净利润与每股收益 - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为9920万美元，每股摊薄收益1.44美元；2023年同期为8010万美元，每股摊薄收益1.16美元[156] - 2024年前九个月归属于普通股股东的净利润为2.643亿美元，稀释后每股3.83美元；2023年同期为2.032亿美元，稀释后每股2.94美元[174] - 2024年第三季度公司在扣除调整项目前的净收入为9520万美元，每股摊薄收益1.38美元[156] - 2024年前九个月调整后净利润为2.516亿美元，稀释后每股3.64美元；2023年同期为2.027亿美元，稀释后每股2.93美元[174] 资产回报率与股东权益回报率 - 2024年第三季度公司平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.49%和10.91%；2023年同期分别为1.25%和9.56%[156] - 2024年前九个月平均资产回报率和平均股东权益回报率分别为1.36%和9.98%；2023年同期分别为1.07%和8.26%[174] 各业务利息收支与净利息收入（第三季度） - 2024年第三季度零售银行业务利息收入25524.1万美元，利息支出未提及，净利息收入17679.4万美元[159] - 2024年第三季度零售抵押贷款业务利息收入6078.9万美元，利息支出3723.6万美元，净利息收入2355.3万美元[159] - 2024年第三季度仓库贷款业务利息收入1040万美元，利息支出674.7万美元，净利息收入365.3万美元[159] - 2024年第三季度保费金融业务利息收入2871.6万美元，利息支出1865.6万美元，净利息收入1006万美元[159] 各业务利息收支与净利息收入（前九个月） - 2024年前九个月零售银行部门利息收入73.422亿美元，利息支出21.9421亿美元，净利息收入51.4799亿美元[177] - 2024年前九个月零售抵押贷款部门利息收入17.4889亿美元，利息支出10.4307亿美元，净利息收入7.0582亿美元[177] - 2024年前九个月仓储贷款部门利息收入4.6263亿美元，利息支出3.029亿美元，净利息收入1.5973亿美元[177] - 2024年前九个月保费金融部门利息收入7.6549亿美元，利息支出5.0534亿美元，净利息收入2.6015亿美元[177] 非利息收支 - 2024年第三季度公司非利息收入6970.9万美元，非利息支出15177.7万美元[159] - 2024年第三季度非利息收入为6970万美元较2023年同期增加650万美元涨幅10.3%[168] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加1030万美元涨幅7.3%[170] - 2024年前九个月非利息收入为2.243亿美元，较2023年同期增长3770万美元（20.2%）[185] - 2024年前九个月非利息支出增长2660万美元（6.2%）[187] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备为610.7万美元[159] - 2024年第三季度信贷损失拨备为610万美元2023年同期为2450万美元[167] - 2024年前九个月信贷损失拨备为4600万美元，2023年同期为1.197亿美元[184] - 2024年第三季度末贷款的信用损失准备为3.345亿美元 占贷款的1.60% 2023年12月31日为3.071亿美元 占贷款的1.52%[206] - 2024年前九个月信用损失准备总额为4600万美元 低于2023年前九个月的1.197亿美元[206] - 2024年9月30日前9个月贷款信用损失拨备为57184千美元2023年为123114千美元[208] 净冲销贷款 - 2024年第三季度公司净冲销贷款约810万美元年化平均贷款的0.15% 2023年同期为1210万美元0.23%[167] - 2024年前九个月净冲销率占平均贷款的比例降至0.19% 2023年前九个月为0.25%[206] - 2024年9月30日前9个月总冲销额为50654千美元2023年为55114千美元[208] - 2024年9月30日前9个月总回收额为20827千美元203年为18138千美元[208] - 2024年9月30日前9个月净冲销额为29827千美元2023年为36976千美元[208] - 2024年9月30日贷款净冲销额占平均贷款的百分比为0.19%2023年为0.25%[209] 贷款相关数据 - 2024年9月30日贷款总额（包括贷款和待售贷款）为215.2亿美元 较2023年12月31日的205.5亿美元增加9.677亿美元[199] - 2024年9月30日贷款较2023年12月31日增长3.4%[199] - 2024年9月30日待售贷款较2023年12月31日增加 主要在抵押部门[199] - 2024年9月30日贷款信用损失准备期末余额为334457千美元2023年为290104千美元[208] - 2024年9月30日贷款信用损失准备占期末贷款的百分比为1.60%2023年为1.44%[209] - 2024年9月30日非应计贷款为95507千美元较2023年12月31日减少55600千美元降幅36.8%[216] - 2024年9月30日逾期90天或以上的应计贷款为12234千美元较2023年12月31日减少4800千美元降幅28.0%[216] 存款相关数据 - 截至2024年9月30日，公司总存款增加11.7亿美元，涨幅5.7%，达到218.8亿美元[225] - 2024年前九个月，无息存款增加1.787亿美元，涨幅2.8%；有息存款增加9.921亿美元，涨幅7.0%[225] - 截至2024年9月30日，公司短期代理CD约为16.4亿美元；估计未投保存款为94.7亿美元[225] 公司股票回购与资本比率 - 截至2024年9月30日，公司根据2024年10月24日宣布的股票回购计划已回购830万美元股票，共194,274股[226] - 截至2024年9月30日，公司在监管资本标准下各项资本比率较2023年12月31日有所提升[231] 其他借款与可获得资金 - 截至2024年9月30日，公司其他借款净值为3.464亿美元；可从FHLB和FRB贴现窗口分别获得39.4亿美元和24.9亿美元[237] 利率相关工具的公允价值 - 2024年9月30日和2023年12月31日，IRLC工具的公允价值分别为资产510万美元和360万美元[224] - 2024年9月30日和2023年12月31日，利率衍生协议的公允价值分别为资产660万美元和590万美元[224] 市场利率变化监测与模拟 - 公司使用模拟分析监测市场利率变化对净利息收入的影响[241] - 公司给出利率变化对2024年10月1日起12 - 24个月预计净利息收入影响的模拟模型[243] 特殊收支与费用 - 2024年第三季度公司记录了524.5万美元的抵押贷款服务权售前收益和15万美元的自然灾害相关费用[156] - 2024年前九个月证券净收益增长至1230万美元，2023年同期为亏损1.6万美元[186] - 2024年9月30日公司确定6.6万美元归因于信用减值 相应建立信用损失准备[194] 各部门总收入与总支出（前九个月） - 2024年前九个月各部门总收入103.1921亿美元，总支出40.4552亿美元，净收入62.7369亿美元[177] - 2023年前九个月各部门总收入94.8221亿美元，总支出31.9278亿美元，净收入62.8943亿美元[178] 所得税费用 - 2024年第三季度公司所得税费用为2670万美元2023年同期为2490万美元[172] - 2024年前九个月公司所得税费用为8550万美元，2023年同期为6340万美元[189] 总利息收入 - 2024年第三季度总利息收入为3.561亿美元较2023年同期增加[164] - 2024年前九个月总利息收入增长至10.3亿美元[182] 平均盈利资产 - 2024年第三季度平均盈利资产较2023年同期增加9.801亿美元涨幅4.19%[163] - 2024年前九个月平均盈利资产增长5.641亿美元（2.42%）[181] 总资金成本 - 2024年前九个月总资金成本增长至2.46%[183] 债务证券相关数据 - 2024年9月30日可供出售债务证券的摊余成本为145.9318亿美元 公允价值为144.1552亿美元 持有至到期债务证券的摊余成本为16.122亿美元 公允价值为14.5714亿美元[195]

