组合贷款9.043亿美元，环比增加1810万美元，同比增加1500万美元[30] - 2025年第二季度贷款组合总额达9.043亿美元，环比增长2.0%[45] - 截至2025年6月30日，贷款总额达90.62亿美元，较2024年同期的89.11亿美元有所增长[55] - 贷款平均收益率环比上升45个基点至6.14%，存款平均成本下降3个基点至2.34%[9][11] - 贷款组合平均余额保持稳定，2025年第二季度为89.50亿美元，收益率显著提升48个基点至6.14%[51] - 商业和多户住宅房地产贷款显著增长，从2024年第二季度的34.26亿美元增至2025年第二季度的39.84亿美元[55] 存款表现 - 总存款从2025年3月31日的9.103亿美元下降1.2%至2025年6月30日的8.995亿美元[35] - 2025年第二季度总存款为8.995亿美元，其中非计息存款占比13.8%[45] - 无息存款占比保持稳定，2025年6月30日为13.7%（1.242亿美元）[35] - 存款总额成本从2024年第二季度的2.67%下降至2025年第二季度的2.34%[51] - 存款总额结构变化，2025年第二季度非计息需求存款占比13.8%，而2024年第二季度为13.8%[56] - 无息存款占总存款的比例从2024年第四季度的15.82%下降至2025年第二季度的13.81%[58] - 贷款总额与存款总额的比率从2024年第四季度的107.64%下降至2025年第二季度的100.75%[58] 信贷质量与不良资产 - 信贷损失拨备17万美元，环比由拨备释放203万美元转为正拨备，同比由拨备释放10.9万美元转为正拨备[4][6] - 不良贷款减少630万美元（65.1%）至340万美元，不良贷款率降至0.37%[4] - 不良资产（NPAs）370万美元，环比下降600万美元（62.2%），同比下降540万美元（59.4%）[31] - 贷款信用损失准备金率为0.94%，净冲销额2.1万美元[33] - 截至2025年6月30日，总不良资产（NPAs）为366.6万美元，较2025年3月31日的969.4万美元下降62.2%[34] - 2025年第二季度末总不良贷款为336.6万美元，其中商业和多户住宅贷款占比29.1%（106.5万美元）[34] - 信用损失准备金总额从2025年3月31日的850.9万美元增至2025年6月30日的865.8万美元[35] - 贷款信用损失准备金与总不良贷款的覆盖率从2025年3月31日的86.95%大幅提升至2025年6月30日的253.59%[35] - 总不良贷款从2025年第一季度末的965.3万美元大幅下降至2025年第二季度末的336.6万美元，降幅达65.1%[57] - 总不良资产从2025年第一季度末的969.4万美元下降至2025年第二季度末的366.6万美元，降幅达62.2%[57] - 贷款信用损失拨备覆盖率从2025年第一季度的86.95%大幅提升至2025年第二季度的253.59%[57] - 不良贷款占总贷款比例从2025年第一季度的1.09%下降至2025年第二季度的0.37%[57] - 不良资产占总资产比例从2025年第一季度的0.91%下降至2025年第二季度的0.35%[57] - 本季度净核销额为-2.1万美元，与上一季度持平[57] - 本季度信用损失拨备为170万美元，而上一季度为释放203万美元[57] 非利息收入 - 非利息收入增长2.2万美元（2.0%）至110万美元，非利息支出减少24.9万美元（3.1%）至770万美元[4] - 非利息收入总额为112万美元，环比增长2.0%，同比下降3.6%[17] - 银行持有寿险（BOLI）收益环比增长3.4万美元（17.4%），同比增长9.5万美元（70.9%）[17][18] - 贷款销售总额360万美元，环比增长160万美元，但净收益下降0.5万美元（10.2%）[18][19] 非利息支出 - 非利息支出总额766.5万美元，环比下降24.9万美元（3.1%），同比下降7.2万美元（0.9%）[21] - 数据处理费用环比下降3.9万美元（3.0%），但同比上升34.4万美元（37.8%）[21][32] - 2025年第二季度数据处理费用为125.4万美元，环比下降3.0%[44] 资产与负债 - 总资产下降1090万美元（1.0%）至10.6亿美元，贷存比升至101%[4] - 总资产10.6亿美元，环比下降1000万美元，现金及等价物1.025亿美元，环比下降2900万美元（22.0%）[27][28] - 持有至到期证券210万美元，可供出售证券750万美元，投资证券总额环比下降17.6万美元（1.8%）[29] - FHLB预付款项在2025年6月30日维持2500万美元，较2024年同期4000万美元下降37.5%[36] - 