公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司总资产分别为33.95151亿美元和30.88673亿美元，增长9.92%[10] - 2021年上半年和2020年上半年，公司总利息和股息收入分别为5693.9万美元和5715.3万美元，略有下降0.38%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司总利息支出分别为1018.4万美元和1416.5万美元，下降28.09%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司净利息收入分别为4675.5万美元和4298.8万美元，增长8.76%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司非利息收入分别为831.1万美元和1121.3万美元，下降25.88%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司非利息支出分别为3556.9万美元和3392.2万美元，增长4.85%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司所得税前收入分别为2508.4万美元和593万美元，增长323%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司净利润分别为1965.8万美元和473.6万美元，增长315.08%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司综合收入分别为1941.4万美元和737.2万美元，增长163.35%[11] - 2021年上半年和2020年上半年，公司基本每股收益分别为0.81美元和0.2美元，增长305%[11] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额为4.0694亿美元，较2020年末的3.90554亿美元有所增加[13] - 2021年上半年净收入为1965.8万美元，2020年上半年为473.6万美元[13][15] - 2021年上半年经营活动提供的净现金及现金等价物为1276.2万美元，2020年上半年为1175.9万美元[15] - 2021年上半年投资活动提供的净现金及现金等价物为1.20563亿美元，2020年上半年使用1.299038亿美元[15] - 2021年上半年融资活动提供的净现金及现金等价物为2.91329亿美元，2020年上半年为3.37937亿美元[15] - 2021年第二季度末总资产34亿美元，较2020年12月31日增长10%[137] - 2021年第二季度净收入1030万美元，2020年同期为470万美元；2021年上半年净收入1970万美元，2020年同期为470万美元[137] - 2021年6月30日止三个月平均资产回报率为1.23%，2020年同期为0.61%；2021年上半年为1.21%，2020年同期为0.33%[137] - 2021年第二季度信贷损失拨备为负420万美元，2020年同期为1090万美元[137] - 2021年6月30日排除PPP余额后信贷损失拨备占总贷款的1.52%，2020年6月30日为1.09%[137] - 2021年第二季度存款成本降至0.50%，2020年同期为0.95%；2021年上半年降至0.55%，2020年同期为1.10%[137] - 2021年6月30日止三个月净利息收入为2180万美元，2020年同期为2250万美元；净息差为2.80%，2020年同期为3.33%[148] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收入为4680万美元，2020年同期为4300万美元，净利息收益率为3.10%，2020年同期为3.32%[153] - 截至2021年6月30日的六个月，生息资产总利息收入为5700万美元，2020年同期为5720万美元，平均生息资产收益率为3.77%，2020年同期为4.42%[153] - 截至2021年6月30日的六个月，贷款利息和费用总计5410万美元，2020年同期为5380万美元，平均贷款额为23.8亿美元，2020年同期为23.0亿美元[153] - 截至2021年6月30日的六个月，收购贷款折扣的增值对净利息收入的贡献为110万美元，2020年同期为250万美元[153] - 截至2021年6月30日的六个月，总利息支出为1020万美元，2020年同期为1420万美元，存款利息为720万美元，2020年同期为1160万美元[155] - 截至2021年6月30日的六个月，平均计息存款总额为21.4亿美元，2020年同期为17.6亿美元，平均计息存款收益率为0.68%，2020年同期为1.33%[155] - 截至2021年6月30日的六个月，平均借款总额为2.221亿美元，2020年同期为3.118亿美元，借款利息支出为300万美元，2020年同期为250万美元[155] - 2021年3月和6月的信用损失回收分别为420万美元和560万美元，2020年同期的信用损失拨备分别为1090万美元和1430万美元[161] - 2021年3月和6月的净回收分别为58.7万美元和50.7万美元，2020年3月的净回收为6000美元，6月的净冲销为98.3万美元[161] - 截至2021年6月30日的三个月，非利息收入降至450万美元，较2020年同期的840万美元减少46%[163] - 2021年上半年非利息收入降至830万美元，较2020年同期的1120万美元减少26%，主要因抵押贷款子公司股权收益减少120万美元和已收购冲销贷款及投资证券回收额减少210万美元[164] - 2021年第二季度非利息支出为1740万美元，较2020年同期的1410万美元增加24%，主要因员工薪酬和福利支出增加150万美元[167] - 2021年上半年非利息支出为3560万美元，较2020年同期的3390万美元增加5%，主要因其他运营费用增加[169] - 截至2021年6月30日，总资产为34亿美元，较2020年12月31日的30.9亿美元有所增加；总贷款降至22.9亿美元，较2020年12月31日减少6% [170] - 截至2021年6月30日，不良资产为1587.8万美元，较2020年12月31日的1754万美元有所减少；不良贷款为1460.4万美元，较2020年12月31日的1446.2万美元略有增加 [176] - 截至2021年6月30日，其他房地产拥有量（OREO）为130万美元，较2020年12月31日的310万美元减少，主要因2021年物业出售和减记 [177] - 截至2021年6月30日，投资证券总额为2.306亿美元，较2020年12月31日的1.94亿美元增加19% [181] - 2021年6月30日，公司有3.955亿美元未使用的信贷额度和未支付的建设贷款资金，不到一年到期的存单账户金额为2.756亿美元[188] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司银行在监管框架下被归类为资本充足[191] - 2021年6月30日，Primis Financial Corp.杠杆率9.38%、普通股一级资本比率13.77%等；Primis Bank杠杆率11.03%、普通股一级资本比率17.13%等[193] - 2021年6月30日，Primis Bank资本保护缓冲为10.3%，超过2.50%的最低要求[195] - 2021年6月30日，利率上升400个基点时经济价值权益为4.05525亿美元，较基准变化9.54%；下降100个基点时为2.95582亿美元，较基准变化 - 20.16%[200] - 2020年12月31日，利率上升400个基点时经济价值权益为3.39057亿美元，较基准变化1.67%；下降100个基点时为2.82586亿美元，较基准变化 - 15.26%[202] - 截至2021年6月30日，利率上升400个基点时，调整后净利息收入为85,488,000美元，较基准增加5,378,000美元，净利息收益率为2.89%，较基准增加0.18%[203] - 截至2020年12月31日，利率上升400个基点时，调整后净利息收入为78,988,000美元，较基准减少4,760,000美元，净利息收益率为2.89%，较基准减少0.17%[205] - 截至2021年6月30日，公司总资产为3,395,151,000美元，较2020年12月31日的3,088,673,000美元有所增加[10] - 截至2021年6月30日，公司总负债为2,988,211,000美元，较2020年12月31日的2,698,119,000美元有所增加[10] - 2021年第二季度，公司净利息收入为21,800,000美元，2020年同期为22,473,000美元[11] - 2021年上半年，公司净利息收入为46,755,000美元，2020年同期为42,988,000美元[11] - 2021年第二季度，公司净利润为10,275,000美元，2020年同期为4,709,000美元[11] - 2021年上半年，公司净利润为19,658,000美元，2020年同期为4,736,000美元[11] - 2021年第二季度，公司基本每股收益为0.42美元，2020年同期为0.19美元[11] - 2021年上半年，公司基本每股收益为0.81美元，2020年同期为0.20美元[11] 银行分行情况 - 截至2021年6月30日，Primis Bank在弗吉尼亚州和马里兰州有41家全方位服务分行[18] 对STM投资情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司对STM普通股的股权投资分别为1260万美元和1270万美元[21] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司对STM优先股的投资均为330万美元[24] - 2021年和2020年上半年，Primis Bank来自STM的股权收益分别为320万美元和440万美元[25] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，STM持有的待售抵押贷款总额分别为1.75亿美元和1.434亿美元[27] 贷款相关情况 - 截至2021年6月30日，修改后的贷款或有修改请求的贷款总额为2600万美元，公司预计2021年剩余时间内额外延期情况极少[31] - 截至2021年6月30日，公司已发放6257笔薪资保护计划（PPP）贷款，发放金额总计4.884亿美元，贷款利率为1%，公司认为大部分贷款最终将被小企业管理局（SBA）免除[32] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为2.286355亿美元和2.440496亿美元[52] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款应计利息分别为1410万美元和1900万美元[53] - 截至2021年6月30日，有9笔与COVID - 19相关的延期贷款，未偿余额总计2600万美元[55] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，收购贷款的可 accretable 折扣分别为520万美元和620万美元[56] - 2021年第二季度和上半年，与用于投资的收购贷款相关的 accretion 分别为58.1万美元和100万美元；2020年第二季度和上半年分别为190万美元和250万美元[56] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，贷款总额分别为22.86355亿美元和24.40496亿美元[59] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，逾期90天以上贷款分别为9024万美元和9740万美元[59] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为1.4604亿美元和1.4462亿美元[61][62] - 2021年第二季度和上半年，非应计贷款利息收入分别为4.8万美元和9.4万美元[68] - 截至2021年6月30日的六个月内，有9笔问题债务重组（TDR）贷款，金额为280万美元[71] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，受延期还款影响的贷款分别为2600万美元和1.22亿美元[59] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款中SBA担保金额分别为140万美元和310万美元[61][62][65][66] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，无信用损失准备的非应计贷款