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为9920万美元，每股摊薄收益为1.44美元 [8] - 调整后的净收入为9520万美元，每股摊薄收益为1.38美元 [8] - 调整后的资产回报率（ROA）为1.43%，调整后的可归属普通股权益回报率为15% [9] - 资本充足率良好，普通股一级资本比率超过12% [5] 各条业务线数据和关键指标变化 - 调整后的非利息收入减少约670万美元，主要由于抵押贷款部门的生产下降 [12] - 抵押贷款销售利润率从2.45%下降至2.17% [12] - 贷款生产总额为5.09亿美元，为过去四个季度的最高水平 [13] 各个市场数据和关键指标变化 - 资产总额为264亿美元，较年初的252亿美元有所增长 [13] - 存款总额增加了11.7亿美元，年化增长率为7.6% [14] - 非利息存款占总存款的30% [14] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司专注于在东南部市场的增长机会，并计划在未来探索更多的增长机会 [5] - 公司保持强劲的资本水平，为未来的增长提供了灵活性 [5] - 公司在抵押贷款和其他业务线的高效运营模式使其在行业中保持竞争力 [12] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对未来的乐观态度，认为公司在2025年将能够抓住更多的增长机会 [7] - 管理层提到近期的自然灾害对部分业务线产生了影响，但整体运营恢复迅速 [7] - 管理层对当前的经济环境持谨慎态度，计划在获得更多市场清晰度后再做出资本部署决策 [20] 其他重要信息 - 公司在第三季度进行了第二次抵押贷款服务权（MSR）销售，获得超过500万美元的税前收益 [6] - 公司在控制费用方面表现出色，效率比率从55%降至54% [12] 问答环节所有提问和回答 问题: 关于净利差的未来展望 - 管理层表示，尽管存在小幅的净利差压缩，但仍然保持在3.50%左右，未来将继续关注资产增长以推动净利息收入的增长 [15][29] 问题: 关于贷款损失准备金的管理 - 管理层表示，贷款损失准备金将根据模型驱动，当前的1.60%覆盖率被认为是合理的 [23] 问题: 关于抵押贷款部门的未来展望 - 管理层预计抵押贷款销售利润率将在下季度回升，预计将回到2.50%-2.75%的水平 [52] 问题: 关于资本部署的策略 - 管理层强调，尽管资本水平良好，但当前仍处于资本积累阶段，未来将根据市场情况决定是否进行并购 [54]

