The start of a new year is the perfect time to review your financial plan and make adjustments that set you up for success. Avoiding common money mistakes can help you protect your wealth, reduce debt and achieve your financial goals next year. Be Aware: Warren Buffett: 10 Things Poor People Waste Money On Check Out: 9 Low-Effort Ways To Make Passive Income (You Can Start This Week) GOBankingRates spoke with Eric Franklin, a certified financial planner (CFP), managing principal and co-founder of Prospero ...

Despite rising costs and expected market volatility, wealthy Americans plan to keep spending and investing steady in 2026. Find Out: 4 Secrets of the Truly Wealthy, According To Dave Ramsey Read Next: 6 Subtly Genius Moves All Wealthy People Make With Their Money Here’s why — and what it means for your own financial strategy. Why Wealthy Investors Aren’t Changing Risk in 2026 According to a Schwab survey of its high-net-worth clients, more than 75% plan to maintain their current portfolio risk levels i ...

It might surprise people that my husband and I pay a financial planner, given that I spend a lot of time on financial, tax, and investment planning at work. However, hiring a planner has delivered a return that can’t be quantified: peace of mind. Here are some key reasons we pay for financial advice. 1) We wanted a second opinion on a few important decisions. I wanted a different perspective on less-familiar subjects, such as handling employer stock, and whether we needed long-term care insurance. We c ...

President Donald Trump’s proposed $2,000 tariff dividend would provide welcome relief to millions of Americans in 2026, although experts are mixed on the likelihood of that happening, and the wisdom of it — because a cash injection could fuel further inflation — even if it does. Read Next: 6 Key Things To Know About Trump’s $2K Tariff Dividend Checks Check Out: How Middle-Class Earners Are Quietly Becoming Millionaires — and How You Can, Too To prepare for the best while expecting the worst, I asked Chat ...

假日消费行为与财务压力 - 假日季导致许多美国成年人超支、债务难以管理、后悔和财务焦虑 [1] - 79%的受访成年人计划使用信用卡支付假日礼物和旅行费用 [2] - 52%的信用卡使用者预计不会在账单到期时全额还款 17%的人可能需要超过六个月才能还清债务 [2] 预算制定与执行情况 - 25%的假日购物者表示通常会制定预算但难以坚持 [3] - 39%的受访者事后对假日期间的超支感到后悔 [3] - 18至34岁的成年人中有三分之一承认可能不会坚持其假日支出计划 55至64岁人群中这一比例为16% [6] 不同年龄段的财务习惯差异 - 年轻成年人更可能在假日季进行债务驱动的消费 [5] - 年轻成年人财务管控困难部分源于有限的生活经验和学习金融技能的机会较少 [7] - 社交媒体使用时间更长可能引发情绪化或害怕错过驱动的消费 [7] 避免财务压力的建议方案 - 制定计划是避免将欢乐季节变为压力源的关键 情绪化而非计划驱动的消费容易失控 [8] - 建议提前规划、谨慎预算、寻找优惠并量入为出 [9] - 具体方案包括：设定预算并严格执行 提前预订旅行并保持日期灵活性以获取更优价格 将信用卡债务控制在最低水平 [11]

购房财务状况 - 一对夫妇以70万美元总价购买马里兰州一处联排别墅，抵押贷款金额为56万美元，仅保留5000美元现金作为缓冲[1][2] - 月度按揭还款额为4038美元，占其8100美元税后月收入的50%，导致剩余预算紧张[1][2] - 除抵押贷款外，其他债务仅为90美元学生贷款和220美元汽车贷款，债务负担相对较轻[2] 房产购置细节 - 该联排别墅面积为1800平方英尺，靠近地铁站并附带多年保修，购置总成本为70万美元[3] - 同一开发项目中类似房产挂牌价高达120万美元，使得此次购买显得具有价格竞争力[3] - 已设立托管账户以反映更新的税收估算，旨在防止未来税费增加[3] 未来财务规划 - 长期计划依赖于妻子完成博士学位后收入至少增加5万美元，这将缓解月度还款压力并支持推迟生育计划[4] - 雇主为其退休账户提供21%的供款，该账户在必要时可作为应急资金使用[4] - 月度常规支出后约剩余1000美元，最大的风险在于意外维修费用可能耗尽有限的现金储备[5] 外部评论观点 - 评论者认为月度还款额占税后收入一半的比例过高，且未包含水电费、维修和家具购置成本，预计前五年财务将非常紧张[6] - 另一评论指出在现有收入水平下购房可能是个错误，但未来收入增加5万美元将减轻负担，在此之前需保持保守消费[6]

