政策背景与演变 - 央行等三部门于2025年11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》并明确自2026年1月1日起执行 [3] - 早在2022年初监管部门曾出台"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"的规定但后来因"技术原因"暂缓施行 [1] - 新规改变了此前对所有储户"一刀切"式询问的方式转向基于风险的差异化处理 [3] 新规核心内容 - 银行不再对所有人进行询问而是根据客户特征和交易活动的风险状态采取相应措施 [3] - 对高风险情形如无稳定收入来源却频繁进行跨省转账和大额现金提取银行会调查资金来源和去向 [3] - 对低风险情形如个体户日常小额现金交易银行会采取简化措施快速办理业务 [3] 政策转变原因 - 提升业务办理精准度和效率避免因"一刀切"询问所有储户导致办理时间延长和客户不满 [5] - 减轻银行职员工作负担避免要求所有储户填写信息和提供证明材料 [6][9] - 此前"一刀切"式管理效果有限储户可随意编造信息而新规通过金融系统自动监控可疑交易更为精准 [10] 新规预期影响 - 普通民众存取款将更加方便快捷个人隐私得到更好保护 [12] - 银行监管升级通过差异化处理能为储户提供更精准和高效的服务 [12] - 新规旨在实现"金融安全"和"高效服务"之间的平衡 [3]

文章核心观点 - 中国人民银行发布的新规将于2025年11月1日起正式执行 要求个人办理单笔或累计人民币5万元以上（含5万元）的现金存取业务时 需向银行说明资金来源或用途并配合登记 此举旨在更有效地防范洗钱、偷税漏税、非法交易及电信诈骗等违法犯罪行为 维护金融体系稳定并保护储户存款安全[1][3] 新规执行背景与目的 - 新规是2017年开始实施的大额现金交易登记制度的进一步严格化执行[3] - 主要目的包括：更有效防范洗钱、偷税漏税、非法交易等违法犯罪行为 维护金融体系和经济的稳定[3] - 同时旨在有效防范各种电信诈骗行为 更好地保护储户存款安全[3] 新规具体要求 - 存取款超过50000元人民币 必须告知银行资金来源或用途[3] - 存款业务需说明资金来源 例如投资收益、财产变现、经营所得等[3] - 取款业务需说明资金用途 例如子女教育、买房、装修、购车、医疗费用等[3] 对储户办理业务的建议 - 储户应提前准备好相关证明材料 存款需提供如房产出售合同、车辆过户证明、投资收益凭证等资金来源证明 取款需提供如装修合同、学费缴纳通知等资金用途说明[5][7][8] - 储户需如实填写银行提供的大额现金交易登记表 内容包括个人基本信息、交易金额、资金来源或用途等 信息不实可能影响业务办理[9] - 应尽量避免在银行高峰时段办理业务 高峰时段通常为每月初和月底 以及每天上午10-11点和下午2点至3点 建议选择上午银行刚开门或下午3点之后以节省时间[10][12] - 建议储户选择非现金支付方式 例如通过银行转账进行大额结算支付 若需提取现金 可利用ATM机每日取款上限2万元的规定分批次提取以保护隐私[13] - 不同银行和地区具体操作存在差异 有些银行可能更侧重要求资金来源证明 有些则对取款用途监控较严 建议储户在办理业务前事先了解所在地银行的具体要求[14][15]