财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度每股收益为0.42美元，同比增长约10% [7] - 总资产增长至34亿美元，主要得益于存款水平的显著提升 [8] - 存款总额为28亿美元，其中定期存款（CD）为3.88亿美元，同比下降40%，交易账户增长8亿美元 [8] - 第二季度净利息收益率为2.8%，同比下降61个基点，主要受PPP费用收入下降影响 [26] - 非利息收入增加67.7万美元，主要来自对Southern Trust Mortgage的股权投资 [28] - 非利息支出减少78.3万美元，主要由于未承诺准备金相关费用下降 [28] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额从第一季度的23.9亿美元下降至22.9亿美元，主要由于PPP贷款余额减少 [20] - 排除PPP贷款，贷款余额基本持平 [20] - 非计息存款占总存款的19%，定期存款占比降至15%以下 [22] - 现金及等价物从第一季度的4.8亿美元增至6.21亿美元 [22] - 公司计划在第四季度推出数字银行服务，专注于商业和消费者支票账户 [12] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在商业银行业务的贷款管道有所增长，预计下半年贷款增长将显著改善 [11] - 公司预计下半年贷款增长年化率在10%至15%之间 [35] - 公司正在通过Panacea平台进入商业贷款市场，预计该业务将显著增长 [37] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司计划通过数字银行服务增强核心银行业务，而非完全取代传统银行 [15] - 公司将继续专注于传统银行业务，同时通过数字银行服务推动未来增长 [18] - 公司正在测试数字银行功能，预计将在第四季度正式推出 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对团队的表现表示满意，认为当前的增长是可持续的 [9] - 公司面临的主要挑战是如何有效利用低收益的短期资产，预计下半年贷款增长将有所改善 [10] - 管理层对数字银行的未来充满信心，认为其将推动公司未来的增长 [15] 其他重要信息 - 公司计划在第四季度推出数字银行服务，目前正在进行测试 [12] - 公司正在通过Panacea平台进入商业贷款市场，预计该业务将显著增长 [37] - 公司预计下半年贷款增长年化率在10%至15%之间 [35] 问答环节所有的提问和回答 问题: 下半年贷款增长的预期 - 公司预计下半年贷款增长年化率在10%至15%之间 [35] 问题: Panacea平台的增长预期 - Panacea平台最初专注于消费者无担保贷款，现已进入商业贷款市场，预计该业务将显著增长 [37] 问题: 数字银行的相关费用 - 数字银行的相关费用将在第四季度开始增加，但预计整体费用将保持在1750万美元左右 [40] 问题: PPP贷款的剩余费用 - 截至6月30日，公司仍有520万美元的PPP贷款未确认费用 [42] 问题: 新贷款收益率 - 新贷款收益率在3.5%至4%之间 [67] 问题: 酒店贷款组合的状况 - 公司酒店贷款组合为2.69亿美元，其中1400万美元处于延期状态，预计将在第三季度恢复正常 [83] 问题: 分支机构的关闭计划 - 公司正在评估分支机构网络，但尚未有明确的关闭计划 [86]

前瞻性声明 - 公司文件包含前瞻性声明，受相关法律保护，但不保证未来业绩，存在风险和不确定性[1][2] 非GAAP指标 - 公司使用非GAAP财务指标分析业绩，提供额外信息，但有局限性，不能替代GAAP指标[4][5][6] 公司概况 - 总部位于弗吉尼亚州，有41家分行，纳斯达克代码为FRST[7][8] 财务数据 - 资产34亿美元，贷款23亿美元，存款28亿美元，TCE/TA为9.12%，TBV/Share为12.22美元[9] - ROAA为1.23%，ROAE为10.28%，ROATCE为14.03%，净息差为2.80%，效率比率为66.15%[10] - 市值3.787亿美元，市净率0.93倍，市净率（有形）1.26倍，市盈率（2021E）12.76倍，市盈率（2022E）13.79倍，股息率2.59%[11] 投资亮点 - 管理团队和董事会致力于创造长期股东价值，在有吸引力的银行市场有业务布局，积极运用技术，贷款需求恢复时有显著经营杠杆[12] 市场机会 - 在弗吉尼亚州和华盛顿特区等市场有业务，存款市场份额分别为0.2%和1.3%，当地有一定人口增长[14] 战略进展 - 核心存款占比超85%，近20%为非利息存款，数字产品预计Q4推出，Panacea Financial部门发展良好[15][16] 资产负债表趋势 - 资产、贷款和存款有一定波动，TCE/TA在9%左右波动[19] 资产质量 - 资产质量保持稳定，Q2递延贷款降至2600万美元，Q2有420万美元准备金释放[28] 盈利能力 - Q2盈利能力受益于抵押贷款活动和负拨备，税前拨备前收益受利差压缩和超额现金余额影响[31]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总资产分别为33.3047亿美元和30.88673亿美元，增长7.83%[10] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总负债分别为29.32484亿美元和26.98119亿美元，增长8.70%[10] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益分别为3.97986亿美元和3.90554亿美元，增长1.90%[10] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总利息和股息收入分别为3.0308亿美元和2.8481亿美元，增长6.41%[11] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司总利息支出分别为0.5353亿美元和0.7966亿美元，下降32.80%[11] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利息收入分别为2.4955亿美元和2.0515亿美元，增长21.64%[11] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司净利润分别为0.9383亿美元和0.0027亿美元，增长34659.26%[11] - 2021年第一季度和2020年第一季度，公司综合收入分别为0.8161亿美元和0.2411亿美元，增长238.50%[11] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.39美元，稀释后每股收益为0.38美元；2020年第一季度，基本每股收益为0.00美元，稀释后每股收益为0.00美元[104] - 2021年第一季度净收入为9383美元，2020年同期为27美元[14] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金及现金等价物为8565美元，2020年同期为10291美元[14] - 2021年第一季度投资活动提供的净现金及现金等价物为40381美元，2020年同期使用18552美元[14] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金及现金等价物为235149美元，2020年同期为32198美元[14] - 2021年3月31日现金及现金等价物公允价值和账面价值均为4.8028亿美元，2020年12月31日为1.96185亿美元[115] - 2021年3月31日可供出售证券公允价值和账面价值均为1702.16万美元，2020年12月31日为1532.33万美元[115] - 2021年3月31日持有至到期证券公允价值为3318万美元，账面价值为3397.8万美元，2020年12月31日分别为4072.1万美元和4183.2万美元[115] - 2021年3月31日净贷款公允价值为2.356636亿美元，账面价值为2.37442亿美元，2020年12月31日分别为2.404151亿美元和2.435612亿美元[115] - 2021年第一季度净收入为940万美元，2020年同期为2.7万美元，增长930万美元[137][138][139] - 2021年3月31日结束的三个月平均资产回报率为1.19%，2020年同期为0.0%[139] - 2021年第一季度末总资产为33.3亿美元，较2020年12月31日增长7.8%[139] - 2021年第一季度存款成本降至0.60%，2020年同期为1.25%[139] - 2021年3月31日结束的三个月净利息收入为2500万美元，2020年同期为2050万美元[143] - 2021年第一季度信贷损失拨备为 - 140万美元，2020年同期为350万美元[149] - 2021年3月31日结束的三个月非利息收入增长35%至380万美元，2020年同期为280万美元[152] - 2021年第一季度非利息支出为1820万美元，较2020年同期的1990万美元下降8.4%[153] - 截至2021年3月31日，总资产为33.3亿美元，较2020年12月31日的30.9亿美元有所增加[155] - 截至2021年3月31日，投资证券总额为2.034亿美元，较2020年12月31日增长4.9%[167] - 2021年第一季度，公司总利息和股息收入为3.0308亿美元，较2020年同期的2.8481亿美元增长6.41%[11] - 2021年第一季度，公司总利息支出为0.5353亿美元，较2020年同期的0.7966亿美元下降32.80%[11] - 2021年第一季度，公司净利息收入为2.4955亿美元，较2020年同期的2.0515亿美元增长21.64%[11] - 2021年第一季度，公司非利息收入为0.3817亿美元，较2020年同期的0.282亿美元增长35.36%[11] - 2021年第一季度，公司非利息支出为1.8176亿美元，较2020年同期的1.9852亿美元下降8.44%[11] - 2021年第一季度，公司所得税前收入为1.1968亿美元，较2020年同期的0.0033亿美元大幅增长[11] - 2021年第一季度，公司净利润为0.9383亿美元，较2020年同期的0.0027亿美元大幅增长[11] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为3.97986亿美元，较2020年12月31日的3.90554亿美元增长1.90%[10] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.39美元，摊薄每股收益为0.38美元；2020年同期基本和摊薄每股收益均为0.00美元[11] - 2021年第一季度净收入为9383美元，2020年同期为27美元[14] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金及现金等价物为8565美元，2020年同期为10291美元[14] - 