山东省城市商业银行概况 - 山东省共有14家城市商业银行，其中青岛银行、齐鲁银行、威海银行为上市银行（A股/H股）[1] - 滨州、菏泽、聊城3市尚无属地城商行[1] 股东结构 - **外资控股**：青岛银行第一大股东为意大利联合圣保罗银行（17.5%），齐鲁银行为澳洲联邦银行（15.43%），日照银行为南京银行（20%）[1] - **民企控股**：烟台银行第一大股东为南山集团（34.83%）[1] - **国资主导**：其他银行第一大股东多为当地财政局或国企，如齐商银行第一大股东淄博市城市资产运营集团持股38.12%[3] - **交叉持股**：齐鲁银行持有济宁银行11.36%股份，莱商银行持有德州银行8.53%股份[1] 资产规模 - **头部银行**：青岛银行（6899.63亿元）与齐鲁银行（6895.39亿元）总资产均超6000亿元，差距仅4.24亿元[4] - **梯队分布**：威海银行（4414.64亿元）居第三，日照/潍坊银行超3000亿元，枣庄银行最小（529.53亿元）[5] - **增速分化**：济宁银行（+16.79%）、东营银行（+16.35%）增速领先，莱商银行（+6.24%）最慢[6] - **资产结构**：非上市银行贷款占比普遍超50%，临商银行达71.5%；上市银行贷款占比均低于50%[6] 负债结构 - **存款依赖**：东营银行（89.87%）、济宁银行（89.43%）存款占负债比最高，青岛银行（66.97%）、齐鲁银行（68.55%）最低[8][9] - **增速匹配**：负债增速与资产增速基本同步，济宁银行负债增速17.34%居首[8] 营收表现 - **头部营收**：青岛银行（134.98亿元）、齐鲁银行（124.96亿元）为仅有的两家营收超百亿银行[11] - **高增长案例**：烟台银行营收增速36.48%，泰安银行28.60%；齐商银行增速最低（+0.48%）[12] - **收入结构**：利息净收入占比普遍超70%，济宁银行达113.35%（手续费收入为负）；青岛/齐鲁银行手续费收入占比超10%[14] 盈利能力 - **净利润排名**：齐鲁银行（49.45亿元）反超青岛银行（44.05亿元），威海银行（21.98亿元）第三[15] - **增速亮点**：青岛银行净利润增速19.97%最高，枣庄银行（+16.48%）、齐鲁银行（+15.83%）表现突出[16][17] - **尾部银行**：枣庄银行净利润仅1.28亿元，齐商银行增速近乎停滞（+0.05%）[16] 资产质量 - **不良率**：临商银行最高（2.15%），东营银行最优（1.09%），无银行低于1%[18] - **拨备覆盖**：齐鲁银行（>300%）、济宁银行（>300%）风险缓冲充足，莱商银行最低（143.63%）[18]

"211工程"大学介绍 - "211工程"于1995年启动 目标是建设100所左右重点高校和学科 目前全国共有112所（若按分校区计算为115所）[2] - 全国31个省均至少有1所"211工程"大学 北京以26所居首 江苏11所（南京8所） 上海10所 陕西8所（西安7所） 湖北7所（全在武汉） 四川5所（全在成都）[2] - 广东 黑龙江 湖南 辽宁各有4所 其中辽宁的4所分布在沈阳和大连各2所 其他三省均集中在省会[2] - 安徽 吉林 山东 天津各有3所 其中河北工业大学虽属河北管辖 但校址在天津[3] - 福建和新疆各有2所 浙江等13省仅有1所 5个计划单列市中 大连和青岛各有2所 厦门1所 宁波和深圳暂无[3] "985工程"大学介绍 - "985工程"始于1998年 旨在创建世界一流大学 所有"985工程"大学均属于"211工程" 但反之不成立[4] - "985工程"大学仅分布在18个省份 北京8所居首 上海4所次之 湖南和陕西各3所并列第三 广东等7省各有2所 安徽等7省仅有1所[4] 重点大学名单 - 北京26所"211工程"大学中包含8所"985工程"大学 如清华大学 北京大学 中国人民大学等[6] - 上海10所"211工程"大学中有4所"985工程"大学 包括复旦大学 上海交通大学等[6] - 江苏11所"211工程"大学中有2所"985工程"大学（南京大学 东南大学） 陕西8所中有3所"985工程"大学（西安交通大学 西北工业大学等）[7] - 部分非"211/985"高校如首都医科大学 外交学院等 在专业领域实力突出[7]

