抵押贷款利率变动 - 30年期固定抵押贷款利率上升3个基点至6.39% [1] - 15年期固定抵押贷款利率上升9个基点至5.72% [1] 当前各类抵押贷款利率水平 - 30年期固定利率为6.39% 20年期固定利率为5.87% 15年期固定利率为5.72% [4] - 5/1可调利率抵押贷款(ARM)为6.78% 7/1 ARM为6.70% [4] - 30年期VA贷款为5.89% 15年期VA贷款为5.39% 5/1 VA贷款为5.98% [4] 抵押贷款再融资利率 - 30年期固定再融资利率为6.51% 高于购房贷款利率 [2][5] - 15年期固定再融资利率为5.83% 20年期固定再融资利率为5.91% [5] - 5/1 ARM再融资利率为6.88% 7/1 ARM再融资利率为6.89% [5] 30年期固定抵押贷款特征 - 主要优势为月供较低且付款金额可预测 [7][8] - 主要劣势为利率水平较高导致总利息支出增加 [9] - 较短期贷款和可调利率抵押贷款初始利率更高 [9] 15年期固定抵押贷款特征 - 利率水平低于30年期贷款 可节省数十万美元利息支出 [10] - 月供金额高于30年期贷款 因还款期限缩短一半 [11] - 付款金额保持可预测性 与30年期固定贷款相同 [10] 可调利率抵押贷款特征 - 初始利率通常低于30年期固定利率 但当前平均水平显示固定利率反而更低 [12] - 利率在初始固定期(如5/1 ARM的前5年)后开始每年调整 [11] - 适合计划在初始固定期内搬迁的借款人 可避免后期利率上升风险 [12][13] 利率环境与趋势 - 美联储一周前下调短期利率 但尚未带动抵押贷款利率下降 [15] - 抵押贷款利率本月总体呈下降趋势 但较一年前仍略有上升 [16] - 利率预计将在未来几个月保持窄幅波动 [15] 获取最优利率的方法 - 提高信用评分和降低债务收入比(DTI)有助于获得更低利率 [17] - 选择较短贷款期限可降低利率 但会提高月供金额 [17] - 再融资利率通常高于购房贷款利率 但并非绝对 [2]

Mortgage rates today stepped higher on the long term and lower on the short. According to Zillow, the current 30-year mortgage rate is 6.36%, up four basis points. The 15-year fixed interest rate fell seven basis points to 5.63%. Dig deeper: The best mortgage lenders right now Today's mortgage rates Here are the current mortgage rates, according to our latest Zillow data: 30-year fixed: 6.36% 20-year fixed: 5.81% 15-year fixed: 5.63% 5/1 ARM: 6.67% 7/1 ARM: 6.50% 30-year VA: 5.81% 15-year VA: 5 ...

抵押贷款利率变动 - 30年期固定抵押贷款利率小幅下降至6.32% 15年期固定抵押贷款利率微升至5.70% [1] - 5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率为6.84% 7/1可调利率抵押贷款(ARM)利率为6.92% [4] - 30年期VA贷款利率为5.83% 15年期VA贷款利率为5.36% [4] 再融资利率水平 - 30年期固定再融资利率为6.46% 高于购房贷款利率水平 [5] - 20年期固定再融资利率为5.72% 15年期固定再融资利率为5.73% [5] - 5/1可调利率再融资利率为7.18% 7/1可调利率再融资利率为7.40% [5] 贷款期限比较分析 - 30年期抵押贷款通过360个月分摊还款 月供金额低于短期贷款 [7] - 15年期抵押贷款利率较30年期低 但月供金额更高 因还款时间缩短一半 [8] - 30万美元贷款30年期6.32%利率月供2,481美元 总利息493,199美元 15年期5.70%利率月供3,311美元 总利息195,969美元 [9] 利率类型特征 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定不变 [10] - 可调利率抵押贷款在预定期限内利率不变 之后根据经济状况和合同约定进行调整 [11] - 可调利率通常起始低于固定利率 但初始锁定期结束后可能上升 [12] 获取优惠利率条件 - 首付比例较高 信用评分优秀 债务收入比较低的借款人通常获得最低抵押贷款利率 [12] - 提高信用评分 增加储蓄 减少债务是降低利率的有效方式 [13] - 比较贷款机构时应关注抵押贷款年百分率(APR) 包含利率、折扣点和费用 [15] 利率趋势展望 - 抵押贷款利率预计不会在近期大幅下降 可能偶尔小幅下行 [17] - 劳动力市场数据疲软或通胀受控迹象更明显才能推动10年期收益率走低 从而使抵押贷款利率实质性下降 [2]

