财务数据关键指标变化：收入和利润 - 公司报告2025年第二季度净亏损120万美元，较去年同期净亏损220万美元有所改善[151] - 净利息收入增加10万美元（1.8%）至560万美元[156] - 2025年第二季度非利息收入为130万美元，同比增长85.7%，主要得益于存款和贷款费用增加[170] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 利息支出减少10万美元（2.7%）至360万美元[160] - 2025年第二季度非利息支出为810万美元，与去年同期基本持平[171] 财务数据关键指标变化：资产和负债 - 总资产减少1640万美元，降幅2.2%，从2025年3月31日的7.3亿美元降至2025年6月30日的7.136亿美元[141] - 总负债减少1530万美元（2.2%）至2025年6月30日的6.851亿美元[144] - 总权益减少110万美元（3.7%）至2850万美元，主要由于120万美元的净亏损[147] 贷款组合表现 - 贷款组合总额减少840万美元，降幅1.4%，从2025年3月31日的6.137亿美元降至2025年6月30日的6.053亿美元[143] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为2450万美元，占总资产的3.43%，而2025年3月31日为2460万美元，占3.37%[163][167] - 截至2025年6月30日，公司次级贷款总额为260万美元，占贷款组合的0.4%，其中70万美元为不良贷款[168] - 截至2025年6月30日，针对财务困难借款人的修改贷款总额为610万美元，其中570万美元被归类为正常履约贷款[166] 信贷损失与风险 - 2025年第二季度，贷款损失准备（ACL）为630万美元，占贷款总额的1.04%，占不良贷款的25.84%[162][163][167] - 2025年第二季度，公司录得2.6万美元的贷款损失准备回收，而去年同期为26万美元的贷款损失准备支出[162] - 2025年第二季度，净回收额为1万美元，而去年同期为净冲销17.6万美元[162] - 2025年第二季度，商业贷款净回收率（年化）为0.01%，而去年同期为净冲销率0.30%[162] - 2025年第二季度，消费贷款净回收率（年化）为0.06%，而去年同期为净冲销率1.26%[162] - 信用损失准备金（ACL）的计算采用4季度合理可支持的预测期和12季度直线回归期[117] 净息差与利息收支 - 净息差为3.22%，较去年同期的3.01%有所提高[152][158] - 利息收入保持相对平稳为920万美元，贷款利息收入因平均收益率上升35个基点而增加30万美元[158][159] 存款与借款活动 - 存款总额减少1630万美元（2.5%）至2025年6月30日的6.455亿美元[145] - 净借款增加110万美元，增幅5.4%，从2025年3月31日的2020万美元增至2025年6月30日的2130万美元[125] - 来自FHLB-NY的预付款和其他借款增加110万美元（5.4%）至2130万美元[146] - 2025年6月30日，公司拥有1340万美元的次级债务证券和500万美元的低息贷款[125] - 2025年6月30日，公司基于可用抵押品有额外能力以担保方式借款2460万美元[125] 流动性状况 - 2025年6月30日，包括现金及现金等价物在内的短期流动性资产总额为4380万美元，较2025年3月31日的5030万美元减少650万美元，降幅12.9%[127][130] - 在截至2025年6月30日的三个月内，现金及现金等价物减少650万美元，经营活动使用现金20万美元，融资活动使用现金1520万美元，投资活动提供现金900万美元[130] - 融资活动使用的1520万美元净现金主要源于存款净减少1630万美元[130] 资本充足率 - 一级杠杆比率为8.82%，低于9%的个别最低资本要求；总风险资本比率为11.58%，低于12%的个别最低资本要求[131][134] 投资证券 - 投资证券总额减少80万美元，降幅1.7%，从2025年3月31日的4630万美元降至2025年6月30日的4550万美元[142] 表外承诺与贷款标准 - 截至2025年6月30日，表外信贷承诺和备用信用证总额为420万美元[150] - 多户住宅贷款在发起时通常要求债务偿还保障比率至少为1.20倍，且贷款与价值比率最高不超过75%[118] 监管与资本结构 - 公司面临来自监管机构的限制，需获得美联储的事先书面批准才能宣布或支付股息、增加债务或回购普通股[103] - 公司对Carver Statutory Trust I的最大风险敞口为1370万美元，包括对该信托的投资[114] - 信托发行了1300万美元总清算金额的浮动利率资本证券和40万美元的普通证券[113] 股票回购 - 公司股票回购计划已回购11,744股普通股，平均价格为每股235.80美元（经2011年10月27日实施的1对15反向股票分割调整后）[121] 宏观经济环境 - 美联储在2024年9月将利率下调50个基点，目标区间降至4.75%至5%，为四年来首次放宽货币政策[116] - 美联储在2024年11月和12月批准了两次额外降息，将隔夜借款利率降至4.25%至4.5%的区间[116] 其他重要内容 - 截至2025年6月30日，公司总资产约为7.136亿美元[108] - 截至2025年6月30日，公司拥有105名员工[108]