公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为27.24303亿美元和27.01295亿美元[11] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为27.2亿美元和27.0亿美元[162] - 2019年6月30日公司总资产为2,724,303千美元，2018年12月31日为2,701,295千美元[11] - 2019年6月30日公司总负债为2,361,511千美元，2018年12月31日为2,353,005千美元[11] - 2019年6月30日公司股东权益为362,792千美元，2018年12月31日为348,290千美元[11] - 2019年6月30日现金及现金等价物为33,088千美元，2018年12月31日为28,611千美元[11] - 2019年6月30日总贷款为2,172,845千美元，2018年12月31日为2,178,824千美元[11] - 2019年6月30日总存款为2,150,426千美元，2018年12月31日为2,097,600千美元[11] - 2019年上半年和2018年上半年，公司总利息和股息收入分别为6.0696亿美元和5.7703亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司总利息支出分别为1.878亿美元和1.2029亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司净利息收入分别为4.1916亿美元和4.5674亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司非利息收入分别为6253万美元和5632万美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司非利息支出分别为3.0182亿美元和2.7236亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司所得税前收入分别为1.7787亿美元和2.142亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司净利润分别为1.5339亿美元和1.7126亿美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司其他综合收益分别为3108万美元和 - 2138万美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司基本每股收益分别为0.64美元和0.71美元[13] - 2019年上半年和2018年上半年，公司摊薄每股收益分别为0.63美元和0.71美元[13] - 2019年上半年净收入为1533.9万美元，2018年同期为1712.6万美元[18] - 2019年上半年折旧和摊销为341.1万美元，2018年同期为373.2万美元[18] - 2019年上半年经营活动提供的净现金及现金等价物为1549.1万美元，2018年同期为2005.1万美元[18] - 2019年上半年投资活动使用的净现金及现金等价物为253.8万美元，2018年同期为9044.6万美元[18] - 2019年上半年融资活动提供（使用）的净现金及现金等价物为 - 847.6万美元，2018年同期为9709.5万美元[18] - 2019年上半年现金及现金等价物增加447.7万美元，2018年同期增加2670万美元[18] - 2019年上半年末现金及现金等价物为3308.8万美元，2018年同期末为5216.3万美元[18] - 2019年上半年利息现金支付为1864.3万美元，2018年同期为1166.3万美元[18] - 2019年上半年所得税现金支付为293.7万美元，2018年同期为451.6万美元[18] - 截至2019年6月30日，股东权益总额为3.62792亿美元，截至2018年6月30日为3.3445亿美元[15][16] - 2019年3月31日至6月30日净收入为9319000美元，2018年同期为8867000美元[15] - 2019年6月30日股东权益总额为362792000美元，2018年同期为334450000美元[15] - 2019年上半年净收入为15339000美元，2018年上半年为17126000美元[16] - 2019年6月30日和2018年12月31日，公司总股本分别为3.63亿美元和3.48亿美元[162] - 2019年6月30日现金及现金等价物账面价值和公允价值均为3308.8万美元，2018年12月31日为2861.1万美元[119] - 2019年6月30日可供出售证券公允价值为1.6386亿美元，2018年12月31日为1.43377亿美元[119] - 2019年6月30日持有至到期证券公允价值为8668.1万美元，2018年12月31日为8910.9万美元[119] - 2019年6月30日净贷款公允价值为21.39365亿美元，2018年12月31日为21.34021亿美元[119] - 