抵押贷款利率周度变动 - 本周30年期固定抵押贷款利率上升5个基点至6.22% 而一年前平均为6.79% [1] - 本周15年期固定抵押贷款利率上升9个基点至5.50% 而一年前平均为6.00% [1] - 抵押贷款利率的上升趋势与10年期国债收益率走势一致 [1] 当前各类抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据 当前30年期固定抵押贷款利率为6.15% 20年期为6.11% 15年期为5.69% [5] - 根据Zillow数据 当前5/1可调利率抵押贷款（ARM）利率为6.47% 7/1 ARM为6.60% [5] - 30年期VA贷款利率为5.83% 15年期VA为5.46% 5/1 VA为5.75% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 再融资30年期固定利率为6.30% 20年期为6.25% 15年期为5.75% [6] - 再融资5/1 ARM利率为6.58% 7/1 ARM为6.91% [6] - 再融资30年期VA利率为5.94% 15年期VA为5.79% 5/1 VA为5.98% [6] 抵押贷款利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率分为固定利率和可调利率两种基本类型 [8] - 固定利率抵押贷款在整個贷款期限内锁定利率 例如30年期贷款在30年内保持利率不变 [8] - 可调利率抵押贷款（如5/1 ARM）前几年利率固定 之后根据经济等因素每年调整一次 [8] 影响抵押贷款利率的决定因素 - 可控因素包括选择贷款机构 以及借款人的信用评分、债务收入比和首付比例 [10][11] - 不可控因素主要为经济状况 经济疲软时利率下降以刺激借贷 经济强劲时利率上升以抑制支出 [12] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率 [12] 不同期限抵押贷款的特点比较 - 30年期抵押贷款月供相对较低 但利率较高 长期总利息支付较多 [13] - 15年期抵押贷款利率较低 总利息支付较少 但月供较高 [14] - 30年期贷款月供更可负担 15年期贷款长期总成本更低 [14] 历史与当前市场利率参考 - 根据2024年HMDA数据 美国银行和花旗银行等提供了较低的中位数抵押贷款利率 [15] - 2.75%被认为是极佳的抵押贷款利率 在当前市场环境下难以获得 [16] - 房地美数据显示 30年期固定抵押贷款的历史最低利率为2021年1月的2.65% [17]