机构与排名 - 截至2024年12月31日，公司拥有营业机构486家，含1家总行、1家专营机构、16家分行、4家子公司和464家支行[4] - 在“2024全球银行1000强”榜单中，公司按一级资本排名位列第80位[5] 资本与资产 - 2024年12月31日，核心一级资本净额为205,598百万元，一级资本净额为230,443百万元，资本净额为319,988百万元[10] - 2024年12月31日，风险加权资产合计为2,089,099百万元[10] - 2024年12月31日，调整后表内外资产余额为4,021,899百万元[11] - 2024年12月31日，信用风险加权资产为19420.47亿元，9月30日为19267.81亿元[29] - 2024年12月31日，市场风险加权资产为220亿元，9月30日为193.57亿元[30] - 2024年12月31日，操作风险加权资产为1250.52亿元，9月30日为1203.5亿元[30] - 2024年12月31日，风险加权资产合计20890.99亿元，9月30日为20664.88亿元[30] - 2024年12月31日，公司调整后的表内资产余额（衍生工具和证券融资交易除外）为30553.37亿元，9月30日为29937.52亿元[87] - 2024年12月31日，公司衍生工具资产余额为207.12亿元，9月30日为147.16亿元[88] - 2024年12月31日，公司证券融资交易资产余额为501.44亿元，9月30日为572.65亿元[88] - 2024年12月31日，公司调整后的表外项目余额为8957.06亿元，9月30日为9272.94亿元[88] 资本充足率 - 2024年12月31日，核心一级资本充足率为9.84%，一级资本充足率为11.03%，资本充足率为15.32%，杠杆率为5.73%，均满足监管要求[8] - 2024年12月31日，满足最低资本要求后，可用核心一级资本净额占风险加权资产的比例为4.84%[11] - 2024年12月31日，公司一级资本净额为2304.43亿元，9月30日为2197.43亿元[88] - 2024年12月31日，公司杠杆率为5.73%，9月30日为5.50%，最低杠杆率要求为4.00%，附加杠杆率要求为0.125%[88] 风险管理 - 公司建立全面风险管理组织架构，董事会下设七个专业委员会，高级管理层下设九个委员会[12][13] - 公司每年初按监管要求及内部细则制定风险管理策略并定期评估[14] - 公司已完成信用风险内部评级体系搭建，涵盖初级法下非零售和高级法下零售内部评级[17] - 公司建立与业务相适应的市场风险管理体系，对市场风险实施限额管理[17] - 公司建立专门操作风险管理信息系统，与多系统建立信息交互机制[18] - 公司流动性风险管理涵盖表内外所有资产和负债，有多种管理方法[19] - 公司根据监管要求建立压力测试管理体系，定期开展多种风险压力测试[20] - 公司内部资本充足评估由实质性风险评估、资本充足预测和压力测试组成[21] - 公司制定2025 - 2027年资本规划，综合考虑多因素预计未来三年风险资产增长规模及资本需求[22] - 公司建立畅通信息传导机制，推动全员理解和执行风险文化[13][16] 流动性指标 - 2024年末公司流动性匹配率163.41%，流动性比例94.09%，流动性覆盖率190.00%，净稳定资金比例118.08%[69] - 2024年末公司流动性资产余额9808.23亿元，流动性负债余额10424.23亿元[69] - 2024年末公司合格优质流动性资产余额4916.91亿元，30天内净现金流出2587.87亿元[70] - 2024年末公司可用稳定资金余额17284.29亿元，所需稳定资金余额14637.94亿元[72] 市场与操作风险资本要求 - 截至2024年12月31日，标准法下市场风险资本要求合计17.6亿元，其中一般利率风险8.65亿元、股票风险0.65亿元、商品风险1.19亿元、汇率风险3.47亿元、信用利差风险 - 非证券化产品1.72亿元、违约风险 - 非证券化产品1.88亿元、剩余风险附加0.04亿元[59] - 截至2024年12月31日，公司操作风险资本要求100.04亿元，对应操作风险加权资产1250.52亿元[65] 银行账簿利率风险 - 2024年平行向上利差冲击情景下银行账簿经济价值变动88607百万元，净利息收入变动13842百万元[82] - 2024年平行向下利差冲击情景下银行账簿经济价值变动 - 66898百万元，净利息收入变动12344百万元[82] 投资情况 - 公司对永赢基金管理有限公司投资余额64720万元，持股比例71.49%[100] - 公司对永赢金融租赁有限公司投资余额70亿元，持股比例100%[100] - 公司对宁银理财有限责任公司投资余额15亿元，持股比例100%[100] - 公司对浙江宁银消费金融股份有限公司投资余额46.9494亿元，持股比例92.79%[100] 财务并表 - 截至2024年12月31日，公司财务并表和监管并表下资产合计均为3125.232亿元[102] - 截至2024年12月31日，公司财务并表和监管并表下负债合计均为2890.972亿元[103] - 截至2024年12月31日，公司财务并表和监管并表下股东权益合计均为234.26亿元[103] 薪酬情况 - 公司董事会薪酬委员会由3名董事组成，报告期内共召开2次会议[91] - 公司员工薪酬主要由基础薪酬和绩效薪酬构成，报告期内未实施股权及其他形式股权性质的中长期激励，均以现金形式支付[93] - 公司对分支机构的薪酬工资总额分配实行以经济增加值为主的绩效挂钩模式[94]

