总资产及现金变化 - 公司总资产从2024年12月31日的9.936亿美元增长7.6%至2025年3月31日的10.7亿美元，主要由于现金及现金等价物增加[98] - 现金及现金等价物大幅增长201.3%，从4360万美元增至1.315亿美元，主要由于2024年底出售的互惠存款在2025年第一季度回归资产负债表[99] 贷款组合表现 - 贷款组合净额下降1.6%至8.778亿美元，其中建筑和土地贷款暴跌41.9%（减少3058万美元），成为最大减项[101][103] - 商业和多户住宅贷款增长5.7%（增加2128万美元），抵消了部分贷款组合下降，主要来自建筑项目转为永久融资[103] - 贷款组合结构：商业地产占44.2%，住宅贷款（含房屋净值）占32.6%，消费贷款占16.7%，建筑贷款占比降至4.8%[105] - 待售贷款激增366%至227万美元，主要受抵押贷款发放和销售时间差影响[106] 投资证券变动 - 投资证券微降1.1%至980万美元，其中持有至到期证券保持210万美元不变，可供出售证券减少10万美元至770万美元[100] 信贷质量与准备金 - 贷款损失准备金(ACL)下降1.2%至839万美元，净冲销率改善至-0.01%，反映信贷质量稳定[107] - 信贷损失准备金释放85万美元，未融资承诺准备金释放118万美元，综合ACL降至850.9万美元[107] - 一季度净冲销21万美元，较上年同期56万美元显著改善，反映风险管理成效[107] - 贷款损失准备金（ACL）占总贷款的比例从2024年12月31日的0.94%微升至2025年3月31日的0.95%，对应金额从8,499万美元降至8,393万美元[109] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年12月31日的0.83%上升至2025年3月31日的1.09%，金额从7,491万美元增至9,653万美元[109][113] - 非生息资产（NPAs）增加220万美元（29.4%），从2024年12月31日的750万美元增至2025年3月31日的970万美元，占总资产比例从0.75%升至0.91%[111][112] 存款结构及成本 - 总存款增长8.7%（7,250万美元），从2024年12月31日的8.378亿美元增至2025年3月31日的9.103亿美元，其中无息存款下降4.4%（580万美元）[115] - 无息存款占比从2024年12月31日的15.8%降至2025年3月31日的13.9%[115] - 货币市场存款加权平均利率从2024年12月31日的3.60%降至2025年3月31日的3.07%，对应金额从2.0607亿美元增至2.8706亿美元[116] - 未保险存款从2024年12月31日的1.673亿美元（占总存款20.0%）增至2025年3月31日的1.829亿美元（占比20.1%）[117] 净利息收入与收益率 - 净利息收入从2024年同期的7,460万美元增至2025年3月31日的8,071万美元，净息差从2.95%扩大至3.25%[121] - 贷款收益率从2024年同期的5.49%上升至2025年3月31日的5.69%，投资收益率从3.18%升至3.39%[121] - 净利息收入增加61.1万美元，同比增长8.2%，达到810万美元，主要由于资金成本下降[132][124] - 贷款利息收入增加35.5万美元，同比增长2.9%，达到1258.8万美元，平均贷款收益率上升20个基点至5.69%[126][125] - 现金及现金等价物利息收入减少40.6万美元，同比下降28.7%，至100万美元，平均收益率下降103个基点至4.27%[128][125] - 存款利息支出减少49.8万美元，同比下降8.7%，其中定期存款利息支出减少65.7万美元（平均余额下降25.5万美元，利率下降46个基点）[130][129] - 借款利息支出减少16.7万美元，同比下降38.9%，平均借款余额下降1500万美元[131][129] - 净息差提高30个基点至3.25%，净利差扩大36个基点[132] 非利息收入与支出 - 非利息收入基本持平，为109.8万美元，其中服务费和手续费收入增加7.2万美元（11.8%）[137] - 非利息支出增加25.8万美元，同比增长3.4%，达到791.4万美元，主要由于数据处理费用增加27.6万美元（27.1%）[138] - 数据处理费用增加276千美元，主要由于2024年第三季度启动的项目实施成本摊销以及2024年第一季度一次性供应商报销的缺失[140] - 运营费用减少92千美元，主要由于2025年第一季度开始Mastercard的年费报销确认以及成本节约措施和流程改进[141] 效率与税务 - 2025年3月31日季度的效率比为86.31%，较2024年同期的89.48%有所改善，主要由于融资成本降低带来的净利息收入增加[141] - 所得税费用从2024年3月的163千美元增至2025年3月的291千美元，有效税率从17.47%上升至19.96%，主要由于BOLI政策的交换导致应税收益增加[142] 股东权益与股息 - 2025年3月31日股东权益为1.044亿美元，较2024年12月31日的1.037亿美元有所增加，主要来源包括120万美元的净收入和81千美元的股票薪酬[144] - 2025年第一季度每股现金股息为0.19美元，股息支付率为41.73%，较2024年同期的63.12%有所下降[145] 流动性及资本充足率 - 2025年3月31日现金及现金等价物和可供出售投资证券为1.392亿美元，持有待售贷款为230万美元[152] - 公司可通过FHLB预支借款1.675亿美元，并通过美联储贴现窗口获得2030万美元的额外借款[152] - 2025年3月31日未使用的信贷承诺总额为5602.9万美元，包括住宅抵押贷款承诺1014.3万美元和未使用的信贷额度2698.6万美元[157] - 截至2025年3月31日，银行和公司的社区银行杠杆比率（CBLR）分别为10.76%和9.98%，均超过9%的最低要求[160] 抵押贷款服务权 - 抵押贷款服务权公允价值下降1.7%（81万美元），从2024年12月31日的480万美元降至2025年3月31日的470万美元[114] 净利润及每股收益 - 净收入增加39.7万美元，同比增长51.6%，达到120万美元，每股稀释收益为0.45美元[124] - 信贷损失准备金释放增加17万美元，2025年第一季度释放20.3万美元，而2024年同期释放3.3万美元[134]