次级票据净额在2025年6月30日为1180万美元，与上季度持平[36] - 季度平均总资产从2024年第三季度的109.54亿美元小幅下降至2025年第二季度的105.59亿美元[58] - 公司总生息资产平均余额从2024年第二季度的102.66亿美元略微下降至2025年第二季度的101.05亿美元，但收益率从5.50%提升至5.92%[51] - 计息现金平均余额从2024年第二季度的12.08亿美元降至10.26亿美元，收益率下降99个基点至4.29%[51] - 总付息负债平均成本从2024年第二季度的3.22%下降42个基点至2025年第二季度的2.80%[51] 股东权益与回报率 - 股东权益从2025年3月31日的1.044亿美元增长1.5%至2025年6月30日的1.06亿美元[37] - 2025年第二季度年化资产回报率为0.78%，较去年同期上升48个基点[46] - 2025年第二季度年化股权回报率为7.78%，较去年同期上升461个基点[46] - 2025年6月30日每股账面价值为41.31美元，环比增长1.5%[48] 股息派发 - 现金股息每股0.19美元，将于2025年8月25日派发[1]

核心观点 - Sound Financial Bancorp 2025年第二季度净利润显著增长至210万美元，较上季度增长75%，较去年同期增长164% [1] - 公司宣布每股0.19美元现金股息，将于2025年8月25日支付 [1] - 净利息收入同比增长24.3%至930万美元，净息差扩大至3.67% [7] - 信贷质量大幅改善，不良贷款减少65.1%至340万美元 [7] - 贷款组合增长2.0%至9.043亿美元，存款下降1.2%至8.995亿美元 [7] 财务业绩 - 2025年第二季度稀释每股收益为0.79美元，高于第一季度的0.45美元和去年同期的0.31美元 [1] - 净利息收入环比增长14.7%，同比增长24.3%，主要得益于贷款收益率提高和资金成本下降 [7][10] - 贷款平均收益率从第一季度的5.69%上升至6.14%，主要由于非应计贷款回收和新贷款发放利率较高 [11] - 存款平均成本从2.37%降至2.34%，反映出市场利率下降的影响 [13] - 非利息收入增长2.0%至112万美元，非利息支出下降3.1%至770万美元 [7] 贷款与存款 - 持有投资组合贷款增长2.0%至9.043亿美元，较去年同期增长1.7% [7] - 商业和多户住宅贷款、制造房屋贷款和浮动房屋贷款推动增长，抵消了建筑和土地贷款以及一到四家庭贷款的下降 [11] - 总存款下降1.2%至8.995亿美元，无息存款下降2.0%至1.242亿美元 [7] - 存贷比从98%上升至101%，反映贷款增长超过存款下降 [7] 信贷质量 - 不良贷款减少65.1%至340万美元，不良贷款占总贷款比例从1.09%降至0.37% [7][53] - 公司解决了四笔最大非应计贷款中的三笔，显著改善了信贷质量和净利息收入 [4] - 贷款损失准备金为17万美元，而上一季度为释放20.3万美元，主要由于贷款组合增长和未使用承诺增加 [14] - 贷款损失准备金占总贷款比例稳定在0.94%，不良贷款覆盖率为253.59% [7][53] 资本与流动性 - 总资产下降1.0%至10.6亿美元，主要由于现金及等价物减少 [7][25] - 现金及等价物下降22.0%至1.025亿美元，主要用于支持贷款增长 [26] - 股东权益增长1.5%至1.06亿美元，主要得益于净利润积累 [34] - 公司保持"资本充足"分类，资本水平超过监管要求 [7] 经营策略 - 管理层专注于维持强劲信贷质量、改善净息差和控制支出 [4] - 强调货币市场产品，这些产品在利率进一步下降时能够快速重新定价 [3] - 技术投资继续带来效益，帮助降低支出并提高效率 [5] - 商业贷款团队保持坚实的渠道，支持近期持续增长 [4]

