资产和负债变化 - 公司总资产增长6460万美元（6.5%）至10.6亿美元[98] - 现金及现金等价物增长5890万美元（135.0%）至1.025亿美元[99] - 投资证券减少28.6万美元（2.9%）至960万美元[100] - 持有至到期证券保持210万美元不变[100] - 可供出售证券减少至750万美元[100] - 贷款组合净增长410万美元（0.5%）至8.958亿美元[101] - 总存款从2024年12月31日的8.378亿美元增长至2025年6月30日的8.995亿美元，增加6170万美元或7.4%[111][112] - 无息存款从2024年12月31日的1.325亿美元下降至2025年6月30日的1.242亿美元，减少830万美元或6.3%[111][112] - 未保险存款从2024年12月31日的1.673亿美元增至2025年6月30日的1.712亿美元，占总存款比例从20.0%降至19.0%[113] - 股东权益从2024年12月31日的1.037亿美元增至2025年6月30日的1.060亿美元，增加230万美元或2.3%[116] - 抵押贷款服务权公允价值从2024年12月31日的480万美元下降至2025年6月30日的460万美元，减少13.1万美元或2.7%[110] - 待售贷款增长至203万美元[103] - 截至2025年6月30日，公司持有1.101亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，以及200万美元持有待售贷款[164] - 控股公司Sound Financial Bancorp持有680万美元现金、无息存款和流动性投资[171] 贷款组合表现 - 商业和多户住宅贷款增长2690万美元（7.2%）至3.984亿美元[101] - 建筑和土地贷款减少2310万美元（31.7%）至4990万美元[101] - 房屋净值贷款增长190万美元（7.1%）至2858万美元[101] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款承诺额为280.4万美元，较2023年12月31日的375.8万美元下降25.4%[170] - 未动用建设承诺额为2212.4万美元，较2023年12月31日的2581万美元下降14.3%[170] - 未使用信贷额度为2741.5万美元，较2023年12月31日的2610.5万美元增长5.0%[170] - 总贷款承诺额为5252.6万美元，较2023年12月31日的5583.6万美元下降5.9%[170] 信贷质量 - 贷款信用损失准备金（ACL - loans）在2025年6月30日达到853.6万美元，较2024年12月31日的849.9万美元增加3.7万美元或0.4%[104][106] - 总不良资产（NPAs）从2024年12月31日的749.1万美元下降至2025年6月30日的366.6万美元，降幅为382.5万美元或51.1%[108][109] - 非计息贷款占总贷款比例从2024年12月31日的0.83%改善至2025年6月30日的0.37%[106][110] - 净冲销率在2025年6月30日的六个月期间为0.01%，较2024年同期的0.02%有所改善[104][107] - 信用损失准备金计提17万美元（去年同期释放10.9万美元），主要因贷款组合增长及市场不确定性增加[142] - 2025年第二季度净其他房地产（OREO）及收回资产损失为9000美元，同比恶化2.6万美元[149][151] 收入和利润（同比环比） - 净利息收入增长至925.5万美元（Q2 2025），较上年同期744.8万美元增长24.2%[118][123] - 上半年净利息收入增长240万美元至1732.7万美元（YTD 2025），同比增长16.2%[119][124] - 公司净利润增长130万美元至210万美元（Q2 2025），同比增长158.1%[123] - 非利息收入在2025年第二季度为112万美元，同比下降4.2万美元（降幅3.6%）[145] - 银行拥有的人寿保险（BOLI）收益在2025年第二季度为22.9万美元，同比大增9.5万美元（增幅70.9%）[145][147] 利息收入和支出 - 贷款平均收益率从5.56%（Q2 2024）升至6.14%（Q2 2025），增长58个基点[118][125][126] - 总利息收入增长87.6万美元至1491.5万美元（Q2 2025），同比增长6.2%[125] - 贷款利息收入增长137.5万美元至1369.5万美元（Q2 2025），同比增长11.2%[125][126] - 现金及等价物利息收入下降48.9万美元至109.7万美元（Q2 2025），收益率从5.28%降至4.29%[118][125] - 现金及现金等价物利息收入下降48.9万美元（30.8%）至110万美元，平均收益率从5.28%降至4.29%，平均余额从1.208亿美元降至1.026亿美元[129] - 贷款利息收入增长170万美元（7.0%）至2628万美元，平均收益率上升39个基点至5.92%，平均贷款余额保持稳定在8.959亿美元[131] - 总利息支出下降93.1万美元（14.1%）至566万美元，主要因存款利率下降及存单账户平均余额减少[132][133] - 存单账户利息支出减少87.1万美元，平均余额从3.175亿美元降至2.883亿美元，平均利率从4.73%降至3.98%[134] - 储蓄及货币市场账户利息支出增长14.3万美元（6.76%），平均余额从3.015亿美元增至3.467亿美元，但平均利率从2.82%降至2.61%[134] - FHLB借款利息支出减少16.2万美元（37.8%），平均余额从4000万美元降至2500万美元[135] 净息差和资金成本 - 净息差从2.92%（Q2 2024）扩大至3.67%（Q2 2025）[118] - 净利差从2.28%（Q2 2024）扩大至3.12%（Q2 2025）[118] - 存款总额成本从2.67%（Q2 2024）降至2.34%（Q2 2025）[118] - 存款加权平均资金成本从2024年12月31日的2.63%下降至2025年6月30日的2.34%[112] - 净利息收入增长180万美元（24.3%）至930万美元，净息差从2.92%升至3.67%[138][139] - 上半年净利息收入增长240万美元（16.2%）至1730万美元，年化净息差从2.94%升至3.47%[140] 成本和费用（同比环比） - 数据处理费用在2025年第二季度为125.4万美元，同比大幅增加34.4万美元（增幅37.8%）[149][151] - 薪酬与福利费用在2025年第二季度为432.1万美元，同比减少33.7万美元（降幅7.2%）[149][151] - 效率比率在2025年第二季度为73.88%，相比2024年同期的89.86%有显著改善[152] - 2025年上半年所得税费用为77.9万美元，有效税率为19.48%，高于2024年同期的18.29%[153] 资本和流动性 - 公司可获得1.612亿美元FHLB预付款和1940万美元美联储贴现窗口借款额度[164] - 公司有2500万美元未偿还FHLB预付款，无美联储借款[164] - 公司拥有2000万美元太平洋海岸银行信贷额度，无未偿还余额[164] - 截至2025年6月30日，银行和公司的社区银行杠杆比率分别为10.60%和10.09%，均超过9%的最低要求[173] - 2025年上半年支付普通股现金股息97.4万美元，股息支付率为30.26%[157][158] - 2025年1月批准的股票回购计划规模为150万美元，该计划已于2025年1月26日到期且未续期[160] 外部因素 - 美联储基准利率累计下降100个基点至4.25%-4.50%区间[141]