2021年第一季度投资活动提供的净现金及现金等价物为40381美元，2020年同期使用18552美元[14] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金及现金等价物为235149美元，2020年同期为32198美元[14] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为480280美元，2020年同期为55865美元[14] 普通股股息情况 - 2021年第一季度，公司普通股股息为每股0.10美元，总计244.2万美元[12] - 2020年第一季度，公司普通股股息为每股0.10美元，总计242.8万美元[12] 对STM投资业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司对STM普通股的股权投资分别为1390万美元和1270万美元[20] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司对STM优先股的投资均为330万美元[23] - 2021年和2020年第一季度，STM净收入分别为320万美元和53.4万美元[25] - 2021年和2020年第一季度，STM总抵押收入分别为2720万美元和1270万美元[25] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司共有11280万美元的修改贷款或有修改请求的贷款[29] - 截至2021年3月31日，公司已发放5827笔PPP贷款，总额达3.352亿美元[32] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款总额分别为2391.529万美元和2440.496万美元[52] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款应计利息分别为1460万美元和1640万美元[53] - 截至2021年3月31日，有44笔与COVID - 19相关的延期贷款，未偿还余额总计1.128亿美元[55] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，收购贷款的可 accretable 折扣分别为580万美元和620万美元[56] - 2021年第一季度和2020年第一季度，与收购用于投资的贷款相关的 accretion 分别为48.1万美元和59.7万美元[56] - 截至2021年3月31日，逾期贷款总计1085.8万美元；截至2020年12月31日，逾期贷款总计1204.3万美元[58] - 截至2021年3月31日，非应计贷款总计1425.1万美元[60] - 2021年第一季度，非应计贷款利息收入为46000美元[67] - 截至2021年3月31日的三个月，有9笔问题债务重组（TDR）贷款未偿还，金额为2800000美元，主要受COVID - 19经济影响，过去十二个月无TDR违约情况[70] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司无可疑类贷款[74] - 2021年3月31日和2020年12月31日，非应计贷款中的SBA担保金额分别为3000000美元和3100000美元[61][64][66] - 2021年3月31日和2020年12月31日，无信用损失准备金的非应计贷款中的SBA担保金额分别为1400000美元和1700000美元[65] - 2021年第一季度末总贷款为23.9亿美元，较去年同期增长8.1%，排除PPP余额后下降7.1%[139] - 递延贷款为1.128亿美元，占排除PPP余额后总贷款的5.5%，约59%的递延贷款来自酒店业务，餐厅递延贷款约占1%[139] - 总贷款从2020年12月31日的24.4亿美元降至2021年3月31日的23.9亿美元，下降2.0%[155] - 截至2021年3月31日，PPP贷款发放总额为3.352亿美元[156] - 2021年第一季度末，有1.128亿美元贷款处于延期状态，占除PPP贷款外总贷款的5.5%[157] - 截至2021年3月31日，非应计贷款为1430万美元，较2020年12月31日下降1.5%[164] 贷款信用质量评估相关 - 公司通过内部控制系统，使用监管定义对贷款组合信用质量进行评估和细分，分为特别关注、次级和可疑类[71] - 公司通过各类贷款的加权平均风险等级监控贷款组合信用质量[75] - 2021年3月31日，商业房地产-业主自用贷款中，2021年“通过”评级贷款金额为22312千美元，加权平均风险等级为3.05[76] - 2021年3月31日，商业房地产-非业主自用贷款中，2020年“通过”评级贷款金额为57488千美元，加权平均风险等级为3.46[76] - 2021年3月31日，以农田作抵押的贷款中，2021年“通过”评级贷款金额为780千美元，加权平均风险等级为3.36[76] - 2021年3月31日，建筑与土地开发贷款中，2021年“通过”评级贷款金额为8473千美元，加权平均风险等级为3.16[76] - 2021年3月31日，1 - 4户住宅贷款中，2019年“通过”评级贷款金额为111345千美元，加权平均风险等级为3.05[76] - 2021年3月31日，多户住宅贷款中，2020年“通过”评级贷款金额为19450千美元，加权平均风险等级为3.89[76] - 2021年3月31日，房屋净值信贷额度贷款中，2020年“通过”评级贷款金额为960千美元，加权平均风险等级为3.66[76] - 2021年3月31日，商业贷款中，2021年“通过”评级贷款金额为1761千美元，加权平均风险等级为3.49[76] - 2021年3月31日，薪资保护计划贷款中，2021年“通过”评级贷款金额为110497千美元，加权平均风险等级为2.00[76] - 2021年3月31日，薪资保护计划贷款中，2020年“通过”评级贷款金额为224713千美元，加权平均风险等级为2.00[76] - 2021年消费者贷款中Pass级总额为23910千美元，加权平均风险等级为3.99[77] - 2021年PCD中Pass级总额为4521千美元，加权平均风险等级为4.68[77] - 2021年各类贷款总计2391529千美元，加权平均风险等级为3.29[77] - 2021年循环贷款转为定期贷款总额为1387千美元，其中住宅1 - 4户为996千美元，多户住宅为301千美元，商业贷款为90千美元[77] 贷款信用损失准备相关 - 公司贷款信用损失准备按ASC 326计算，是从贷款摊余成本中扣除的资产估值备抵账户[78] - 公司贷款分为商业房地产 - 业主自用、商业房地产 - 非业主自用等多个贷款池来计算信用损失准备[81] - 公司通过概率违约、概率损耗、违约损失率和违约风险敞口等输入项衡量贷款预期信用损失[82] - 公司对信用损失准备模型结果进行定性调整

贷款业务数据 - 2020年12月31日，公司商业房地产永久融资贷款总计11.5亿美元，占贷款组合的47.2%，业主自用商业房地产贷款总计4.35亿美元[40] - 2020年12月31日，公司建设和土地开发贷款未偿还余额为1.033亿美元[44] - 2020年12月31日，公司商业企业贷款总计1.871亿美元[46] - 2020年公司从STM购买贷款总额为8060万美元[54] - 2020年12月31日，公司房屋净值信贷额度（HELOC）未偿还余额总计9160万美元[56] - 2020年12月31日，公司消费贷款未偿还余额为2230万美元[59] - 截至2020年12月31日，公司修改的贷款或有修改请求的贷款总额为1.22亿美元，预计2021年延期还款情况极少[162] - 截至2020年12月31日，公司已发放4269笔薪资保护计划贷款，总额达3.194亿美元，贷款利率为1% [163] - 截至2020年12月31日，公司有1.033亿美元的建筑和土地开发贷款，无不良贷款，有120万美元的被止赎资产[174] - 截至2020年12月31日，公司有11.5亿美元的商业房地产贷款[175] - 截至2020年12月31日，房地产贷款占公司贷款总额的78.0%，为19.1亿美元[176] - 截至2020年12月31日，公司26.5%的贷款（6.489亿美元）由单户住宅房地产担保[177] - 截至2020年12月31日，公司贷款组合中47.2%为商业房地产担保贷款[178] 贷款业务相关政策 - SBA 7(a)计划通常为公司提供高达75%的本金和应计利息还款担保，特定情况下可达90%；504章贷款公司一般提供50%的融资[51] - 公司客户可从合格应收账款的75%至90%进行借款[49] 员工情况 - 2020年12月31日公司有382名员工，近75%为女性，25%为少数族裔[77] - 2021年起每位员工每年有8个带薪小时用于社区或慈善志愿活动[79] 收购相关法规 - 银行控股公司收购超过5%投票股份的银行需获美联储事先批准[90] - 银行控股公司州际收购后，控制的全国范围内保险存款不得超过10%，州内存款不得超过30%[90] - 个人或团体收购公司10%或以上普通股有控制权的可反驳推定[91] - 弗吉尼亚州法规规定，公司与持有超过10%任何类别已发行有表决权股份的股东进行重大收购交易，需至少三分之二剩余有表决权股份持有人批准[95] - 若10%股东在公司交易中受益股份增加超过5%，需获相应批准[95] - 弗吉尼亚州法律规定收购人投票权达20%、33.33%或50%时，超出部分股份无投票权，南方国民银行成立时选择不适用此规定[97] 业务操作相关 - 客户可通过Sona Mobile用认证设备存款，最高5000美元[73] - 企业客户可通过Sona Business Mobile用认证设备存款，最高10000美元[73] - 公司SABL系统可根据当下抵押品水平实时分析和调整借款可用性[72] 金融法规要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超10亿美元金融机构建立激励薪酬规则，截至2020年12月31日相关规则未实施[100] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司至少每三年让股东对薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[102] - 银行最低杠杆比率要求为4%，2019年1月1日起资本规则要求CET1有2.5%的资本保护缓冲[106][107] - 银行要达到资本充足，CET1与风险加权资产比率至少6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少8.0%，总资本与风险加权资产比率至少10.0%，杠杆比率至少5.0%[115] - 社区银行杠杆率框架下，资产低于100亿美元且社区银行杠杆率超9%的机构被视为资本充足，南方国民银行未使用该框架[114] - CECL于2020年1月1日对公司生效，《CARES法案》允许公司推迟至2020年12月31日实施[115] - 《联邦存款保险法》规定，若银行欠FDIC保险评估费则不得支付股息，美联储政策规定银行一般应从当期营业收益中支付股息[116] - 《多德 - 弗兰克法案》设立CFPB负责银行业消费者保护，有权对公司执行广泛消费者金融保护法律[123] - 存款保险基金为每位储户在每家参保银行每个账户所有权类别的存款最高保险25万美元[124] - 自2020年3月26日起，准备金要求比率降至0%[127] - 2021年1月1日，国会通过联邦立法对联邦反洗钱法进行全面修改[131] - 若交易涉及外国资产控制办公室名单上的名字，公司需采取特定行动并通知相关当局[132] - 商业房地产贷款集中度触发指引的条件为：建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到银行总风险资本的100%或以上；多户和非农场非住宅物业担保的总报告贷款以及建设、土地开发和其他土地的贷款达到银行总风险资本的300%或以上[133][135] - 2020年12月18日，联邦银行机构提议新规，要求银行在“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知监管机构[141] - 总资产达5亿美元或以上的参保机构须向联邦和州监管机构提交独立审计师编制的年度审计报告[141] - 总资产达10亿美元或以上的参保机构，需提交按照美国公认会计原则编制的财务报表等材料[141] - 