公司基本信息 - 公司成立于1997年4月10日，注册地址历经3次变更，2017年变更为浙江省宁波市鄞州区宁东路345号[14] - 公司普通股股票代码为002142，优先股股票代码为140001、140007，上市证券交易所为深圳证券交易所[14] - 公司统一社会信用代码为91330200711192037M，上市以来主营业务和控股股东均无变更[17] - 公司聘请的会计师事务所为安永华明会计师事务所（特殊普通合伙），签字会计师为陈胜、卢百欢[18] - 公司发展愿景是成为令人尊敬、具有良好口碑和核心竞争力的现代商业银行[19] - 公司企业使命是真心对客户好，专业创造价值[19] - 公司企业文化是诚信敬业、合规高效、融合创新[19] - 公司以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，深化九大利润中心建设，提升子公司可持续发展能力[19] 董事会会议情况 - 公司第八届董事会第十次会议应出席董事14名，亲自出席董事13名，贝多广董事委托洪佩丽董事表决[3] 利润分配预案 - 公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为每10股派发现金红利9元（含税），尚需提交公司2024年年度股东大会审议[4] 公司排名情况 - 2024年公司在“全球银行1000强”榜单位列第80位，在“《财富》中国500强排行榜”位列第194位，在中国银行业竞争力100强排行榜排名第十且在城商行中位列第一[22][23] - 2024年公司总资产首次突破3万亿，全球银行排名第80位[34] - 2024年公司在英国《银行家》杂志“全球银行1000强”榜单中排名第80位[45] 收入和利润（同比环比） - 2024年营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；净利润272.21亿元，同比增长6.29%[25] - 2024年基本每股收益3.95元，同比增长5.33%；归属于母公司普通股股东的每股净资产31.55元，同比增长18.12%[25] - 2024年公司实现营业收入666.31亿元，同比增长8.19%，实现归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%[39] - 2024年公司营业收入666.31亿元，同比增长8.19%[52] - 2024年归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%[52] - 2024年公司营业利润315.48亿元，同比增长12.56%；净利润272.21亿元，同比增长6.29%[57] - 2024年公司实现营业收入666.31亿元，同比增长8.19%；归属于母公司股东的净利润271.27亿元，同比增长6.23%[56] - 2024年公司利息净收入479.93亿元，同比增长17.32%；利息收入1025.85亿元，同比增长13.02%；利息支出545.92亿元，同比增长9.49%[58] - 2024年公司发放贷款及垫款利息收入684.25亿元，同比增长14.43%；债券投资利息收入252.56亿元，同比增长19.53%[59] - 2024年公司吸收存款利息支出346.42亿元，同比增长13.41%；向中央银行借款利息支出25.27亿元，同比增长30.73%[59] - 2024年公司净利差为1.91%，同比下降10个基点；净息差为1.86%，同比下降2个基点[61][65] - 2024年公司发放贷款及垫款利息收入684.25亿元，占全部利息收入66.70%，同比增长14.43%，贷款及垫款日均规模同比增长21.18%[67] - 2024年公司证券投资利息收入299.24亿元，同比增长10.97%[70] - 2024年公司存拆放同业和其他金融机构款项利息收入23.75亿元，同比增长5.27%[71] - 2024年公司利息支出545.92亿元，同比增长9.49%，客户存款利息支出346.42亿元，占全部利息支出63.46%，同比增长13.41%[72][73] - 2024年公司实现非利息收入186.38亿元，同比下降9.87%，手续费及佣金净收入46.55亿元，同比下降19.28%[81][84] - 2024年其他收益4.44亿元，较2023年减少40.00%；公允价值变动损益0.18亿元，较2023年减少98.45%；其他业务收入0.92亿元，较2023年增长178.79% [137] - 2024年所得税费用40.65亿元，较2023年增长77.59%，原因是税前利润增加[137] - 2024年营业外支出3.08亿元，较2023年增长48.79%，原因是营业外支出增加[137] 成本和费用（同比环比） - 2024年公司业务及管理费用236.70亿元，同比下降1.42%[85] - 2024年公司计提信用及资产减值损失106.79亿元，同比增加17.39亿元[86] 各条业务线表现 - 2024年公司业务营业收入245.53亿元，利润总额154.65亿元；个人业务营业收入209.63亿元，利润总额33.74亿元；资金业务营业收入207.54亿元，利润总额129.08亿元[132] - 永赢基金总资产32.35亿元，净资产25.82亿元，营业收入13.63亿元，营业利润3.55亿元，净利润2.55亿元[148] - 