财务业绩 - 公司第二季度净收入为9080万美元，每股摊薄收益为1.32美元[1] - 调整后净收入为8080万美元，每股摊薄收益为1.17美元[3] - 资产收益率为1.41%，调整后资产收益率为1.25%[1] - 有形账面价值增长14.8%，达到每股35.79美元[2] - 普通股权一级资本(TCE)比率为9.72%，较去年同期的8.80%有所提高[2] - 公司2024年第二季度净收入为90,785千美元，较上年同期增长44.8%[21] - 2024年上半年净收入为165,097千美元，较上年同期增长34.1%[21] - 2024年第二季度每股摊薄收益为1.32美元，较上年同期增长44.9%[23] - 2024年上半年每股摊薄收益为2.39美元，较上年同期增长34.3%[23] - 2024年第二季度调整后每股摊薄收益为1.17美元，较上年同期增长28.6%[23] - 2024年上半年调整后每股摊薄收益为2.27美元，较上年同期增长28.2%[23] - 2024年第二季度平均资产收益率为1.41%，调整后为1.25%[25] - 2024年第二季度平均股东权益收益率为10.34%，调整后为13.35%[25] 贷款和存款 - 贷款有机增长7.7%，存款增长8.6%[2] - 贷款损失准备率上升至1.60%，较上季度的1.55%有所增加[2] - 商业房地产贷款集中度从上季度的281%下降至274%[2] - 公司总贷款规模达到209.93亿美元，较上季度增长1.9%[53] - 不良贷款占总贷款的比例为0.39%，较上季度上升1个百分点[52] - 拨备覆盖率为175.5%，较上季度下降2.5个百分点[51] - 核心存款占比为87.5%，较上季度上升0.5个百分点[56] 收益率和利差 - 税前税前拨备净收入(PPNR)收益率为2.25%，调整项目对PPNR收益率产生29个基点的正面影响[2] - 净利差为3.58%，较上季度的3.51%有所提升[6] - 净息差(税后)为3.58%[25] - 净息差为3.32%，较上季度下降2个百分点[55] - 总利息收益资产收益率为5.79%,较上年同期5.38%有所上升[60] - 总利息承担负债成本率为3.48%,较上年同期2.68%有所上升[61] - 净利差为2.31%,较上年同期2.70%有所下降[62] - 净利差率为3.54%,较上年同期3.68%有所下降[62] - 总资金成本为2.44%,较上年同期1.82%有所上升[62] 利润和收入 - 公司2023年第二季度的非利息收入为8.87亿美元[35] - 公司2023年第二季度的非利息支出为15.54亿美元[36] - 公司2023年第二季度的税前利润为12.65亿美元[37] - 公司2023年第二季度的净利润为9.08亿美元[37] - 非利息收入占总收入的比例为32.5%，较上季度下降1.5个百分点[57] - 总利息收入(税后等值)为4152.19百万美元,较上年同期4230.75百万美元下降[59] - 调整后净收益为1563.75百万美元,较上年同期1225.70百万美元增长[65] - 调整后每股收益为2.27美元,较上年同期1.77美元增长[66] - 非利息收入为8.87亿美元[71] - 调整后总收益为28.41亿美元[72] - 调整后效率比率为55.00%[73] - 零售抵押贷款部门净利息收入为4.7029亿美元，同比增长13.5%[83] - 零售抵押贷款部门非利息收入为8.891亿美元，同比增长25.4%[83] - 仓储贷款部门净利息收入为1.232亿美元，同比增长3.8%[84] - 仓储贷款部门非利息收入为0.1768亿美元，同比下降6.2%[84] - 银行部门净利息收入为33.8005亿美元，同比下降3.7%[86] - 银行部门非利息收入为6.389亿美元，同比增长26.2%[86] - 公司总体净利息收入为41.3309亿美元，同比下降1.9%[87] - 公司总体非利息收入为15.4589亿美元，同比增长25.3%[87] - 公司总体净利润为16.5097亿美元，同比增长34.1%[87] - 公司总体税前利润为22.3952亿美元，同比增长38.6%[87] 资本和资产 - 总股东权益为35.67亿美元[74] - 有形普通股权益为24.72亿美元[74] - 平均普通股权益收益率为10.34%[68] - 调整后平均有形普通股权益收益率为13.35%[68] - 每股有形净值为35.79美元[75] - 有形资产权益比为9.72%[79] - 公司2023年6月30日的贷款余额为209.93亿美元[40] - 公司2023年6月30日的存款余额为214.44亿美元[42] - 公司2023年6月30日的股东权益为35.67亿美元[43] - 公司2023年6月30日的资产总额为265.21亿美元[43] 其他 - 净核销率下降至0.18%，较上季度的0.25%有所改善[15] - 2024年第二季度平均日交易量为301,784股[23] - 公司2023年第二季度的拨备计提为1.88亿美元[47] - 资本充足率为11.2%，较上季度下降0.3个百分点[55] - 公司计划在未来一年内完成