总资产超过30亿美元的参保机构，独立审计师可能需审查季度财务报表[141] 公司评级与法案 - 公司最近一次社区再投资法案评估评级为“满意”[134] - 2020年3月《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》签署成为法律，是一个2万亿美元的立法方案[155] 公司面临的风险与挑战 - 收购银行整合可能面临关键员工流失、业务中断等困难，无法实现预期收益会影响公司股价和业绩[150][151][152] - 新冠疫情对公司业务、运营和财务状况产生不利影响，其影响程度和持续时间不确定[154] - 公司依赖第三方供应商和关键人员，面临网络安全风险，可能影响业务运营[165][166][172] - 公司经营集中在北弗吉尼亚、马里兰、华盛顿特区等地区，截至2020年12月31日，几乎所有商业房地产、房地产建设和住宅房地产贷款都发放给这些市场区域的借款人[189] - 公司多数资产和负债受利率变动影响，利率波动不可预测和控制，可能影响净利息收入及资产负债估值[192] - 公司投资证券组合包括抵押债务、机构抵押支持证券和集合信托优先证券等，市场价值可能受评级下调等因素影响[194] - 公司普通股在纳斯达克全球市场交易，但交易量低于其他大型金融服务公司，低交易量可能使股价下跌[199] - 公司依赖中介存款、FHLB预付款和其他批发资金来源实现增长战略，获取资金能力可能受多种因素影响[200] - 公司可能因未来经营结果侵蚀资本、维持超额资本或扩张等原因需要筹集额外资本，但资本获取可能受资本市场条件限制[202] - 公司可能无法按有利条件筹集资本，否则会面临监管监督和业务限制，影响运营和财务状况[205] - 公司未来可能发行优先股或债务证券，会导致普通股市场价格下跌[206] - 公司支付普通股股息受限制，主要资金来源是银行的现金股息，而银行支付股息也受法规限制[207][208] - 公司和银行受联邦和州机构严格监管，法规变化或违规会影响运营和财务结果[209][210] - 银行监管机构有权对公司采取执法行动，可能对公司产生负面影响[212] - 未能维持有效的披露控制和程序会对公司业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[218] 公司财务指标 - 2020年12月31日，公司其他房地产拥有量（OREO）总计310万美元[65] - 截至2020年12月31日，公司法定贷款限额约为5420万美元[62] - 2020年12月31日，公司非 performing 资产总计1750万美元，占贷款和OREO总额的0.72%，较2019年的1510万美元（占比0.69%）增加240万美元，增幅16.0%[182] - 2018年12月31日，公司非 covered 非 performing 资产为1180万美元，占非 covered 贷款和OREO总额的0.54%[182] - 公司在2020年、2019年和2018年均未发生与信用损失或证券销售相关的其他非暂时性减值费用[194] - 截至2020年12月31日，南方国民银行的杠杆、CET1风险资本、一级风险资本和总风险资本比率分别为9.69%、13.05%、13.52%和19.58%[215] - 截至2020年12月31日，银行的杠杆、CET1风险资本、一级风险资本和总风险资本比率分别为11.25%、15.83%、15.83%和17.09%[215] - 截至2020年12月31日，公司有27万美元的经纪存款，占总存款的0.01%[217] 公司证券发行情况 - 公司已发行本金总额2700万美元、利率5.875%的固定至浮动利率次级票据，2027年1月31日到期；还发行了6000万美元的固定至浮动利率次级票据，2030年到期[206]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为31.54573亿美元和27.2217亿美元[10] - 2020年前三季度，公司总利息和股息收入为8586万美元，较2019年同期的9117万美元下降5.8%[11] - 2020年前三季度，公司总利息支出为1987.4万美元，较2019年同期的2823.9万美元下降29.6%[11] - 2020年前三季度，公司净利息收入为6598.6万美元，较2019年同期的6293.1万美元增长4.9%[11] - 2020年前三季度，公司非利息收入为1748.4万美元，较2019年同期的922.7万美元增长89.5%[11] - 2020年前三季度，公司非利息支出为4918.6万美元，较2019年同期的4279.6万美元增长14.9%[11] - 2020年前三季度，公司所得税前收入为1793.5万美元，较2019年同期的2901.2万美元下降38.2%[11] - 2020年前三季度，公司净利润为1432.4万美元，较2019年同期的2420.3万美元下降40.8%[11] - 2020年前三季度，公司综合收入为1698.1万美元，较2019年同期的2789.8万美元下降39.1%[11] - 2020年前三季度，公司基本每股收益为0.59美元，较2019年同期的1.01美元下降41.6%[11] - 截至2020年9月30日九个月，公司净收入为1432.4万美元，2019年同期为2420.3万美元[14][16] - 截至2020年9月30日九个月，经营活动提供的净现金及现金等价物为1026.9万美元，2019年同期为2753.2万美元[16] - 截至2020年9月30日九个月，投资活动使用的净现金及现金等价物为30220.7万美元，2019年同期提供3925.6万美元[16] - 截至2020年9月30日九个月，融资活动提供的净现金及现金等价物为40928.2万美元，2019年同期使用4682.7万美元[16] - 2020年9月30日现金及现金等价物期末余额为14927.2万美元，2019年同期为4857.2万美元[16] - 2020年支付利息2170.4万美元，2019年为2709.7万美元；2020年支付所得税418.7万美元，2019年为346.7万美元[16] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，普通股一级资本比率分别为15.05%和14.81%，一级风险资本比率分别为15.05%和14.81% [194] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，总风险资本比率分别为16.23%和15.29%，杠杆率分别为12.26%和12.07% [194] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，总贷款分别为25.23709亿美元和21.86047亿美元，净贷款分别为24.9793亿美元和21.75786亿美元[10] - 截至2020年10月30日，公司修改后的贷款或有修改请求的贷款总额为8070万美元，预计2020年第四季度额外延期最少[37] - 截至2020年9月30日，公司已发放4343笔薪资保护计划（PPP）贷款，金额达3.48亿美元，贷款利率为1%，预计2020年第四季度开始并持续到2021年获得贷款豁免[38] - 截至2020年9月30日，公司通过联邦储备银行薪资保护计划流动性便利（PPPLF）的借款余额为2.839亿美元，10月已还清所有PPPLF预付款[39] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司贷款总额分别为2523.709万美元和2186.047万美元[66] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司收购贷款的可accretable折扣分别为850万美元和1120万美元[68] - 2020年和2019年第三季度，公司与收购用于投资的贷款相关的accretion分别为110万美元和90.1万美元；2020年和2019年前九个月，分别为360万美元和270万美元[68] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司受损贷款总额分别为321.95万美元和219.79万美元[70] - 截至2020年9月30日的三个月，无相关拨备记录的贷款平均记录投资为34082千美元，利息收入为252千美元；有拨备记录的贷款平均记录投资为2394千美元，利息收入为0千美元；总计平均记录投资为36476千美元，利息收入为252千美元[72] - 截至2019年9月30日的三个月，无相关拨备记录的贷款平均记录投资为16856千美元，利息收入为248千美元；有拨备记录的贷款平均记录投资为3105千美元，利息收入为35千美元；总计平均记录投资为19961千美元，利息收入为283千美元[72] - 截至2020年9月30日的九个月，无相关拨备记录的贷款平均记录投资为34102千美元，利息收入为745千美元；有拨备记录的贷款平均记录投资为2456千美元，利息收入为1千美元；总计平均记录投资为36558千美元，利息收入为746千美元[74] - 截至2019年9月30日的九个月，无相关拨备记录的贷款平均记录投资为17051千美元，利息收入为787千美元；有拨备记录的贷款平均记录投资为3144千美元，利息收入为172千美元；总计平均记录投资为20195千美元，利息收入为959千美元[74] - 截至2020年9月30日，30 - 59天逾期贷款为2245千美元，60 - 89天逾期贷款为376千美元，90天及以上逾期贷款为0千美元，总计逾期贷款为2621千美元，非应计贷款为15270千美元，未逾期贷款为2515000千美元，贷款总计为2532891千美元[76] - 截至2019年12月31日，30 - 59天逾期贷款为6896千美元，60 - 89天逾期贷款为337千美元，90天及以上逾期贷款为0千美元，总计逾期贷款为7233千美元，非应计贷款为8900千美元，未逾期贷款为2169502千美元，贷款总计为2185635千美元[76] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为23627千美元，计提（收回）为2000千美元，核销为86千美元，收回为238千美元，期末余额为25779千美元[79] - 截至2019年9月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为11613千美元，计提（收回）为150千美元，核销为647千美元，收回为85千美元，期末余额为11201千美元[79] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款中SBA担保金额总计均为4100千美元[77] - 截至2020年10月30日，有80700千美元的贷款处于延期状态[77] - 截至2020年9月30日九个月，贷款损失准备金期末余额为25779000美元，2019年同期为11201000美元[80] - 截至2020年9月30日九个月，非购买贷款拨备为16205000美元，购买信用受损贷款拨备为144000美元[80] - 截至2020年9月30日九个月，冲销额为1218000美元，回收额为387000美元[80] - 截至2020年9月30日，单独评估减值的贷款损失准备金为1080000美元，集体评估减值的为24699000美元[82] - 截至2020年9月30日，单独评估减值的贷款余额为32195000美元，集体评估减值的为2500696000美元[82] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为1042000美元，集体评估减值的为9219000美元[82] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款余额为19342000美元，集体评估减值的为2166293000美元[82] - PPP贷款未确认信用损失准备金，因其由SBA全额担保[82] - 