总资产及现金变化 - 公司总资产从2024年12月31日的9.936亿美元增长7.6%至2025年3月31日的10.7亿美元，主要由于现金及现金等价物增加[98] - 现金及现金等价物大幅增长201.3%，从4360万美元增至1.315亿美元，主要由于2024年底出售的互惠存款在2025年第一季度回归资产负债表[99] 贷款组合表现 - 贷款组合净额下降1.6%至8.778亿美元，其中建筑和土地贷款暴跌41.9%（减少3058万美元），成为最大减项[101][103] - 商业和多户住宅贷款增长5.7%（增加2128万美元），抵消了部分贷款组合下降，主要来自建筑项目转为永久融资[103] - 贷款组合结构：商业地产占44.2%，住宅贷款（含房屋净值）占32.6%，消费贷款占16.7%，建筑贷款占比降至4.8%[105] - 待售贷款激增366%至227万美元，主要受抵押贷款发放和销售时间差影响[106] 投资证券变动 - 投资证券微降1.1%至980万美元，其中持有至到期证券保持210万美元不变，可供出售证券减少10万美元至770万美元[100] 信贷质量与准备金 - 贷款损失准备金(ACL)下降1.2%至839万美元，净冲销率改善至-0.01%，反映信贷质量稳定[107] - 信贷损失准备金释放85万美元，未融资承诺准备金释放118万美元，综合ACL降至850.9万美元[107] - 一季度净冲销21万美元，较上年同期56万美元显著改善，反映风险管理成效[107] - 贷款损失准备金（ACL）占总贷款的比例从2024年12月31日的0.94%微升至2025年3月31日的0.95%，对应金额从8,499万美元降至8,393万美元[109] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年12月31日的0.83%上升至2025年3月31日的1.09%，金额从7,491万美元增至9,653万美元[109][113] - 非生息资产（NPAs）增加220万美元（29.4%），从2024年12月31日的750万美元增至2025年3月31日的970万美元，占总资产比例从0.75%升至0.91%[111][112] 存款结构及成本 - 总存款增长8.7%（7,250万美元），从2024年12月31日的8.378亿美元增至2025年3月31日的9.103亿美元，其中无息存款下降4.4%（580万美元）[115] - 无息存款占比从2024年12月31日的15.8%降至2025年3月31日的13.9%[115] - 货币市场存款加权平均利率从2024年12月31日的3.60%降至2025年3月31日的3.07%，对应金额从2.0607亿美元增至2.8706亿美元[116] - 未保险存款从2024年12月31日的1.673亿美元（占总存款20.0%）增至2025年3月31日的1.829亿美元（占比20.1%）[117] 净利息收入与收益率 - 净利息收入从2024年同期的7,460万美元增至2025年3月31日的8,071万美元，净息差从2.95%扩大至3.25%[121] - 贷款收益率从2024年同期的5.49%上升至2025年3月31日的5.69%，投资收益率从3.18%升至3.39%[121] - 净利息收入增加61.1万美元，同比增长8.2%，达到810万美元，主要由于资金成本下降[132][124] - 贷款利息收入增加35.5万美元，同比增长2.9%，达到1258.8万美元，平均贷款收益率上升20个基点至5.69%[126][125] - 现金及现金等价物利息收入减少40.6万美元，同比下降28.7%，至100万美元，平均收益率下降103个基点至4.27%[128][125] - 存款利息支出减少49.8万美元，同比下降8.7%，其中定期存款利息支出减少65.7万美元（平均余额下降25.5万美元，利率下降46个基点）[130][129] - 借款利息支出减少16.7万美元，同比下降38.9%，平均借款余额下降1500万美元[131][129] - 净息差提高30个基点至3.25%，净利差扩大36个基点[132] 非利息收入与支出 - 非利息收入基本持平，为109.8万美元，其中服务费和手续费收入增加7.2万美元（11.8%）[137] - 非利息支出增加25.8万美元，同比增长3.4%，达到791.4万美元，主要由于数据处理费用增加27.6万美元（27.1%）[138] - 数据处理费用增加276千美元，主要由于2024年第三季度启动的项目实施成本摊销以及2024年第一季度一次性供应商报销的缺失[140] - 运营费用减少92千美元，主要由于2025年第一季度开始Mastercard的年费报销确认以及成本节约措施和流程改进[141] 效率与税务 - 2025年3月31日季度的效率比为86.31%，较2024年同期的89.48%有所改善，主要由于融资成本降低带来的净利息收入增加[141] - 所得税费用从2024年3月的163千美元增至2025年3月的291千美元，有效税率从17.47%上升至19.96%，主要由于BOLI政策的交换导致应税收益增加[142] 股东权益与股息 - 2025年3月31日股东权益为1.044亿美元，较2024年12月31日的1.037亿美元有所增加，主要来源包括120万美元的净收入和81千美元的股票薪酬[144] - 2025年第一季度每股现金股息为0.19美元，股息支付率为41.73%，较2024年同期的63.12%有所下降[145] 