抵押贷款利率变动 - 30年期固定抵押贷款利率下降3个基点至6.13% 15年期下降5个基点至5.41% [1] - 抵押贷款利率下降源于市场对美联储降息的预期 [1][15] - 当前全国平均30年期抵押贷款利率为6.13% 但地区差异显著 高成本生活城市利率可能更高 [14] 不同类型抵押贷款产品特性 - 30年期固定抵押贷款月供较低且可预测 但长期利息成本较高 [7][8][9] - 15年期固定抵押贷款利率较低 可节省数十万美元利息 但月供金额较高 [10][11] - 可调整利率抵押贷款(ARM)初始利率通常低于30年期固定利率 但后期存在利率上浮风险 [11][12] 抵押贷款计算工具应用 - 抵押贷款计算器可模拟不同利率与贷款金额对月供的影响 包含保险与税费变量 [3][6] - 退伍军人贷款(VA)利率低于常规贷款 30年期VA利率为5.73% 15年期为5.22% [4] - 再融资利率普遍高于购房贷款利率 但通过缩短贷款期限可获得更低利率 [2][17] 利率趋势与市场预期 - 抵押贷款利率本月呈下降趋势 但较去年同期仍微幅上升 [16] - 美联储降息对抵押贷款利率影响有限 预计未来数月将维持窄幅波动 [15] - 5/1 ARM当前平均利率为6.66% 7/1 ARM为6.62% 均高于固定利率产品 [4][5]

抵押贷款利率变动 - 当前30年期抵押贷款利率为6.16% 较上周五下降12个基点 15年期固定利率下降3个基点至5.46% [1] - 抵押贷款利率在美联储预期降息前持续走低 明日联邦基金利率调整将影响未来走势 [1][13] 不同期限利率水平 - 30年期固定利率为6.16% 20年期为5.68% 15年期为5.46% 5/1可调利率为6.65% [4] - 再融资利率普遍高于购房利率 30年期再融资利率达6.20% 15年期再融资利率为5.53% [2][4] 贷款类型比较 - 15年期利率较30年期低70个基点 但月供更高 40万美元贷款30年期月供2440美元 15年期达3260美元 [6][7] - 可调利率抵押贷款初始锁定期后利率会波动 7/1ARM前七年固定利率 之后每年调整 [10][11] 利率趋势预测 - 经济学家预计2025年底前抵押利率不会大幅下降 即使美联储降息也可能被其他金融因素抵消 [11][16] - 2026年利率可能小幅走低 具体幅度取决于经济状况 通胀水平和美联储政策 [17] 利率数据来源 - Zillow提供全国平均利率数据 各州实际利率可能存在差异 个人财务状况也会影响最终利率 [1][15] - 抵押贷款利率计算需考虑房产税和房屋保险因素 这比仅计算本金利息更准确反映月供 [5]

当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款利率为6.28% 15年期固定抵押贷款利率为5.49% [1][4][7][16] - 20年期固定抵押贷款利率为5.78% 5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率为6.58% 7/1 ARM利率为6.55% [4] - 30年期VA贷款利率为5.69% 15年期VA贷款利率为5.16% 5/1 VA贷款利率为5.81% [4] 抵押贷款再融资利率 - 30年期固定再融资利率为6.10% 较购买利率低18个基点 [5] - 15年期固定再融资利率为5.40% 较购买利率低9个基点 [5] - 再融资利率通常高于购房贷款利率 但并非绝对 [2] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款通过360个月分摊还款 月供较低但总利息成本较高 [7][8] - 30年期30万美元贷款案例：月供1,853美元 总利息成本367,083美元 [9] - 15年期抵押贷款虽然月供较高(2,450美元) 但总利息成本大幅降低至140,939美元 [9] 固定利率与可调利率产品特性 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内利率锁定 [10] - 可调利率抵押贷款(ARM)在预定期限内利率固定 之后根据经济状况和合同约定调整 [11] - 7/1 ARM前七年利率锁定 之后23年每年调整 [11] 获取优惠利率的关键因素 - 较高首付比例 优秀信用评分和较低债务收入比(DTI)可获得更低利率 [12] - 改善个人财务状况比等待利率下降更有效 [13] - 抵押贷款年百分率(APR)包含利率 折扣点和费用 是衡量真实借贷成本的重要指标 [16] 贷款机构选择策略 - 建议向3-4家贷款机构申请预批准 并在短时间内完成以准确比较 [15] - 地区平均利率存在差异 高房价地区通常利率较高 [16] - 信用优秀 首付充足且DTI较低的借款人可能获得低于平均水平的利率 [17]