文章核心观点 2024年第二季度，Ameris Bancorp取得出色财务表现，净利息收入、非利息收入增长，资产规模扩大，信用质量总体稳定，公司对未来发展持乐观态度 [1] 各部分总结 财务亮点 - 2024年第二季度净收入9080万美元，摊薄后每股收益1.32美元；调整后净收入8080万美元，摊薄后每股收益1.17美元 [1] - 平均资产回报率（ROA）为1.41%，调整后ROA为1.25%；税前、拨备前净收入（PPNR）ROA为2.25%，调整项目使PPNR ROA提升29个基点 [1] - 截至2024年6月30日，有形账面价值每股增长1.27美元，年化增长率14.8%，达35.79美元 [1] - 有形普通股权益比率（TCE）为9.72%，高于一年前的8.80% [1] - 2024年第二季度净息差为3.58%，高于上一季度的3.51% [1] - 贷款有机增长3.923亿美元，年化增长率7.7%；总存款增长4.468亿美元，年化增长率8.6% [1] - 贷款损失准备金率从2024年3月31日的1.55%增至1.60%；商业房地产（CRE）集中度从3月31日的281%改善至274% [1] - 年化净冲销率降至平均总贷款的0.18% [1] 净利息收入和净息差 - 2024年第二季度，按税务等效基础（TE）计算的净利息收入为2.129亿美元，较上一季度增加1050万美元（5.2%），较2023年第二季度增加240万美元（1.1%） [2] - 2024年第二季度净息差为3.58%，高于第一季度的3.51%，略低于2023年第二季度的3.60% [2] - 生息资产收益率在本季度提高13个基点至5.86%，贷款收益率增至6.00% [2] -

文章核心观点 - 华尔街分析师预测Ameris Bancorp即将发布的季度报告中，每股收益将增长，但营收会下降，且近30天对该季度每股收益的共识预测有所下调，同时分析了公司一些关键指标的预测情况以及过去一个月股价表现和Zacks排名 [1][2][3] 盈利与营收预测 - 分析师预测公司即将发布的季度每股收益为1.15美元，同比增长26.4% [1] - 预计营收为2.7367亿美元，同比下降1.2% [1] - 过去30天，该季度每股收益共识预测下调0.9% [1] 关键指标预测 - 分析师预测“净息差”将达3.5%，去年同期为3.6% [2] - 预计“效率比率”将达54.2%，去年同期为53.6% [2] - 预计“生息资产平均余额”为236.5亿美元，去年同期为234.8亿美元 [2] - 分析师预计“净利息收入（FTE）”为2.044亿美元，去年同期为2.1049亿美元 [3] - 预计“非利息总收入”将达6927万美元，去年同期为6735万美元 [3] - “净利息收入”共识预测为2.0385亿美元，去年同期为2.0954亿美元 [3] 股价表现与排名 - 过去一个月，公司股价回报率为+22.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.3% [3] - 基于Zacks排名4（卖出），公司股票在未来可能表现逊于整体市场 [3]

