单靠外部法律和监管的"刚性约束"难以实现长期发展，还需要非银金融机构从内部消除违法违规的 土壤，激发合规管理内生动力，主动识别和纠正潜在问题。 国家金融监督管理总局合规管理课题组近日撰文表示，立法机关和监管部门出台的制度是规范金融 机构经营活动的基础，但不能代替金融机构的内部要求。金融机构有必要在监管规则确定的范围内，结 合自身实际，制定标准更高、要求更细化、更具有针对性的"内规"。 对此，非银金融机构须从制度建设、技术赋能、文化培育等多方面入手，建立自身"内规"制度。 合规管理对于非银金融机构而言，是保障安全稳健运营的基石。当前，非银金融机构在合规管理方 面仍面临诸多挑战。随着科技与金融的深度融合，非银金融机构不断推出具有"数字基因"的新产品和新 服务，这些创新产品在提升服务效率、拓展服务边界的同时，也增加了合规管理的难度，特别是创新业 务往往涉及多个领域，使机构在合规判断上容易出现模糊地带。 2024年12月，国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》（以下简称《办法》）。《办 法》积极引导金融机构建立横向到边、纵向到底的合规管理体系，将合规基因注入金融机构发展决策、 业务经营的全过程、全领域，实现 ...

非银金融机构合规问题现状 - 行业普遍存在违反审慎经营规则、贷前调查不尽职、公司治理缺陷、大股东不当干预等问题，导致行政处罚频发[1] - 违规行为具有广泛性、隐匿性和反复性特点，例如信托公司违规刚性兑付、金融租赁公司租赁物核查不严、消费金融公司数据外包违规等[1] - 金融科技融合带来的创新业务增加了合规管理难度，多领域交叉导致合规判断存在模糊地带[1] 监管政策与要求 - 2024年12月国家金融监督管理总局发布《金融机构合规管理办法》，要求建立全覆盖合规管理体系[2] - 新规推动行业从"被动监管遵循"向"主动合规治理"转变，强调机构需在监管框架内制定更高标准的"内规"[2][3] - 监管政策需与机构内部要求相结合，通过动态优化实现合规与经营的深度嵌合[2][3] 合规管理实施路径 制度建设 - 需构建分层分类的合规制度体系，制定专项细则（如金融租赁公司建立租赁物评估指引）[3] - 要求建立动态反馈机制，定期评估并优化"内规"以适应政策与市场变化[3] 技术赋能 - 运用大数据、人工智能技术实现实时监测，构建风险预警模型识别资金异常、关联交易等违规行为[4] - 消费金融公司可通过机器学习分析用户行为数据，建立贷后异常预警机制[4] 文化培育 - 将合规教育纳入员工培训体系，强化"合规创造价值"理念[4] - 通过常态化文化活动将合规融入企业价值观，形成"不敢违规、不能违规、不想违规"的文化氛围[4]