美股市场表现 - 纳斯达克综合指数上涨0.64%至22,576.57点，涨幅超过100点 [1] - 道琼斯工业平均指数下跌0.20%至46,001.48点 [1] - 标普500指数上涨0.35%至6,640.59点 [1] 行业板块动态 - 通信服务类股上涨1.4% [1] - 能源类股下跌1.6% [1] 个股重大新闻 - Target公司第三季度调整后每股收益1.78美元，超出市场预期的1.72美元，但季度销售额252.7亿美元同比下降1.5%，低于市场预期的253.37亿美元 [2] - Target公司收紧2025财年调整后每股收益指引至7.00-8.00美元，低于此前预期的7.00-9.00美元和市场预期的7.36美元 [2] 商品市场 - 原油价格下跌2.3%至每桶59.35美元 [5] - 黄金价格上涨0.6%至每盎司4,091.20美元 [5] - 白银价格上涨1.5%至每盎司51.295美元 [5] - 铜价上涨0.5%至每磅4.9975美元 [5] 欧洲股市 - 欧元区STOXX 600指数上涨0.2% [6] - 西班牙IBEX 35指数上涨0.7% [6] - 英国富时100指数下跌0.3% [6] - 德国DAX指数上涨0.2% [6] - 法国CAC 40指数上涨0.1% [6] 亚太市场 - 日经225指数下跌0.34% [8] - 香港恒生指数下跌0.38% [8] - 上证综合指数上涨0.18% [8] - 印度孟买Sensex指数上涨0.61% [8] 显著异动个股 - WeShop Holdings股价飙升148%至82.00美元 [7] - Freight Technologies股价大涨77%至1.1712美元，因推出AI货运平台Zayren [7] - Semrush Holdings股价上涨74%至11.79美元，因Adobe宣布收购计划 [7] - Inspire Veterinary Partners股价暴跌53%至0.1273美元 [7] - Carver Bancorp股价下跌48%至1.5499美元，因宣布从纳斯达克退市至OTCQX市场 [7] - Tempest Therapeutics股价下跌50%至4.63美元，因宣布以全股票交易收购Factor Bioscience的CAR-T项目 [7] 经济数据 - 美国11月14日当周原油库存减少342.6万桶，市场预期减少60万桶 [11] - 美国8月商品和服务出口增加0.2亿美元至2808亿美元 [11] - 美国8月进口下降5.1%至3404亿美元 [11] - 美国8月贸易逆差收窄至596亿美元，上月为782亿美元，市场预期为610亿美元 [11]

公司退市与转板决策 - 公司自愿决定将其普通股从美国证券交易委员会（SEC）注销登记，并从纳斯达克股票市场（Nasdaq）退市，转至OTCQX市场[1] - 公司预计于2025年11月28日左右向SEC提交Form 25，纳斯达克最后交易日预计在2025年12月5日左右，随后股票将于2025年12月8日左右开始在OTCQX市场以代码"CARV"进行报价[2] - 公司计划于2025年12月8日左右向SEC提交Form 15，提交后其向SEC提交定期报告（如10-K、10-Q和8-K表）的义务将立即暂停，并在90天后注销登记生效时终止[3] 决策原因与预期效益 - 董事会认为此举符合公司及其股东的最佳利益，有助于公司执行战略计划并减少开支[4] - 公司的财务及其他指标更适合作为一家场外交易公司，OTC市场为公司提供了更大灵活性以追求支持创建持久品牌、长期增长和增强资本的计划[4] - 此举使公司与目前在场外交易市场交易的300多家银行的状况更为一致，同时能在保持财务披露完整性的前提下减少经常性运营支出[8] 退市后的信息披露安排 - 公司将继续向股东提供包含经审计合并财务报表的年度报告，并预计将在公司网站上提供季度中期财务信息[5] - Carver Federal Savings Bank将继续向货币监理署提交季度Call Reports，这些报告可在OCC官网查阅[5] 公司背景 - Carver Bancorp, Inc 是Carver Federal Savings Bank的控股公司，该银行是一家联邦特许的股票储蓄银行，总部位于纽约哈莱姆区，成立于1948年[6] - 公司被美国财政部指定为社区发展金融机构，是美国最大的由非裔和加勒比裔美国人管理的银行之一，其在线银行业务覆盖从马萨诸塞州到弗吉尼亚州和华盛顿特区的九个州[6]

