当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，本周全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.22%，15年期固定利率为5.54% [1] - 当前利率略高于2025年低点，但低于去年同期水平（30年期利率去年同期为6.60%，15年期为5.84%）[1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款利率如下：30年期固定6.06%，20年期固定5.98%，15年期固定5.49%，5/1 ARM为6.23%，7/1 ARM为6.37% [5] 当前抵押贷款再融资利率 - 根据Zillow最新数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定6.12%，20年期固定5.96%，15年期固定5.59%，5/1 ARM为6.33%，7/1 ARM为6.55% [6] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是向贷款机构借款的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调整利率两种类型 [7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将在30年内保持不变，除非进行再融资或出售房产 [7] - 可调整利率抵押贷款在预先确定的时间内锁定利率，之后定期调整，例如7/1 ARM前七年利率为6%，之后每年调整一次，调整方向取决于经济和房地产市场等因素 [8] - 在抵押贷款期限初期，月供大部分用于支付利息，随着时间推移，支付利息的部分逐渐减少，偿还本金的部分逐渐增加 [9] 抵押贷款期限选择建议 - 30年期固定利率抵押贷款适合追求较低月供和利率可预测性的借款人，但利率高于较短期限贷款，且长期支付的总利息显著更多 [10] - 15年期固定利率抵押贷款适合希望快速还清贷款并节省利息的借款人，其利率更低且还款期缩短一半，但需要承担更高的月供 [11] - 可调整利率抵押贷款适合计划在利率 introductory 期结束前出售房产的借款人，其初始利率通常低于固定利率，但近期5/1和7/1 ARM利率与30年期固定利率相似甚至更高 [12] 抵押贷款利率趋势与预测 - 抵押贷款利率自5月底以来普遍下降，且仍低于一年前同期水平 [13] - 房利美和抵押贷款银行家协会11月的预测均认为，30年期利率在2026年大部分时间将保持在6%或以上，但房利美预测其将在2026年第四季度降至5.9% [13] - MBA预计2026年30年期抵押贷款利率将接近6.4%，房利美也预测其明年将高于6%，但在2026年第四季度将降至5.9% [15] - 2027年抵押贷款利率可能变化不大，MBA预测2027年大部分时间30年期固定利率为6.3%，第四季度平均升至6.4%；房利美则预测2027年全年平均利率接近5.9% [17]