流动性及资本充足率 - 2025年3月31日现金及现金等价物和可供出售投资证券为1.392亿美元，持有待售贷款为230万美元[152] - 公司可通过FHLB预支借款1.675亿美元，并通过美联储贴现窗口获得2030万美元的额外借款[152] - 2025年3月31日未使用的信贷承诺总额为5602.9万美元，包括住宅抵押贷款承诺1014.3万美元和未使用的信贷额度2698.6万美元[157] - 截至2025年3月31日，银行和公司的社区银行杠杆比率（CBLR）分别为10.76%和9.98%，均超过9%的最低要求[160] 抵押贷款服务权 - 抵押贷款服务权公允价值下降1.7%（81万美元），从2024年12月31日的480万美元降至2025年3月31日的470万美元[114] 净利润及每股收益 - 净收入增加39.7万美元，同比增长51.6%，达到120万美元，每股稀释收益为0.45美元[124] - 信贷损失准备金释放增加17万美元，2025年第一季度释放20.3万美元，而2024年同期释放3.3万美元[134]

收入和利润（同比环比） - 公司2025年第一季度净利润为120万美元，摊薄每股收益0.45美元，较2024年第四季度的190万美元（0.74美元/股）下降36.8%，较2024年第一季度的77万美元（0.30美元/股）增长55.8%[1] - 公司2025年第一季度净利润为1,167千美元，较2024年第四季度的1,919千美元下降39.2%[37] - 2025年第一季度基本每股收益为0.45美元，较2024年第四季度的0.75美元下降40%[41] 净利息收入与净息差 - 净息差同比提升30个基点至3.25%，环比提升12个基点，主要得益于存款成本降低和高利率新贷款发放[2][4] - 净利息收入环比下降1.8%至810万美元，但同比增长8.2%；利息收入同比下降0.4%，其中贷款利息收入同比增长2.9%[4][6][12] - 贷款平均收益率环比下降8个基点至5.69%，但同比上升20个基点；存款平均成本环比下降21个基点至2.37%[8][10][12] - 公司2025年第一季度净利息收入为8,071千美元，较2024年第四季度的8,220千美元下降1.8%[37] - 2025年第一季度年化净息差为3.25%，较2024年第四季度的3.13%上升0.12个百分点[39] - 净利息收入从2024年3月的7,460千美元增至2025年3月的8,071千美元，增长8.19%[43] - 净息差从2024年3月的2.95%上升至2025年3月的3.25%[43] 非利息收入 - 非利息收入总额从2024年第四季度的1160万美元下降至2025年第一季度的1098万美元，降幅为5.3%[15] - 服务费和手续费收入从2024年第四季度的619万美元增至2025年第一季度的684万美元，增幅为10.5%[15] - 银行自有寿险（BOLI）收益从2024年第四季度的127万美元增至2025年第一季度的195万美元，增幅为53.5%[15] - 抵押贷款服务权公允价值调整从2024年第四季度的77万美元下降至2025年第一季度的-99万美元，降幅为228.6%[15] - 贷款出售净收益从2024年第一季度的90万美元下降至2025年第一季度的49万美元，降幅为45.6%[15] - 2025年第一季度非利息收入为1,098千美元，较2024年第四季度的1,160千美元下降5.3%[37] 成本和费用（同比环比） - 非利息支出环比增长12.1%至790万美元，但同比仅增长3.4%，技术投入带来薪资和运营费用节约[3][4] - 非利息支出总额从2024年第四季度的7058万美元增至2025年第一季度的7914万美元，增幅为12.1%[18] - 薪资和福利支出从2024年第四季度的3920万美元增至2025年第一季度的4595万美元，增幅为17.2%[18] 贷款组合表现 - 贷款组合环比下降1.5%至8.862亿美元，不良贷款环比增长28.9%至970万美元，占贷款总额1.09%[4] - 成功退出1700万美元"特别关注"级别贷款，83%不良贷款集中于4笔有充分担保的特定贷款[4] - 贷款总额从2024年12月的901,827千美元降至2025年3月的887,847千美元，下降1.55%[45] - 商业和多户住宅贷款从2024年3月的324,483千美元增至2025年3月的392,798千美元，增长21.05%[45] - 贷款组合净额从2024年第四季度的891,672千美元下降至2025年第一季度的877,833千美元，降幅1.6%[38] 存款表现 - 存款环比增长8.7%至9.103亿美元，同比下降0.7%[4] - 