收入和利润 - 公司报告2025年9月30日止三个月的净亏损为240万美元，六个月净亏损为360万美元[160] - 净利息收入在2025年9月30日止三个月减少90万美元（15.0%）至510万美元，六个月减少70万美元（6.1%）至1080万美元[166] - 净利息收入为513.2万美元，同比下降14.4%（2025年第三季度对比2024年同期为599.5万美元）[168] - 截至2025年9月30日的三个月，非利息收入为120万美元，较上年同期的60万美元增长100.0%[181] - 截至2025年9月30日的六个月，非利息收入为250万美元，较上年同期的130万美元增长92.3%[181] 成本和费用 - 截至2025年9月30日的三个月，非利息支出为880万美元，较上年同期的820万美元增长7.3%[182] - 截至2025年9月30日的六个月，非利息支出为1690万美元，较上年同期的1640万美元增长3.0%[182] - 效率比率在2025年9月30日止三个月为138.33%，高于去年同期的125.11%[161] 资产和负债变化 - 2025年9月30日总资产为6.979亿美元，较2025年3月31日的7.300亿美元减少3210万美元，降幅4.4%[149] - 总贷款组合减少2080万美元（3.4%），至2025年9月30日的5.929亿美元，而2025年3月31日为6.137亿美元[152] - 贷款组合净额减少2050万美元[149] - 投资证券总额减少60万美元，降幅1.3%，至4570万美元[151] - 总负债减少2940万美元（4.2%），至2025年9月30日的6.71亿美元，主要由于总存款减少3620万美元[153] - 总存款减少3620万美元（5.5%），至2025年9月30日的6.256亿美元，主要与大额存单减少3980万美元有关[154] - 从FHLB-NY的借款及其他借款增加730万美元（36.1%），至2025年9月30日的2750万美元[155] - 总权益减少270万美元（9.1%），至2025年9月30日的2690万美元，主要由于360万美元的净亏损[156] 现金流 - 2025年9月30日，现金及现金等价物为4070万美元，较2025年3月31日的5030万美元减少960万美元，降幅19.1%[135][138][150] - 截至2025年9月30日的六个月，融资活动所用现金净额为2890万美元，主要因存款净减少3620万美元[138] 贷款组合信用质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额增至2670万美元，占总资产的3.82%[175] - 截至2025年9月30日，公司不良资产总额为2670万美元，占总资产的3.83%，高于2025年3月31日的2460万美元（占比3.38%）[178] - 截至2025年9月30日，非应计贷款总额为2668万美元，占总贷款的4.50%，高于2025年6月30日的4.04%和2025年3月31日的4.01%[178] - 在非应计贷款中，商业贷款（Business）金额最大，为1178.9万美元[178] - 贷款损失准备金与不良贷款的比率下降至22.97%（2025年9月30日对比2025年3月31日为25.77%）[175] - 贷款损失拨备（Allowance）对非应计贷款的覆盖率为22.97%，低于2025年6月30日的25.84%和2024年9月30日的36.45%[178] - 截至2025年9月30日，公司对陷入财务困境的借款人的修改后贷款总额为140万美元，其中90万美元被归类为正常履约[177] - 截至2025年9月30日，公司次级贷款总额为260万美元，占其总贷款组合的0.4%，其中70万美元为不良贷款[180] - 信贷损失拨备录得4.1万美元的回收（六个月），而去年同期为计提721万美元[174] - 净冲销额为16.7万美元（六个月），低于去年同期的35万美元[174] 关键财务指标 - 净息差在2025年9月30日止三个月为2.97%，低于去年同期的3.27%[161] - 平均股东权益占总资产比率在2025年9月30日止三个月为4.03%，低于去年同期的5.45%[161] - 总生息资产平均余额下降至69.207亿美元，同比下降5.6%，平均收益率下降40个基点至4.95%[168] - 贷款平均余额下降至59.699亿美元，同比下降4.2%，平均收益率下降39个基点至5.20%[168][170] - 利息总收入下降120万美元，主要由于贷款余额减少及投资证券和货币市场投资收益率下降[170] - 总利息支出下降40万美元（10.5%）至340万美元（三个月）[171] - 借款平均余额下降2540万美元（三个月）和2650万美元（六个月），导致相关利息支出减少[172] 