发展历史和组织架构 - 公司前身为1951年创立的北京市农村信用合作社，2005年改制为股份有限公司 [2] - 截至2025年3月末，股东总数27796户，其中法人股东280户（持股77.35%），自然人股东27516户（持股22.65%）[3] - 最大股东为北京金融控股集团，持股9.9996%，前十大股东多为北京市属国有企业 [3] - 公司行政级别为正局级，与华夏银行、北京银行同级 [4] - 2024年末在岗员工9447人，所有营业机构均位于北京地区 [4] 经营情况 主营业务与投资收益 - 2024年末总资产1.27万亿元，同比增长2.10%，增速放缓 [7] - 2024年营业收入180.63亿元（同比+18.09%），但低于2018年峰值195.30亿元 [9] - 收入增长主要依赖投资收益（+79.40%），利息净收入仅增0.37亿元，手续费及佣金净收入同样仅增0.37亿元 [9] - 归母净利润79.73亿元（同比+0.71%），与收入增速不匹配，主因计提信息减值损失19.93亿元（2022-2023年均不足1亿元）[12] 贷款结构与净息差 - 2024年净息差1.00%，较2023年下降5BP，2020年以来持续探底 [14] - 2025年3月末总资产1.31万亿元，Q1营收39.70亿元（同比-12.63%），净利润23.59亿元（同比+1.39%）[15] - 贷款余额4802.59亿元（占总资产37.96%），低于金融投资余额4912.67亿元（占38.83%）[20] - 贷款占比低或源于北京银行业竞争激烈及城镇化率高达88.22%，农业拓展空间有限 [20] 资产质量 - 2024年末不良贷款率0.96%，近五年保持低位 [21] - 拨备覆盖率322.71%（2024年末）升至336.25%（2025年3月末），风险偏好审慎 [21]

商业银行总资产规模 - 截至2025年3月末总资产超5万亿元的商业银行包括6家国有大行及7家全国性股份行（招商、兴业、中信、浦发、民生、光大、平安）[1] - 工建农中"四大行"总资产均超35万亿元，工商银行以50.47万亿元居首[1][2] - 邮储、交行、招商、兴业总资产超10万亿元，中信、浦发超9万亿元，民生、光大、平安分别为7/6/5万亿元级[1] 贷款资产占比分析 - 建设银行贷款占总资产比例最高（63.58%），中国银行（61.45%）、中信银行（60.01%）次之[3][4] - 邮储银行（52.17%）和兴业银行（54.59%）贷款占比最低，主因投资类资产占比较高[3] - 其他主要银行贷款占比均超55%，工商银行58.11%，招商银行56.68%[4] 公司贷款结构特征 - 交行公司贷款占比最高（65.07%），中行（64.1%）、工行（61.62%）、兴业（60%）紧随其后[5][8] - 四大行公司贷款总额均超13万亿元，交行超5万亿元，邮储/兴业/浦发超3万亿元[5] - 邮储（40.95%）、招行（41.57%）、平安（42.12%）以零售为主，个人贷款占比超50%[5][8] 个人贷款细分领域 - 四大行个人贷款绝对规模领先：工行/建行/农行均超8万亿元，中行近7万亿元[5] - 邮储个人贷款达4.77万亿元，招行3.64万亿元[6] - 住房贷款占个人贷款比例：建行69.67%、中行68.29%、工行67.91%，平安仅18.45%[8][9][10] 信用卡业务对比 - 建行信用卡余额超1万亿元，招行9478亿元接近建行规模[11] - 中行/交行信用卡余额超5000亿元，邮储最低仅2382亿元[12] - 民生信用卡占个人贷款比最高（26.95%），招行/光大/平安/中信均超20%[13][14]

