公司核心观点 - Guild Mortgage是一家产品种类广泛的抵押贷款机构，尤其以低首付和非传统信用审批贷款为特色，但客户满意度低于平均水平且贷款利率透明度不足[1][5] 贷款产品 - 提供1%超低首付计划，包含2%的首付援助和为期一年的1%利率补贴，但有收入限制[5] - 提供付款保护计划，在2025年底前若利率下降可免贷款机构费用进行再融资[5] - 为收入符合条件的首次购房者提供3%首付抵押贷款，并赠送2000美元家得宝礼品卡以及1250至2500美元的成交成本补贴[5] - 通过BuyNow Advantage计划，使购房者能在竞争激烈的市场中提出全现金报价，公司先行支付现金，购房者可租住直至抵押贷款完成[5] - 通过Complete Rate程序，接受非传统信用评分（如租金历史、公用事业费、汽车保险支付历史和银行对账单分析）的借款人申请[5] - 提供的贷款种类包括传统贷款、FHA贷款、VA贷款、USDA贷款、购房抵押贷款、再融资贷款、套现再融资贷款、固定利率抵押贷款、可调利率住房贷款和大额贷款等[6] - 不提供建筑贷款、第二套住房贷款、非合格抵押贷款、能效抵押贷款、翻新贷款等产品[10] 房屋净值贷款 - 提供房屋净值信贷额度（HELOC），最高可获取房屋净值95%的贷款，额度高达75万美元，并提供固定利率HELOC选项，最低信用评分要求为660[12] - 提供房屋净值贷款，可一次性借取房屋净值90%的款项，最高50万美元，最低FICO评分要求为660[13] - 网站上未提供房屋净值产品的费率或费用信息[14] 贷款利率与成本 - 网站上未提供任何样本抵押贷款利率信息[5][14] - 根据2024年HMDA数据，公司的抵押贷款利率得分为2星（满分5星），意味着其提供的抵押贷款利率高于行业中位数，为6.625%[18][19] - 贷款总成本得分为1星（满分5星），意味着其贷款成本高于行业中位数，达7847.84美元[18][19] 在线服务与申请流程 - 网站设计简洁，缺乏视觉吸引力，但提供大量教育资源和工具，在线功能获得5星评级[2][26] - 申请流程从"获取购买预审资格"按钮开始，但会弹出联系表格，流程导向联系贷款专员，在线申请看似潜在客户生成表单，仅有五个步骤[20][21] - 网站提供预审资格说明，但未提及更高标准的预先批准，也没有关于快速预审批或平均申请时间的宣传[22] - 提供多种计算器工具，包括抵押贷款支付计算器、再融资计算器和成交成本计算器等，但界面和术语解释较为枯燥[22][23] 客户满意度与比较 - 在J.D. Power抵押贷款发起满意度研究中，客户满意度排名低于平均水平[5][28] - 与Rocket Mortgage相比，公司在1%低首付贷款和利率补贴方面可能更具优势，但Rocket Mortgage在客户服务方面评分更高[27][28] - 与美国银行相比，公司在考虑非传统信用历史方面更具灵活性，并通过BuyNow Advantage计划提供竞争优势[29][30] 公司背景 - 公司为独立直接贷款机构和贷款服务公司，非银行所有，母公司为Guild Holdings Company，在纽约证券交易所上市，股票代码为GHLD[31] - 公司成立于1960年，总部位于圣地亚哥，现有员工超过5200人[32] - 公司服务其发起的大部分贷款，而非将其出售给其他服务公司[33]

公司核心业务与定位 - 将快速贷款审批、保险、房地产和结算服务等多种购房服务整合为统一的数字化体验 [1] - 专注于快速的贷款承诺和交割速度 尤其适合竞争激烈的房地产市场的借款人 [1] - 是一家非银行抵押贷款提供商 其贷款资金不来源于客户存款 [36] 主要贷款产品 - 提供“一日抵押贷款”服务 承诺在提交文件并锁定利率后24小时内给出贷款承诺 [5] - 声称贷款交割速度“比行业平均水平快17天” [5] - 提供的贷款产品包括常规贷款、FHA贷款、VA贷款、购买抵押贷款、再融资贷款、大额贷款、投资房产贷款等 [6] - 不提供USDA贷款、可调利率住房贷款、仅付息抵押贷款、建筑贷款等多种贷款类型 [9] 房屋净值贷款解决方案 - 为房主提供四种获取房屋净值的方案：套现再融资、房屋净值信贷额度、银行流水HELOC和房屋净值贷款 [10] - HELOC允许借款人提取高达$500,000或房屋价值的90%的资金 [12] - 银行流水HELOC仅要求申请人提供银行对账单 特别适合自雇人士和收入波动者 [5][13][14] - 房屋净值贷款可在短短三天内完成交割 