截至2020年9月30日，有8笔债务重组（TDR），金额为160万美元，主要受新冠疫情经济影响，过去12个月无违约[90] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，特殊提及贷款分别为1416.8万美元和1223.4万美元，次级贷款分别为1930.3万美元和1049.7万美元[95][96] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，止赎住宅房地产分别为130万美元和140万美元，处于止赎过程的消费抵押贷款分别为170万美元和190万美元[98] - 截至2020年9月30日，酒店贷款为2.655亿美元，占总贷款的10.5%；2019年酒店贷款债务覆盖率约为147%，加权平均贷款价值比约为68%[164] - 截至2020年9月30日，非应计贷款为1120万美元（不含410万美元SBA担保贷款），较2019年12月31日的480万美元增加133.3%[172] - 截至2020年9月30日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为1.04%，较2019年12月31日的0.47%有所提高[174] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为1527万美元和890万美元，不良贷款总额分别为1527万美元和890万美元，不良资产总额分别为2065.8万美元和1512.4万美元[176] - 截至2020年9月30日，有4.366亿美元贷款因新冠疫情延期，部分可能在2021年成为问题贷款[177] - 2020年9月30日和2019年12月31日，潜在问题贷款分别为400万美元和70万美元[178] 投资证券业务线数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，可供出售投资证券的摊销成本为15.3351亿美元，公允价值为15.7896亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为4.9323亿美元，公允价值为5.0551亿美元[52] - 截至2019年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为16.3628亿美元，公允价值为16.4820亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为7.2448亿美元，公允价值为7.2666亿美元[52][53] - 2020年前三季度和前九个月，可供出售投资证券的购买额分别为1430万美元和2930万美元；2020年前九个月，持有至到期投资证券的购买额为1520万美元[53] - 2019年前三季度和前九个月，可供出售投资证券的购买额分别为1000万美元和3510万美元；2019年前三季度和前九个月，持有至到期投资证券的购买额为1020万美元[53] - 2020年9月30日和2019年12月31日，分别有账面价值约1.013亿美元和1.205亿美元的投资证券被质押[55] - 截至2020年9月30日，投资组合中有公允价值总计约1770万美元的投资证券被认为是暂时减值[56] - 截至2020年9月30日，可供出售投资证券处于未实现损失状态的公允价值为1.5493亿美元，未实现损失为57万美元；持有至到期投资证券处于未实现损失状态的公允价值为2254万美元，未实现损失为14万美元[57] - 截至2019年12月31日，可供出售投资证券处于未实现损失状态的公允价值为3.4076亿美元，未实现损失为56.2万美元；持有至到期投资证券处于未实现损失状态的公允价值为4.1010亿美元，未实现损失为22.6万美元[57] - 按合同到期日划分，2020年9月30日，可供出售投资证券中1 - 5年到期的摊销成本为255.9万美元，公允价值为266.6万美元；5 - 10年到期的摊销成本为1609.5万美元，公允价值为1661.6万美元；10年后到期的摊销成本为2219.2万美元，公允价值为2243.5万美元[55] - 按合同到期日划分，2020年9月30日，持有至到期投资证券中1 - 5年到期的摊销成本为341万美元，公允价值为352.7万美元；5 - 10年到期的摊销成本为268.5万美元，公允价值为273.8万美元；10年后到期的摊销成本为1194.5万美元，公允价值为1215.3万美元[55] - 截至2020年9月30日，公司持有的持有至到期证券中，ALESCO VII A1B档票面价值187.4万美元，账面价值175.4万美元，公允价值174.3万美元，占总抵押品的17%；MMCF III B档票面价值3.1万美元，账面价值3万美元，公允价值2.9万美元，占总抵押品的48%[58] - 截至2020年9月30日，公司持有的可供出售证券中，TPREF FUNDING II档票面价值150万美元，账面价值104万美元，公允价值75万美元，占总抵押品的32%；ALESCO V C1档票面

财务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司总资产分别为30.72171亿美元和27.2217亿美元，增长12.86%[10] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，总贷款分别为25.11504亿美元和21.86047亿美元，增长14.89%[10] - 2020年第二季度和2019年同期，净利息收入分别为2247.3万美元和2096.4万美元，增长7.2%[11] - 2020年上半年和2019年同期，净利息收入分别为4298.8万美元和4191.6万美元，增长2.56%[11] - 2020年第二季度和2019年同期，净收入分别为470.9万美元和931.9万美元，下降49.47%[11] - 2020年上半年和2019年同期，净收入分别为473.6万美元和1533.9万美元，下降69.12%[11] - 2020年第二季度和2019年同期，基本每股收益分别为0.19美元和0.39美元，下降51.28%[11] - 2020年上半年和2019年同期，基本每股收益分别为0.20美元和0.64美元，下降68.75%[11] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，总存款分别为21.51529亿美元和21.24718亿美元，增长1.26%[10] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，股东权益分别为3816.69万美元和3772.41万美元，增长1.17%[10] - 截至2020年6月30日六个月，公司净收入为4736000美元，2019年同期为15339000美元[14][16] - 截至2020年6月30日，公司股东权益总额为381669000美元，2019年同期为362792000美元[14] - 2020年上半年经营活动提供的净现金及现金等价物为11759000美元，2019年同期为15491000美元[16] - 2020年上半年投资活动使用的净现金及现金等价物为299038000美元，2019年同期为2538000美元[16] - 2020年上半年融资活动提供的净现金及现金等价物为337937000美元，2019年同期使用8476000美元[16] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物期末余额为82586000美元，2019年同期为33088000美元[16] - 2020年上半年现金支付利息15680000美元，支付所得税857000美元；2019年同期分别为18643000美元和2937000美元[16] - 2020年6月30日普通股余额24.3万美元，2019年为24.1万美元[12][14] - 2020年6月30日留存收益6933.5万美元，2019年为5598.3万美元[12][14] - 2020年6月30日累计其他综合收入341.9万美元，2019年为51.9万美元[12][14] - 2020年上半年发放普通股股息486.3万美元，2019年为434.1万美元[14] - 2020年上半年净收入4736美元，2019年同期为15339美元[16] - 2020年上半年净利息收入4.2988亿美元，2019年为4.1916亿美元[11] - 2020年上半年非利息收入1.1213亿美元，2019年为0.6253亿美元[11] - 2020年上半年净收入4736万美元，2019年为1.5339亿美元[11] - 2020年上半年综合收入7372万美元，2019年为1.8447亿美元[11] - 2020年上半年基本每股收益0.20美元，2019年为0.64美元[11] - 2020年上半年摊薄每股收益0.19美元，2019年为0.63美元[11] - 2020年第二季度净收入为470万美元，每股基本和摊薄收益为0.19美元，2019年同期净收入为930万美元，每股基本收益0.39美元、摊薄收益0.38美元，同比下降49.5%[128][129] - 2020年上半年净收入为470万美元，每股基本收益0.20美元、摊薄收益0.19美元，2019年同期净收入为1530万美元，每股基本和摊薄收益为0.64美元和0.63美元，同比下降69.1%[130][131] - 2020年第二季度净利息收入为2250万美元，2019年同期为2100万美元[133] - 2020年第二季度净息差为3.33%，2019年同期为3.40%，排除PPP贷款影响后，2020年为3.50%[134] - 2020年第二季度生息资产总收入为2870万美元，2019年同期为3040万美元[134] - 2020年第二季度平均生息资产收益率降至4.25%，2019年同期为4.93%[134] - 2020年第二季度平均计息负债成本降至1.17%，2019年同期为1.88%[134] - 2020年第二季度贷款利息和费用总计2700万美元，2019年同期为2840万美元[134] - 2020年第二季度平均贷款为24亿美元，2019年同期为21.6亿美元[134] - 截至2020年6月30日的六个月，净利息收入为4300万美元，2019年同期为4190万美元，净息差为3.32%，2019年同期为3.41%[139] - 截至2020年6月30日的六个月，生息资产总收入为5720万美元，2019年同期为6060万美元，平均生息资产收益率为4.42%，2019年同期为4.94%[139] - 截至2020年6月30日的六个月，贷款利息和费用总计5380万美元，2019年同期为5640万美元，平均贷款为23亿美元，2019年同期为21.6亿美元[139] - 截至2020年6月30日的六个月，总利息支出为1420万美元，2019年同期为1880万美元，存款利息为1160万美元，2019年同期为1510万美元[139][140] - 截至2020年6月30日的六个月，平均计息存款总额为17.6亿美元，2019年同期为18亿美元，平均计息存款收益率为1.33%，2019年同期为1.69%[141] - 截至2020年6月30日的六个月，平均借款总额为3.118亿美元，2019年同期为2.185亿美元，借款利息支出为250万美元，2019年同期为370万美元[141] - 2020年第二季度非利息收入增至840万美元，较2019年同期的320万美元增长163%，增加的520万美元主要来自抵押子公司股权收益增加360万美元和已收购冲销贷款及投资证券回收增加190万美元[147] - 2020年上半年非利息收入达1120万美元，较2019年同期的630万美元增长79%，主要因抵押贷款子公司股权收益增加380万美元和已收购冲销贷款及投资证券回收增加150万美元[148] - 2020年第二季度非利息支出为1410万美元，较2019年同期的1390万美元增长1.3%，主要因数据处理费用增加38.5万美元和员工薪酬福利费用增加19.4万美元[151] - 2020年上半年非利息支出为3390万美元，较2019年同期的3020万美元增长12.4%，主要因员工薪酬福利费用和数据处理费用增加，部分被其他运营费用和法律专业服务费用降低所抵消[152] - 截至2020年6月30日，公司总资产为30.7亿美元，较2019年12月31日的27.2亿美元有所增加；总贷款增长14.89%，从21.9亿美元增至25.1亿美元，主要因第二季度PPP贷款发放[154] - 截至2020年6月30日，其他不动产（OREO）为600万美元，较2019年12月31日的620万美元减少，主要因2020年第一季度的减记[162] - 