抵押贷款利率趋势 - 30年期固定抵押贷款利率下降15个基点至6.35% 创2025年新低[1] - 15年期固定抵押贷款利率下降10个基点至5.50% 同样为2025年最低水平[1] - 利率下降推动购房申请量同比增长率达到四年最高水平[1] 当前市场利率数据 - 30年期固定再融资利率为6.20% 20年期为5.62% 15年期为5.39%[6] - 5/1可调整利率抵押贷款(ARM)为6.60% 7/1 ARM为6.41%[6] - 30年期VA贷款利率5.75% 15年期VA利率5.08% 5/1 VA利率6.00%[6] 利率类型与特征 - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率 例如30年期6%利率将保持30年不变[9] - 可调整利率抵押贷款(ARM)在预定期限内锁定利率 之后定期调整 如7/1 ARM前七年固定利率6% 之后每年调整一次[10] - 贷款初期月付款大部分用于支付利息 随着时间推移更多资金用于偿还本金[11] 贷款期限选择策略 - 30年期固定利率抵押贷款提供较低月付款和利率可预测性 但总利息支出较高[11] - 15年期固定利率抵押贷款利率较低且总利息节省显著 但月付款金额较高[12] - 可调整利率抵押贷款适合计划在 introductory rate period 结束前出售房产的借款人[12] 利率前景预测 - 抵押贷款利率在过去八周保持平稳或下降 目前略高于去年同期水平[13] - 房利美和抵押贷款银行协会预测利率将在2026年前维持在6%或略高水平[13] - MBA预计2025年底30年期利率为6.6% 2026年维持在6.5%附近[16] - 房利美预测2025年底30年期利率为6.5% 2026年底降至6.1%附近[16]

公司概况 - AGNC Investment是一家抵押贷款房地产投资信托基金(mREIT)，主要持有由房利美和房地美担保的机构抵押贷款支持证券(MBS)，这些证券几乎无信用风险[1] - 公司当前股息率高达16%，但股价过去几年持续下跌，引发市场对股息可持续性和投资价值的质疑[1] - 公司通过借入短期资金投资长期高收益MBS来赚取利差，业务模式受利率曲线形态显著影响[6][7] 经营挑战 - 过去几年抵押贷款利率上升对公司造成双重打击：美联储加息推高基准利率，同时MBS与国债收益率利差显著扩大[2][3] - 美联储停止购买MBS并缩减资产负债表，叠加硅谷银行倒闭事件导致银行撤离MBS市场，加剧了流动性压力[3] - 2021年底至2023年底，公司有形账面价值(TBV)从每股15.75美元暴跌45%至8.70美元，2025年Q1进一步降至8.25美元[4] 转机因素 - 美联储主席暗示可能降息，官方预测也显示未来几年利率下行，这将改善公司经营环境[5] - 收益率曲线从倒挂转为正斜率（长期收益率高于短期），有利于公司赚取更大利差[8] - 公司80%以上持仓的MBS票面利率≤6%，可有效降低房主再融资导致的提前还款风险[9] 股息与投资价值 - 尽管经营环境艰难，公司仍维持每月0.12美元/股的股息支付，对应16%的股息率[10][14] - 若MBS与国债利差从历史高位收窄，公司有形账面价值和股价可能显著回升[13] - 即使不考虑估值修复，仅16%股息率已具备吸引力，若叠加适度估值修复，未来几年年化总回报可能达20%-25%[14] - 当前股价已反映高利率和宽利差冲击，市场环境转向有利，但投资仍需承担较高风险[15][16]