公司治理 - 年度内召开监事会及临时会议7次，审议通过68项议案等[4] - 召开监督委员会会议5次、提名委员会会议3次，审议通过33项议案[4] - 监事会开展13个专项监督评估项目，提出32条意见建议[5][6] - 2023年度公司各管理层履职评价结果均为称职[6] - 年度内监事会组织召开4次整改督查会议[6] - 确定“坚守定位”四个维度，纳入履职评价体系，明确14项评价指标[3] - 执行职工监事每年四月向工会职能部门汇报工作程序[8] - 监事会组织全体监事和办公室参加多场培训[9] 财务审计 - 安永华明对公司2024年度财务报告审计并出具标准无保留意见报告[12] 关联交易 - 公司建立完善关联交易治理体系，按原则定价并按时披露[13] 风险管理 - 公司管理层落实风险管理计划，完善全面风险管理体系[17] - 公司强化重点领域风险防控，加大不良资产清收处置力度[17] - 公司各项风险控制指标良好，不良资产率和贷款率处较低水平[17] - 公司总体资产质量保持较高水平[17] - 公司贷款集中度和关联交易风险在管理指标范围内[17] - 公司累计外汇头寸比例合理控制，无重大汇率风险[17] - 公司国别风险敞口小，整体处于较低水平[17] 决议监督 - 监事会对报告期内董事会提交股东大会审议的报告和提案无异议[18] - 监事会监督股东大会决议执行情况[18] - 公司董事会认真履行股东大会有关决议[19] 信息披露 - 公司除依法披露4次定期业绩外，还就多事项发布公告[15]

审计相关决策 - 2024年第二次临时股东大会同意聘任安永华明为2024年外部审计机构[1] - 2024年8月16日，审计委员会同意聘请安永华明为2024年度审计机构[3] 审计计划与报告审议 - 2024年12月6日，审计委员会审议通过2024年度审计计划[3] - 2025年3月28日，审计委员会审议通过2024年年度报告等议案[4]

业绩总结 - 2024年末总资产31252亿元，存款18363亿元，贷款14761亿元，净利润271亿元[2] - 2024年末不良贷款率0.76%，拨备覆盖率389%[2] - 2024年国际结算量突破2800亿美元[5] - 2024年末资本充足率15.32%，一级资本充足率11.03%，核心一级资本充足率9.84%[12] - 2024年发行240亿元二级资本债券[12] 公司治理 - 2024年召开年度股东大会1次、临时股东大会2次，董事会定期会议4次、临时会议3次，董事会专门委员会会议25次[8] - 2024年累计发布各类公告51次[13] - 信息披露工作连续16年在深交所信息披露考核中被评为最高等级A[13] - 2024年组织年度业绩网络说明会1次，接待调研37次，组织大型电话会议1次，覆盖千余人次[15] - 在“2024年度董事会最佳运作评选”获“上市公司董事会最佳实践”奖，在“2024（第十二届）银行综合评选”获“年度最佳城市商业银行”称号[15] 未来展望 - 2025年全球经济形势复杂严峻，国内经济面临挑战，银行业“低利率、低利差”状态持续，不良资产压力加大[18] - 确保2022 - 2025三年规划目标顺利实现[18] 新策略 - 全力以赴增活期，做代发，把握重点增盈利，推动盈利可持续增长[18] - 筑牢风险管理屏障，加强风险排查和评估，管控各类成本[18] - 以业务价值创造为导向，强化金融科技发展引领，推动数字化转型升级[18] - 深化选人用人机制，加强人员精细管理，提升员工队伍凝聚力和竞争力[19] - 持续完善公司治理体系，提升各治理架构履职效能[20] - 发挥各专门委员会、独立董事监督指导作用，强化股东资质管理[22]