截至2020年6月30日，非应计贷款为1140万美元（不包括350万美元由SBA担保的贷款），较2019年12月31日的480万美元增加137.5%[163] - 截至2020年6月30日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为0.94%，而2019年12月31日为0.47%[164] - 截至2020年6月30日，非应计贷款和其他不动产等非 performing资产总计2093.6万美元，较2019年12月31日的1512.4万美元增加[167] - 截至2020年6月30日，投资证券（可供出售和持有至到期）总计2.149亿美元，低于2019年12月31日的2.373亿美元[169] - 截至2020年6月30日，公司普通股一级资本比率为14.81%，一级风险资本比率为14.81%，总风险资本比率为15.91%，杠杆比率为11.62%；2019年12月31日，对应比率分别为14.81%、14.81%、15.29%、12.07%，最低要求分别为4.50%、6.00%、8.00%、4.00%，分类为资本充足的要求分别为6.50%、8.00%、10.00%、5.00%[181] - 截至2020年6月30日，公司总资产为30.72171亿美元，总负债为26.90502亿美元，股东权益为3.81669亿美元；2019年12月31日，对应金额分别为27.2217亿美元、23.44929亿美元、3.77241亿美元[10] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为25.11504亿美元，减去贷款损失准备2362.7万美元后，净贷款为24.87877亿美元；2019年12月31日，总贷款为21.86047亿美元，贷款损失准备为1026.1万美元，净贷款为21.75786亿美元[10] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2020年7月31日，公司修改后的贷款或有修改请求的贷款总额为7.13亿美元，预计2020年第三季度新增延期还款极少[37] - 截至2020年7月31日，公司已发放4203笔薪资保护计划（PPP）贷款，金额达3.46亿美元，贷款期限为2年或5年，利率为1%[38] - 截至2020年6月30日，公司通过联邦储备银行薪资保护计划流动性便利（PPPLF）的借款余额为3.336亿美元，该便利截止到2020年9月30日[39] - 2020年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为156,456千美元，公允价值为160,979千美元，未实现总收益为5,114千美元，未实现总损失为591千美元[50] - 2019年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为163,628千美元，公允价值为164,820千美元，未实现总收益为1,754千美元，未实现总损失为562千美元[50] - 2020年6月30日，持有至到期投资证券的摊销成本为53,958千美元，公允价值为55,352千美元，未确认总收益为1,417千美元，未确认总损失为23千美元[52] - 2019年12月31日，持有至到期投资证券的摊销成本为72,448千美元，公允价值为72,666千美元，未确认总收益为444千美元，未确认总损失为226千美元[52] - 2020年第二季度和上半年，可供出售投资证券的购买额分别为500万美元和1500万美元；上半年，持有至到期投资证券的购买额为1520万美元；第二季度无持有至到期投资证券购买[52] - 2020年6月30日和2019年12月31日，分别有账面价值约1.132亿美元和1.205亿美元的投资证券被质押[54] - 2020年6月30日，投资组合中有公允价值总计约1290万美元的投资证券被认为是暂时减值[55] - 2020年6月30日，可供出售投资证券处于未实现损失状态的公允价值为10,984千美元，未实现损失为591千美元[57] - 2020年6月30日，持有至到期投资证券处于未实现损失状态的公允价值为1,940千美元，未确认损失为23千美元[57] - 2019年12月31日，可供出售投资证券处于未实现损失状态的公允价值为34,076千美元，未实现损失为562千美元；持有至到期投资证券处于未实现损失状态的公允价值为41,010千美元，未确认损失为226千美元[57] - 截至2020年6月30日，公司持有的持有至到期证券中，ALESCO VII A1B票面价值1910千美元，账面价值1785千美元，公允价值1765千美元，违约和延期占比18%，累计其他综合损失219千美元[58] - 截至2020年6月30日，公司持有的可供出售证券中，TPREF FUNDING II票面价值1500千美元，账面价值104

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司总资产分别为27.62563亿美元和27.2217亿美元，增长1.48%[9] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息和股息收入分别为2848.1万美元和3030.3万美元，下降6.01%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司总利息支出分别为796.6万美元和935.1万美元，下降14.81%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利息收入分别为2051.5万美元和2095.2万美元，下降2.08%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司贷款损失拨备分别为345万美元和20万美元，增长1625%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息收入分别为282万美元和306.2万美元，下降7.9%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司非利息支出分别为1985.2万美元和1629万美元，增长21.87%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司所得税前收入分别为3.3万美元和752.4万美元，下降99.56%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司净利润分别为2.7万美元和602万美元，下降99.55%[10] - 2020年第一季度和2019年第一季度，公司基本和摊薄每股收益均分别为0美元和0.25美元[10] - 2020年第一季度净收入为27美元，2019年同期为6020美元[13] - 2020年第一季度经营活动提供的净现金及现金等价物为10291美元，2019年同期为11690美元[13] - 2020年第一季度投资活动使用的净现金及现金等价物为18552美元，2019年同期提供12922美元[13] - 2020年第一季度融资活动提供的净现金及现金等价物为32198美元，2019年同期使用21382美元[13] - 2020年第一季度现金及现金等价物增加23937美元，2019年同期增加3230美元[13] - 2020年第一季度净收入为2.7万美元，每股基本和摊薄收益为0.00美元，2019年同期净收入为600万美元，每股基本和摊薄收益为0.25美元[126] - 2020年第一季度净收入较2019年同期下降600万美元，主要因高管重组一次性费用440万美元和关闭三家分行一次性费用37.8万美元，以及COVID - 19影响使拨备增加310万美元[127] - 2020年第一季度净利息收入为2050万美元，2019年同期为2100万美元；2020年第一季度净息差为3.32%，2019年同期为3.41%[130] - 2020年第一季度生息资产总收入为2850万美元，2019年同期为3030万美元；平均生息资产收益率从2019年的4.94%降至2020年的4.61%[130] - 2020年第一季度平均计息负债成本降至1.60%，2019年同期为1.86%；2020年第一季度贷款利息和费用为2670万美元，2019年同期为2800万美元[130] - 2020年第一季度收购贷款折扣增值对净利息收入贡献59.7万美元，2019年同期为81.6万美元；2020年第一季度平均贷款为22亿美元，2019年同期为21.6亿美元[130] - 2020年第一季度总利息支出为800万美元，2019年同期为940万美元；2020年第一季度存款利息为650万美元，2019年同期为750万美元[131] - 2020年第一季度和2019年第一季度平均计息存款分别为17.5亿美元和18.2亿美元；2020年第一季度和2019年第一季度平均借款分别为2518万美元和2140万美元[131][133] - 2020年第一季度和2019年第一季度贷款损失拨备分别为350万美元和20万美元；2020年第一季度和2019年第一季度净冲销分别为99万美元和60.9万美元[136][137] - 2020年第一季度非利息收入降至280万美元，较2019年同期的310万美元减少7.9%，主要因收购冲销贷款和投资证券回收减少40.7万美元[138] - 2020年第一季度非利息支出增至1990万美元，较2019年同期的1630万美元增加21.9%，主要因员工薪酬福利和专业服务费用增加[139] - 截至2020年3月31日，总资产为27.6亿美元，较2019年12月31日的27.2亿美元有所增加；总贷款增至22.1亿美元，较2019年12月31日增长1.21%[141] - 截至2020年3月31日，总存款为20.8亿美元，较2019年12月31日的21.2亿美元有所减少；总股本为3.788亿美元，较2019年12月31日的3.772亿美元略有增加[141] - 截至2020年3月31日，公司股东权益总额为3.78822亿美元，2019年同期为3.52689亿美元[11] - 2020年前三个月净收入为2.7万美元，2019年同期为602万美元[11][13] - 2020年前三个月经营活动提供的现金及现金等价物净额为1029.1万美元，2019年同期为1169万美元[13] - 2020年前三个月投资活动使用的现金及现金等价物净额为1855.2万美元，2019年同期为提供1292.2万美元[13] - 2020年前三个月融资活动提供的现金及现金等价物净额为3219.8万美元，2019年同期为使用2138.2万美元[13] - 2020年3月31日现金及现金等价物期末余额为5586.5万美元，2019年同期为3184.1万美元[13] - 2020年第一季度，公司总利息和股息收入为28481千美元，2019年同期为30303千美元[10] - 2020年第一季度，公司净收入为27千美元，2019年同期为6020千美元[10] - 2020年第一季度，公司综合收入为2411千美元，2019年同期为6878千美元[10] 公司业务布局情况 - 截至2020年3月31日，Sonabank有45家全方位服务分行，其中38家在弗吉尼亚州，7家在马里兰州[16][125] 外部环境对公司的影响 - 2020年3月，世界卫生组织宣布COVID - 19为全球大流行疾病，其对公司业务、运营和财务状况的影响高度不确定[22] - 2020年3月底签署的CARES法案是一项2万亿美元的立法方案，其某些条款预计会对公司运营产生重大影响[23] - 公司因COVID - 19减免客户费用，可能导致手续费收入减少[25] - 公司因COVID - 19为受影响借款人延期还款，若出现信用损失，未来利息收入可能受负面影响[26] 公司贷款业务相关数据变化 - 截至2020年4月30日，公司修改的贷款或有修改请求的贷款总额为5.481亿美元，预计2020年第二季度还有更多[34] - 截至2020年4月30日，公司已获批并从SBA获得250笔薪资保护计划（PPP）贷款，资金达5250万美元，另有1726笔、金额2.027亿美元的贷款已获批待放款，PPP贷款期限两年，利率1% [37] - 