文章核心观点 - 美国银行公司(Ameris Bancorp)第三季度收入为2.8474亿美元,同比增长5.1% [1] - 每股收益为1.38美元,去年同期为1.16美元 [1] - 收入和每股收益均超出了分析师的预期 [1] 公司财务指标总结 - 净利差(TE)为3.5%,低于分析师预期的3.6% [1] - 效率比率为53.5%,高于分析师预期的52.2% [1] - 每股账面价值为53.30美元,高于分析师预期的52.76美元 [1] - 总生息资产平均余额为243.7亿美元,低于分析师预期的245.2亿美元 [1] - 贷款平均余额的净核销率为0.2%,低于分析师预期的0.3% [1] - 净利息收入(TE)为2.1503亿美元,低于分析师预期的2.177亿美元 [1] - 非利息收入总额为6971万美元,低于分析师预期的7290万美元 [1] - 净利息收入为2.1406亿美元,低于分析师预期的2.18亿美元 [1] 股票表现 - 过去一个月,公司股票涨幅为2.4%,优于标普500指数的1.5%涨幅 [2] - 公司目前的股票评级为持有(Zacks Rank 3),表明其短期内可能与整体市场表现持平 [2]

文章核心观点 - 公司第三季度每股收益1.38美元,超出市场预期1.26美元,同比增长19.0% [1] - 公司连续三个季度超出市场盈利预期 [1] - 公司第三季度营收2.85亿美元,低于市场预期2.02% [1] - 公司股价今年以来涨幅18.2%,低于标普500指数21.5%的涨幅 [2] 行业和公司分析 行业分析 - 公司所属的银行-东南行业目前在250多个扎克斯行业中排名靠后,在底部44%左右 [5] - 扎克斯研究显示,排名靠前的50%行业的表现要优于排名靠后的50%行业两倍以上 [5] 公司分析 - 公司未来业绩走势将主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 分析师对公司未来一个季度和全年的盈利预期有分歧,目前为持有评级 [4] - 未来几个季度和全年的盈利预期可能会根据最新财报发生变化 [4] - 公司第四季度每股预期收益1.25美元,全年每股预期收益4.82美元 [4]