会议情况 - 2025年4月9日召开会议，7名监事全部参加表决[1] 议案表决 - 22项议案均以7票同意、0票反对、0票弃权通过[1][2][3][5][6][8][9][10][11][12][13][14][16] 报告审议 - 多项报告和预案将提交2024年年度股东大会审议[1][2][3][5][6][8][9][10][11][14] 报告汇报 - 部分报告将向2024年年度股东大会报告[9][11]

利润分配 - 按2024年度净利润10%提取法定公积金23.36亿元[8] - 按2024年风险资产期末余额1.5%差额提取一般准备金38.2亿元[8] - 向普通股股东每10股派发现金红利9元（含税）[8] 会议安排 - 2024年年度股东大会定于2025年5月19日召开[28] 议案审议 - 《宁波银行股份有限公司2024年度利润分配预案》等议案提交2024年年度股东大会审议[5][8][9][12][22][27] 报告披露 - 《宁波银行股份有限公司2024年度董事会工作报告》等报告在巨潮资讯网披露[3][5][16][22][23][26] 议案表决 - 《宁波银行股份有限公司2024年关联交易执行情况及2025年工作计划》关联董事回避表决，同意票9票[20][22] - 《宁波银行股份有限公司董事会关于独立董事独立性情况的专项意见》独立董事回避表决，同意票9票[31] - 各项议案表决中反对票和弃权票基本为0票，多数议案同意票为14票[2][5][6][7][8][11][13][14][16][17][18][22][23][25][26][27][28][29][31]

业绩总结 - 2024年归属于上市公司股东净利润271.27亿元，上年度255.35亿元，上上年度230.75亿元[6] - 母公司本级2024年度净利润233.6亿元，2024年末可供分配利润948.82亿元[3] 利润分配 - 2025年4月8日会议审议通过2024年度利润分配预案，提交2024年年度股东大会审议[2] - 按2024年度净利润10%提取法定公积金23.36亿元[5] - 按2024年风险资产期末余额1.5%差额提取一般准备金38.2亿元[5] - 以2024年末总股本为基数，每10股派现金红利9元，现金分红总额59.43亿元，占比22.77%[5] - 2024年现金分红总额59.43亿元，上年度39.62亿元，上上年度33.02亿元[6] - 最近三个会计年度累计现金分红总额132.07亿元，平均净利润252.46亿元[7] 未分配利润 - 合并报表2024年末累计未分配利润1027.31亿元，母公司报表为925.46亿元[6] 分红比例说明 - 本年度现金分红比例低于30%，因留存利润补充资本和满足监管对资本充足率要求[7]

文章核心观点 - 宁波银行2024年营收和净利润同比增长，董事会通过利润分配预案，同时明确了优先股分配时间和金额 [1] 分组1：财务数据 - 2024年营业收入为666.31亿元，同比增长8.19% [1] - 2024年归属于母公司股东的净利润为271.27亿元，同比增长6.23% [1] 分组2：利润分配 - 公司董事会审议通过的利润分配预案为每10股派发现金红利9元(含税) [1] 分组3：优先股分配 - 寧行優1优先股分配时间为2024年11月18日，分配金额为2.27亿元 [1] - 寧行優2优先股分配时间为2024年11月7日，分配金额为4.5亿元 [1]