2019年6月30日活期存款账面价值和公允价值均为6.96811亿美元，2018年12月31日为6.6564亿美元[119] - 2019年第二季度净利息收入为2100万美元，2018年同期为2320万美元；2019年上半年净利息收入为4190万美元，2018年同期为4570万美元[142][146] - 2019年第二季度净息差为3.40%，2018年同期为3.79%；2019年上半年净息差为3.41%，2018年同期为3.80%[142][146] - 2019年第二季度平均贷款为21.6亿美元，2018年同期为21.4亿美元；2019年上半年平均贷款为21.6亿美元，2018年同期为21.1亿美元[142][148] - 2019年第二季度总利息支出为940万美元，2018年同期为650万美元；2019年上半年总利息支出为1880万美元，2018年同期为1200万美元[143][149] - 2019年第二季度存款利息为770万美元，2018年同期为380万美元；2019年上半年存款利息为1510万美元，2018年同期为710万美元[143][149] - 2019年第二季度收购贷款折扣增值对净利息收入贡献15.6万美元，2018年同期为120万美元；2019年上半年贡献97.2万美元，2018年同期为250万美元[142][148] - 截至2019年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为24.74亿美元，利息收入为6057万美元，收益率为4.94%；2018年同期平均余额为24.22亿美元，利息收入为5770万美元，收益率为4.81%[150] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，贷款损失拨备分别为0和110万美元；六个月的贷款损失拨备分别为20万美元和270万美元[154] - 2019年和2018年第二季度，公司非利息收入分别为320万美元和260万美元；六个月的非利息收入分别为630万美元和560万美元[155][157] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，公司非利息支出分别为1390万美元和1360万美元；六个月的非利息支出分别为3020万美元和2720万美元[158][161] 公司子公司及分行情况 - 截至2019年6月30日，公司子公司Sonabank在弗吉尼亚州有38家、马里兰州有7家全服务零售分行[20] 公司会计政策采用情况 - 公司合并子公司中持股超50%或有控制权的子公司，对持股20 - 50%或有重大影响的联营公司采用权益法核算[21] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2016 - 02，确认使用权资产860万美元和相关经营租赁负债910万美元[30] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2017 - 08，对合并财务报表无重大影响[32] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2018 - 09，对合并财务报表无重大影响[33] 公司股票期权及限制性股票情况 - 截至2019年6月30日六个月，股票期权计划期初期权数量642,350份，期末620,200份，可执行478,050份[40] - 2019年和2018年截至6月30日三个月，股票期权相关的股份支付费用分别为2.2万美元和3.9万美元[40] - 2019年和2018年截至6月30日六个月，股票期权相关的股份支付费用分别为4.3万美元和7.8万美元[40] - 截至2019年6月30日，股票期权未确认的补偿费用为5万美元，预计在1.5年加权平均期内确认[40] - 截至2019年6月30日，根据2017年计划授予48,500股限制性股票，加权平均行使价14.15美元，2,700股被没收[41] - 2019年和2018年截至6月30日三个月，限制性股票补偿费用分别为14.1万美元和5.5万美元[41] - 2019年和2018年截至6月30日六个月，限制性股票补偿费用分别为22.4万美元和6.1万美元[41] 公司投资证券情况 - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为1.63006亿美元，公允价值为1.6386亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为8681.5万美元，公允价值为8668.1万美元[43] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券的摊销成本为1.46441亿美元，公允价值为1.43377亿美元；持有至到期投资证券的摊销成本为9246.2万美元，公允价值为8910.9万美元[43][44] - 2019年第二季度和上半年，公司分别购买了980万美元和2510万美元的可供出售投资证券[45] - 截至2019年6月30日，按合同到期日划分，一年至五年到期的可供出售投资证券摊销成本为334.3万美元，公允价值为336.6万美元；持有至到期投资证券摊销成本为496.3万美元，公允价值为498.7万美元[46] - 