商业银行总资产规模 - 截至2025年3月末，六家国有大型商业银行和七家全国性股份制银行总资产规模均超过5万亿元 [1] - 工商银行2025年3月末总资产超过50万亿元，为行业最高；工建农中"四大行"总资产均超过35万亿元 [1] - 邮储、交行、招商和兴业四家银行2024年末总资产超过10万亿元；中信和浦发银行总资产超过9万亿元；民生、光大和平安三家总资产分别在7万亿、6万亿和5万亿元以上 [1] 贷款占总资产比例 - 建设银行贷款总额占总资产比最高，2024年末达到63.58%；中国银行和中信银行占比也超过60% [3] - 邮储银行贷款占总资产比最低，2024年末为52.17%；兴业银行贷款占总资产比不足55% [3] - 其他主要商业银行贷款总额占总资产比均超过55% [3] 贷款结构分析 - 除邮储银行、招商银行和平安银行外，其他银行贷款主要是公司客户贷款（公司贷款占贷款总额比超过50%） [5] - 交通银行公司贷款占总贷款比最高，达到65.07%；中国银行、工商银行和兴业银行占比也超过60% [5] - 邮储银行、招商银行和平安银行个人贷款占比均超过50%，是典型的以零售业务为主的商业银行 [5] 公司贷款规模 - 工建农中"四大行"2024年末公司贷款总额均超过13万亿元；交通银行超过5万亿元；邮储银行、兴业银行和浦发银行公司贷款总额超过3万亿元 [5] 个人贷款规模 - 工商银行、建设银行和农业银行2024年末个人贷款金额均超过8万亿且接近9万亿元；中国银行接近7万亿元 [5] - 邮储银行2024年末个人贷款达到4.77万亿元；招商银行达到3.64万亿元 [6] 个人贷款结构 - 建设银行和工商银行个人住房贷款金额超过6万亿元；农业银行和中国银行也超过4.5万亿元 [9] - 邮储银行住房贷款绝对金额超过2万亿元，但占比不到50% [10] - 平安银行的个人贷款中住房贷款占比仅为18.45%，还不足其信用卡余额 [11] 信用卡业务 - 建设银行2024年末信用卡余额超过1万亿元；招商银行信用卡余额达9478.43亿元，接近建设银行 [11] - 中国银行和交通银行2024年末信用卡余额超过5000亿元 [12] - 邮储银行信用卡余额最低，2024年末仅为2382.21亿元，占其全部个人贷款不到5% [12] - 民生银行信用卡余额占个人贷款比最高，达到26.95%；招商银行、光大银行、平安银行和中信银行占比也超过20% [13][14]

邮储银行2024年组织架构 - 截至2024年末总行共设39个一级部门，分为6大板块：个人金融、公司金融、资金资管、风险管理、信息科技和综合支撑板块 [1] - 个人金融板块新增财富管理部，资金资管板块撤销资产管理部，其他部门保持稳定 [1] 总行部门详细构成 - **个人金融板块**：包含8个部门，涵盖个人金融、财富管理、消费信贷、信用卡、数字人民币及三农金融等业务 [2] - **公司金融板块**：下设4个部门，涉及普惠金融、交易银行和投行业务，其中公司金融部与三农业务协同 [2] - **资金资管板块**：精简为3个部门，包括金融同业、金融市场和托管业务 [2] - **风险管理板块**：6个部门覆盖全面风控，授信审批与三农风险管理结合 [2] - **信息科技板块**：4个部门聚焦金融科技研发与数据运营 [3] - **综合支撑板块**：11个部门负责战略、财务、人力等后勤职能，部分部门如资产负债管理设有三农专项中心 [3] 分支机构与员工情况 - 全国布局36家一级分行、324家二级分行及超7500家支行网点 [3] - 控股3家子公司：中邮消费金融、中邮理财和中邮邮惠万家银行 [3] - 员工总数197631人，合同制占比92.4%，女性员工比例达59.38% [3] 相关行业研究主题 - 包含国有大行、股份行、城商行及农商行2024年业绩横向对比 [11] - 其他国有大行组织架构及经营数据专题（如农行、中行等） [12]