资本和流动性 - 一级杠杆比率为8.70%，低于9%的个别最低资本要求；总风险资本比率为11.44%，低于12%的个别最低资本要求[140][142] - 截至2025年9月30日，公司拥有2500万美元的循环无担保长期低息贷款额度，但尚未提取[134] - 截至2025年9月30日，公司拥有2330万美元的FRB贴现窗口抵押借款能力，且无未偿还金额[133] - 净借款增加730万美元，增幅36.1%，从2025年3月31日的2020万美元增至2025年9月30日的2750万美元[133] 监管与合规 - 公司面临与2025年5月14日与OCC签订的正式协议相关的风险[109] - 公司受到美联储的限制，需获得其书面批准才能宣布或支付股息、增加债务或回购普通股[109] - 公司连续第七次在社区再投资法案检查中获得“优秀”评级[116] 其他重要事项 - 公司股票回购计划已回购11,744股普通股，平均价格为每股235.80美元[129] - 公司对Carver Statutory Trust I的最大风险敞口为1400万美元[122] - 美联储在2025年9月和10月两次降息，将隔夜借款利率降至3.75%至4%的区间，为三年最低[124] - 公司信用损失准备金的计量采用4季度合理可支持预测期和12季度直线回归期[125] - 多户家庭贷款在发起时要求债务偿还覆盖率至少为1.20倍，贷款价值比不超过75%[126] - 截至2025年9月30日，来自房利美的未决索赔（基于未偿还本金余额）为135万美元[147]

公司治理现代化举措 - 公司宣布一项全面的董事会现代化计划，旨在加速其向现代化城市社区银行的转型 [1] - 董事会已立即采纳现代化措施，旨在使公司治理实践与领先公司看齐，以在动态市场中更有效地竞争 [2] - 治理改进措施建立在公司近期加强领导团队的基础上，包括任命拥有超过25年监管经验的Jason Sisack作为首席执行官的高级企业风险管理顾问 [4] 具体治理改革措施 - 董事会成员更新：未来3年内（12个季度）董事更替率将达到75% [5][6] - 基于技能的招聘：实施增强的全面董事技能矩阵用于董事会招聘，并每年审查更新 [6] - 薪酬与任期调整：现金薪酬减少50%，增加股权保留金，取消每次会议费用；董事最长任期为15年，年龄限制为75岁 [6] - 独立性要求：除首席执行官外，所有董事均需为独立董事，并设独立非执行主席 [6] 战略定位与领导层观点 - 董事长表示，治理改革旨在确保董事会拥有合适的专业知识和经验组合，以推动组织实现持续盈利 [2] - 总裁兼首席执行官强调，这些治理增强措施是公司战略演变的一个拐点，是迈向卓越运营的持续旅程的一部分 [5] - 公司致力于为社区银行如何更有效地服务股东和赋权纽约市民树立新标准 [7] 公司背景与业务范围 - 公司是Carver Federal Savings Bank的控股公司，是一家位于哈莱姆区的社区银行，被指定为社区发展金融机构和少数族裔存款机构 [1][8] - 公司通过在线银行平台和实体分支机构为从马萨诸塞州到弗吉尼亚州（包括华盛顿特区）九个州的客户提供服务 [7] - 公司成立于1948年，旨在解决金融准入障碍，在服务历史上资源不足的社区方面拥有悠久传统 [8]

公司核心人事任命 - Carver Bancorp Inc 任命 Jason Sisack 为高级企业风险管理顾问，其将直接向总裁兼首席执行官 Donald Felix 汇报 [1] - Jason Sisack 在美国货币监理署拥有超过25年的监管经验，最近担任亚特兰大和纽约市现场办公室的助理副审计长 [1][3] 新任高管背景与职责 - 新任高级顾问将运用其在监管、法规和行业互动方面的经验，帮助公司推进战略计划，重点包括加强风险管理、资产质量、资产负债表策略和可持续盈利能力 [2] - 其职责范围涵盖治理、金融和非金融风险管理以及社区银行策略方面的深厚技术专长 [3] - 新任高级顾问持有罗格斯大学经济学学士学位和哈佛商学院金融科技高级认证 [4] 公司战略与转型 - 此项任命正值公司加速其转型之际，为其财务赋能纽约市民的使命带来新动力 [2] - 此项任命旨在加强领导团队，以应对当前许多社区银行面临的挑战，并加速增长 [3] - 此项任命强化了公司对运营卓越和风险管理的承诺，以配合其加速转型和增长战略 [7] 公司业务概况 - Carver Bancorp Inc 是 Carver Federal Savings Bank 的控股公司，该银行是一家位于哈莱姆区的社区银行，致力于满足纽约市民的金融需求 [5] - 公司通过在线银行平台和实体分支机构，为从马萨诸塞州到弗吉尼亚州（包括华盛顿特区）九个州的客户提供服务 [5] - 公司成立于1948年，旨在解决金融准入障碍，长期服务于历史上资源不足的社区，并被美国财政部指定为社区发展金融机构和少数族裔存款机构 [6]

