截至2021年3月31日公司整体财务状况 - 截至2021年3月31日，公司合并资产为9.367亿美元，净贷款组合为6.084亿美元，存款为8.167亿美元，股东权益为8760万美元[108] 截至2021年3月31日PPP贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司已收到807笔PPP贷款的SBA豁免，总计5270万美元，占第一个PPP计划资助的7480万美元的比例未提及；第二个PPP计划已资助471笔贷款，总计3910万美元；共有573笔PPP贷款未偿还，总计6120万美元[114] 截至2021年3月31日SBA处理费用情况 - 截至2021年3月31日，SBA对已批准贷款的处理费用总计460万美元[115] 截至2021年3月31日因COVID - 19处于还款宽限期贷款情况 - 截至2021年3月31日，公司有360万美元的住宅贷款因COVID - 19处于还款宽限期，包括6笔总计92.6万美元、加权平均贷款价值比74%的二次还款宽限协议贷款，4笔总计58.6万美元、加权平均贷款价值比61%的三次还款宽限协议贷款，7笔总计190万美元、加权平均贷款价值比64%的四次还款宽限协议贷款；有910万美元的商业贷款因COVID - 19处于还款宽限[116] 截至2021年3月31日公司分行大厅开放情况 - 截至2021年3月31日，公司所有分行大厅均已开放[117] 2021年3月31日与2020年12月31日总资产对比 - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日总资产增加7520万美元，即8.7%，达到9.367亿美元，主要是由于现金及现金等价物余额增加和PPP贷款发放[119] 2021年3月31日与2020年12月31日现金及现金等价物、可供出售证券对比 - 与2020年12月31日相比，2021年3月31日现金及现金等价物增加7580万美元，即39.1%，达到2.696亿美元，主要因存款增长；可供出售证券减少110万美元，即11.2%，降至910万美元，因本季度投资证券正常偿还[120] 2021年3月31日与2020年12月31日贷款持有组合净额对比 - 贷款持有组合净额从2020年12月31日的6.074亿美元增至2021年3月31日的6.084亿美元，增加110万美元，增幅0.2%[121] 2021年3月31日与2020年12月31日贷款损失准备金对比 - 贷款损失准备金从2020年12月31日的600万美元降至2021年3月31日的590万美元，减少6.5万美元，降幅1.1%[123] 2021年3月31日与2020年12月31日抵押贷款服务权公允价值对比 - 抵押贷款服务权公允价值从2020年12月31日的380万美元增至2021年3月31日的410万美元，增加32.9万美元，增幅8.7%[125] 2021年3月31日与2020年12月31日非盈利资产对比 - 非盈利资产从2020年12月31日的350万美元降至2021年3月31日的330万美元，减少19.2万美元，降幅5.5%，占总资产比例从0.40%降至0.35%[126] 2021年3月31日与2020年12月31日存款情况对比 - 存款总额从2020年12月31日的7.48亿美元增至2021年3月31日的8.167亿美元，增加6870万美元，增幅9.2%[129] - 非计息存款从2020年12月31日的1325万美元增至2021年3月31日的1887万美元，增加562万美元，增幅42.4%，占总存款比例从17.7%升至23.1%[129] 2021年3月31日与2020年12月31日股东权益对比 - 股东权益从2020年12月31日的8550万美元增至2021年3月31日的8760万美元，增加210万美元，增幅2.4%[130] 2021年第一季度与2020年同期净利息收入、净息差、平均生息资产与平均计息负债比例对比 - 2021年第一季度净利息收入为653.6万美元，2020年同期为672.8万美元[133] - 2021年第一季度净息差为3.09%，2020年同期为3.96%[133] - 2021年第一季度平均生息资产与平均计息负债比例为135.87%，2020年同期为129.57%[133] 2021年第一季度净利润情况 - 2021年第一季度净利润增加150万美元，增幅149.8%，达到250万美元，摊薄后每股收益0.93美元，2020年同期为98.1万美元，摊薄后每股收益0.38美元[137] 2021年第一季度利息收入情况 - 2021年第一季度利息收入减少64.7万美元，降幅7.5%，降至800万美元，主要因平均贷款收益率下降34个基点[138] 2021年第一季度投资组合和现金等价物利息收入情况 - 2021年第一季度投资组合和现金等价物利息收入减少12.5万美元，降幅52.5%，降至11.3万美元，平均收益率从1.58%降至0.20%[139][140] 2021年第一季度利息支出情况 - 2021年第一季度利息支出减少45.5万美元，降幅23.7%，降至150万美元，主要因存款成本下降和无息存款占比提高[141] 2021年第一季度净利息收入和净息差变化情况 - 2021年第一季度净利息收入减少19.2万美元，降幅2.9%，降至650万美元，净息差从3.96%降至3.09%[145] 