截至2019年6月30日，五年至十年到期的可供出售投资证券摊销成本为1192.3万美元，公允价值为1206.1万美元；持有至到期投资证券摊销成本为1893.3万美元，公允价值为1891.7万美元[46] - 截至2019年6月30日，十年后到期的可供出售投资证券摊销成本为1609.2万美元，公允价值为1641万美元；持有至到期投资证券摊销成本为4935.5万美元，公允价值为4923.3万美元[46] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，分别有账面价值约1.526亿美元和1.657亿美元的投资证券被质押，以担保公共存款、某些其他存款、亚特兰大联邦住房贷款银行的信贷额度和回购协议[46] - 截至2019年6月30日，投资组合中有公允价值总计约9710万美元的投资证券，其账面价值超过估计公允价值，被认为是暂时减值[47] - 2019年6月30日，住宅政府赞助抵押支持证券可供出售的摊销成本为4559.4万美元，公允价值为4584.9万美元；持有至到期的摊销成本为895.7万美元，公允价值为894.3万美元[43][46] - 2019年6月30日，政府赞助机构证券可供出售的摊销成本为859.7万美元，公允价值为863.4万美元；持有至到期的摊销成本为5065.9万美元，公允价值为5025.7万美元[43][46] - 截至2019年6月30日，可供出售投资证券公允价值总计4762.5万美元，未实现损失65.9万美元；持有至到期投资证券公允价值总计4949.5万美元，未实现损失56.3万美元[49] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券公允价值总计13429.3万美元，未实现损失346.4万美元；持有至到期投资证券公允价值总计7489.7万美元，未实现损失359.2万美元[49][50][51] - 截至2019年6月30日，持有至到期的ALESCO VII A1B证券，票面价值259.6万美元，账面价值241.3万美元，公允价值253.7万美元，违约和延期占比17%，累计其他损失21.9万美元[51] - 截至2019年6月30日，可供出售的TPREF FUNDING II证券，票面价值150万美元，账面价值109.9万美元，公允价值78.5万美元，违约和延期占比31%，累计其他损失40万美元[51] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月和六个月内，公司均未确认其他非暂时性减值费用[52] - 投资证券假设剩余表现良好的抵押品每年有0.5%违约或延期，违约和延期两年后回收率为9%，前10年无提前还款，之后每年提前还款率为1%[53] - 2019年截至6月30日的三个月，可供出售证券未实现持有损失期初余额为156.3万美元，当期其他综合收益224.7万美元，期末余额68.4万美元；持有至到期证券未实现持有损失期初余额16.8万美元，当期其他综合收益3万美元，期末余额16.5万美元[55] - 201

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司总资产分别为27.04195亿美元和27.01295亿美元[8] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司股东权益分别为3.52689亿美元和3.4829亿美元[8] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息和股息收入分别为3.0303亿美元和2.802亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司总利息支出分别为0.9351亿美元和0.552亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净利息收入分别为2.0952亿美元和2.25亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司净收入分别为0.602亿美元和0.8259亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司其他综合收益（损失）分别为0.0858亿美元和 - 0.1478亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司综合收益分别为0.6878亿美元和0.6781亿美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司基本每股收益均为0.25美元和0.34美元[9] - 2019年第一季度和2018年第一季度，公司摊薄每股收益均为0.25美元和0.34美元[9] - 2019年第一季度净收入为602万美元，2018年同期为825.9万美元[13] - 2019年第一季度经营活动提供的净现金及现金等价物为1169万美元，2018年同期为1440.2万美元[13] - 