美股地区银行股反弹表现 - 美股地区银行股在经历前一日因信贷问题集体大跌后，于10月17日盘中出现集体反弹 [1] - 卡弗储蓄(CARV)涨幅超过5%，达到5.11% [1][2] - Pacific Mercantile Bar(PNBK)和阿莱恩斯西部银行(WAL)涨幅均超过4%，分别为4.13%和4.25% [1][2] - 齐昂银行(ZION)涨幅超过3%，达到3.28% [1][2] - 西部社区银行(CWBC)涨幅超过2%，达到2.55% [1][2] 其他反弹显著的银行股 - Riverview Bancorp(RVSB)上涨3.29% [2] - HarborOne Bancorp(HONE)上涨3.19% [2] - Truist Financial(TFC)上涨3.04% [2] - ZIONS BANCORPORA(ZIONP)上涨3.02% [2] - BayCom(BCML)上涨2.97% [2] - Eastern Bankshares(EBC)上涨2.96% [2] - BCB银行(BCBP)上涨2.94% [2] - Northpointe Bancshar(NPB)上涨2.75% [2] - Union Bankshares(UNB)上涨2.58% [2]

公司概况与业务模式 - Carver Bancorp Inc (CARV) 是Carver Federal Savings Bank的控股公司 是一家总部位于纽约的联邦特许储蓄银行 [2] - 公司作为单一的储蓄和贷款控股公司运营 其主要业务是通过7家分支机构开展社区银行活动 这些分支主要分布在布鲁克林、曼哈顿和皇后区的低收入至中等收入社区 [2] - 公司的贷款活动包括商业和多户住宅抵押贷款、小企业贷款以及消费贷款 [3] 财务表现与优势 - 公司盈利稳定性得到较高贷款收益率、严格定价和有效资产负债表管理的支持 [3] - 公司对利率风险和资产负债头寸的积极管理有助于维持净息差稳定 尽管整个银行业融资成本有所上升 [3] - 公司的信贷质量保持良好 得益于保守的承销标准和多元化的风险敞口 [4] 增长驱动因素与战略 - 推动未来增长的关键因素包括对小企业贷款、经济适用房和社区发展的战略重视 以强化其品牌和社会影响力 [4] - 管理层的成本控制举措和有针对性的效率提升开始产生效果 在生产力和资源配置方面取得渐进式收益 [4] 面临的挑战与风险 - 公司面临短期流动性和盈利压力 存款外流以及推迟信托优先证券利息支付的决定表明流动性条件正在收紧 [5] - 持续高企的非利息支出和高达117.4%的效率比率限制了近期的盈利潜力 [5] - 公司仍受货币监理署协议限制 在其一级杠杆比率和总风险基础资本比率分别达到要求的9%和12%之前 某些行动受到约束 目前这两个比率分别为8.82%和11.58% [5] 市场表现与估值 - 公司股票在过去一年中显著跑赢行业同行和更广泛的市场 [6] - 估值表明投资者持谨慎乐观态度 既反映了潜在的复苏和资本改善 也认识到持续的监管和盈利风险 [6] - 公司市值约为1340万美元 [7]

公司概况与市场定位 - Carver Bancorp Inc (CARV) 是一家为纽约地区的个人、企业、非营利组织和政府机构提供消费及商业银行服务的银行控股公司 [4] - 公司被列为目前最值得购买的十支银行仙股之一 [1] 同时也是最佳仙股之一 [4] 主要股东与公司控制权动态 - 公司最大股东 Dream Chasers Capital Group (DCCG) 持有 Carver Bancorp 9.7% 的股份 [2] - DCCG 于2025年9月23日表达了收购控股权、寻求合并或完成对公司的全面收购的意向 [2] - DCCG 正在寻求从家族办公室到私募股权和金融科技公司等范围内的合作伙伴 以共同探索潜在收购或控股的可能性 [3] 股东对公司治理与战略的立场 - 主要股东DCCG认为 Carver Bancorp 董事会未能兑现其对货币监理署和投资者做出的监管和业绩承诺 这在过去十年中损害了股东价值 [3] - DCCG 主张公司需要新的资本和领导层 以利用其社区发展金融机构认证、长期的社区影响力以及与主要金融机构的合作伙伴关系 将银行重新定位于数字支付和加密支持贷款等增长领域 [3]