约一周内收到资金 最高借款额$500,000且无年费 [16] 利率与费用结构 - 公布的样本利率适用于首付20%、信用评分760以上、DTI低于35%的优质借款人 [5][19] - 所有样本利率均通过两个或更多折扣点进行了优化提升 [19] - 根据2024年HMDA数据 公司提供的抵押贷款利率接近中位数的6.5% 总贷款成本接近中位数的$5,012.97 [22] - HELOC可能产生的费用包括折扣点（贷款额的0%-5%）、评估费（$0-$1,380）、信用报告费（$68.50-$137）等 [18] 数字化申请流程与用户体验 - 推广三分钟预审批流程 申请界面简洁、快速且友好 [23][24] - 部署名为Betsy的基于语音的贷款助理人工智能 以提供更快速的服务 [25] - 预审批流程不会影响申请人的信用评分 [24] - 网站资源区提供八个计算器以及购房和卖房文章链接 学习中心有大量分类文章和嵌入式视频 [27] 与主要竞争对手比较 - 与Rocket Mortgage相比 公司不大力推广低首付计划 而是强调快速贷款承诺和交割 [29] - 与loanDepot相比 公司提供房屋净值贷款和独特的银行流水HELOC 而loanDepot仅提供HELOC且不提供房屋净值贷款 [30][31] - 根据HMDA数据分析 公司的总贷款成本低于loanDepot [33]

The Yahoo View: An OG among online mortgage lenders, Rocket Mortgage is a good choice for borrowers who appreciate a digital application and loan process — and a 1% down payment option. Rocket Mortgage practically created the online mortgage industry, and it continues to grow by acquiring other mortgage companies and offering unique types of mortgages. So, is Rocket Mortgage the best fit for you? Key benefits Offers a 1% down mortgage called ONE+ that provides a grant of 2% of the home's purchase price ...

文章核心观点 - 购房者普遍存在首付必须达到20%的误解 但2024年首次购房者的典型首付比例为9% 许多贷款计划允许3%至5%的首付 甚至有仅需1%首付的抵押贷款选项 [1] 1%首付贷款定义与机制 - 1%首付贷款指购房者仅需支付房屋购买价格1%作为首付的抵押贷款 [2] - 此类贷款通过房利美HomeReady和房地美Home Possible贷款计划提供 允许总首付为3% [3] - 技术上 1%首付贷款是3%首付贷款 贷款机构以赠款形式支付另外2%的首付 因此属于传统贷款类型 [3] 贷款资格要求 - 申请人需满足最低FICO信用分数620 [9] - 申请人收入必须低于所在县收入中位数的80% [9] - 贷款机构会审查债务收入比 以评估还款能力 [7] - 贷款计划对首次购房者和重复购房者均开放 但可能对贷款金额 房产类型和现有房产拥有情况有限制 [6] 提供贷款的机构 - 全国性贷款机构包括Rocket Mortgage BMO Guild Mortgage和Rate等 [16] - 各机构方案不同 例如Rocket Mortgage的ONE+贷款仅适用于单单元主要住宅 贷款限额为35万美元或以下 [8] - 地区性贷款机构也可能提供 如密歇根州的Riverbank Finance 其计划提供最高7000美元的贷款机构赠款 [11] 贷款方案的比较 - Rate的OneDown计划提供最高2500美元赠款 外加1000美元结算费用抵免 [10] - American Pacific Mortgage的首付款贡献限额为4500美元 贷款限额为37.5万美元 [10] 替代贷款方案 - FHA贷款要求首付比例为3.5% [14] - VA贷款对符合条件的军人 退伍军人及其家庭允许0首付 [14] - USDA贷款对满足收入限制并在指定农村地区购房的借款人也可实现0首付 [14] - 传统低首付贷款如HomeReady和Home Possible要求3%的首付 [18]