浙江省城商行概况 - 浙江省共有13家城市商业银行，分布在宁波（3家）、台州（3家）、金华（2家）等地级市，衢州、丽水和舟山尚无城商行 [1] - 宁波银行和杭州银行已在A股上市，泰隆银行和稠州银行前三大股东均为民营单位，台州银行第一大股东为招商银行 [2] - 13家城商行前三大股东以地方国资、民企为主，持股比例集中在10%-20%区间 [3] 资产情况 - 宁波银行总资产3.13万亿元居首，杭州银行2.11万亿元次之，温州银行5053.86亿元排第三，其余10家均低于5000亿元 [4][5] - 13家城商行总资产均正增长，东海银行增速最高达37.19%，温州银行增速最低仅1% [6] - 贷款占总资产比例：民泰银行最高（68.91%），宁波银行（47.23%）和杭州银行（44.38%）最低 [7] 负债情况 - 负债规模排序与总资产一致，存款为核心负债来源 [8] - 存款占负债比：东海银行最高（92.92%），台州银行（90.20%），宁波银行（63.52%）和杭州银行（64.39%）最低 [9][11] 营业收入 - 宁波银行666.31亿元营收居首，杭州银行383.81亿元次之，泰隆/台州/稠州银行超100亿元，东海银行仅3.75亿元 [12][13] - 利息净收入为主要来源：民泰银行占比88.06%，泰隆/台州/金华银行超80% [14] - 投资净收入占比超20%的包括宁波银行、嘉兴银行和湖州银行 [14] 利润表现 - 宁波银行净利润272.21亿元最高，杭州银行169.83亿元次之，泰隆银行53.23亿元 [15][16] - 稠州银行（-23.83%）、民泰银行（-15.20%）和台州银行（-1.05%）净利润负增长 [19] 资产质量 - 7家不良率低于1%，宁波银行和杭州银行均为0.76%，东海银行最高达1.29% [20][23] - 拨备覆盖率：杭州银行541.45%最高，民泰银行134.27%最低 [21][23] - 净息差：泰隆银行3.71%居首，绍兴银行1.23%最低 [23][24]

安徽省16地市经济指标分析 一、人口数量情况 - 2024年末安徽省常住人口6123万人，较2023年增加2万人 [3] - 合肥常住人口突破1000万（1000.2万人），增量最大（+14.9万人）；阜阳（804.1万人）和宿州（522.5万人）人口下降明显，分别减少4.3万和3.8万人 [3] - 铜陵人口最少（130.2万人），池州和黄山人口均不足140万 [3] - 人口增长分化显著：芜湖增长4.1万人，而六安、亳州等地减少超3万人 [4][5] 二、GDP总量及人均GDP GDP总量 - 2024年安徽省GDP达5.06万亿元，同比增长5.8% [5] - 合肥GDP1.35万亿元居首，占全省26.7%；芜湖（5120.5亿元）和滁州（4034.4亿元）首次突破5000亿和4000亿 [6] - 阜阳（3609.8亿元）和安庆（3156亿元）进入3000亿梯队，黄山GDP最低（1134亿元） [6][7] 人均GDP - 全省人均GDP8.27万元，合肥最高（13.61万元），芜湖（13.56万元）、马鞍山（12.68万元）、铜陵（10.18万元）超10万元 [8][9] - 阜阳人均GDP最低（4.48万元），宿州（4.69万元）不足5万元 [9][10] 三、财政收入 - 全省一般公共预算收入4041.2亿元，合肥以955.01亿元领先，占全省23.6% [11] - 芜湖（426.76亿元）和滁州（307.1亿元）分列二三位，黄山（85.2亿元）和池州（96.3亿元）不足百亿 [11][12] 四、居民收入 城镇居民收入 - 马鞍山城镇居民人均可支配收入6.56万元居首，合肥6.27万元次之，芜湖、宣城、铜陵超5万元 [12] 农村居民收入 - 马鞍山农村居民收入3.5万元第一，芜湖3.36万元第二，合肥3.33万元第三 [13] - 宿州农村收入最低（1.94万元），另有3市不足2万元 [14][15]