财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司报告2025年第二季度净亏损120万美元，较去年同期净亏损220万美元有所改善[151] - 净利息收入增加10万美元（1.8%）至560万美元[156] - 2025年第二季度非利息收入为130万美元，同比增长85.7%，主要得益于存款和贷款费用增加[170] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 利息支出减少10万美元（2.7%）至360万美元[160] - 2025年第二季度非利息支出为810万美元，与去年同期基本持平[171] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 总资产减少1640万美元，降幅2.2%，从2025年3月31日的7.3亿美元降至2025年6月30日的7.136亿美元[141] - 总负债减少1530万美元（2.2%）至2025年6月30日的6.851亿美元[144] - 总权益减少110万美元（3.7%）至2850万美元，主要由于120万美元的净亏损[147] 贷款组合表现 - 贷款组合总额减少840万美元，降幅1.4%，从2025年3月31日的6.137亿美元降至2025年6月30日的6.053亿美元[143] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为2450万美元，占总资产的3.43%，而2025年3月31日为2460万美元，占3.37%[163][167] - 截至2025年6月30日，公司次级贷款总额为260万美元，占贷款组合的0.4%，其中70万美元为不良贷款[168] - 截至2025年6月30日，针对财务困难借款人的修改贷款总额为610万美元，其中570万美元被归类为正常履约贷款[166] 信贷损失与风险 - 2025年第二季度，贷款损失准备（ACL）为630万美元，占贷款总额的1.04%，占不良贷款的25.84%[162][163][167] - 2025年第二季度，公司录得2.6万美元的贷款损失准备回收，而去年同期为26万美元的贷款损失准备支出[162] - 2025年第二季度，净回收额为1万美元，而去年同期为净冲销17.6万美元[162] - 2025年第二季度，商业贷款净回收率（年化）为0.01%，而去年同期为净冲销率0.30%[162] - 2025年第二季度，消费贷款净回收率（年化）为0.06%，而去年同期为净冲销率1.26%[162] - 信用损失准备金（ACL）的计算采用4季度合理可支持的预测期和12季度直线回归期[117] 净息差与利息收支 - 净息差为3.22%，较去年同期的3.01%有所提高[152][158] - 利息收入保持相对平稳为920万美元，贷款利息收入因平均收益率上升35个基点而增加30万美元[158][159] 存款与借款活动 - 存款总额减少1630万美元（2.5%）至2025年6月30日的6.455亿美元[145] - 净借款增加110万美元，增幅5.4%，从2025年3月31日的2020万美元增至2025年6月30日的2130万美元[125] - 来自FHLB-NY的预付款和其他借款增加110万美元（5.4%）至2130万美元[146] - 2025年6月30日，公司拥有1340万美元的次级债务证券和500万美元的低息贷款[125] - 2025年6月30日，公司基于可用抵押品有额外能力以担保方式借款2460万美元[125] 流动性状况 - 2025年6月30日，包括现金及现金等价物在内的短期流动性资产总额为4380万美元，较2025年3月31日的5030万美元减少650万美元，降幅12.9%[127][130] - 在截至2025年6月30日的三个月内，现金及现金等价物减少650万美元，经营活动使用现金20万美元，融资活动使用现金1520万美元，投资活动提供现金900万美元[130] - 融资活动使用的1520万美元净现金主要源于存款净减少1630万美元[130] 资本充足率 - 一级杠杆比率为8.82%，低于9%的个别最低资本要求；总风险资本比率为11.58%，低于12%的个别最低资本要求[131][134] 投资证券 - 投资证券总额减少80万美元，降幅1.7%，从2025年3月31日的4630万美元降至2025年6月30日的4550万美元[142] 表外承诺与贷款标准 - 截至2025年6月30日，表外信贷承诺和备用信用证总额为420万美元[150] - 多户住宅贷款在发起时通常要求债务偿还保障比率至少为1.20倍，且贷款与价值比率最高不超过75%[118] 监管与资本结构 - 公司面临来自监管机构的限制，需获得美联储的事先书面批准才能宣布或支付股息、增加债务或回购普通股[103] - 