2020年3月31日，贷款总额为22.12538亿美元，2019年12月31日为21.86047亿美元[59] - 2020年3月31日和2019年12月31日，收购贷款的可 accretable 折扣分别为1060万美元和1120万美元[61] - 2020年和2019年第一季度，与持有用于投资的收购贷款相关的 accretion 分别为59.7万美元和81.6万美元[61] - 截至2020年3月31日，减值贷款记录投资总计2238.8万美元，未偿还本金总计2632万美元，相关拨备为130.9万美元；截至2019年12月31日，对应数据分别为2197.9万美元、2994.5万美元和105.1万美元[63] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，贷款累计前期冲销均为150万美元；SBA担保总额分别为440万美元和310万美元[63] - 2020年第一季度，减值贷款平均记录投资总计2461.9万美元，利息收入总计28.3万美元；2019年同期，对应数据分别为2689.1万美元和25.5万美元[65] - 截至2020年3月31日，逾期贷款30 - 59天总计3595.3万美元，60 - 89天总计231.8万美元，总计逾期3827.1万美元；截至2019年12月31日，对应数据分别为689.6万美元、33.7万美元和723.3万美元[67] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总计894.1万美元；截至2019年12月31日，为890万美元[67] - 截至2020年3月31日，未逾期贷款总计21649.98万美元；截至2019年12月31日，为21695.02万美元[67] - 截至2020年3月31日，贷款总计22122.1万美元；截至2019年12月31日，为21856.35万美元[67] - 2020年3月31日，非应计贷款中SBA担保金额总计290万美元；2019年12月31日，为410万美元[68] - 2020年4月30日，有54710万美元的贷款进行了延期[68] - 商业房地产非自有、住宅1 - 4户贷款包含农田担保贷款、多户住宅贷款和房屋净值信贷额度[64][66][68] - 截至2020年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为1.0261亿美元，期末余额为1.2722亿美元，总拨备（回收）为3450万美元，冲销为1099万美元，回收为110万美元[70] - 截至2019年3月31日三个月，贷款损失准备金期初余额为1.2283亿美元，期末余额为1.1874亿美元，总拨备（回收）为200万美元，冲销为689万美元，回收为80万美元[70] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为130.9万美元，集体评估减值的为1141.3万美元，贷款总额为2.21221亿美元[73] - 截至2019年12月31日，单独评估减值的贷款损失准备金为104.2万美元，集体评估减值的为921.9万美元，贷款总额为2.185635亿美元[73] - 2020年第一季度无问题债务重组（TDR），过去十二个月内修改的TDR无违约情况[78] - 截至2020年3月31日，特殊提及贷款总计1162.2万美元，次级贷款总计1055.2万美元，合格贷款总计2.190036亿美元[83] - 截至2019年12月31日，特殊提及贷款总计1223.4万美元，次级贷款总计1049.7万美元，合格贷款总计2.162904亿美元[83] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，公司均无可疑类贷款[82] - 次级贷款包含的SBA担保，2020年3月31日为290万美元，2019年12月31日为410万美元[83] - 公司按季度使用监管定义对贷款组合信用质量进行评估和细分，分为特殊提及、次级和可疑类[79] - 2020年第一季度贷款业务主要集中在公司的1 - 4户可调利率抵押贷款产品上；截至2020年3月31日，商业房地产和建筑开发贷款组合为11.2亿美元，占总贷款的50.84%[142] - 截至2020年3月31日，酒店贷款为2.797亿美元；2019年酒店贷款组合的债务覆盖率约为147%，加权平均贷款价值比约为68%[143] - 截至2020年3月31日，非应计贷款为610万美元（不包括290万美元由美国小企业管理局担保的贷款），较2019年12月31日的480万美元有所增加[149] - 截至2020年3月31日，公司贷款损失准备金占总贷款的比例为0.58%，高于2019年12月31日的0.47%[150] 公司投资证券业务相关数据变化 - 截至2020年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为16.4313亿美元，公允价值为16.852亿美元；持有至到期投资证券的摊余成本为5.9234亿美元，公允价值为6.0426亿美元 [48][50] - 2020年第一季度，购买了1000万美元的可供出售投资证券和1520万美元的持有至到期投资证券，2020年和2019年第一季度均未出售投资证券 [50] - 2020年3月31日，投资组合中公允价值总计约1610万美元的投资证券被认为是暂时减值[53] - 2020年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计59.1万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计2.8万美元[54] - 2019年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计56.2万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计22.6万美元[54] - 2020年3月31日，ALESCO VII A1B

公司贷款业务数据 - 2019年12月31日，公司商业房地产永久融资贷款总计10.7亿美元，业主自用商业房地产贷款总计4.145亿美元[42] - 2019年12月31日，公司商业建设和土地开发贷款为1.508亿美元[46] - 2019年12月31日，公司商业业务贷款总计2.214亿美元[49] - 2019年公司从STM购买贷款总额为1.522亿美元[56] - 2019年12月31日，公司未偿还的房屋净值信贷额度余额总计1.09亿美元[59] - 2019年12月31日，公司未偿还的消费贷款为2630万美元[60] - 2019年12月31日，公司合法贷款限额约为4850万美元，最大集团信贷约为4250万美元[63] 贷款政策相关 - SBA 7(a)计划可保证偿还公司高达90%的本金和应计利息[50] - 客户可从合格应收账款的75%至90%进行借款[51] - SBA 7(a)贷款可获得高达90%本金和应计利息的担保，504章贷款公司一般提供50%的融资[53] 公司员工情况 - 2019年12月31日公司有350名全职等效员工[76] 移动存款业务 - Sona Mobile客户可通过认证设备存款最高2500美元，Sona Business Mobile客户可通过认证设备存款最高5000美元[73] 银行控股公司收购限制 - 银行控股公司禁止收购或控制从事非允许活动公司超过5%的有表决权股份[85] - 银行控股公司进行特定收购需获美联储事先批准，收购后控制银行投票股份超5%、收购银行全部资产或与其他银行控股公司合并等情况适用[87] - 银行控股公司跨州收购后，控制全国范围内保险存款不得超10%，在收购银行运营州内控制存款不得超30%[88] - 个人或团体收购公司10%或以上已发行普通股投票权需提前通知并获美联储批准[89] 弗吉尼亚州法规规定 - 弗吉尼亚州法规规定，弗吉尼亚公司与持有其任何类别已发行有表决权股份超10%的股东进行重大收购交易，需获至少三分之二剩余有表决权股份持有人批准[91] - 弗吉尼亚州法规规定，收购人投票权达到或超过20%、33 1/3%或50%，超出阈值股份无投票权，除非获非收购人持有的多数股份投票授予[93] 公司报告要求 - 公司需按《萨班斯 - 奥克斯利法案》及相关规则要求，在年度报告中包含管理层和独立注册会计师事务所关于内部控制的报告[95] 《多德 - 弗兰克法案》相关要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超10亿美元的金融机构建立禁止鼓励不当风险的激励薪酬安排规则，相关规则截至2019年12月31日未实施[98] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司至少每三年让股东对薪酬提案进行投票，至少每六年对投票频率进行投票[99] 银行捆绑安排限制 - 银行控股公司及其子公司被禁止在信贷展期、财产租赁或销售、服务提供等方面进行某些捆绑安排[100] 银行资本要求 - 银行需维持的最低杠杆比率为4%[105] - 自2019年1月1日起，资本规则要求CET1在各最低资本比率要求之上有2.5%的资本保护缓冲[106] - 银行要达到资本充足，需维持CET1与风险加权资产比率至少为6.5%、一级资本与风险加权资产比率至少为8.0%、总资本与风险加权资产比率至少为10.0%、杠杆比率至少为5.0%[110] - 银行需维持一定的最低资本水平，基于资本与总资产、资本与风险加权资产的比率[101] 《经济增长法案》相关 - 2018年《经济增长法案》将受美联储小企业控股公司政策声明约束的银行控股公司资产门槛提高至30亿美元[111] CECL生效情况 - 对于非小型报告公司且财年结束日为12月31日的SEC报告公司，CECL于2020年1月1日生效[113] FDIC相关 - FDIC的存款保险基金为银行存款提供保险，每位储户在每家参保银行每个账户所有权类别的最高保额为25万美元[123] - 2019年银行需向FDIC进行季度评估以支付融资公司债券利息，该评估于2019年第一季度结束[123] CRE贷款集中度指导 - 当CRE贷款集中度满足以下条件时触发相关指导：总报告的建筑、土地开发和其他土地贷款达到银行总风险资本的100%或以上；或由多户和非农场非住宅物业担保的总报告贷款以及建筑、土地开发和其他土地贷款达到银行总风险资本的300%或以上[130][132] 公司CRA评估情况 - 公司在最近的CRA评估中评级为“满意”[134] 保险机构报告及审计要求 - 总资产达5亿美元或以上的保险机构须向联邦和州监管机构提交独立审计师编制的年度审计报告[138] - 总资产达10亿美元或以上的保险机构，需提交按照美国公认会计原则编制的财务报表、管理层关于财务报表责任的认证、内部控制以及遵守FDIC指定法律要求的证明，以及独立审计师关于管理层内部控制声明的鉴证[138][140] - 总资产超过30亿美元的保险机构，独立审计师可能需审查季度财务报表[141] - FDICIA要求总资产达10亿美元或以上的机构设立仅由外部董事组成的独立审计委员会[141] - 总资产达30亿美元或以上的保险机构的审计委员会成员须有银行或财务管理经验，能接触外部法律顾问，且不能有大客户代表[141]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为26.98915亿美元和27.01295亿美元，略有下降[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为23.28285亿美元和23.53005亿美元[9] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为3.7063亿美元和3.4829亿美元[9] - 2019年第三季度和前九个月利息和股息总收入分别为3.0474亿美元和9.117亿美元，2018年同期分别为3.0054亿美元和8.7757亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月利息总支出分别为0.9459亿美元和2.8239亿美元，2018年同期分别为0.7466亿美元和1.9495亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月净利息收入分别为2.1015亿美元和6.2931亿美元，2018年同期分别为2.2588亿美元和6.8262亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月净收入分别为0.8864亿美元和2.4203亿美元，2018年同期分别为0.8861亿美元和2.5987亿美元[10] - 