文章核心观点 - 国家市场监督管理总局发布新版《商业银行收费行为执法指南》，旨在通过细化并新增多项禁止性规定，精准打击商业银行在银团贷款、融资顾问等领域的违规收费与“只收费不服务”行为，以规范行业收费行为，保护金融消费者权益，并推动商业银行体系健康可持续发展 [1][3] 监管规则细化与新增 - 《指南》对实行政府指导价或政府定价的收费项目，明确列出六类违规收费行为，包括超出浮动幅度、擅自制定项目或标准、对已取消项目继续收费等 [1] - 对实行市场调节价的收费项目，明确列出九类违规收费行为，包括在价目表外自立项目、收费标准超出价目表、收费后服务内容与公示不符等 [1] - 新增并细化了针对银团贷款、贷款承诺、网银及顾问服务等具体业务场景的违规收费认定标准，填补了新业务收费乱象的监管空白 [3] 违规行为具体认定 - 明确将不符合银团贷款特征（如仅由同一家银行分支机构组成内部联贷）但收取相关费用的行为，认定为“只收费不服务” [2] - 明确商业银行对已按约定实际发放信贷资金，不再产生资金准备成本而收取承诺费的行为，认定为收取不合理费用 [2] 处罚与执行尺度 - 明确商业银行违规收费若存在违规金额较小、持续时间较短、危害后果轻微或能积极配合调查并主动提供证据等情形，可依法从轻或减轻处罚 [2] - 明确商业银行若主动退还违规收费以消除或减轻危害后果，应当依法从轻或减轻处罚 [2] - 明确商业银行违规收费若存在情节严重、社会影响较大、伪造或销毁证据、拒不整改或拒不退费等情形，可依法从重处罚 [2] - 明确从轻与从重处罚情形，统一了执法标尺，并通过“规范—公示—追责”的监管链条压实了商业银行责任 [3] 政策影响与行业导向 - 政策加强了对小微企业权益的保障，要求商业银行对优惠措施到期应提前告知客户，并认真核对中小企业划型做到应免尽免，确保减免政策落实有效 [3] - 新规结合了商业银行近年来的业务发展和收费场景，细化了监管颗粒度，为商业银行日常操作提供明确参考 [3] - 政策旨在引导商业银行规范收费行为，强化内部监管，从而推动整个银行体系更为规范和健康、可持续发展 [3]