公司对Carver Statutory Trust I的最大风险敞口为1370万美元，包括对该信托的投资[114] - 信托发行了1300万美元总清算金额的浮动利率资本证券和40万美元的普通证券[113] 股票回购 - 公司股票回购计划已回购11,744股普通股，平均价格为每股235.80美元（经2011年10月27日实施的1对15反向股票分割调整后）[121] 宏观经济环境 - 美联储在2024年9月将利率下调50个基点，目标区间降至4.75%至5%，为四年来首次放宽货币政策[116] - 美联储在2024年11月和12月批准了两次额外降息，将隔夜借款利率降至4.25%至4.5%的区间[116] 其他重要内容 - 截至2025年6月30日，公司总资产约为7.136亿美元[108] - 截至2025年6月30日，公司拥有105名员工[108]

财务数据关键指标变化 - 截至2025年3月31日，贷款应收总额较2024年3月31日减少920万美元，降幅1.5%，至6.137亿美元，占总资产的比例从81.5%升至83.2%[43] - 2025财年未购买一至四户家庭住宅贷款，2024财年购买了2000万美元，2025年3月31日一至四户家庭住宅贷款较2024年减少840万美元，降幅10.1%至7440万美元[46] - 2025财年多户房地产贷款组合减少1140万美元，降幅6.4%至1.658亿美元，占2025年3月31日总贷款组合的27.0%[51] - 2025年3月31日，公司商业房地产贷款组合增加290万美元，增幅1.7%至1.783亿美元，占总贷款组合的29.1%[54] - 2025年3月31日，建筑贷款增加240万美元至460万美元，占总贷款组合的0.7%，增长源于参与项目[60] - 截至2025年3月31日，小企业贷款组合减少460万美元至1.65亿美元，占银行总贷款组合的26.9%，其中PPP贷款剩余20.6万美元[62] - 2025财年无商业贷款购买，2024财年购买了30万美元商业贷款[62] - 2025财年贷款发放额为3910万美元，低于2024财年的6170万美元；2025财年贷款购买额为1540万美元，低于2024财年的3150万美元[72] - 2025年3月31日，非应计贷款总额为2459.5万美元，较2024年的1177.5万美元增加1282万美元[80] - 2025年3月31日，其他非不良资产为52000美元，与2024年持平[80] - 2025年3月31日，不良资产总额为2464.7万美元，较2024年的1182.7万美元增加1282万美元[80] - 2025年3月31日，非应计贷款占总贷款的比例为4.01%，2024年为1.89%[80] - 2025年3月31日，不良贷款占总贷款的比例为4.01%，2024年为1.89%[80] - 2025年3月31日，不良资产占总资产的比例为3.38%，2024年为1.56%[80] - 2025年3月31日，修改后纳入非应计类别的贷款为40万美元，2024年为110万美元[80] - 2025年3月31日，公司信贷损失准备金期末余额为633.7万美元，2024年为587.1万美元[87] - 2025年净冲销（回收）为 -72.5万美元，2024年为 -10.9万美元[87] - 2025年损失拨备为119.1万美元，2024年为8.3万美元[87] - 2025年总贷款净冲销（回收）与平均未偿还贷款比率为 -0.12%，2024年为 -0.02%[87] - 2025年准备金与总贷款比率为1.03%，2024年为0.94%[87] - 2025年准备金与非应计贷款比率为25.77%，2024年为49.86%[87] - 2025年3月31日，抵押支持证券占总资产的3.4%，2024年3月31日为3.5%[92] - 截至2025年3月31日，公司有5500万美元经纪存款，2024年3月31日为6000万美元[99] - 截至2025年3月31日，公司通过CDARS获得9000万美元互惠存款，2024年3月31日为7670万美元[100] - 2025和2024财年，FHLB - NY向公司支付的股息分别为18.4万美元和15.4万美元，2025年3月31日股息率为8.0%[144] 各条业务线表现 - 2025财年，银行贷款损失准备金因一系列定性因素调整和个别分析贷款准备金增加而上升[42] - 2025财年，银行通过战略伙伴关系产生了1540万美元消费者贷款，其中通过Upstart Holdings, Inc.