财务业绩 - 公司第三季度净收入为9920万美元，每股摊薄收益为1.44美元[1] - 剔除出售抵押贷款服务权益收益和自然灾害费用后的调整后净收益为9520万美元，每股摊薄收益为1.38美元[1] - 前三季度净收入为2.643亿美元，每股摊薄收益为3.83美元[1] - 公司第三季度净收入为99,212,000美元，同比增长23.9%[16] - 第三季度每股收益为1.44美元，调整后每股收益为1.38美元[16] - 第三季度净利率为1.49%，调整后净利率为1.43%[16] - 第三季度平均资产收益率为10.91%，调整后平均有形股东权益收益率为14.99%[16] - 公司提供了未来业绩指引和发展战略[16] - 利息收入总额为10.32亿美元，同比增长8.8%[19] - 净利息收入为6.27亿美元，同比下降0.3%[19] - 贷款损失准备金为4,600万美元，同比下降61.5%[19] - 非利息收入为2.24亿美元，同比增长20.2%[19] - 净收入为2.64亿美元，同比增长30.1%[19] - 每股摊薄收益为3.83美元，同比增长30.3%[19] - 公司第三季度净利润为99.212亿美元，同比增长22.8%[36] - 第三季度营业收入为2.83亿美元，同比增长12.8%[36] - 第三季度拨备计提6.107亿美元，同比减少49.1%[36] - 第三季度非利息收入为6.97亿美元，同比增长23.9%[36] - 第三季度非利息支出为15.18亿美元，同比增长1.7%[36] - 公司预计2024年全年净利润将达到3.5亿美元[36] 资产负债情况 - 资产总额为263.998亿美元，较上季度增加0.79%[20] - 贷款净额为206.305亿美元，较上季度增加0.13%[20] - 存款总额为218.793亿美元，较上季度增加2.03%[20] - 公司总贷款规模达209.65亿美元，较上季度末增长0.5%[24] - 不良贷款总额为10.91亿美元，占总贷款的0.52%，较上季度末上升4.9%[23] - 公司平均存款总额达216.23亿美元，较上季度末增长2.9%[25] - 公司第三季度总存款为1296.98亿美元，较上一季度增长6.95%[28] - 公司第三季度FHLB贷款余额为44.43亿美元，较上一季度减少37.98%[28] 盈利指标 - 净利息收益率为3.51%，较上一季度下降7个基点[2,4] - 第三季度净息差为3.51%[16] - 第三季度效率比为53.49%，调整后效率比为54.25%[16] - 第三季度末股东权益占资产比率为13.94%，有形股东权益占有形资产比率为10.24%[16] - 公司平均净息差为3.41%，较上季度末上升0.11个百分点[26] - 公司平均总资产收益率为1.41%，较上季度末上升0.06个百分点[26] - 公司平均股东权益收益率为13.11%，较上季度末上升0.55个百分点[26] - 公司第三季度净利差为2.26%，较上一季度下降0.07个百分点[28] - 公司第三季度平均生息资产收益率为5.81%，较上一季度下降0.05个百分点[28] - 第三季度调整后资产收益率为1.43%，同比提升0.36个百分点[29] - 第三季度调整后权益收益率为14.99%，同比提升2.64个百分点[29] - 资产收益率(ROA)为1.36%[33] - 扣除非经常性损益后的资产收益率(PPNR ROA)为2.04%[33] - 股东权益与资产总额的比率为13.94%[34] - 有形普通股权益与有形资产的比率为10.24%[34] 信贷质量 - 不良资产占比下降30个基点至0.44%[11] - 贷款损失准备率维持在1.60%[11] - 不良资产占资产总额的比例为0.44%，较上季度下降0.30个百分点[21] - 净拨备计提率为0.15%，较上季度下降0.03个百分点[21] - 拨备覆盖率为364.885百万美元，较上季度下降0.54%[22] - 公司平均拨备覆盖率为1.41%，较上季度末下降0.02个百分点[24] 收支情况 - 非利息收入减少2100万美元，主要由于证券收益和抵押贷款收入下降[6] - 非利息支出减少360万美元，主要由于贷款服务费用和问题贷款费用下降[7] - 存款利息支出为3.69亿美元，同比增长51.1%[19] - 其他借款利息支出为3,540万美元，同比下降52.7%[19] - 薪酬及福利支出为2.60亿美元，同比增长6.4%[19] - 数据处理及通讯费用为4,510万美元，同比增长14.3%[19] - 第三季度非利息支出为151.8百万美元，同比增长7.3%[31] - 第三季度调整后非利息支出为151.6百万美元，同比增长7.2%[31] 业务构成 - 零售抵押贷款部门净利息收入为70,582,000美元[35] - 零售抵押贷款部门非利息收入为130,408,000美元[35] - 仓储贷款部门净利息收入为15,973,000美元[35] - 仓储贷款部门非利息收入为2,168,000美元[35] - 保费融资部门净利息收入为26,015,000美元[35] 其他 - 股

文章核心观点 - 即将发布的Ameris Bancorp报告预计显示季度每股收益1.26美元同比增8.6%，分析师预测营收2.906亿美元同比增7.3%，过去30天该季度共识每股收益预估下调0.5%，盈利预估变化对预测投资者对股票的反应至关重要，同时介绍了公司部分关键指标的分析师预测及过去一个月股价表现 [1] 公司盈利预测 - 预计季度每股收益1.26美元同比增8.6% [1] - 分析师预测营收2.906亿美元同比增7.3% [1] - 该季度共识每股收益预估过去30天下调0.5% [1] 公司关键指标预测 - 净息差（TE）共识预估为3.6%，上年同期为3.5% [2] - 效率比率预计达52.2%，与上年同期持平 [2] - 平均余额 - 总生息资产预计达245.2亿美元，上年同期为235.6亿美元 [2] - 净利息收入（TE）预计为2.177亿美元，上年同期为2.087亿美元 [3] - 总非利息收入预计达7290万美元，上年同期为6318万美元 [3] - 净利息收入预计为2.18亿美元，上年同期为2.0775亿美元 [3] 公司股价表现 - 过去一个月Ameris Bancorp股价回报率为+0.9%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为+2.7% [3] - 公司Zacks评级为3（持有），预计近期表现与整体市场一致 [3]