2019年第一季度投资活动提供的净现金及现金等价物为1292.2万美元，2018年同期使用3830.2万美元[13] - 2019年第一季度融资活动使用的净现金及现金等价物为2138.2万美元，2018年同期提供2706.2万美元[13] - 2019年第一季度现金及现金等价物增加323万美元，2018年同期增加316.2万美元[13] - 2019年第一季度末现金及现金等价物为3184.1万美元，2018年同期为2862.5万美元[13] - 2019年第一季度现金支付利息898.9万美元，2018年同期为489.8万美元[13] - 2019年第一季度净收入为600万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2018年同期净收入为830万美元，摊薄后每股收益0.34美元[111] - 2019年第一季度公司有320万美元的非经常性其他损失和50.2万美元的相关法律费用[111] - 2018年第一季度净收入受120万美元的收购贷款折扣增值收入、150万美元的遗留投资证券和贷款回收收入以及联邦所得税税率从34%降至21%的积极影响[112] - 2019年第一季度净利息收入为2100万美元，2018年同期为2250万美元，2019年第一季度净息差为3.41%，2018年同期为3.82%[114] - 2019年和2018年第一季度生息资产总收入分别为3030万美元和2800万美元，平均生息资产收益率分别为4.94%和4.75%[114] - 2019年和2018年第一季度贷款利息和费用分别为2800万美元和2600万美元，2019年第一季度收购贷款折扣增值对净利息收入的贡献为81.6万美元，2018年同期为120万美元[114] - 2019年和2018年第一季度平均贷款分别为21.6亿美元和20.8亿美元[114] - 2019年和2018年第一季度总利息支出分别为940万美元和550万美元，存款利息分别为750万美元和330万美元[115] - 2019年和2018年第一季度平均计息存款分别为18.2亿美元和15.3亿美元，平均计息存款收益率分别为1.66%和0.87%[115] - 2019年和2018年第一季度贷款损失拨备分别为20万美元和160万美元，净冲销分别为60.9万美元和24.2万美元[120] - 2019年第一季度非利息收入310万美元，与2018年持平；账户维护和存款服务费170万美元，较上年增加27.9万美元；银行持有的人寿保险收入52.3万美元，较上年增加21.6万美元[122] - 2019年第一季度非利息支出1630万美元，2018年为1360万美元，主要因2019年第一季度320万美元非经常性其他损失及50.2万美元相关法律费用所致[123] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，总资产均为27亿美元；贷款总额从21.8亿美元降至21.6亿美元，降幅1.0%；存款总额从21亿美元增至21.1亿美元；总股本从3.483亿美元增至3.527亿美元[124] - 2019年前三个月贷款增长2940万美元，但被4000万美元酒店贷款提前还款和1000万美元建筑贷款转至竞争对手所抵消[125] - 截至2019年3月31日，其他不动产（OREO）为500万美元，2018年12月31日为510万美元[130] - 截至2019年3月31日，非覆盖非应计贷款为190万美元（不包括480万美元由美国小企业管理局担保的贷款），2018年12月31日为250万美元（不包括340万美元由美国小企业管理局担保的贷款）；非覆盖不良资产与非覆盖总资产的比率从0.28%降至0.26%[131] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金占非覆盖贷款总额的比例为0.56%，2018年12月31日为0.57%；占非覆盖非收购贷款的比例分别为0.82%和0.85%[132] - 截至2019年3月31日，投资证券总额为2.468亿美元，高于2018年12月31日的2.358亿美元[135] - 2019年第一季度购买了1530万美元可供出售的投资证券，未出售任何投资证券[138] - 市政债券金额为3900万美元，应税等效收益率为3.0%[137] - 2019年和2018年第一季度，公司均未确认其他非暂时性减值费用[140] - 截至2019年3月31日，公司有3.342亿美元未履行的承诺，管理层预计这些承诺的资金需求可从正常资金来源满足[144] - 2019年3月31日，南方国民银行普通股一级资本比率为11.75%（金额2.43458亿美元），一级风险资本比率为12.23%（金额2.53458亿美元），总风险资本比率为15.07%（金额3.12333亿美元），杠杆比率为9.69%（金额2.53458亿美元）；索纳银行普通股一级资本比率为13.88%（金额2.92517亿美元），一级风险资本比率为13.88%（金额2.92517亿美元），总风险资本比率为14.44%（金额3.04391亿美元），杠杆比率为11.17%（金额2.92517亿美元）[145] - 