文章核心观点 - 公司宣布将普通股上市地从纳斯达克转至纽交所，预计7月23日开始在纽交所交易，公司认为此举能提升知名度和市场地位 [1][2] 公司转板信息 - 公司将普通股上市地从纳斯达克转至纽交所 [1] - 普通股预计7月23日开始在纽交所交易，交易代码仍为“ABCB” [1] - 普通股预计在7月22日纳斯达克市场收盘前继续交易 [1] - 公司高管团队和董事会成员将在7月23日敲响纽交所开市钟 [1] 各方表态 - 公司首席执行官称转板是战略举措，将提升公司知名度和市场地位 [2] - 纽交所集团副主席表示欢迎公司加入纽交所 [2] 公司概况 - 公司是Ameris Bank的母公司，总部位于佐治亚州亚特兰大 [3] - 公司在东南部设有164个金融中心，通过特定贷款渠道为全国客户服务 [3] - 截至2024年3月31日，公司管理资产达257亿美元，提供多种银行和金融服务 [3]

文章核心观点 公司宣布将在2024年7月25日收盘后发布第二季度财报，并于7月26日举行电话会议讨论财报结果并回答问题 [1] 财务结果发布安排 - 公司将于2024年7月25日收盘后发布2024年第二季度财务结果 [1] - 首席执行官、首席财务官和首席信贷官将于7月26日上午9点（东部时间）主持电话会议讨论财报结果并回答问题 [1] 电话会议信息 - 可拨打1 - 844 - 481 - 2939接入电话会议，会议ID为Ameris Bancorp [2] - 会议结束一小时后至8月2日可拨打1 - 877 - 344 - 7529收听回放，回放访问代码为8113235 [2] - 财务信息将在公司投资者关系页面ir.amerisbank.com公布，也可通过该页面链接观看直播 [2] 公司概况 - 公司是Ameris Bank的母公司，总部位于佐治亚州亚特兰大 [3] - 公司在东南部运营164个金融中心，通过特定贷款渠道为全国客户服务 [3] - 截至2024年3月31日，公司管理资产达257亿美元，提供传统银行和贷款等多种服务 [3]

文章核心观点 - 美国银行(Ameris Bank)向乔治亚州40家农村医院捐赠2.23亿美元,作为2024年乔治亚HEART医院计划的一部分[1][2] - 美国银行自2018年以来一直参与该州的所得税抵免计划,累计捐赠超过1.2亿美元[2] - 该计划不仅为这些关键医院提供急需的资金,还允许他们自主决定如何最好地利用这笔资金来照顾患者[2] 根据相关目录分别进行总结 公司概况 - 美国银行是总部位于佐治亚州亚特兰大的一家州立银行,是美国银行公司(纳斯达克代码:ABCB)的子公司[4] - 美国银行在东南部拥有164家金融中心,为消费者和企业客户提供全面的传统银行和贷款产品、财资和现金管理、保险费融资以及抵押贷款和再融资服务[4] - 截至2024年3月31日,美国银行管理的资产总额为257亿美元[4] 行业概况 - 乔治亚州的农村医院税收抵免计划(Georgia HEART Hospital Program)允许乔治亚州的企业和纳税人将其乔治亚州所得税负重定向到符合条件的医院[3] - 该计划仅限于符合法律规定条件的乔治亚州农村医院参与[3] - 2023年和2024年是美国银行向该计划捐赠的创纪录年,总计超过4000万美元[2]

文章核心观点 - 公司股票的期权隐含波动率较高,表明投资者预期公司股价将出现大幅波动[1] - 期权交易者可能会利用高隐含波动率卖出期权,从而获得期权时间价值的衰减收益[4] 公司情况总结 - 公司目前被评为中性评级(Zacks Rank 3),所属行业排名在行业中下游34%[3] - 过去60天内,公司当前季度的盈利预期从每股1.11美元上调至1.15美元[3] 行业情况总结 - 公司所属的银行-东南行业排名在Zacks行业排名中下游34%[3]

