行业宏观背景与战略方向 - 中国金融体系在“十五五”时期站上新的历史关口，发展重心向更高质量、更强韧性迈进，核心任务是“加快建设金融强国”并大力发展金融“五篇大文章”，以支撑新质生产力并推动实体经济跃升 [1][9] - 金融机构对人工智能（AI）的普遍态度是“战略上积极拥抱，战术上审慎推进”，这是一种认识到技术变革紧迫性，同时高度重视投入产出比的务实策略 [1][2][9][11] - 在智能经济与智能社会大趋势下，AI将成为金融企业在激烈竞争中制胜的顶层战略和关键战术，无法跟进人工智能浪潮的企业将很难保持竞争力 [1][8][10][16] 金融科技投入与效能思维 - 金融机构在金融科技投入上，应从“规模增长”思维转向“效能提升”思维 [1][2][10][11] - 最有效的投入是那些能够将技术与业务场景深度融合、带来可衡量价值且风险可控的投入，反之，脱离业务本质、缺乏清晰目标的投入容易沦为无效投入 [2][11] AI驱动的金融服务变革 - 客户决策与认知模式因AI而改变，成为“不好对付的超能客户”，倒逼金融机构变革服务模式，需借助AI提供透明、高度个性化的全生命周期深度陪伴以提升客户体验和忠诚度 [3][12] - AI可能催生新型服务模式，例如结合养老智能机器人与情感智能陪护的服务，以应对老龄化社会带来的多样化需求 [3][12] - 竞争格局将发生变化，许多原本不被重视的“小玩家”可能因使用AI而在细分市场后来居上，给传统机构带来新压力并迫使其重新考虑攻防策略 [3][12] - 产业升级将带来大量新的融资、风险管理及保险需求，为银行、券商、保险公司创造新业务机会，如科技金融、AI相关保险、AI企业服务等 [4][13] - 从内部管理到产品研发再到客户服务，AI将深度参与，未来金融机构的竞争很大程度上取决于谁能真正把AI用好 [4][13] AI对金融基础设施的赋能 - AI正成为金融基础设施建设的新动力，其核心价值在于使基础设施本身具备自我优化、主动决策和持续演进的能力，超越了数字化和互联网化实现的“流程在线化”与“资源池化” [5][6][14] - 在数据中心领域，AI可用于预测性维护和能效优化，通过传感器数据让机器自主判断潜在故障点和节能机会，使运行目标从“稳定”迈向“更高效、更可靠” [6][14] - 在云计算领域，“AI原生”云平台集成了主流大模型，使金融机构能够一站式完成从训练、部署到推理的全过程，像使用水电一样便捷地调用AI能力，极大降低了技术门槛 [6][14] 建设AI驱动金融基础设施的关键环节 - 需突破“卡脖子”的关键核心技术，加大对基础软件、核心硬件研发的投入，推进信息技术应用创新，以提升金融基础设施软硬件的安全可靠性并降低对外部技术的依赖风险 [7][15] - 成功依赖于人才，当前特别需要既懂金融又懂技术的复合型人才，让员工真正理解并拥抱数字化至关重要 [7][15] - 金融机构需与国内科技企业合作，并保持一定的国际交流以借鉴先进经验，同时在合作中注意保障金融安全和发展主动权，守住安全底线 [7][15] 对未来金融科技布局的建议 - 持续建设AI场景挖掘机制并推动模式创新，积累合规、安全、可信的高质量数据和知识 [8][16] - 以开放思维利用生态力量建设AI技术平台（包括算力、智能体等），持续提升全员AI素养并培养AI专业人才，同时夯实AI风险、安全和合规的底线 [8][16] - “十五五”期间，行业整体将从“数字化转型”升级至“数智化”转型，经营从“数据驱动”迭代至“AI驱动”，AI应用从“面向业务产品”转变为“面向客户和用户” [8][16]