低首付抵押贷款产品概况 - 3%首付的常规贷款是一种常见的低首付选择，允许借款人在申请抵押贷款时仅支付购房价格的3%作为首付[1] - 此类贷款由私营抵押贷款机构提供，但其规则由房利美和房地美这两家政府支持企业制定，它们通过购买并随后向投资者出售贷款来维持抵押贷款市场的资金流动[2] 市场地位与规模 - 常规贷款是美国最常见的抵押贷款类型，根据《住房抵押贷款披露数据》，在2024年发放的1220万笔抵押贷款中，常规贷款约占920万笔[3] 贷款资格要求 - 申请3%首付常规抵押贷款需满足最低要求：信用评分至少为620、购买主要居所、债务收入比不超过45%以及完成房屋所有权教育课程[10] - 部分类型的3%首付贷款可能还对借款人的收入设有限制，或要求借款人必须是首次购房者[4] 私人抵押贷款保险 - 当首付低于20%时，借款人必须支付私人抵押贷款保险，该保险旨在保护贷款机构免受借款人违约风险[5] - PMI通常作为月供的一部分支付，有时也需在交易结束时预付，借款每10万美元，PMI预计将使月供增加30至70美元[6] - 当房屋资产达到20%或贷款余额降至房屋价值的80%以下时，可申请取消PMI；当贷款余额低于房屋价值的78%时，贷款机构必须自动终止PMI政策[7] 产品优势分析 - 低首付抵押贷款的主要优势是显著降低购房前期现金需求，缩短储蓄时间，使购房计划可能提前实现[8] - 释放的现金可用于其他支出，如购置新家具、装修房屋，或用于实现其他人生里程碑目标[9] 潜在风险与成本 - 低首付贷款的缺点包括需要支付PMI增加月供负担，以及由于初期还款大部分用于支付利息导致资产积累速度较慢[11] - 较小的首付意味着更大的贷款余额，从长期看会增加总利息成本，且在房屋贬值时可能增加抵押贷款资不抵债的风险[11] 替代贷款方案 - 联邦住房管理局贷款对信用评分至少580的借款人要求3.5%的首付，但需要支付通常在贷款期内有效的抵押贷款保险费[16] - 退伍军人事务部贷款面向符合条件的军人、退伍军人及其配偶，提供零首付且无需抵押保险[16] - 美国农业部贷款是另一种零首付选择，由美国农业部担保，但仅适用于指定农村地区的购房且借款人需满足特定收入要求[16]

Mortgage rates haven’t moved much since the Federal Reserve cut the federal funds rate at its December meeting. However, with a thoughtful strategy, you can secure a mortgage interest rate below the national average. Here are eight tips for getting the lowest mortgage rate possible in the 2026 housing market. Which lenders offer the lowest mortgage rates? Analysis by Yahoo Finance of nearly 5,000 mortgage lenders reporting 2024 loan information under the Home Mortgage Disclosure Act reveals the surpris ...

当前抵押贷款利率市场概况 - 过去两周，30年期抵押贷款平均利率下降了7个基点[1] - 近期住房贷款利率处于6%至6.5%的中低区间[25] - 房地美数据显示，30年期贷款的历史最低利率为2021年1月的2.65%，而15个月后利率升至5%[27] - 目前许多现有房主（71.3%）的抵押贷款利率低于5%，超过半数（53.4%）低于4%[25] 提供最低利率的贷款机构特征 - 提供极低利率（中位数利率2.4%至4.75%）的贷款机构通常只向极少数客户发放贷款[2] - 其他提供最低利率的机构包括服务于特定客户群的银行、服务本地会员的信用合作社以及为自身建筑项目融资的住宅建筑商[3] - 全国性贷款机构中，Guild Mortgage和AmeriHome Mortgage提供利率买断计划[14] 获取最低抵押贷款利率的八大策略 - **提高信用评分**：信用评分从620提升至640-659区间，年利率可能从7.30%改善至7.11%[4][5] - **降低债务收入比**：DTI比率以25%或更低为目标可获得最低利率，贷款机构可接受上限为50%，但更偏好35%或以下[5][6] - **提高首付比例**：支付更多首付款可获得更低利率，2024年首次购房者的首付中位数为9%[7][8] - **购买折扣点**：每购买一个点（贷款金额的1%）通常可降低利率约0.25个百分点[9] - **获取利率买断**：通过买断可在贷款前几年降低利率，例如从7%降至6.5%为期两年[14][15] - **考虑可调利率抵押贷款**：ARM在初始期（通常3-10年）提供固定利率，之后定期调整[17] - **选择更短贷款期限**：20年或15年固定期限抵押贷款通常比30年期利率更低[19] - **寻找可承继抵押贷款**：可承继贷款允许接手现有贷款，但大多数传统抵押贷款不符合条件，需寻找FHA、VA或USDA贷款[20] 利率谈判与特殊融资案例 - Zillow调查显示，2024年约45%的购房者获得了低于5%的抵押贷款利率，而当时市场利率高于6.5%[12] - 其中三分之一通过与卖方或建筑商谈判获得特殊融资，超过四分之一（超过25%）从卖方或建筑商处获得利率买断，近四分之一（23%）购买了折扣点[12] - 若市场利率接近6%而目标低于5%，需购买4至5个折扣点，例如30万美元贷款购买5个点需预付约1.5万美元[13] 贷款产品比较与选择 - 比较贷款时，应对比零折扣点报价，以评估购买点数降低利率的成本效益[11] - 选择可调利率与固定利率抵押贷款时需进行权衡[18] - 选择可调利率抵押贷款时，需确保预算能承受初始固定利率期结束后月供可能的上调[24] 再融资与长期规划 - 由于多数现有房主利率已很低，目前再融资并非许多人的选择[25] - 抵押贷款利率具有周期性，未来仍可能出现再融资机会[25] - 考虑再融资时，通常寻找比当前利率低约1%至2%的时机，并需权衡再融资结算成本与目标是降低月供还是缩短还款期限[26] 各类贷款产品利率比较 - VA贷款，尤其是15年期VA贷款，通常利率最低，因为较短期限比较长期限利率更低[29]

文章核心观点 - 文章核心观点为分析当前住房抵押贷款市场状况，并为普通借款人提供八项具体策略以获得尽可能低的贷款利率，而非依赖仅面向少数特定客户提供超低利率的特定贷款机构 [1][2][3] 抵押贷款利率市场现状 - 房地美数据显示，本周抵押贷款利率基本持平，30年期平均利率已连续两周小幅上升，但年度利率同比下降，借款人仍有机会锁定低于一年前的利率 [1] - 对近5000家贷款机构2024年贷款信息的分析显示，提供最低利率（中位数利率2.4%至4.75%）的机构通常只向极少数优选客户发放少量贷款，或为服务于特定客户群的银行、当地信用合作社及为自己建筑项目融资的房地产开发商 [1][2][3] - 近期住房贷款利率处于6%至6.5%的中低区间，但根据Realtor.com数据，71.3%的现有房主贷款利率低于5%，53.4%低于4% [25] 获取最低抵押贷款利率的策略 - 提高信用评分：信用评分从620提升至640-659区间，年化利率可能从7.32%改善至7.15%，信用评分越高，获得的利率折扣越大 [4][5] - 降低债务收入比：为获得最低利率，DTI目标应设定为25%或更低，贷款机构虽可能接受高达50%的DTI，但更倾向于35%或以下，最低利率通常给予DTI在25%及以下的借款人 [5][6] - 增加首付款比例：支付更多首付款可获得更低利率，2024年美国全国房地产经纪人协会数据显示，首次购房者的首付中位数为9% [7][8] - 购买折扣点：每个折扣点成本为贷款金额的1%，通常可降低利率0.25个百分点，在利率较高时期更受欢迎，需计算前期成本与长期利率折扣的对比 [9][10] - 争取利率买断：由建筑商、卖家或部分贷款机构提供，可在贷款初期降低利率，但需比较有无买断方案的差异，并注意折扣期结束后月供可能上涨 [14][15][16] - 考虑可调整利率抵押贷款：ARM在初始固定利率期后利率会定期调整，选择时需确认初始利率是否低于固定利率贷款，并勇敢议价 [17][18] - 选择较短贷款期限：15年或20年等较短期限的固定利率抵押贷款通常利率低于传统的30年期贷款，但月供会更高 [19] - 寻找可承继抵押贷款：允许承接现有低利率贷款的剩余还款，但多数传统抵押贷款不符合条件，需寻找FHA、VA或USDA贷款的卖家 [20] 贷款利率比较与后续管理 - 获取最低利率需研究，应了解自身信用评分、DTI和首付金额，并联系多家贷款机构获取报价，对两三家入围机构申请预批准以获得精确利率 [21][22] - 购房后应持续关注利率，寻找比当前利率低约1%至2%的时机再融资，但需考虑再融资的结算成本及目标 [26] - 房地美记录显示30年期贷款最低利率为2021年1月的2.65%，但15个月后即升至5%，再次降至3%的可能性很小，除非发生类似新冠疫情的剧烈系统性金融压力事件 [27][28] - VA贷款，尤其是15年期VA贷款，因期限较短，通常利率最低 [29]