2021年第一季度贷款损失准备和净冲销情况 - 2021年第一季度未计提贷款损失准备，2020年同期为25万美元，净冲销为6.5万美元，2020年同期为净收回3000美元[147] 2021年第一季度非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入增加200万美元，增幅281.4%，达到270万美元，主要因贷款出售收益增加[149] 2021年第一季度非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出增加21.6万美元，增幅3.6%，达到620万美元，主要因薪资福利和数据处理费用增加[150] 2021年第一季度效率比率情况 - 2021年第一季度效率比率为66.69%，2020年同期为79.95%，改善主要因非利息收入增加[151] 2021年第一季度所得税费用情况 - 2021年第一季度所得税费用为62.7万美元，2020年同期为26万美元，有效税率分别为20.37%和20.95%[152] 截至2021年3月31日银行现金及融资情况 - 截至2021年3月31日，银行有2.787亿美元现金和可供出售投资证券、1070万美元持有待售贷款用于现金需求，还可额外借入2.048亿美元FHLB预付款，通过美联储贴现窗口获取2370万美元，另有2000万美元信贷额度[154] 截至2021年3月31日未偿还贷款承诺和定期存款情况 - 截至2021年3月31日，未偿还贷款承诺（包括未使用额度和信用证）总计8300万美元，其中未发放的建筑和土地贷款为2780万美元，一年内到期的定期存款总计1.339亿美元[154] 2021年第一季度现金流量情况 - 2021年第一季度，经营活动提供的净现金为780万美元，投资活动使用的净现金为5.4万美元，融资活动提供的净现金为6800万美元，主要因存款净增加6870万美元[155] 截至2021年3月31日公司未合并基础现金需求情况 - 截至2021年3月31日，公司未合并基础上有580万美元现金、无息存款和流动性投资用于现金需求[156] 2021年3月31日表外贷款承诺情况 - 2021年3月31日，表外贷款承诺总计8296.9万美元，其中贷款承诺3031.2万美元、未融资建设承诺2784.4万美元、未使用信贷额度2473.3万美元、不可撤销信用证8万美元[158] 截至2021年3月31日银行和公司社区银行杠杆率情况 - 截至2021年3月31日，银行和公司的社区银行杠杆率（CBLR）为10.32%，超过最低要求[160] 自2020年以来市场风险情况 - 公司在2020年10 - K表7A项中提供市场风险信息，自2020年以来市场风险无重大变化[161]

非应计贷款与利息收入情况 - 2020年非应计贷款按原条款本应记录的总利息收入为16.8万美元，均未计入当年利息收入[87] 问题债务重组贷款（TDRs）数据 - 2020年末和2019年末，执行中问题债务重组贷款（TDRs）分别为300万美元和730万美元，非应计TDRs分别为26.2万美元和58.8万美元[88] 其他不动产（OREO）和收回资产情况 - 2020年末，其他不动产（OREO）和收回资产总计59.4万美元[89] 关注贷款与特别提及资产情况 - 2020年末，有13笔总计1510万美元的贷款因可能的信贷或其他问题被管理层列为关注贷款[90] - 2020年末，特别提及资产总计1510万美元[92] 分类为次级的资产情况 - 2020年末，分类为次级的资产为1010万美元，占权益资本的11.9%和资产的1.2%；2019年末分类资产为1530万美元，占权益资本的19.7%和资产的2.1%[93] 贷款损失准备金相关数据 - 2020年末和2019年末，贷款损失准备金分别为600万美元（占贷款总额的0.98%）和560万美元（占贷款总额的0.91%）[96] - 2020年末和2019年末，特定估值准备金分别为37.8万美元和72.4万美元[96] - 2020年和2019年，贷款损失拨备分别为92.5万美元和 - 12.5万美元，净冲销分别为56.5万美元和9000美元[98][100] - 2020年末和2019年末，贷款损失准备金占不良贷款的比例分别为208.04%和121.11%[98][100] - 2020年末贷款损失准备金总额为6000千美元，其中一到四户家庭贷款为1063千美元，占比21.2%[101] 持有FHLB股票情况 - 2020年末公司持有Des Moines联邦住房贷款银行（FHLB）发行的股票价值877000美元[105] - 2020年12月31日，公司持有得梅因联邦住房贷款银行（FHLB）发行的股票价值87.7万美元[105] - 2020年12月31日，公司持有FHLB得梅因分行87.7万美元的股票，当年收到股息4.6万美元[154] 证券投资组合情况 - 2020年末证券投资组合中，市政债券摊余成本为5209千美元，公允价值为5413千美元；机构抵押支持证券摊余成本为4706千美元，公允价值为4805千美元[107] - 2020年、2019年和2018年12月31日，公司总投资分别为1109.5万美元、1046.6万美元和909.1万美元[107] 存款相关数据 - 2020年末核心存款占总存款的89.3%，2019年和2018年分别为79.7%和84.7%[111] - 2020年末约4.0%的存款来自华盛顿州以外的个人[111] - 2020年存款净增加131263千美元，增幅为21.3%[113] - 2020年非利息活期存款增加34300千美元，增幅为36.1%；定期存款减少15900千美元，降幅为6.3%[113] - 2020年12月31日，约4.0%的存款来自华盛顿州以外的个人，核心存款约占总存款的89.3%，2019年和2018年分别为79.7%和84.7%[111] - 2020年、2019年和2018年12月31日，存款期末余额分别为7.47981亿美元、6.16718亿美元和5.53601亿美元，净增长率分别为21.3%、11.4%和7.6%[113] - 2020年，非利息活期存款增加3430万美元，增幅36.1%；定期存款减少1590万美元，降幅6.3%[113] - 截至2020年12月31日，公司定期存款总额为23.5473亿美元，其中利率0.00 - 1.99%的占41.6%，利率2.00 - 3.99%的占58.4%[115] 公共资金与信用证情况 - 2020年末公共资金为44200千美元，2019年末为39100千美元[114] - 2020年末公司使用Des Moines联邦住房贷款银行开具的21600千美元信用证作为公共存款的抵押，2019年末为19100千美元[114] - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司公共资金分别为4420万美元和3910万美元[114] - 2020年12月31日和2019年12月31日，公司用于担保公共存款的得梅因联邦住房贷款银行未偿还信用证名义金额分别为2160万美元和1910万美元[114] 投资证券非现金其他综合收益（OTTI）费用情况 - 2020年公司未对投资证券确认任何非现金其他综合收益（OTTI）费用[109] 借款额度与未偿还余额情况 - 公司与Des Moines的FHLB签订贷款协议，可借款额度最高达总资产的45%，截至2020年12月31日可用额度为2.137亿美元，当日无未偿还FHLB预付款，但有2160万美元的未偿还信用证[116] - 截至2020年和2019年12月31日，公司在Borrower - in - Custody计划下的未使用借款额度分别为2360万美元和4170万美元，2020年12月31日PPPLF未使用借款额度为4330万美元，两年末均无未偿还借款[118] - 公司与Des Moines的FHLB签订贷款协议，可借款额度最高约为总资产的45%，截至2020年12月31日，可用额度为2.137亿美元，当日无未偿还的FHLB预付款，但有2160万美元的未偿还信用证[116] - 截至2020年和2019年12月31日，公司在Borrower - in - Custody计划下的未使用借款额度分别为2360万美元和4170万美元，PPPLF在2020年12月31日有4330万美元未使用借款额度，且2020年和2019年12月31日公司与美联储项目无未偿还借款[118] - 2020年12月31日，公司在美联储的两个项目下均无未偿还借款[152] - 2020年12月31日，公司与得梅因联邦住房贷款银行（FHLB）无未偿还借款，可用信贷额度为2160万美元[153] 次级票据发行情况 - 2020年第三季度，公司完成1200万美元5.25%固定 - 浮动利率次级票据私募发行，净收益约1160万美元，2025年10月1日前固定利率5.25%，之后为可变利率[119] - 2020年第三季度，公司完成1200万美元5.25%固定 - 浮动利率次级票据私募发行，净收益约1160万美元，2025年10月1日前固定利率为5.25%，之后为可变利率[119] FHLB预付款相关数据 - 2020 - 2018年FHLB预付款最高余额分别为1010万美元、7275万美元、9950万美元，平均余额分别为714.1万美元、2440.6万美元、6990万美元[120] - 2020 - 2018年FHLB预付款加权平均利率分别为3.10%、3.05%、2.18%，2020年联邦储备借款和次级票据加权平均利率分别为0.36%、5.70%[120] - 截至2020年12月31日，FHLB预付款、联邦储备借款、次级票据未偿还余额分别为0、0、1159.2万美元，利率分别为0%、无、5.70%[120] - 2020 - 2018年FHLB预付款最高余额分别为1010万美元、7275万美元、9950万美元，平均余额分别为714.1万美元、2440.6万美元、6990万美元[120] - 2020 - 2018年FHLB预付款加权平均利率分别为3.10%、3.05%、2.18%，2020年联邦储备借款和次级票据加权平均利率分别为0.36%、5.70%[120] - 截至2020年12月31日，FHLB预付款、联邦储备借款、次级票据未偿还余额分别为0、0、1159.2万美元，利率分别为0%、无、5.70%[120] 存款份额情况 - 公司在西雅图MSA的存款份额约为0.19%，五大金融机构占71.7%；在Clallam县存款份额约为17.0%，排第二，五大机构占76.1%；在Jefferson县存款份额约为7.6%，五大机构占82.5%[124] - 