公司基本信息 - 公司成立于1997年4月10日，注册地址历经3次变更，2017年变更为浙江省宁波市鄞州区宁东路345号[14] - 公司普通股股票代码为002142，优先股股票代码为140001、140007，上市证券交易所为深圳证券交易所[14] - 公司统一社会信用代码为91330200711192037M，上市以来主营业务和控股股东均无变更[17] - 公司聘请的会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈胜、卢百欢[18] - 公司发展愿景是成为令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行[19] - 公司企业使命是真心对客户好，专业创造价值[19] - 公司企业文化是诚信敬业、合规高效、融合创新[19] - 公司以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，深化九大利润中心建设，提升子公司可持续发展能力[19] 董事会会议情况 - 公司第八届董事会第十次会议应出席董事14名，亲自出席董事13名，贝多广董事委托洪佩丽董事表决[3] 利润分配预案 - 公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为每10股派发现金红利9元（含税），尚需提交公司2024年年度股东大会审议[4] 公司排名情况 - 2024年公司在“全球银行1000强”榜单位列第80位，在“《财富》中国500强排行榜”位列第194位，在中国银行业竞争力100强排行榜排名第十且在城商行中位列第一[22][23] - 2024年公司总资产首次突破3万亿，全球银行排名第80位[34] - 2024年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中排名第80位[45] 收入和利润（同比环比） - 2024年营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；净利润272.21亿元，同比增长6.29%[25] - 2024年基本每股收益3.95元，同比增长5.33%；归属于母公司普通股股东的每股净资产31.55元，同比增长18.12%[25] - 2024年公司实现营业收入666.31亿元，同比增长8.19%，实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%[39] - 2024年公司营业收入666.31亿元，同比增长8.19%[52] - 2024年归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%[52] - 2024年公司营业利润315.48亿元，同比增长12.56%；净利润272.21亿元，同比增长6.29%[57] - 2024年公司实现营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%[56] - 2024年公司利息净收入479.93亿元，同比增长17.32%；利息收入1025.85亿元，同比增长13.02%；利息支出545.92亿元，同比增长9.49%[58] - 2024年公司发放贷款及垫款利息收入684.25亿元，同比增长14.43%；债券投资利息收入252.56亿元，同比增长19.53%[59] - 2024年公司吸收存款利息支出346.42亿元，同比增长13.41%；向中央银行借款利息支出25.27亿元，同比增长30.73%[59] - 2024年公司净利差为1.91%，同比下降10个基点；净息差为1.86%，同比下降2个基点[61][65] - 2024年公司发放贷款及垫款利息收入684.25亿元，占全部利息收入66.70%，同比增长14.43%，贷款及垫款日均规模同比增长21.18%[67] - 2024年公司证券投资利息收入299.24亿元，同比增长10.97%[70] - 2024年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入23.75亿元，同比增长5.27%[71] - 2024年公司利息支出545.92亿元，同比增长9.49%，客户存款利息支出346.42亿元，占全部利息支出63.46%，同比增长13.41%[72][73] - 2024年公司实现非利息收入186.38亿元，同比下降9.87%，手续费及佣金净收入46.55亿元，同比下降19.28%[81][84] - 2024年其他收益4.44亿元，较2023年减少40.00%；公允价值变动损益0.18亿元，较2023年减少98.45%；其他业务收入0.92亿元，较2023年增长178.79% [137] - 2024年所得税费用40.65亿元，较2023年增长77.59%，原因是税前利润增加[137] - 2024年营业外支出3.08亿元，较2023年增长48.79%，原因是营业外支出增加[137] 成本和费用（同比环比） - 2024年公司业务及管理费用236.70亿元，同比下降1.42%[85] - 2024年公司计提信用及资产减值损失106.79亿元，同比增加17.39亿元[86] 各条业务线表现 - 2024年公司业务营业收入245.53亿元，利润总额154.65亿元；个人业务营业收入209.63亿元，利润总额33.74亿元；资金业务营业收入207.54亿元，利润总额129.08亿元[132] - 永赢基金总资产32.35亿元，净资产25.82亿元，营业收入13.63亿元，营业利润3.55亿元，净利润2.55亿元[148] - 永赢金租总资产1365.47亿元，净资产160.9亿元，营业收入57.26亿元，营业利润34.01亿元，净利润25.51亿元[149] - 宁银理财总资产51.1亿元，净资产46.58亿元，营业收入12.93亿元，营业利润9.82亿元，净利润7.44亿元[149] - 宁银消金总资产601.45亿元，净资产51.72亿元，营业收入29.9亿元，营业利润4.16亿元，净利润3.03亿元，2025年3月注册资本由29.11亿元增至36亿元[149] - 报告期末公司银行客户17.18万户，较上年末增加2.03万户，存款余额10599亿元，较上年末增加1485亿元，增长16.29%，人民币贷款余额4947亿元，较上年末增加971亿元，增长24.42%，机构业务存款2814亿元，较上年末增加472亿元，增长20.15%[190][191] - 报告期末零售公司客户43.96万户，较上年末增加0.76万户，存款余额2812亿元，较上年末增加399亿元，增长16.54%[192] - 报告期末普惠型小微企业客户27.78万户，较上年末增长19.18%，贷款余额2199亿元，较上年末增长18.35%[194] - 报告期内投资银行业务实现投行客户融资总量（FPA）5449亿元，投行客户突破5000家[195] - 报告期内债券主承承销非金融企业债务融资工具2596亿元，发行绿色及科创类债券131.4亿元[195] - 报告期内票据业务贴现客户超3万户，其中96%为小微企业和制造型企业[196] - 报告期末资产托管业务托管客户652家，托管资产CUM规模超4.74万亿，其中托管规模4.46万亿元，外包业务0.28万亿元[197] - 报告期末公司个人客户金融总资产（AUM）11282亿元，较上年末增加1412亿元，增长14.3%[199] - 报告期末公司私人银行客户24507户，较上年末增加3020户，增长14%[200] - 报告期末公司私人银行客户金融总资产（AUM）3036亿元，较上年末增加418亿元，增长16%[200] 各地区表现 - 贷款主要投放于浙江和江苏地区，占比分别为64.37%、21.61%，不良贷款金额分别为72.86亿元、25.09亿元，占比分别为64.67%、22.27%[120] 管理层讨论和指引 - 公司以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，深化九大利润中心建设，提升子公司可持续发展能力[19] - 2024年市场利率平坦化下行，公司通过利率互换对冲等策略管理市场风险，交易风格稳健[105] - 公司建立交易账簿市场风险指标限额管理体系，涵盖风险价值限额和压力测试最大损失限额等，报告期内交易账簿业务盈利稳健增长[166] - 公司建立银行账簿利率风险管理体系，采用多种方法计量风险，报告期内净利息收入平稳增长[167] - 公司根据监管要求制定国别风险管理实施规划，适时调整国别风险等级，开展限额管理，国别风险敞口主要集中在低、较低风险国家或地区[168][169] - 公司完善操作风险管理机制，推进大数据应用，加强监测分析和重点领域防控，全年未发生重大操作风险事件[172] - 公司持续完善流动性风险管理的治理框架，资产负债期限匹配程度较好，本外币应急缓冲能力较好[160] - 公司以《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》为指引，优化声誉风险管理机制[177] - 公司围绕“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”原则，推动声誉管理能力和业务发展深度协同[177] - 公司强化声誉风险制度保障和责任落实，夯实“党委领导、董事会统筹、高管层落实”三层治理架构[177] - 公司开展机构洗钱和恐怖融资风险自评估，提升洗钱风险管理水平和反洗钱履职能力[178] - 公司持续深化客户身份信息治理，完善监测指标体系，提升信息准确性和完整性[178] - 公司积极协助打击洗钱犯罪活动，优化监测模型，提高可疑情报价值[178] - 公司推进全面风险管理体系建设，提高风险识别和评估能力，精确计量风险加权资产[184] - 公司定期监控资本充足率，每季度向金融监管部门报送相关数据[184] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司位列2023年全国系统重要性银行名单第一组，需满足附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求[184] - 公司制度分为管理办法和规定/规程两大层级，制度管理牵头部门为法律合规部[181] - 期末对中国银联股份有限公司投资1300万元，占比0.34%；对城银服务中心投资25万元，占比0.81%；对永赢基金投资6.472亿元，占比71.49% [139] - 期末对永赢金租投资70亿元，占比100.00%；对宁银理财投资15亿元，占比100.00%；对宁银消金投资46.9494亿元，占比92.79% [139] - 2025年3月宁银消金完成增资后营业执照变更，公司对其持股比例由92.79%增加至94.17% [139] - 公司国开债承销量排名第5，国债承销量排名第10，外汇做市综合排名第11[198] - 公司获得中国外汇交易中心“年度市场影响力机构”等两大奖项下多个子奖项及权威机构颁发荣誉[198] - 公司全年组织开展私人银行活动超4000场，参与客户超10万人次[200]