2025年3月31日存款总额为9.103亿美元，较2024年12月31日的8.378亿美元增长8.7%[30] - 无息存款占比从2024年12月31日的15.8%下降至2025年3月31日的13.9%[30] - 非利息存款从2024年12月的132,532千美元降至2025年3月的126,687千美元，下降4.41%[46] - 存款总额从2024年12月的837,799千美元增至2025年3月的910,347千美元，增长8.66%[46] 不良资产与信贷损失 - 不良贷款环比增长28.9%至970万美元，占贷款总额1.09%[4] - 信贷损失拨备环比减少1550%至释放20.3万美元，主要因贷款组合缩小及未动用承诺余额减少[4][11] - 不良资产（NPAs）从2024年12月31日的750万美元增至2025年3月31日的970万美元，增幅为29.4%[26] - 2025年3月31日不良贷款总额为965.3万美元，较2024年12月31日的749.1万美元增长28.9%[28] - 商业和多户家庭贷款占不良贷款比例最高，2025年3月31日为58.0%，较2024年12月31日的49.8%上升8.2个百分点[28] - 2025年3月31日总不良资产为969.4万美元，较2024年12月31日的749.1万美元增长29.4%[28] - 贷款信用损失准备金期末余额从2024年12月31日的849.9万美元下降至2025年3月31日的839.3万美元，降幅1.2%[30] - 不良贷款比率从2024年12月的0.83%上升至2025年3月的1.09%[47] - 贷款损失准备金从2024年12月的8,499千美元降至2025年3月的8,393千美元，下降1.25%[47] - 贷款信用损失准备金占总贷款比例从2024年12月31日的0.94%微升至2025年3月31日的0.95%[30] 资产与负债 - 总资产环比增长7.6%至10.7亿美元，但同比下降1.6%[4] - 公司总资产从2024年12月31日的9.936亿美元增至2025年3月31日的10.7亿美元，增幅为7.7%[22] - 现金及现金等价物从2024年12月31日的4360万美元增至2025年3月31日的1.315亿美元，增幅为201.3%[23] - 总资产从2024年第四季度的993,633千美元增长至2025年第一季度的1,069,186千美元，增幅7.6%[38] - 现金及现金等价物从2024年第四季度的43,641千美元大幅增长至2025年第一季度的131,494千美元，增幅达201%[38] - 平均总资产从2024年12月的1,089,067千美元降至2025年3月的1,051,135千美元，下降3.48%[48] - 贷款与存款比率从2024年12月的107.64%降至2025年3月的97.53%[48] 股东权益与资本 - 2025年3月31日股东权益为1.044亿美元，较2024年12月31日的1.037亿美元增长0.7%[32] - FHLB预付款在2025年3月31日保持2500万美元不变，主要用于支持有机贷款增长[31] - 次级票据净额在2025年3月31日为1180万美元，与2024年12月31日持平[31] - 2025年第一季度末每股账面价值为40.70美元，较2024年第四季度的40.42美元增长0.7%[41] 股息与回报率 - 现金股息定为每股0.19美元，将于2025年5月23日派发[1] - 2025年第一季度年化资产回报率为0.45%，较2024年第四季度的0.70%下降0.25个百分点[39]

财务表现 - 2025年第一季度净利润为120万美元，摊薄每股收益0.45美元，较2024年第四季度的190万美元(0.74美元/股)下降，但较2024年第一季度的77万美元(0.30美元/股)增长 [1] - 宣布每股0.19美元的现金股息，将于2025年5月23日支付 [1] - 净利息收入从2024年第四季度的820万美元下降1.8%至810万美元，但较2024年第一季度的750万美元增长8.2% [9] - 净息差(NIM)从2024年第四季度的3.13%提升12个基点至3.25%，较2024年第一季度的2.95%显著改善 [2][9] 资产负债情况 - 总资产从2024年底的9.936亿美元增长7.6%至10.7亿美元，但较2024年第一季度的10.9亿美元下降1.6% [6] - 贷款组合从2024年底的9.002亿美元下降1.5%至8.862亿美元，较2024年第一季度的8.979亿美元下降1.3% [6] - 存款总额从2024年底的8.378亿美元增长8.7%至9.103亿美元，但较2024年第一季度的9.169亿美元微降0.7% [7] - 