文章核心观点 - 美国银行在2024年第一季度的零售抵押贷款量位居全美前10名 [1] - 公司表示这得益于专业团队提供的专业建议、快速审批和有吸引力的贷款利率及计划 [2] - 公司在许多金融机构的抵押贷款业务下滑的情况下,实现了8%的贷款金额增长 [2] - 公司提供多种住房贷款和再融资选择,以及多种首次购房者和首付援助计划 [2] 公司概况 - 美国银行是美国银行集团(纳斯达克代码:ABCB)的子公司,总部位于佐治亚州亚特兰大 [3] - 公司在东南部拥有164家金融中心,并通过选择的贷款渠道为全国消费者和企业客户提供服务 [3] - 截至2024年3月31日,公司管理资产达257亿美元,提供全面的传统银行和贷款产品、财资和现金管理、保险费融资以及抵押贷款和再融资服务 [3]

净利润和收入 - 公司在2024年第一季度报告中，净利润为7430万美元，每股摊薄收益为1.08美元，较2023年同期的6040万美元和0.87美元有所增长[99] - 公司在2024年第一季度录得银行拥有寿险（BOLI）收益998,000美元和FDIC特别评估费290万美元[99] - 公司在2024年第一季度调整后的净利润为7560万美元，每股摊薄收益为1.10美元，较2023年同期的5990万美元和0.86美元有所增长[99] - 公司在2024年第一季度零售银行业务、抵押银行业务、仓储贷款业务和保费融资业务方面的利息收入总额为329,452千美元，较2023年同期的295,716千美元有所增长[100] - 公司在2024年第一季度的净利润为7431.2万美元，较2023年同期的6042.1万美元有所增长[100] - 公司在2024年第一季度的净利润主要来源于零售银行业务、抵押银行业务、仓储贷款业务和保费融资业务[100] - 公司在2024年第一季度的平均利息收入为330,402千美元，较2023年同期的296,651千美元有所增长[101] - 公司在2024年第一季度的平均利息支出为128,064千美元，较2023年同期的84,064千美元有所增长[101] - 公司在2024年第一季度的净利息收入为202,338千美元，较2023年同期的212,587千美元有所下降[101] - 2024年第一季度，公司的利息收入总额达到3.304亿美元，较2023年同期的2.967亿美元增长11.35%[103] 资产和负债管理 - 公司在2024年第一季度的贷款准备金总额为3.2亿美元，占贷款总额的1.55%，较2023年12月31日的3.071亿美元，占1.52%的贷款总额有所增加[130] - 非应计贷款从2023年12月31日的1.511亿美元增加到2024年3月31日的1.647亿美元，增长了9.0%[133] - 公司在2024年第一季度的信贷损失准备金总额为2110万美元，较2013年第一季度的4970万美元有所减少[130] - 公司的贷款分类包括商业、金融和农业贷款，消费者贷款，间接汽车贷款，抵押贷款仓库，市政贷款，保费融资，建设和开发相关的房地产，商业和农田房地产以及住宅房地产[124] - 公司的贷款审查程序包括贷款组合摘要分析，核销和回收分析，应计问题贷款趋势分析以及问题和逾期贷款分析[125] - 公司根据贷款的摊销成本基础估算贷款准备金，如果本金收回变得不确定，公司有政策及时撤销应计利息[126] - 公司对贷款的预期信贷损失通过信贷损失费用进行反映，当公司认为财务资产的全部或部分无法收回时，适当金额将被冲销[127] - 公司对金融资产的预期信贷损失进行集体（池）基础上的测量，根据金融资产具有相似风险特征的池的性质，公司目前使用DCF方法或PD×LGD方法[128] - 公司的贷款准备金估算方法考虑了有关现金流收回的可用相关信息，包括过去事件、当前状况和合理和可支持的预测[129] 风险管理 - 公司没有暴露于外币汇率风险、商品价格风险和其他市场风险，仅暴露于美元利率变化，通过考虑净利息差的可能变化来管理风险[153] - 公司的投资证券可供出售占总存款比例为6.74%至7.52%之间[152] - 贷款（扣除未赚取收入）占总存款比例为98.11%至100.50%之间[152] - 利息收入资产占总资产比例为91.51%至91.91%之间[152] - 有关市场风险的定量和定性披露[152] - 公司通过模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响[155] - 利率变化对公司未来12个月和24个月基准净利息收入的影响[156] 其他 - 公司董事会授权公司通过2020年10月31日回购最多1亿美元的普通股，截至2024年3月31日，公司已回购了5.3百万美元或13,1574股普通股[142] - 公司和银行在2024年3月31日符合监管资本标准，各项资本比率均达到或超过监管要求[146] - 公司使用模拟建模过程来衡量利率风险和评估潜在策略，ALCO委员会确定了对于净利息收入的利率风险的可接受水平[149] - 公司在2024年3月31日和2023年12月31日分别与FHLB和FRB贴现窗口有415亿美元和263亿美元的可用额度[151] - 公司的资产负债管理计划包括通过模拟分析监控市场利率变化对净利息收入的影响，以及通过“缺口管理”来管理利息收入的变化[155] - 公司的模拟分析显示，对于2024年4月1日开始的12个月和24个月期间的基准净利息收入，利率变化为200个基点时，预计净利息收入将增加1.1%和6.1%[156] - 公司首席执行官和首席财务官认为公司的披露控制和程序有效[157] - 截至2024年3月31日，公司内部财务报告控制未发生重大变化[158]