2018年12月31日，南方国民银行普通股一级资本比率为11.57%（金额2.39554亿美元），一级风险资本比率为12.06%（金额2.49554亿美元），总风险资本比率为14.92%（金额3.08838亿美元），杠杆比率为9.57%（金额2.49554亿美元）；索纳银行普通股一级资本比率为13.64%（金额2.88018亿美元），一级风险资本比率为13.64%（金额2.88018亿美元），总风险资本比率为14.22%（金额3.00301亿美元），杠杆比率为11.03%（金额2.88018亿美元）[145] - 截至2019年3月31日，公司现金及现金等价物为3184.1万美元，较2018年12月31日的2861.1万美元有所增加[8] - 截至2019年3月31日，公司证券可供出售的公允价值为1.56192亿美元，较2018年12月31日的1.43377亿美元有所增加；持有至到期的证券摊余成本为9059.2万美元，较2018年12月31日的9246.2万美元有所减少[8] - 截至2019年3月31日，公司总贷款为21.57215亿美元，较2018年12月31日的21.78824亿美元有所减少；贷款损失准备为1187.4万美元，较2018年12月31日的1228.3万美元有所减少[8] - 截至2019年3月31日，公司总负债为23.51506亿美元，较2018年12月31日的23.53005亿美元略有减少；股东权益为3.52689亿美元，较2018年12月31日的3.4829亿美元有所增加[8] - 2019年第一季度非利息收入为306.2万美元，2018年同期为307.9万美元[9] - 2019年第一季度非利息支出为1629万美元，2018年同期为1361.9万美元[9] - 2019年3月31日股东权益总额为35268.9万美元，2018年同期为32806.5万美元[11] 会计准则采用情况 - 公司于2019年第一季度采用ASU 2016 - 02，确认使用权资产830万美元和相关经营租赁负债930万美元[26] - 公司于2019年第一季度采用ASU 2017 - 08和ASU 2018 - 09，对合并财务报表无重大影响[27][28] - 公司正在评估采用ASU 2016 - 13和ASU 2017 - 04对合并财务报表的影响[29][30] 股票期权与限制性股票相关情况 - 2004年公司董事会批准预留30.25万股普通股用于授予股票期权[32] - 2010年公司董事会批准2010年股票奖励和激励计划，额外预留70万股普通股用于授予股票奖励[33] - 2017年股东大会批准2017年股权补偿计划，预留75万股用于发行，取代2010年计划[34] - 截至2019年3月31日，期权期初64.235万份，期末62.37万份，可执行48.025万份，期末加权平均行使价格9.77美元，加权平均剩余合约期限4.9年，内在价值298.8万美元[35] - 2019年第一季度和2018年第一季度，股票期权相关的基于股票的薪酬费用分别为2.1万美元和3.9万美元，截至2019年3月31日，未确认薪酬费用7.1万美元，预计在1.5年内确认[35] - 2019年授予4.85万股限制性股票，加权平均行使价格14.15美元，2700股被没收，2019年第一季度和2018年第一季度限制性股票薪酬费用分别为8.3万美元和6000美元，截至2019年3月31日，未确认薪酬费用140万美元，预计在4.4年内确认[36] 投资证券业务数据关键指标变化 - 截至2019年3月31日，可供出售投资证券摊余成本1.58178亿美元，公允价值1.56192亿美元；持有至到期投资证券摊余成本9059.2万美元，公允价值8866.7万美元[37] - 2019年第一季度购买1530万美元可供出售投资证券[39] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，分别有1.6亿美元和1.657亿美元投资证券被质押[40] - 截至2019年3月31日，投资组合中有公允价值约1.92亿美元的投资证券账面价值超过估计公允价值，被认为是暂时减值[41] - 截至2019年3月31日，可供出售投资证券公允价值总计71080千美元，未实现损失2193千美元；持有至到期投资证券公允价值总计134293千美元，未实现损失3464千美元[43] - 截至2018年12月31日，可供出售投资证券公允价值总计120923千美元，未实现损失2478千美元；持有至到期投资证券公允价值总计74897千美元，未实现损失3592千美元[43][44] - 截至2019年3月31日，持有至到期的ALESCO VII A1B优先档证券，票面价值2658千美元，账面价值2468千美元，公允价值2614千美元，当前违约和递延占比17%，累计其他综合损失219千美元[44] - 截至2019年3月31日，持有至到期的MMCF III B次级档证券，票面价值61千美元，账面价值61千美元，公允价值60千美元，当前违约和递延占比45%，累计其他综合损失4千美元[44] - 截至2019年3月31日，可供出售的TPREF FUNDING II夹层档证券，票面价值1500千美元，账面价值1099千美元，公允价值775千美元，当前违约和递延占比28%，与信用损失相关的累计其他综合损失400千美元[44] - 截至2019年3月31日，可供出售的ALESCO V C1夹层档证券，票面价值2150千美元，账面价值1490千美元，公允价值1805千美元，当前违约和递延占比14%，与信用损失相关的累计其他综合损失660千美元[44] - 2019年和2018年截至3月31日的三个月内，公司均未确认其他非暂时性减值费用[44] - 公司假设剩余履约抵押品每年有0.5%会违约或递延[44] - 公司假设所有违约和递延在两年后回收率为9%[44] - 公司假设投资证券前10年无提前还款，之后每年提前还款率为1%[44] - 2019年第一季度末，未实现持有损失总计为1731万美元，2