贷存比从2024年底的108%改善至98%，与2024年第一季度持平 [8] 信贷质量 - 不良贷款从2024年底的750万美元增长28.9%至970万美元，占贷款总额的1.09% [8] - 83%的不良贷款集中在4笔特定贷款上，这些贷款均有充分担保且正在积极解决中 [4] - 贷款损失准备金占贷款总额的0.95%，与2024年底的0.94%基本持平 [10] - 成功退出了一笔1700万美元的特殊关注贷款，改善了整体贷款质量 [4] 成本与收入结构 - 非利息收入从2024年第四季度的110万美元下降5.3%至110万美元，与2024年第一季度基本持平 [11] - 非利息支出从2024年第四季度的706万美元增长12.1%至791万美元，主要由于年终应计调整和第一季度年度费用 [3][11] - 通过技术投资，薪资福利和运营费用较2024年第一季度有所下降 [3] - 数据处理成本同比增速预计将随着时间推移而放缓 [3] 管理层评论 - 尽管经济不确定性持续，公司仍专注于降低存款成本和以更高利率发放新贷款 [2] - 通过满足客户借贷和存款需求建立全面的银行关系，推动净息差改善 [2] - 虽然本季度不良贷款增加主要来自两笔特定信贷，但未观察到贷款组合普遍承压迹象 [4] - 资本水平持续超过监管要求，2025年3月31日被归类为"资本充足"银行 [12]

财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，有财务困难借款人的修改贷款分别为130万美元和170万美元[94] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，其他不动产和收回资产分别为0和57.5万美元[95] - 截至2024年12月31日，特别提及资产总计1870万美元[97] - 截至2024年12月31日，分类资产为2740万美元，占权益资本的26.4%和资产的2.8%；2023年分别为1440万美元、14.3%和1.4%[98] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款的信用损失准备分别为850万美元（占总贷款组合的0.94%）和880万美元（占0.98%）[102] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，非应计贷款占总贷款的比例分别为0.83%和0.40%[105] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，贷款的信用损失准备占非应计贷款的比例分别为113.46%和246.34%[105] - 2024年和2023年，贷款信用损失准备分别释放16.1万美元和计提56.4万美元[108] - 2024年和2023年，净冲销分别为10万美元和16.3万美元[108] - 2024年末公司无投资证券信用损失，1只证券未实现损失不足12个月，15只超12个月[116] - 2024年末约8.7%的存款来自华盛顿州以外，核心存款占比87.3%，高于2023年末的86.6%，且无经纪存款，2023年末有500万美元[119] - 2024年末总存款达8.378亿美元，较上年末增加1130万美元，货币市场账户增加5200万美元，增幅33.8% [122] - 2024年末计息活期和储蓄账户分别减少2620万美元和820万美元，降幅15.6%和11.8%，存单账户减少1210万美元，降幅3.9% [122] - 2024年末非计息活期账户（不含托管账户）增加600万美元，增幅4.8% [122] - 2024年末公共基金存款为1590万美元，低于2023年末的1750万美元[123] - 2024年末FHLB固定利率预付款未偿还金额为2500万美元，到期日从2026年1月至2028年1月[129] - 2024年末和2023年末，公司在借款人保管计划下无未偿还借款，未使用借款额度分别为2080万美元和1830万美元[130] - 2024年12月31日，公司超过监管贷款价值比的贷款总额为52.6万美元，在规定限额内[144] - 2024年12月31日，公司建设、土地开发和土地贷款总记录贷款余额占CBLR资本的63.9%[149] - 2024年12月31日，公司所有商业房地产贷款占CBLR资本的348.5%[150] - 2024年12月31日，银行的CBLR为10.60%，被认为“资本充足”[154] - 截至2024年12月31日，公司从Des Moines联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还借款为2500万美元，可用信贷额度为1.723亿美元[173] - 