黄金市场动态 - 现货黄金在4月9日出现反弹，涨幅扩大至1%左右 [1] - 上海金价格已超过700元/克，黄金今年不断创下新高 [8] - 现货黄金近期在3000美元/盎司左右波动，风险加大 [9] 银行积存金业务调整 - 光大银行将黄金积存个人业务定期投资起购金额由700元调整为1000元，单次上调幅度接近43% [3] - 中国银行将最小购买金额由700元调整为750元，今年以来第二次上调 [5] - 招商银行将黄金账户活期买入起点及定投起点由700元/克调整为750元/克 [5] - 宁波银行将积存金起购金额由700元调整为800元/克，目前为银行积存金业务最高起点 [6] - 银行上调积存金起点是为了与单位克数价格匹配，并筛选更有风险承受能力的客户 [8] 央行黄金储备 - 3月末中国央行黄金储备为7370万盎司，较2月末增加9万盎司，连续第五个月增持 [10] - 央行增持黄金主要因全球政治经济形势变化，国际金价可能长期易涨难跌 [10] - 中国官方国际储备中黄金占比为5.5%，明显低于全球15%左右的平均水平 [11] 黄金交易所调整 - 上海黄金交易所调整黄金延期品种与白银延期合约保证金比例和涨跌停板 [9] - Ag(T+D)合约保证金比例从13%调整为15%，涨跌幅度限制从12%调整为14% [9] 黄金投资趋势 - 黄金积存业务因启动资金少、规则简单，成为普通投资者热衷的渠道 [6] - 黄金配置价值凸显，长期受通胀、全球债务高企及财政赤字货币化影响 [11] - 未来黄金走势取决于货币政策、经济数据、地缘政治三者的博弈 [11]