公司核心观点 - Guild Mortgage是一家产品种类广泛的抵押贷款机构，尤其以低首付和非传统信用审批贷款为特色，但客户满意度低于平均水平且贷款利率透明度不足[1][5] 贷款产品 - 提供1%超低首付计划，包含2%的首付援助和为期一年的1%利率补贴，但有收入限制[5] - 提供付款保护计划，在2025年底前若利率下降可免贷款机构费用进行再融资[5] - 为收入符合条件的首次购房者提供3%首付抵押贷款，并赠送2000美元家得宝礼品卡以及1250至2500美元的成交成本补贴[5] - 通过BuyNow Advantage计划，使购房者能在竞争激烈的市场中提出全现金报价，公司先行支付现金，购房者可租住直至抵押贷款完成[5] - 通过Complete Rate程序，接受非传统信用评分（如租金历史、公用事业费、汽车保险支付历史和银行对账单分析）的借款人申请[5] - 提供的贷款种类包括传统贷款、FHA贷款、VA贷款、USDA贷款、购房抵押贷款、再融资贷款、套现再融资贷款、固定利率抵押贷款、可调利率住房贷款和大额贷款等[6] - 不提供建筑贷款、第二套住房贷款、非合格抵押贷款、能效抵押贷款、翻新贷款等产品[10] 房屋净值贷款 - 提供房屋净值信贷额度（HELOC），最高可获取房屋净值95%的贷款，额度高达75万美元，并提供固定利率HELOC选项，最低信用评分要求为660[12] - 提供房屋净值贷款，可一次性借取房屋净值90%的款项，最高50万美元，最低FICO评分要求为660[13] - 网站上未提供房屋净值产品的费率或费用信息[14] 贷款利率与成本 - 网站上未提供任何样本抵押贷款利率信息[5][14] - 根据2024年HMDA数据，公司的抵押贷款利率得分为2星（满分5星），意味着其提供的抵押贷款利率高于行业中位数，为6.625%[18][19] - 贷款总成本得分为1星（满分5星），意味着其贷款成本高于行业中位数，达7847.84美元[18][19] 在线服务与申请流程 - 网站设计简洁，缺乏视觉吸引力，但提供大量教育资源和工具，在线功能获得5星评级[2][26] - 申请流程从"获取购买预审资格"按钮开始，但会弹出联系表格，流程导向联系贷款专员，在线申请看似潜在客户生成表单，仅有五个步骤[20][21] - 网站提供预审资格说明，但未提及更高标准的预先批准，也没有关于快速预审批或平均申请时间的宣传[22] - 提供多种计算器工具，包括抵押贷款支付计算器、再融资计算器和成交成本计算器等，但界面和术语解释较为枯燥[22][23] 客户满意度与比较 - 在J.D. Power抵押贷款发起满意度研究中，客户满意度排名低于平均水平[5][28] - 与Rocket Mortgage相比，公司在1%低首付贷款和利率补贴方面可能更具优势，但Rocket Mortgage在客户服务方面评分更高[27][28] - 与美国银行相比，公司在考虑非传统信用历史方面更具灵活性，并通过BuyNow Advantage计划提供竞争优势[29][30] 公司背景 - 公司为独立直接贷款机构和贷款服务公司，非银行所有，母公司为Guild Holdings Company，在纽约证券交易所上市，股票代码为GHLD[31] - 公司成立于1960年，总部位于圣地亚哥，现有员工超过5200人[32] - 公司服务其发起的大部分贷款，而非将其出售给其他服务公司[33]