截至2024年12月31日，公司持有Des Moines FHLB股票170万美元，2024年获得股息20.1万美元[174] - 截至2024年12月31日，公司有108名全职员工和15名兼职员工[194] - 截至2024年12月31日，公司约62%的员工为女性，约38%为男性，女性担任69%的管理职位，员工平均任期为6.14年[195] - 截至2024年12月31日，约52.4%的贷款组合为固定利率贷款，可能面临利率风险[213] - 截至2024年12月31日，存款构成包括2.743亿美元一年内到期的定期存单和5.42亿美元无息、可转让支付命令账户、储蓄账户和货币市场账户[214] - 截至2024年12月31日，证券无信贷损失准备金[217] - 截至2024年12月31日，公司约5.1%的总存款及部分存款服务费来自合法大麻相关业务[239] - 截至2024年12月31日，Sound Community Bank建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额为CBLR资本的63.9%[242] - 截至2024年12月31日，Sound Community Bank所有商业房地产贷款为CBLR资本的348.5%[242] - 2024年12月31日，Sound Financial Bancorp有130万美元无限制现金用于支持股息和债务支付[260] - 2024年全年，公司未确认投资证券的信用损失[116] - 2024年12月31日，有1只证券处于未实现亏损状态不足12个月，15只证券处于未实现亏损状态超过12个月[116] - 2024年12月31日，约8.7%的存款来自华盛顿州以外的个人[119] - 2024年12月31日，核心存款约占总存款的87.3%，2023年12月31日为86.6%[119] - 2024年12月31日，公司没有经纪存款，2023年12月31日有500万美元的经纪货币市场账户[119] - 截至2024年12月31日，公司总存款为8.378亿美元，较上一年末增加1130万美元[122] - 2024年货币市场账户增加5200万美元，增幅33.8%，主要因利率敏感客户转移资金[122] - 2024年计息活期和储蓄账户分别减少2620万美元（15.6%）和820万美元（11.8%）[122] - 截至2024年12月31日，定期存款账户减少1210万美元，降幅3.9%，至2.958亿美元[122] - 2024年非计息活期账户（不包括托管账户）增加600万美元，增幅4.8%[122] - 截至2024年12月31日，公司公共基金存款为1590万美元，低于2023年末的1750万美元[123] - 截至2024年12月31日，公司使用的未偿还信用证名义金额为800万美元，低于2023年末的1000万美元[124] - 截至2024年12月31日，2025年3月31日到期的定期存款占比39.1%，金额为1.15533亿美元[125] - 截至2024年和2023年12月31日，公司存款组合中未投保金额分别约为1.673亿美元和1.401亿美元[125] - 截至2024年12月31日，剩余期限3个月或以内的定期存款超过FDIC保险限额的金额为2039.3万美元[126] 业务线相关情况 - 公司有一家附属公司Sound Community Bank，2018年该银行成立Sound Community Insurance Agency, Inc.销售保险产品[133] - 西雅图MSA约有46家商业银行，公司存款份额约为0.28%，前五机构占71.0%[136] - 克拉勒姆县有9家商业银行，公司存款份额约为16.35%，前五机构占81.4%[136] - 杰斐逊县有6家商业银行，公司存款份额约为5.86%，前五机构占86.0%[136] 法规政策相关 - 2023年1月1日起采用CECL会计准则，可能减少留存收益和监管资本[156] - 2023年10月24日，联邦银行机构发布加强和现代化实施CRA法规的最终规则，多数变更适用日期为2026年1月1日，额外要求于2027年1月1日适用[163] - 2021年11月18日，联邦银行机构宣布采用新的重大网络安全事件通知规则，银行组织需在确定事件发生后36小时内通知主要联邦监管机构，服务提供商在事件影响客户4小时以上时通知客户，2022年5月1日起生效[166][167] - 2023年7月，SEC通过规则要求注册人披露重大网络安全事件及相关风险管理、战略和治理信息[168] - 银行控股公司收购或控制Sound Financial Bancorp，一般需获美联储和WDFI批准，控制权通常指25%的有表决权股票，低至5%也可能需批准[179] - 