购买720万美元，通过Bankers Healthcare Group, LLC购买620万美元，从Valley National Bank购买约200万美元目标汽车贷款池[64] - 2025财年，商业房地产贷款发放额为1723.2万美元，占比31.7%；商业贷款发放额为1784.6万美元，占比32.8%；消费者贷款发放额为64.3万美元，占比1.2%[72] - 2025财年，消费者贷款购买额为1536.9万美元，占比28.2%[72] - 2025年3月31日，公司通过子服务机构为房利美服务1060万美元贷款，为其他第三方服务13.3万美元贷款，已记录13万美元相关抵押贷款服务权[47] - 公司投资抵押支持证券以实现资产/负债管理目标和满足抵押需求，其信用风险低、流动性高且现金流稳定[92] - 公司通过投资可调利率抵押支持证券管理利率风险，但面临提前还款和还款率降低的风险[93] - 公司除抵押支持证券外，还投资政府和机构债券、公司债券和共同基金等[94] - 公司资金主要来源于存款，还包括贷款本金偿还、利息支付、到期投资和手续费收入等[96] 各地区表现 - 2025年3月31日，银行大部分贷款组合集中在纽约都会区，经营业绩很大程度依赖该地区经济状况[179] 管理层讨论和指引 - 2025年5月14日，银行与OCC达成正式书面协议，需采取多项行动，包括成立合规委员会、制定三年战略计划和盈利计划[31][38] - OCC要求银行维持一级杠杆率9%和总风险资本比率12%的最低监管资本水平[33] - 公司暂停普通股定期季度现金股息，未来可能依靠银行股息向股东支付现金股息和进行股票回购计划[29] - 公司暂停普通股定期季度现金股息，无法保证股息支付会恢复[174] - 公司递延2025年6月17日到期的利息支付以管理流动性[175] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2025年3月31日，公司资产约7.3亿美元，有109名员工[18] - 2022年3月社区再投资法案（CRA）检查后，银行获货币监理署（OCC）连续第六次“杰出”评级，90%的贷款在评估区域内发放[18] - 截至2025年3月31日，CFSB Realty Corp.总资产26.8万美元，Carver Asset Corporation（CAC）持有约320万美元抵押贷款，总资产1.293亿美元[27] - 2003年成立Carver Statutory Trust I，发行1300万美元浮动利率资本证券和40万美元普通股，公司为资本证券提供全额无条件担保[28] - 截至2025年3月31日，公司员工中约47%为女性，86%为少数族裔[34] - 独立贷款审查公司每季度审查平均商业贷款组合的70% - 75%，包括所有超过10万美元的新贷款和续贷以及所有受批评和分类的贷款[53] - 截至2025年3月31日，贷款到期情况为：1年以内到期6930.7万美元，1 - 5年到期1.31796亿美元，5 - 15年到期3.23408亿美元，15年以上到期8917.3万美元[75] - 截至2025年3月31日，3月31日后到期的贷款中，固定利率贷款为1.80849亿美元，可调利率贷款为3.63528亿美元[75] - 截至2025年3月31日，最大单一借款人贷款限额为1060万美元，银行无超此限额的关系[71] - 2025年3月31日，陷入财务困境借款人的修改贷款总额为600万美元，其中570万美元被归类为正常贷款[79] - 2025年3月31日，处于止赎程序中的一至四户住宅房地产担保贷款有6笔，未偿还余额总计130万美元[80] - 2025年底其他不良资产包括一处被止赎的住宅房地产[80] - 2025年3月31日，一至四户家庭贷款准备金为179.9万美元，占比28.4%[88] - 2025年3月31日，商业房地产贷款准备金为146.5万美元，占比23.1%[88] - 2025年3月31日，公司4450万美元（96.2%）的抵押支持和其他投资证券归类为可供出售[91] - 2025年3月31日，公司180万美元（3.8%）的抵押支持和其他投资证券归类为持有至到期[91] - 截至2025年3月31日，可供出售投资组合中，抵押支持证券摊销成本2921.4万美元，公允价值2307.2万美元，收益率1.63%；美国政府机构证券摊销成本4326万美元，公允价值4310万美元，收益率5.63%；公司债券摊销成本526.2万美元，公允价值282万美元，收益率2.61%；市政证券摊销成本1767.3万美元，公允价值1432万美元，收益率2.31%[92] - 截至2025年3月31日，持有至到期投资组合中，抵押支持证券摊销成本1750万美元，公允价值1708万美元，收益率3.92%[92] - 