财务数据和关键指标变化 - 公司在第一季度实现净利润7430万美元,每股收益1.08美元,调整后每股收益1.10美元 [13] - 调整后资产收益率提升至1.20%,调整后净资产收益率提升至12.88% [14] - 公司在第一季度回购了210万美元的普通股,剩余9470万美元可用于10月底前的回购 [14] 各条业务线数据和关键指标变化 - 利息收入较上季度下降280万美元,主要是由于天数因素 [15] - 存款成本上升导致净利息收入下降470万美元 [16] - 净利差保持在3.51%,资产收益率上升4个基点,资金成本上升9个基点 [17] - 非利息收入增加960万美元,主要来自于抵押贷款业务收益的增加 [19] - 调整后非利息支出增加650万美元,主要是由于季节性的工资税和401(k)匹配贡献 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 贷款较年末增加3.3亿美元,增长6.5%;存款增加2.89亿美元,增长5.6% [21] - 公司预计2024年贷款和存款增长将保持在中个位数 [22] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司通过加强资产负债表、提高资本充足率和拨备覆盖率等措施来应对经济周期变化 [7][9][10] - 公司保持多元化的贷款和存款组合,以及收入来源,为公司未来发展奠定基础 [7][8][11] - 公司在东南部主要市场拥有经验丰富的银行家团队,有助于公司保持良好的成本控制能力 [11] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司2024年的前景保持乐观,认为公司有稳健的核心存款基础、良好的净息差、多元化的收入来源以及强大的资本和流动性 [7][10][11] - 管理层认为公司已做好准备应对未来可能发生的经济变化 [11] - 管理层表示公司将继续保持存款增长作为贷款增长的主要驱动力 [82] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Casey Whitman 提问** 询问公司对未来利差走势的看法 [28] **Nicole Stokes 回答** 公司利差压缩趋缓,存款成本上升速度放慢,资产敏感性略有上升,但仍将维持在3.5%左右的较高水平 [29][30][31][32] 问题2 **Will Jones 提问** 询问公司对抵押贷款业务的成本控制情况 [45] **Nicole Stokes 回答** 抵押贷款业务在收入增长的同时也会相应增加佣金、激励等方面的支出,预计效率维持在60%左右 [47] 问题3 **Russell Gunther 提问** 询问公司贷款组合中固定利率贷款的重定价情况 [58] **Nicole Stokes 回答** 公司约37%的贷款将在未来一年内重定价,重定价后的平均利率约为7.5% [59][60][61]