公司在西雅图MSA的存款份额约为0.19%，五大金融机构占71.7%；在Clallam县存款份额约为17.0%，排名第二，五大机构占76.1%；在Jefferson县存款份额约为7.6%，五大机构占82.5%[124] 监管情况 - 公司子公司Sound Community Bank由WDFI和FDIC监管，Sound Financial Bancorp由联邦储备委员会监管，监管机构有广泛执法权[125][126] - Sound Community Bank需维持最低监管资本水平，支付股息受一定限制[127] - 公司子公司Sound Community Bank由WDFI和FDIC监管，Sound Financial Bancorp由美联储监管，监管机构有广泛执法权[125][126] - Sound Community Bank作为州特许商业银行，需遵守华盛顿州法律和FDIC规定，要维持最低监管资本水平，支付股息受限[127] 超监管贷款价值比贷款情况 - 2020年12月31日，公司超过监管贷款价值比的贷款总额为1180万美元，且在规定的总限额内[131] FDIC保费与评估费率情况 - 2020财年，公司支付了5.9万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保费[134] - 目前，资产少于100亿美元的小型机构，CAMELS综合评级为1或2的评估率为3至16个基点，评级为3的为6至30个基点，评级为4或5的为16至30个基点[135] - 2020财年，公司支付了5.9万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保费[134] - 目前，CAMELS综合评级为1或2的机构，FDIC评估费率为3至16个基点；评级为3的机构，评估费率为6至30个基点；评级为4或5的机构，评估费率为16至30个基点[135] 社区银行杠杆率（CBLR）情况 - 符合条件的机构选择使用社区银行杠杆率（CBLR）框架，2020年底前CBLR要求降至8%，2021年提高到8.5%，2022年恢复到9%[140] - 2020年12月31日，银行的CBLR为10.4%，被认为处于“资本充足”状态[141] - 符合条件的机构选择使用社区银行杠杆率（CBLR）框架，2020年底前CBLR要求降至8%，2021年提高到8.5%，2022年恢复至9%[140] - 2020年12月31日，银行的CBLR为10.4%，被认为处于“资本充足”状态[141] CRA评估情况 - 公司最近的社区再投资法案（CRA）评估获得“满意”评级，华盛顿州金融机构部（WDFI）的CRA评估也获得“满意”评级[148] - 公司在最近的社区再投资法案（CRA）评估中获得“满意”评级，在华盛顿州金融机构部（WDFI）的CRA评估中也获得“满意”评级[148] 准备金要求情况 - 2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零，2020年12月31日，公司遵守了准备金要求[150] 收购相关规定 - 收购公司控制权一般指收购25%有表决权的股票，低至5%也可能需审批[158] - 银行控股公司收购非银行或银行控股公司超5%有表决权股份受限[159] - 收购银行时，申请人控制美国超10%的保险存款或目标银行所在州超30%的存款，美联储可能不批准[160] 银行控股公司资本要求 - 资产低于30亿美元的银行控股公司一般不受合并控股公司资本要求约束[162] - 银行控股公司购买或赎回股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达公司合并净资产10%或以上，需提前通知美联储[168] - 银行控股公司资本充足需总风险资本比率至少10.0%，一级风险资本比率6.0%或以上[168] 营业税情况 - 华盛顿州对公司按毛收入的1.5%征收营业税[176] 员工情况 - 2020年12月31日，公司有110名全职员工和10名兼职员工[177] - 2020年12月31日，公司约63%的员工为女性，37%为男性，平均任期4.92年，较2019年增长2.3%[178] 高管情况 - 劳拉·李·斯图尔特72岁，自1989年起担任公司总裁等职，多次获行业荣誉[182] - 查尔斯·特纳60岁，2020年6月任高级副总裁兼首席信贷官，2021年1月晋升执行副总裁[183] - 海蒂·塞克斯顿45岁，2018年被任命为执行副总裁兼首席运营官[185] - 韦斯利·奥克斯42岁，现任执行副总裁兼首席战略官，2020年11月负责经济预测等职能[186] 新冠疫情影响 - 新冠疫情导致公司业务运营改变，多数员工远程工作，面临网络安全等风险[192] - 新冠疫情使某些贷款需求下降，影响借款人还款能力，预计近期净利息收入和净息差受不利影响[193] 市场经济状况影响 - 市场经济状况恶化可能减少公司产品和服务需求，增加不良贷款水平[197] 贷款组合风险情况 - 公司贷款组合中商业和多户房地产、建筑和土地等贷款风险较高[200] - 建筑和土地贷款存在估计项目价值和成本困难等问题，市场低迷会增加违约和损失风险[200] - 公司通过