河北省城商行概况 - 河北省共有11家城商行，与11个地级市一一对应，每家银行均未上市且前十大股东中均有当地政府资本[1][2] - 保定银行和衡水银行2024年年报未公开，分析仅覆盖其余9家[3] 股东结构 - 河北银行前三大股东为国家能源集团资本控股(19.02%)、百悦投资集团(8.39%)、河北港口集团(8.19%)[2] - 衡水银行地方政府持股比例最高，衡水市财政局和桃城区财政局合计持股50.47%[2] 资产规模 - 2024年末河北银行总资产5696亿元居首，张家口银行(3576.03亿元)、唐山银行(3522.99亿元)分列二三位[4][5] - 沧州银行总资产增速达15.76%最高，廊坊银行是唯一负增长(-1.98%)[6] - 贷款占比普遍超50%，沧州银行最高(58.88%)，承德银行最低(41.07%)[6] 负债结构 - 负债规模排序与资产一致，存款占比普遍超80%，邢台银行最高(91.63%)[7][8][9] - 沧州银行存款增速14.3%领先，廊坊银行增速仅1.15%[8] 营收表现 - 河北银行营收137.25亿元居首，张家口银行(76.52亿元)次之[10][12] - 邢台银行营收增速82.58%最快，廊坊银行下滑20.62%[12] - 利息净收入占比普遍超70%，廊坊银行达93.52%[13] 盈利能力 - 唐山银行净利润33.93亿元反超河北银行(21.96亿元)[14][18] - 廊坊银行净利润暴跌57.86%，邯郸银行增速29.82%最佳[18][19] 资产质量 - 唐山银行不良率0.82%最低且拨备覆盖率639.69%最高，廊坊银行不良率2.44%最差[20][21][23] - 张家口银行净息差2.15%居首，邯郸银行仅1.09%[23]

江苏省13地市2024年经济指标分析 一、人口数量情况 - 2024年末江苏省常住人口为8526万人，与2023年末持平 [2] - 苏州是常住人口最多的地市，达1298.70万人，南京以957.70万人排第二，徐州901.00万人排第三 [2] - 镇江常住人口最少，为322.80万人 [3] - 13个地级市中有5个2024年末常住人口较2023年下降 [4] - 泰州人口下降最多，减少3.30万人，苏州增加最多，增加2.90万人 [6] 二、国内生产总值（GDP）情况 GDP总量 - 2024年江苏省GDP总量达13.70万亿元，同比增长5.80%，全国排名第二 [7] - 苏州GDP最高，达2.67万亿元，南京1.85万亿元排第二，无锡1.63万亿元排第三 [7] - 连云港GDP最低，为4663.13亿元，宿迁4801.85亿元 [7] - 苏州GDP增长最多，增加2073.61亿元 [8] 人均GDP - 2024年江苏全省人均GDP达16.07万元 [8] - 无锡人均GDP最高，达21.68万元，苏州20.60万元排第二，常州20.10万元排第三 [9] - 宿迁人均GDP最低，为9.64万元 [10] - 13市中12市人均GDP超过10万元 [9] 三、财政收入情况 - 2024年江苏省一般公共预算收入首次超万亿元，达10038.2亿元 [10] - 苏州一般公共预算收入最高，达2459.10亿元，南京1596.02亿元排第二，无锡1201.56亿元排第三 [11] - 连云港一般公共预算收入最低，为287.07亿元 [12] - 13市中除南京外12市2024年收入较2023年增长 [13] 四、居民可支配收入情况 居民人均可支配收入 - 2024年江苏居民人均可支配收入为55415元，城镇居民66173元，农村居民32414元 [15] - 苏州居民人均可支配收入最高，达7.75万元，南京7.52万元排第二，无锡7.22万元排第三 [16] - 宿迁居民人均可支配收入最低，为3.47万元 [16] - 苏州居民收入增长最多，增加3448元 [17] 城镇居民人均可支配收入 - 苏州城镇居民人均可支配收入最高，达8.66万元，南京8.00万元排第二，无锡8.00万元排第三 [17] - 宿迁城镇居民人均可支配收入最低，为4.08万元 [18] 农村居民人均可支配收入 - 苏州农村居民人均可支配收入最高，达4.89万元，无锡4.00万元排第二，南京4.00万元排第三 [19] - 连云港农村居民人均可支配收入最低，为2.61万元 [20]