2025年3月31日，可调利率抵押支持证券为36.7万美元，占抵押支持证券投资组合的1.5%[93] - 2003年9月17日，Carver Statutory Trust I发行13000股浮动利率资本证券，清算金额为每股1000美元，信托优先债务证券销售总收益1300万美元，信托普通股证券销售收益40万美元，用于购买约1340万美元公司2033年到期的浮动利率次级债务证券[102] - 信托优先债务证券可由公司选择按面值季度赎回，强制赎回日期为2033年9月17日，现金分配按季度重置的浮动利率累积支付，比三个月伦敦银行同业拆借利率高3.05%，2025年3月31日利率为7.6%，公司为管理流动性推迟了2025年6月17日的利息支付，根据契约，债券利息支付最多可连续推迟20个季度[102] - 联邦法规要求存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4%，联邦储蓄银行还必须满足有形资本比率1.5% [113] - 对于监管资本要求，逾期超过90天或处于非应计状态的风险敞口以及为房地产收购、开发或建设提供融资的某些商业房地产设施，风险权重为150% [114] - 法规限制银行组织的资本分配和某些自由裁量奖金支付，如果银行组织没有持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲” [115] - 2018年5月颁布的立法要求联邦银行监管机构为资产低于100亿美元的合格机构设定“社区银行杠杆比率”，范围在8% - 10%之间 [116] - 2020年1月1日起，联邦银行监管机构为资产低于100亿美元且满足其他特定标准的机构设定“社区银行杠杆比率”为9%，截至2025年3月31日，银行选择继续采用一般适用的杠杆和风险资本要求，未采用社区银行杠杆比率 [118] - 货币监理署于2016年6月29日设定的个别最低资本比率要求银行维持一级杠杆比率9%和总风险资本比率12%，2025年3月31日，Carver Federal资本水平超过“资本充足”监管要求，但未达到个别最低资本比率要求，一级杠杆比率8.70%低于9%的要求，总风险资本比率11.56%低于12%的要求 [119] - 储蓄机构作为储蓄贷款控股公司的子公司，在进行资本分配前至少30天需向美联储提交通知并获得无异议，若银行不是货币监理署法规定义的“合格储蓄协会”或资本分配违反任何法规或协议，且当年资本分配总额超过当年净收入加上前两年留存净收入，还需向货币监理署提交申请或通知以获得事先批准 [120] - 银行维持流动性政策以确保安全稳健运营，现金、银行存款、联邦基金销售和期限三个月或更短的回购协议是银行最具流动性的资产 [121] - 2025年3月31日，公司对单一借款人的贷款限额为1060万美元，不得超过银行未受损资本和未受损盈余的15%[127] - 2025年3月31日，公司约97%的投资组合资产为合格储蓄投资，此前12个月均通过合格储蓄贷款机构测试[128] - 公司在2022年3月的社区再投资法案（CRA）检查中获得“杰出”评级[132] - 2025年3月31日，关联方存款总额为320万美元，无关联方贷款[135] - 2025财年，公司支付监管评估费用10.9万美元[136] - 资产低于100亿美元的受保机构当前评估范围为2.5至32个基点[138] - 2025财年，公司支付联邦存款保险公司（FDIC）保险费70.1万美元[140] - 2025年3月31日，公司对联邦住房贷款银行纽约分行（FHLB - NY）的资本股票投资为85.3万美元[143] - 公司是受美联储监管的储蓄贷款控股公司，需接受检查、监督及报告要求[150] - 公司商业房地产贷款达1.783亿美元，占2025年3月31日贷款组合的29.1%，违约和损失风险较高[167] - 2018年3月31日，公司重新计量净递延所得税资产和负债，净递延税资产减少310万美元，替代最低税抵免获0.3百万美元收益[163] - 2025财年，纽约州基于资本计算的特许经营税率为0.1875%，纽约市银行公司基于资本的税率为0.15%[163][164] - 联邦法规要求联邦保险存款机构多项最低资本标准，普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[172] - 公司收到OCC的个别最低资本比率要求，一级杠杆比率9%，总风险加权资本比率12%，2025年3月31日未达标，一级杠杆比率8.70%，总风险加权资本比率11.56%[173] - 非股息分配产生的额外应税收入约为非股息分配的1.