永赢金租总资产1365.47亿元，净资产160.9亿元，营业收入57.26亿元，营业利润34.01亿元，净利润25.51亿元[149] - 宁银理财总资产51.1亿元，净资产46.58亿元，营业收入12.93亿元，营业利润9.82亿元，净利润7.44亿元[149] - 宁银消金总资产601.45亿元，净资产51.72亿元，营业收入29.9亿元，营业利润4.16亿元，净利润3.03亿元，2025年3月注册资本由29.11亿元增至36亿元[149] - 报告期末公司银行客户17.18万户，较上年末增加2.03万户，存款余额10599亿元，较上年末增加1485亿元，增长16.29%，人民币贷款余额4947亿元，较上年末增加971亿元，增长24.42%，机构业务存款2814亿元，较上年末增加472亿元，增长20.15%[190][191] - 报告期末零售公司客户43.96万户，较上年末增加0.76万户，存款余额2812亿元，较上年末增加399亿元，增长16.54%[192] - 报告期末普惠型小微企业客户27.78万户，较上年末增长19.18%，贷款余额2199亿元，较上年末增长18.35%[194] - 报告期内投资银行业务实现投行客户融资总量（FPA）5449亿元，投行客户突破5000家[195] - 报告期内债券主承承销非金融企业债务融资工具2596亿元，发行绿色及科创类债券131.4亿元[195] - 报告期内票据业务贴现客户超3万户，其中96%为小微企业和制造型企业[196] - 报告期末资产托管业务托管客户652家，托管资产CUM规模超4.74万亿，其中托管规模4.46万亿元，外包业务0.28万亿元[197] - 报告期末公司个人客户金融总资产（AUM）11282亿元，较上年末增加1412亿元，增长14.3%[199] - 报告期末公司私人银行客户24507户，较上年末增加3020户，增长14%[200] - 报告期末公司私人银行客户金融总资产（AUM）3036亿元，较上年末增加418亿元，增长16%[200] 各地区表现 - 贷款主要投放于浙江和江苏地区，占比分别为64.37%、21.61%，不良贷款金额分别为72.86亿元、25.09亿元，占比分别为64.67%、22.27%[120] 管理层讨论和指引 - 公司以“熟悉的市场，了解的客户”为准入原则，深化九大利润中心建设，提升子公司可持续发展能力[19] - 2024年市场利率平坦化下行，公司通过利率互换对冲等策略管理市场风险，交易风格稳健[105] - 公司建立交易账簿市场风险指标限额管理体系，涵盖风险价值限额和压力测试最大损失限额等，报告期内交易账簿业务盈利稳健增长[166] - 公司建立银行账簿利率风险管理体系，采用多种方法计量风险，报告期内净利息收入平稳增长[167] - 公司根据监管要求制定国别风险管理实施规划，适时调整国别风险等级，开展限额管理，国别风险敞口主要集中在低、较低风险国家或地区[168][169] - 公司完善操作风险管理机制，推进大数据应用，加强监测分析和重点领域防控，全年未发生重大操作风险事件[172] - 公司持续完善流动性风险管理的治理框架，资产负债期限匹配程度较好，本外币应急缓冲能力较好[160] - 公司以《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》为指引，优化声誉风险管理机制[177] - 公司围绕“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”原则，推动声誉管理能力和业务发展深度协同[177] - 公司强化声誉风险制度保障和责任落实，夯实“党委领导、董事会统筹、高管层落实”三层治理架构[177] - 公司开展机构洗钱和恐怖融资风险自评估，提升洗钱风险管理水平和反洗钱履职能力[178] - 公司持续深化客户身份信息治理，完善监测指标体系，提升信息准确性和完整性[178] - 公司积极协助打击洗钱犯罪活动，优化监测模型，提高可疑情报价值[178] - 公司推进全面风险管理体系建设，提高风险识别和评估能力，精确计量风险加权资产[184] - 公司定期监控资本充足率，每季度向金融监管部门报送相关数据[184] 其他没有覆盖的重要内容 - 公司位列2023年全国系统重要性银行名单第一组，需满足附加资本0.25%与附加杠杆率0.125%等附加资本要求[184] - 公司制度分为管理办法和规定/规程两大层级，制度管理牵头部门为法律合规部[181] - 期末对中国银联股份有限公司投资1300万元，占比0.34%；对城银服务中心投资25万元，占比0.81%；对永赢基金投资6.472亿元，占比71.49% [139] - 期末对永赢金租投资70亿元，占比100.00%；对宁银理财投资15亿元，占比100.00%；对宁银消金投资46.9494亿元，占比92.79% [139] - 2025年3月宁银消金完成增资后营业执照变更，公司对其持股比例由92.79%增加至94.17% [139] - 公司国开债承销量排名第5，国债承销量排名第10，外汇做市综合排名第11[198] - 公司获得中国外汇交易中心“年度市场影响力机构”等两大奖项下多个子奖项及权威机构颁发荣誉[198] - 公司全年组织开展私人银行活动超4000场，参与客户超10万人次[200]