当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率为6.28% 15年期固定抵押贷款利率为5.49% [1][4][7][16] - 20年期固定抵押贷款利率为5.78% 5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率为6.58% 7/1 ARM利率为6.55% [4] - 30年期VA贷款利率为5.69% 15年期VA贷款利率为5.16% 5/1 VA贷款利率为5.81% [4] 抵押贷款再融资利率 - 30年期固定再融资利率为6.10% 较购买利率低18个基点 [5] - 15年期固定再融资利率为5.40% 较购买利率低9个基点 [5] - 再融资利率通常高于购房贷款利率 但并非绝对 [2] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款通过360个月分摊还款 月供较低但总利息成本较高 [7][8] - 30年期30万美元贷款案例：月供1,853美元 总利息成本367,083美元 [9] - 15年期抵押贷款虽然月供较高(2,450美元) 但总利息成本大幅降低至140,939美元 [9] 固定利率与可调利率产品特性 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定 [10] - 可调利率抵押贷款(ARM)在预定期限内利率固定 之后根据经济状况和合同约定调整 [11] - 7/1 ARM前七年利率锁定 之后23年每年调整 [11] 获取优惠利率的关键因素 - 较高首付比例 优秀信用评分和较低债务收入比(DTI)可获得更低利率 [12] - 改善个人财务状况比等待利率下降更有效 [13] - 抵押贷款年百分率(APR)包含利率 折扣点和费用 是衡量真实借贷成本的重要指标 [16] 贷款机构选择策略 - 建议向3-4家贷款机构申请预批准 并在短时间内完成以准确比较 [15] - 地区平均利率存在差异 高房价地区通常利率较高 [16] - 信用优秀 首付充足且DTI较低的借款人可能获得低于平均水平的利率 [17]

抵押贷款利率变动 - 30年期固定利率抵押贷款降至6.35% 15年期固定利率下降10个基点至5.50% [1] - 30年期固定利率周降幅达15个基点 为过去一年内最大单周跌幅 [2] - 购房申请量同比增长率创四年多来最高纪录 [2] 当前市场利率数据 - Zillow数据显示30年期固定利率为6.22% 20年期固定利率为5.75% [6] - 15年期固定利率达5.53% 5/1可调利率为6.49% [6] - 30年期VA贷款利率5.73% 15年期VA利率5.26% [6] 再融资利率水平 - 30年期固定再融资利率6.24% 高于同期限购房贷款利率 [3][5] - 15年期固定再融资利率5.46% 7/1可调利率达6.67% [5] - VA贷款再融资利率区间为5.29%-5.74% [5] 利率形成机制 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 [9] - 可调利率抵押贷款前五年固定 之后每年调整一次 [9] - 利率受经济状况影响 经济疲软时利率下降 经济强劲时利率上升 [12] 贷款期限比较 - 30年期抵押贷款月供较低但总利息成本较高 [13] - 15年期抵押贷款利率更低且还款周期缩短 [14] - 长期贷款月供压力小 短期贷款总成本更优 [14] 历史利率参照 - 2021年1月30年期固定利率创2.65%历史最低纪录 [17] - 当前市场难以获得低于3%的利率水平 [16][17] - 银行及专业贷款机构可能提供更低利率 [15] 再融资决策标准 - 利率降低1-2个百分点时可考虑再融资 [18] - 需综合评估财务目标与收支平衡点 [18] - 再融资利率通常高于购房贷款利率 [12]