2019年第三季度和前九个月综合收入分别为0.9451亿美元和2.7898亿美元，2018年同期分别为0.8196亿美元和2.3184亿美元[10] - 2019年第三季度基本每股收益为0.37美元，摊薄后每股收益为0.36美元；前九个月基本每股收益为1.01美元，摊薄后每股收益为0.99美元[10] - 2018年第三季度基本每股收益为0.37美元，摊薄后每股收益为0.36美元；前九个月基本每股收益为1.08美元，摊薄后每股收益为1.07美元[10] - 截至2019年9月30日九个月，公司净收入为2420.3万美元，2018年同期为2598.7万美元[13][15] - 截至2019年9月30日九个月，公司经营活动提供的净现金及现金等价物为2753.2万美元，2018年同期为3176.2万美元[15] - 截至2019年9月30日九个月，公司投资活动提供的净现金及现金等价物为3925.6万美元，2018年同期使用8635万美元[15] - 截至2019年9月30日九个月，公司融资活动使用的净现金及现金等价物为4682.7万美元，2018年同期提供6358.8万美元[15] - 截至2019年9月30日，公司现金及现金等价物期末余额为4857.2万美元，2018年同期为3446.3万美元[15] - 2019年九个月现金支付利息2709.7万美元，2018年为1814万美元；2019年九个月现金支付所得税346.7万美元，2018年为667.2万美元[15] - 2019年和2018年前三季度利息和股息总收入分别为9.117亿美元和8.7757亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度利息总支出分别为2.8239亿美元和1.9495亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度净利息收入分别为6.2931亿美元和6.8262亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度非利息收入分别为9227万美元和8270万美元[10] - 2019年和2018年前三季度非利息支出分别为4.2796亿美元和4.0351亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度净利润分别为2.4203亿美元和2.5987亿美元[10] - 2019年和2018年前三季度综合收入分别为2.7898亿美元和2.3184亿美元[10] - 截至2019年9月30日和2018年9月30日，股东权益总额分别为3.7063亿美元和3.40844亿美元[9][11] - 2019年和2018年前三季度基本每股收益分别为1.01美元和1.08美元[10] - 2019年前九个月净收入为24203000美元，2018年同期为25987000美元[13][15] - 2019年前九个月经营活动提供的现金及现金等价物净额为27532000美元，2018年同期为31762000美元[15] - 2019年前九个月投资活动提供的现金及现金等价物净额为39256000美元，2018年同期使用86350000美元[15] - 2019年前九个月融资活动使用的现金及现金等价物净额为46827000美元，2018年同期提供63588000美元[15] - 2019年前九个月现金及现金等价物增加19961000美元，2018年同期增加9000000美元[15] - 截至2019年9月30日，股东权益总额为370630000美元，2018年同期为340844000美元[13] - 2019年支付普通股现金股息6514000美元，2018年为5764000美元[13][15] - 2019年根据股票激励计划发行普通股所得为604000美元，2018年为325000美元[13][15] 公司业务线布局情况 - 截至2019年9月30日，Sonabank在弗吉尼亚州有38家全服务零售分行，在马里兰州有7家全服务零售分行[16] - 截至2019年9月30日，Sonabank在弗吉尼亚州有38家全服务零售分行，在马里兰州有7家[16] 公司会计政策及准则采用情况 - 公司合并持有超过50%投票权或能实施控制的子公司，对持有20 - 50%投票权或有重大影响的实体采用权益法核算[17] - 公司按FASB ASC Topic 606记录与客户合同的收入，主要收入源于金融工具[19][20] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2016 - 02，确认使用权资产860万美元和相关经营租赁负债910万美元[27] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2017 - 08，对合并财务报表无重大影响[30] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2018 - 09，对合并财务报表无重大影响[31] - ASU 2016 - 13对美国证券交易委员会备案的公共商业实体，2019年12月15日后开始的财年生效，公司正评估其影响[32] - ASU 2017 - 04对2019年12月15日后开始的年度期间生效，公司正评估其影响[33] - ASU 2018 - 13对2019年12月15日后开始的财年及其中期期间生效，公司正评估其影响[34] 公司股票期权及限制性股票相关情况 - 截至2019年9月30日，股票期权计划中，期初期权数量642,350份，期末565,750份，期末内在价值306.8万美元[39] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月，股票期权相关的股份支付费用分别为1.2万美元和2.1万美元；九个月分别为5.5万美元和9.9万美元[39] - 截至2019年9月30日，限制性股票授予48,500股，加权平均行权价格14.15美元，未确认补偿费用120万美元，预计在4.0年内确认[40] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月，限制性股票补偿费用分别为7.3万美元和13.7万美元；九个月分别为29.7万美元和22.8万美元[40] 公司投资证券业务关键指标变化 - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券摊余成本16.174亿美元，公允价值16.3344亿美元；持有至到期投资证券摊余成本7879万美元，公允价值7912.8万美元[41] - 2019年截至9月30日的三个月和九个月，分别购买可供出售投资证券1000万美元和3510万美元，购买持有至到期投资证券1020万美元[42] - 2019年前九个月未出售投资证券[42] - 可供出售投资证券摊销成本为16.174亿美元，公允价值为16.3344亿美元；持有至到期投资证券摊销成本为7.879亿美元，公允价值为7.9128亿美元[44] - 2019年9月30日和2018年12月31日，分别约有1.289亿美元和1.657亿美元的投资证券被质押[44] - 2019年9月30日，投资组合中约6630万美元的投资证券被认为是暂时减值[45] - 2019年9月30日，可供出售投资证券未实现损失总计52.1万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计14.9万美元[46] - 2018年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计346.4万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计359.2万美元[46] - 2019年9月30日，ALESCO VII A1B违约和延期比例为17%，MMCF III B为45%；TPREF FUNDING II为28%，ALESCO V C1为15%[47] - 2019年和2018年截至9月30日的三个月和九个月，公司均未确认其他非暂时性减值费用[49] - 2019年截至9月30日的三个月，可供出售投资证券未实现持有收益期初余额为68.4万美元，期末余额为126.9万美元；持有至到期证券未实现持有损失期初余额为 - 16.5万美元，期末余额为 - 16.3万美元[51] - 2018年截至9月30日的三个月，可供出售投资证券未实现持有损失期初余额为 - 334.2万美元，期末余额为 - 400.9万美元；持有至到期证券未实现持有损失期初余额为 - 17.7万美元，期末余额为 - 17.5万美元[51] - 剩余履约抵押品每年有0.5%会违约或延期，违约和延期两年后回收率为9%，投资证券前10年无提前还款，之后每年提前还款率为1%[52] - 2019年前九个月，可供出售证券未实现持有收益为36.88亿美元，持有至到期证券为700万美元，总计36.95亿美元；2018年前九个月，可供出售证券未实现持有损失为28.11亿美元，持有至到期证券为800万美元，总计28.03亿美元[54] - 2019年9月30日和2018年12月31日，可供出售证券的公允价值分别为1.63344亿美元和1.43377亿美元[102] - 2019年9月30日可供出售证券公允价值为16334.4万美元，2018年12月31日为14337.7万美元[109] - 2019年9月30日持有至到期证券公允价值为7912.8万美元，2018年12月31日为8910.9万美元[109] - 2019年9月30日，可供出售和持有至到期的投资证券总计2.421亿美元，高于2018年12月31日的2.358亿美元[164] - 2019年前九个月，可供出售投资证券分别在三个月和九个月内购买了1000万美元和3510万美元，持有至到期投资证券购买了1020万美元，且无投资证券出售[166] - 截至2019年9月30日，公司拥有的各类投资证券包括：住宅政府赞助抵押担保证券4290万美元、机构住宅抵押支持证券6040万美元等[167] - 2019年和2018年前九个月，公司均未确认除暂时性减值费用以外的其他费用[170] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，贷款净额分别为21.41385亿美元和21.78824亿美元[55] - 2019年第一季度，3390万美元商业贷款重新分类为房地产担保贷款[56] - 收购GAB时，公司与FDIC就约1.434亿美元GAB资产签订损失分担协议，截至2019年9月30日和2018年12月31日，覆盖贷款分别为1380万美元和1830万美元[58] - 截至2019年9月30日和2018年12月31日，收购贷款的可 accretable 折扣分别为1240万美元和1510万美元[59] - 2019年9月30日和2018年12月31日，减值贷款总额分别为1949.8万美元和1206.2万美元[61][63] - 2019年第三季度，减值贷款平均记录投资为1996.1万美元，利息收入为28.3万美元；2018年第三季度，平均记录投资为735.2万美元，利息收入为4.3万美元[64][66] - 2019年前九个月，减值贷款平均记录投资为2019.5万美元，利息收入为95.9万美元；2018年前九个月，平均记录投资为742.1万美元，利息收入为10.9万美元[68][69] - 2019年9月30日，无相关准备金记录的减值贷款记录投资为1650.5万美元，有相关准备金记录的为299.3万美元；2018年12月31日，对应数据分别为800.7万美元和405.5万美元[61][63] - 2019年9月30日，减值贷款相关准备金为90.2万美元；2018年12月31日，为61.8万美元[61][63] - 截至2019年9月30日，逾期30 - 59天贷款总计5208千美元，逾期60 - 89天贷款总计845千美元，非应计贷款总计3842千美元，未逾期贷款总计2131225千美元，贷款总额为2141120