定向增发计划概况 - 公司拟定向增发募集资金总额6亿元，将投资于基于人工智能技术的智慧信贷系统、全面风险数智化管理平台、数字金融研发中心升级项目及补充流动资金 [1] - 具体资金分配为：智慧信贷项目拟投入3.53亿元，数智化平台项目拟投入7192.75万元，研发中心升级项目拟投入6240万元，补充流动资金拟投入1.13亿元 [4][5] - 定向增发方案已提交更新版申请文件，并对深交所问询函作出详细回复 [1] 募投项目具体内容与必要性 - 基于人工智能技术的智慧信贷系统项目总投资3.54亿元，拟使用募集资金3.53亿元，旨在实现从流程驱动到智能决策驱动的技术跨越 [5][7] - 全面风险数智化管理平台项目总投资7192.75万元，拟全额使用募集资金 [5] - 数字金融研发中心升级项目总投资6240万元，主要用于带宽及IDC机房租赁、软硬件购置等基础设施升级 [5][6] - 公司强调新建研发中心定位与现有中心存在明显区别，旨在解决设备陈旧、算力不足问题，支撑AI驱动的基础应用架构研究 [4][6] 深交所问询与公司回复 - 深交所质疑研发中心项目是否属于重复建设，公司回复称属于现有产品基础上升级，投资以软硬件购置为主，不涉及具体研发产品 [6] - 深交所要求说明募投项目与已有技术比较情况，公司表示已在A3 Cloud技术架构上取得多项软件著作权，项目实施不存在重大不确定性 [7] - 深交所关注公司低盈利水平、高存货及激增应收账款问题，质询AI项目必要性及合理性 [3] 公司财务状况与业绩表现 - 2022年至2024年扣非归母净利润分别为-8295.47万元、-5346.32万元、653.61万元，2024年实现扭亏为盈 [8] - 2025年上半年扣非归母净利润为395.43万元，盈利持续回升 [8] - 公司表示2022年因预期业务增长增加人员导致成本上升，2023年起通过人员优化调整和精细化管理提升运营效率 [9] - 项目完全达产后预计每年新增折旧摊销约7168.79万元，占预计营业收入的5.08% [8] 公司历史背景与市场表现 - 公司成立于2001年，2014年登陆深交所，是国内知名银行IT解决方案提供商 [4] - 2015年5月股价一度冲上400元/股，成为A股首只400元股，后被证监会认定存在误导性陈述并处以罚款 [11][12] - 此前互联网金融业务相关收入仅137万元，占比不足1%，公司隐瞒业务停滞等关键事实 [12] - 此次AI转型计划是公司近10年来首次重大资本运作 [12]