美联储批准银行控股公司收购银行申请时，若申请人控制美国10%以上的保险存款或目标银行所在州30%以上的存款，可能不予批准[181] - 资产少于30亿美元的银行控股公司，如Sound Financial Bancorp，一般不受合并控股公司资本要求约束，除非美联储另有指示[182] - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储，除非符合特定条件[187] - 公司需按华盛顿州法律缴纳占毛收入1.5%的商业和职业税，以及个人财产税和销售税[193] - 存款保险总基础评估率目前为5至32个基点，2023年起初始基础存款保险评估率提高2个基点[147] - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有关联方合计上限为20%[151] - 若银行建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到银行总监管资本的100%或以上，或商业房地产贷款总额达到银行总监管资本的300%或以上，且商业房地产贷款组合余额在过去36个月内增加50%或以上，将被视为存在商业房地产贷款集中情况[241] 公司评级相关 - 公司最近一次CRA评估获得“满意”评级，WDFI CRA评估也获得“满意”评级[162][164] 公司风险相关 - 宏观经济条件恶化可能减少公司产品和服务需求，增加不良贷款水平，影响公司运营、财务状况和收益[200] - 货币政策、通胀、通缩等外部经济因素可能对公司财务表现和运营产生不利影响[202] - 公司贷款业务面临需求减少、贷款拖欠、信用损失准备金增加等风险[203] - 公司建设和土地贷款存在估计成本和价值困难、市场下行风险等问题[204] - 公司商业和多户房地产贷款涉及较高本金，还款依赖物业收入，存在气球付款风险[204] - 浮动房屋、游艇和驳船贷款的主要风险源于抵押物的独特性质和搬迁复杂性[206] - 公司住宅物业贷款面临信用风险和房产价值下降问题，房屋净值信贷额度风险通常高于首套房抵押贷款[207] - 住宅贷款受地区和当地经济状况影响大，高贷款价值比的住宅贷款违约和损失率可能更高[208] - 商业业务贷款依赖借款人现金流和抵押品价值，消费者贷款尤其是特定资产担保的贷款风险较高[209] - 利率波动会影响公司盈利能力，利率上升可能导致净利息收入和整体收益下降[212][213][214] - 证券投资组合市值波动可能减少累计其他综合收益和/或收益[216] - 利率上升、房利美项目变化等可能减少公司抵押贷款收入，影响非利息收入[218] - 提前还款率变化可能导致公司抵押贷款服务权公允价值损失[220] - 安全系统或基础设施故障或被攻击可能导致业务中断、信息泄露等后果[221] - 公司使用人工智能和其他新兴技术可能带来模型风险、网络安全威胁和监管合规问题[231] - 公司面临运营、伦理和声誉等与AI相关的风险，需强大治理框架、定期测试审计及人工监督来应对[232][233] - 公司可能因技术资源少于竞争对手，无法有效实施和营销新技术驱动的产品与服务[234][235] - 公司面临欺诈和金融犯罪风险，虽采取措施但仍无法保证避免损失[236][237][238] - 公司经营受监管环境影响，法规变化可能增加运营成本、影响盈利能力[239][240] - 公司依赖有效流动性管理，多种因素可能影响资金获取，进而影响业务和财务状况[249][250][251] - 公司可能需筹集额外资本以支持增长或弥补未来损失，但无法保证能以可接受的条件筹集到资金[257] - 公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[258] - 公司的成功在很大程度上取决于吸引和留住关键人才的能力，关键人员的意外流失可能对业务产生重大不利影响[259] 公司融资与发行相关 - 2020年公司完成1200万美元5.25%固定至浮动利率次级票据私募发行，净收益约1160万美元[131]

公司会议信息 - 公司年度股东大会将于2025年5月27日举行 [1] - 有权在年度股东大会上投票的股东记录日期为2025年3月31日 [1] 公司概况 - 公司是一家银行控股公司，是Sound Community Bank的母公司 [2] - 公司总部位于华盛顿州西雅图，在多地设有全服务分行 [2] - Sound Community Bank是房利美批准的贷款机构和买卖/服务商，在西雅图麦迪逊公园社区设有一个贷款生产办公室 [2] 联系方式 - 如需更多信息可联系总裁兼首席执行官Laurie Stewart，电话206.436.1495 [3]