贷款业务数据 - 2018年12月31日，公司商业房地产永久融资贷款总计10.5亿美元，业主自用商业房地产贷款总计4.07亿美元[39] - 2018年12月31日，公司商业建设和土地开发贷款为1.466亿美元[43] - 2018年12月31日，公司商业企业贷款总计2.554亿美元[45] - 2018年公司从STM购买了总计1.251亿美元的贷款[53] - 2018年12月31日，公司未偿还的房屋净值信贷额度余额总计1.282亿美元[55] - 2018年12月31日，公司消费者贷款未偿还余额为3230万美元[56] - 截至2018年12月31日，房地产贷款占公司贷款组合的大部分，为18.9亿美元，约占贷款组合总额的86.8%[143] - 截至2018年12月31日，公司总计6.933亿美元（约占贷款总额的31.8%）的贷款由单户住宅房地产担保，其中FDIC损失分担协议涵盖的单户住宅房地产贷款总计1830万美元[145] - 截至2018年12月31日，公司有1.466亿美元的建筑和土地开发贷款，无不良建筑和土地开发贷款，有290万美元已被止赎的资产[147] - 截至2018年12月31日，公司有10.512亿美元的商业房地产贷款，包括多户住宅贷款和以农田为担保的贷款，均未纳入FDIC损失分担协议[148] - 截至2018年12月31日，公司有7050万美元的SBA贷款，其中4460万美元有担保，2590万美元无担保[153] - 截至2018年12月31日，公司有2.546亿美元的经纪存款，占总存款的12.1%[196] - 截至2018年12月31日，公司1830万美元（占比0.7%）的资产受联邦存款保险公司损失分担协议覆盖[220] 贷款政策与风险控制 - SBA 7(a)计划可保证偿还高达90%的本金和应计利息，公司常利用该计划降低商业企业贷款风险[46] - 客户可从合格应收账款的75%至90%进行借款[47] - SBA 7(a)贷款可获得高达90%本金和应计利息的担保，504章贷款公司一般提供50%的融资[49] - 公司常规贷款通常最多贷出单户住宅评估价值的80% [51] - 公司贷款损失准备不足会导致收益下降，未成熟贷款组合可能增加逾期和损失[160][161] 人员与运营数据 - 2018年12月31日公司有348名全职等效员工[72] 业务功能与限制 - 移动存款功能允许个人客户通过认证设备存入支票最高金额为2500美元，企业客户为5000美元[70] 股权收购与监管规定 - 银行控股公司禁止收购或控制从事非允许活动公司超过5%的有表决权股份[81] - 银行控股公司收购银行超过5%有表决权股份等情况需获得美联储事先批准或豁免[83] - 个人或实体收购公司10%或以上已发行普通股投票权需事先通知美联储[84] - 弗吉尼亚州法规规定弗吉尼亚公司与持有其超过10%任何类别已发行有表决权股份持有人的重大收购交易需至少三分之二剩余有表决权股份持有人批准[86] - 弗吉尼亚州法规规定收购人投票权达到或超过20%、33 1/3%或50%时，超出阈值股份无投票权，除非获非收购人持有的多数股份投票批准[88] - 银行控股公司跨州收购后，控制的全国范围内保险存款不得超过10%，在任何运营州内的存款不得超过30%[83] - 收购公司10.0%或以上流通普通股需遵守《银行控制权变更法》并提前通知美联储，收购5.0%或以上需获美联储事先批准[210] 金融法规要求 - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产超10亿美元金融机构建立激励性薪酬安排规则，截至2018年12月31日未实施[90] - 上市公司须至少每三年让股东对高管薪酬提案投票，至少每六年对投票频率投票[92] - 银行最低杠杆资本比率为4%[96] - 资本保护缓冲要求在最低资本比率要求基础上最高增加2.5%，2018年1月1日为1.875%，2019年1月1日起为2.5%[97] - 银行要资本状况良好，CET1与风险加权资产比率至少6.5%，一级资本与风险加权资产比率至少8.0%，总资本与风险加权资产比率至少10.0%，杠杆比率至少5.0%[104] - 《经济增长法案》将适用美联储小银行控股公司政策声明的资产门槛提高到30亿美元，南方国民公司2018年起无需遵守风险资本规则[103] - 联邦存款保险公司为银行存款提供最高每储户每银行每个账户所有权类别25万美元的保险[113] - 2018年银行需向联邦存款保险公司支付季度评估费以支付融资公司债券利息[113] - 