文章核心观点 - 信用评分是获得抵押贷款批准和优惠利率的关键因素 信用评分范围通常为300至850 获得最低抵押贷款利率通常需要760分或更高[1] - 存在多种抵押贷款类型 每种类型对最低信用评分的要求不同 为不同信用状况的借款人提供了可能性[1][4][5][6] - 除信用评分外 贷款机构还会综合考虑债务收入比 首付比例 现金储备和就业状况等因素[11][13] - 信用评分较低的借款人仍有可能获得贷款批准 但可能面临更高的利率和更严格的审批流程[10][11][15] - 通过减少债务 按时还款等方式提升信用评分 有助于获得更优惠的贷款条件 从而在贷款周期内节省大量成本[17][19] 抵押贷款类型及信用评分要求 - 传统贷款通常需要620分或更高的信用评分 首次购房者最低首付比例为3% 更高的信用评分和首付有助于获得更低的利率[2] - 大额贷款适用于购买价格高于806,500美元房产 贷款机构通常要求信用评分在700分以上[3] - FHA贷款允许信用评分低至500分 但需支付10%的首付 若信用评分达到580分 首付比例可降至3.5% 但借款人可能需支付更高利率[4] - VA贷款面向军人 退伍军人及符合条件的配偶 虽无官方最低信用分要求 但授权贷款机构通常要求620分或更高[5] - USDA贷款面向农村和郊区的中低收入借款人 通常要求信用评分在580分或以上[6] 信用评分构成要素 - 付款历史占比35% 记录是否按时还款 确保其准确性至关重要[8] - 欠款总额占比30% 即信用利用率 衡量总债务水平 包括信用卡余额 汽车贷款和个人贷款等 越低越好[8] - 信用历史长度占比15% 拥有信用记录的时间越长越好[12] - 新信用占比10% 近期新开立的信用账户数量 短期内开设过多账户会损害信用[12] - 信用组合占比10% 拥有不同类型的信用 但专家表示无需拥有所有类型[12] 贷款机构其他考量因素 - 债务收入比是重要因素 计算方法为总月债务除以月总收入 理想比率在40%以下 中低30%范围更佳 例如月债务2,000美元 月收入5,000美元 则DTI为40%[13] - 首付比例影响月供 部分贷款项目允许低至3%的首付 首付越多月供越低[13] - 现金储备需足以覆盖首付和交易成本[13] - 需提供稳定工作和固定收入证明 大多数贷款机构要求看到至少两年在同一职位或行业的就业历史[13] 提升信用评分与未来趋势 - 提升信用评分的方法包括减少债务以降低利用率 始终按时还款 使逾期账户恢复良好状态 保持良好旧账户 仅按需申请信贷 及时纠正信用报告错误[17] - 行业开始采用VantageScore 4.0评分模型 将考虑租金和水电费支付记录 有助于信用历史有限的家庭获得贷款[17] - FICO将开始直接向贷款机构授权数据 可能降低贷款机构成本 进而可能使借款人受益[17] - 信用评分达到中高700分范围更容易获得批准和最优利率 若计划近期购房但分数不足 建议先提升信用评分[18] - 提升信用评分后再申请住房贷款是值得的 更高的分数可获得更具竞争力的利率 略低的利率可在贷款周期内节省数千美元[19]

FHA贷款概述与历史 - 联邦住房管理局(FHA)近100年来帮助家庭实现购房目标，已发行约5000万笔FHA保险贷款，旨在刺激住房自有率，特别是针对首次购房者和中低收入家庭 [1] FHA贷款定义与运作机制 - FHA贷款是由联邦住房管理局(FHA)提供保险的抵押贷款，FHA是美国住房与城市发展部下属的自筹资金部门，为符合特定要求的贷款提供担保，以保护贷款机构免受损失，从而能够向收入较低、储蓄较少的家庭提供更多贷款 [2] - FHA贷款可用于购房或再融资，具有特定的福利和要求 [3] FHA贷款申请资格要求 - **首付要求**：信用评分(FICO)达到580或以上，首付可低至3.5%；信用评分低至500，则需10%首付 [4] - **信用评分要求**：借款人FICO信用评分需达到500或以上，若多人共同申请，则以最低的个人评分为准 [5] - **债务收入比要求**：通常要求债务收入比(DTI)不超过43%，但在信用评分较高且考虑其他因素时可有例外 [6] - **贷款限额**：贷款限额因县而异，区分低成本和高成本地区，2026年低成本地区单户住宅FHA贷款最高限额为541,287美元，高成本地区最高限额为1,249,125美元，阿拉斯加、夏威夷、关岛和美属维尔京群岛的限额更高 [6] FHA贷款特点 - 相比传统贷款，信用资格要求不那么严格 [7] - 贷款限额因县而异，限制了房产的最高可贷价值 [7] - 借款人需支付抵押贷款保险费，以保护贷款机构免受违约损失 [7] - FHA支持的贷款通常抵押贷款利率低于传统贷款，但实际利率取决于多种因素，且附加费用（主要是抵押贷款保险费）可能提高包含费用的年化利率 [10] FHA抵押贷款保险 - FHA收取前期和持续的抵押贷款保险费以保护贷款机构，前期保费可在交割时支付或计入贷款，年度保费则计入每月还款 [8] - 除非借款人首付达到10%或以上，否则持续的抵押贷款保险费需在整个贷款期限内支付；若首付达到10%或以上，年度FHA MIP可在11年后取消 [8] FHA贷款类型 - **FHA购房203(b)贷款**：允许购房者首付低至3.5%，通常提供固定利率 [11] - **FHA可调利率抵押贷款**：初始利率锁定一定年限，之后每年调整，例如FHA 3年期ARM前三年利率固定，之后每年可上调1个百分点，贷款期限内最大上调5个百分点 [12] - **FHA公寓贷款**：购买公寓需获得HUD对房产的批准 [13] - **FHA预制房屋贷款**：包含Title I（为房屋融资）和Title II（购买房屋及土地）两种计划 [14][15] - **FHA节能抵押贷款计划**：旨在降低水电费，可用于为购房或再融资贷款中的房屋改善项目融资 [16] - **FHA康复抵押贷款标准203(k)**：为拥有或购买需要大修房屋的借款人提供资金，用于重大改造、翻新和结构升级 [17] - **FHA康复抵押贷款有限203(k)**：为小额维修和改进提供资金，最高可融资75,000美元的升级费用 [18] - **FHA建筑转永久贷款**：将建筑贷款和长期融资合二为一，用于新建房屋 [19] - **好邻居计划**：为教师、急救人员、执法人员、消防员等社区服务者提供振兴区域住房，价格有大幅折扣，要求承诺居住满三年 [20] - **FHA灾害受害者203(h)抵押贷款**：为失去家园的灾害受害者提供零首付贷款 [21] - **FHA夏威夷家园土地抵押贷款**：帮助夏威夷原住民获得经济适用房，类似于常规FHA 203(b)抵押贷款 [22] - **FHA印第安保留地及其他受限土地(248)抵押贷款**：与当地部落领导协调，为印第安保留地上的房屋提供FHA贷款保险 [23] FHA贷款替代方案 - **传统贷款**：抵押保险成本相似但可能更低，符合条件的购房者长期可能更省钱 [24][25] - **VA贷款**：面向有军方背景的借款人，由退伍军人事务部支持，符合条件的借款人可获得零首付贷款 [26] - **USDA贷款**：适用于在合格农村地区购房，可提供100%融资和灵活的信用要求 [27] FHA贷款再融资选项 - **FHA简单再融资**：基本贷款置换，旨在获得更低利率和更可负担的月供 [30] - **FHA简化再融资**：针对现有FHA贷款的最简易再融资选项，通常无需评估、信用检查或收入证明 [31] - **FHA套现再融资**：允许借款人获取房屋净值现金 [32] - **FHA 203(k)再融资**：专注于房屋改善的再融资选项，升级费用从5,000美元到75,000美元不等 [34] - **转贷为其他类型抵押贷款**：当借款人财务状况改善时，可从FHA贷款再融资转为传统贷款，以摆脱月度抵押贷款保险费 [35] FHA贷款常见问题 - **资格要求**：通常要求信用评分580、首付3.5%、债务收入比不超过43% [36] - **缺点**：若首付低于10%，需在整个贷款期限内支付抵押贷款保险，而传统贷款在房屋净值达到20%后可取消私人抵押贷款保险 [37] - **申请难度**：相对容易，目标客户是首次购房者、信用评分较低或债务较高的人群，若信用评分580且首付3.5%，获批可能性很高 [38] - **不符合资格的情况**：无法核实就业和收入、无在美国工作资格、无社会安全号码或未达到所在州签署贷款协议的法定年龄 [39]