文章核心观点 - 中国人民银行发布的新规将于2025年11月1日起正式执行 要求个人办理单笔或累计人民币5万元以上（含5万元）的现金存取业务时 需向银行说明资金来源或用途并配合登记 此举旨在更有效地防范洗钱、偷税漏税、非法交易及电信诈骗等违法犯罪行为 维护金融体系稳定并保护储户存款安全[1][3] 新规执行背景与目的 - 新规是2017年开始实施的大额现金交易登记制度的进一步严格化执行[3] - 主要目的包括：更有效防范洗钱、偷税漏税、非法交易等违法犯罪行为 维护金融体系和经济的稳定[3] - 同时旨在有效防范各种电信诈骗行为 更好地保护储户存款安全[3] 新规具体要求 - 存取款超过50000元人民币 必须告知银行资金来源或用途[3] - 存款业务需说明资金来源 例如投资收益、财产变现、经营所得等[3] - 取款业务需说明资金用途 例如子女教育、买房、装修、购车、医疗费用等[3] 对储户办理业务的建议 - 储户应提前准备好相关证明材料 存款需提供如房产出售合同、车辆过户证明、投资收益凭证等资金来源证明 取款需提供如装修合同、学费缴纳通知等资金用途说明[5][7][8] - 储户需如实填写银行提供的大额现金交易登记表 内容包括个人基本信息、交易金额、资金来源或用途等 信息不实可能影响业务办理[9] - 应尽量避免在银行高峰时段办理业务 高峰时段通常为每月初和月底 以及每天上午10-11点和下午2点至3点 建议选择上午银行刚开门或下午3点之后以节省时间[10][12] - 建议储户选择非现金支付方式 例如通过银行转账进行大额结算支付 若需提取现金 可利用ATM机每日取款上限2万元的规定分批次提取以保护隐私[13] - 不同银行和地区具体操作存在差异 有些银行可能更侧重要求资金来源证明 有些则对取款用途监控较严 建议储户在办理业务前事先了解所在地银行的具体要求[14][15]