银行需按美联储规定对交易账户维持储备金，储备金要求每年调整[116] - 《多德 - 弗兰克法案》授权全国性和州立银行在其他州设立新分行[112] - 银行需建立反洗钱计划，包括制定内部政策、指定合规官、开展员工培训和独立审计等[117] - 银行需确保不与受制裁方交易，发现名单上的名字要采取行动并通知当局[119] - 当CRE贷款集中度超过银行总风险资本的100%或300%时，需遵循相关指导[120][122] - 银行最近一次CRA评估评级为“满意”[121] - 电子借记卡交易的最高允许交换费为每笔21美分加上交易价值的0.05%，若满足条件可上调1美分[127] - 总资产达5亿美元或以上的保险机构需提交年度审计报告，10亿美元或以上需提交更多材料，30亿美元或以上可能需审查季度财报[128] 公司面临的风险与影响因素 - 宏观经济和市场条件可能对公司业务和财务状况产生不利影响[131] - 公司依赖中介存款、FHLB预付款等批发资金来源，资金获取能力可能受多种因素影响[133][134] - 2016 - 2018年公司未发生其他非暂时性减值费用，未来若有重大减值将影响业绩[136] - 金融机构间的相互关系使公司面临信用风险，交易对手违约可能影响公司财务状况[138] - 公司依赖客户和交易对手提供信息的准确性和完整性，若信息不准确或有误导性，可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[157] - 公司业务战略包括战略增长，若无法有效增长或管理增长，将对财务状况和经营成果产生负面影响[163][164] - 美国税法和法规变化可能对公司财务状况和经营成果产生不可预见的影响[170] - 未来增长或经营结果可能需要公司筹集额外资本，但资本可能无法获得、条件不利或具有稀释性[172] - 公司普通股投资有风险，股价可能波动，受多种因素影响[174][175] - 公司业务面临利率风险，利率变化会影响净利息收入、资产和负债估值等[178] - 公司可能受LIBOR过渡影响，部分可变利率贷款与LIBOR挂钩，相关变化可能导致声誉受损、客户流失和成本增加[180][182] - 公司依赖关键人员，关键人员流失可能损害与客户的关系并影响业务[183] - 公司盈利能力很大程度取决于当地经济状况，当地经济变化会影响贷款和业务[184] - 政治条件可能影响公司收益，如预算、税收辩论和政府支出减少等[185] - 公司拥有的房产和止赎房地产资产面临环境风险和相关成本[186] - 公司向中小企业贷款，这些企业抗风险能力弱，可能影响贷款偿还和公司业绩[187] - 公司受联邦和州机构严格监管，法规变化或违规可能影响运营和财务结果[189] - 公司在竞争激烈的市场中运营，可能难以与资源更丰富的竞争对手盈利竞争[197] - 2017年7月，公司因欺诈性电汇交易损失约17.2万美元[204] - 公司依赖第三方供应商提供业务基础设施关键组件，使用第三方存在不可避免的固有风险[208] - 公司章程和细则以及州和联邦银行法规可能延迟或阻止第三方收购公司[209] - 公司面临交易风险，虽有内部控制系统但不能保证未来不会因交易风险遭受重大损失[211] - 公司需应对快速的技术变革，否则现有产品和服务可能过时，导致客户流失[213] - 公司普通股交易量低于其他大型金融服务公司，大量出售或预期出售可能导致股价下跌[216] - 恶劣天气、自然灾害等外部事件可能对公司业务产生重大影响，虽有灾难恢复政策但效果无法保证[217] 财务关键指标 - 截至2018年12月31日，公司商誉总计1.019亿美元，主要与2017年收购EVBS有关，此次收购使商誉增加9150万美元[140] - 截至2018年12月31日，公司非覆盖不良资产总计1180万美元，占非覆盖贷款和OREO总额的0.54%，较2017年12月31日的2450万美元（占比1.20%）减少1270万美元，降幅51.8%[141] - 截至2018年12月31日，银行的杠杆、CET1风险资本、一级风险资本和总风险资本比率分别为11.03%、13.64%、13.64%和14.22%，均超过资本充足要求[193] 公司并购与发展 - 公司完成多起并购，包括2017年6月23日与EVBS合并、2014年8月1日收购PGFSB等[163] 股息发放情况 - 公司自2012年2月起每季度至2018年发放普通股现金股息，2014年和2015年第四季度发放特别股息[214] - 公司支付普通股股息的主要资金来源是银行的现金股息，但银行支付股息受联邦银行法律、法规和当局限制[215] 会计政策变化 - 对于财年结束日为12月31日的SEC报告公司，CECL将于2020年第一季度生效，公司预计在新标准生效的第一个报告期开始时，对贷款损失准备金进行一次性累计影响调整[152] 票据发行与赎回 - 公司于2017年1月20日发行2700万美元本金、利率5.875%的固定至浮动利率次级票据，2027年1月31日到期；2015年4月22日EVBS出售2000万美元本金、利率6.50%的固定至浮动利率次级票据，2025年到期[171] - 税改法案限制企业利息扣除，若公司票据利息支付超过允许扣除的商业利息总额，可在2022年和2020年前赎回上述票据[171]