政策背景与演变 - 央行等三部门于2025年11月28日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》并明确自2026年1月1日起执行 [3] - 早在2022年初监管部门曾出台"个人存取现金超5万元需登记资金来源或用途"的规定但后来因"技术原因"暂缓施行 [1] - 新规改变了此前对所有储户"一刀切"式询问的方式转向基于风险的差异化处理 [3] 新规核心内容 - 银行不再对所有人进行询问而是根据客户特征和交易活动的风险状态采取相应措施 [3] - 对高风险情形如无稳定收入来源却频繁进行跨省转账和大额现金提取银行会调查资金来源和去向 [3] - 对低风险情形如个体户日常小额现金交易银行会采取简化措施快速办理业务 [3] 政策转变原因 - 提升业务办理精准度和效率避免因"一刀切"询问所有储户导致办理时间延长和客户不满 [5] - 减轻银行职员工作负担避免要求所有储户填写信息和提供证明材料 [6][9] - 此前"一刀切"式管理效果有限储户可随意编造信息而新规通过金融系统自动监控可疑交易更为精准 [10] 新规预期影响 - 普通民众存取款将更加方便快捷个人隐私得到更好保护 [12] - 银行监管升级通过差异化处理能为储户提供更精准和高效的服务 [12] - 新规旨在实现"金融安全"和"高效服务"之间的平衡 [3]