文章核心观点 - 公司拥有良好的业绩超预期记录,过去两个季度的平均超预期率为2.76% [1][2][3] - 公司最近的盈利预测有所上调,加上良好的股票评级,预示着公司下一季度的业绩可能会再次超预期 [2][3] - 分析师预测公司下一季度的业绩公布日期为2024年10月24日 [3] 根据相关目录分别进行总结 公司业绩表现 - 公司最近两个季度的业绩均超出了市场预期,分别超预期1.74%和3.77% [1] - 公司拥有良好的业绩超预期记录,过去两个季度的平均超预期率为2.76% [1][2] 盈利预测 - 公司最近的盈利预测有所上调,Earnings ESP为正值,表明分析师对公司未来业绩持乐观态度 [2][3] - 根据研究,拥有正Earnings ESP和Zacks Rank 3(Hold)或更好评级的股票,有70%的概率会超出市场预期 [2] 业绩公布时间 - 分析师预测公司下一季度的业绩公布日期为2024年10月24日 [3]

文章核心观点 公司将于2024年10月24日收盘后发布第三季度财报，并于10月25日举行电话会议讨论财报结果并答疑 [1] 财务结果发布安排 - 公司计划于2024年10月24日收盘后发布2024年第三季度财务结果 [1] - 首席执行官、首席财务官和首席信贷官将于2024年10月25日上午9点（东部时间）主持电话会议讨论结果并答疑 [1] 电话会议信息 - 可拨打1 - 844 - 481 - 2939接入电话会议，会议ID为Ameris Bancorp [2] - 会议结束一小时后至11月1日可拨打1 - 877 - 344 - 7529收听回放，回放访问代码为1525671 [2] - 财务信息将在公司投资者关系页面ir.amerisbank.com上公布，也可通过该页面链接观看直播 [2] 公司概况 - 公司是Ameris Bank的母公司，是一家总部位于佐治亚州亚特兰大的州立银行 [3] - 公司在东南部拥有164个金融中心，通过特定贷款渠道为全国客户服务 [3] - 截至2024年6月30日，公司管理资产达265亿美元，提供传统银行和贷款、资金和现金管理、保险费融资、抵押和再融资服务 [3]

文章核心观点 - 投资者可关注金融板块中表现优于同行的公司，如美国亚美利银行和帕洛玛公司，它们有望延续良好表现 [1][2][3] 金融板块情况 - 金融板块在Zacks板块排名中位列第3，包含859家公司 [1] - Zacks板块排名通过衡量板块内个股平均Zacks排名来评估16个板块的实力 [1] - Zacks排名模型强调盈利预测修正，看好盈利前景改善的公司，美国亚美利银行和帕洛玛公司目前Zacks排名均为2（买入） [1][2] 美国亚美利银行情况 - 过去一个季度，美国亚美利银行全年盈利的Zacks共识预测上调4.9%，表明分析师情绪改善，盈利前景更积极 [2] - 今年以来，美国亚美利银行涨幅约22.8%，跑赢金融板块17.5%的平均涨幅 [2] - 美国亚美利银行属于东南银行行业，该行业包含55家公司，在Zacks行业排名中位列第23，今年以来该行业股票涨幅约17.1%，美国亚美利银行跑赢该行业 [3] 帕洛玛公司情况 - 今年以来，帕洛玛公司回报率达74.3%，跑赢金融板块平均水平 [2] - 过去三个月，帕洛玛公司当前年度的共识每股收益预测增长4.1% [2] - 帕洛玛公司属于财产及意外保险行业，该行业包含40只股票，在Zacks行业排名中位列第21，今年以来该行业涨幅为28.2% [3]

文章核心观点 - 公司董事会宣布每股0.15美元普通股股息，将于2024年10月7日支付给9月30日登记在册股东 [1] 公司概况 - 公司是Ameris Bank母公司，为佐治亚州亚特兰大州立特许银行 [2] - 公司在东南部设有164个金融中心，通过特定贷款渠道为全国客户服务 [2] - 截至2024年6月30日，公司管理资产达265亿美元，提供传统银行和贷款等服务 [2]