投资组合管理问题 - 许多投资者缺乏整体策略 投资组合选择随意且与目标不符 导致费用过高或税务效率低下 [3] - 解决方案是制定财务计划 明确风险承受能力和投资期限 例如临近退休且不愿承担高风险的投资者可采用50/50的股票和债券配置 [4] 税务规划失误 - 在应税账户中持有主动管理型基金可能引发大额股息支付和意外的资本利得税 [5] - 将此类投资转入税收优惠账户或替换为更高效的基金可帮助退休人员保留更多收益 [5] 退休账户管理疏忽 - 职业变动导致遗留多个401(k)账户 这些账户通常费用高昂或投资选择不佳 [6] - 整合账户有助于简化绩效跟踪 降低费用并保持一致的资产配置策略 [6] 遗产规划缺失 - 常见问题是未实施遗产计划或完全缺乏规划 使遗嘱、信托和授权书无法反映当前意愿 [9] - 遗产计划需保持更新并实际执行才能发挥作用 [9]

公司背景 - 公司创始人拥有超过30年投资经验 [1] - 创始人持有波士顿大学金融学硕士学位及福特汉姆大学工商管理硕士学位 [1] - 公司投资范围涵盖股票、债券、期权、ETF、房地产投资信托基金及对冲基金和私人信贷等另类投资 [1] 持仓披露 - 分析师通过股票、期权或其他衍生品持有IYRI、QQQI、IWMI、BTCI、SPYI的多头头寸 [2] - 文章内容为分析师个人观点且未收取相关公司报酬 [2]

购房对生活决策的影响 - 71%的潜在购房者因优先考虑购房而推迟至少一项重大人生事件，如结婚或生育[1] - Z世代中84%的潜在购房者推迟至少一项重要人生决策，其中29%为优先购房而推迟生育计划[2] - 购房者推迟的具体生活目标包括：延迟结婚或生育（18%）、推迟职业变更（17%）、等待独立生活（16%）、暂缓创业（15%）[8] 房地产行业观点 - 房地产被视为长期稳定基础，是经时间验证的财富积累资产类别，能创造代际财富[3] - 年轻群体对购房存在认知误区，如误以为必须支付20%首付才能购房，需要行业进行知识普及[4] - 成功购房的关键在于提前制定计划，而非仅关注抵押贷款申请阶段[5] 购房策略团队构建 - 建议提前组建购房专业团队，包括抵押贷款机构评估财务状况和价格区间[6] - 房地产经纪人可帮助了解社区趋势和市场实际情况，提前熟悉市场环境[7] 财务规划策略 - 建立灵活财务计划支持多目标同步推进，避免刚性储蓄计划导致生活目标延迟[9] - 采用高收益储蓄账户分设"储蓄桶"策略：首付款、应急资金及其他目标资金分开管理[10] - 建议按季度调整储蓄计划，根据收入变化和优先级变动灵活调整资金分配[11] 共有产权模式 - 通过与家人、朋友或伴侣共同抵押贷款分担前期成本和月供，超过三分之一受访者考虑与家人共购[13] - 共有产权模式类似于购买多单元房产出租部分单元抵消月供，关键在于进入市场积累资产[14] 首次购房定义拓展 - 首次购房无需满足所有理想条件，可考虑公寓、联排别墅、小型独栋住宅或待修房产[15] - 灵活选择入门房产可降低购房成本，加速首付积累并保留预算用于其他目标[15] 地理区域策略 - 考虑迁至房价更实惠地区，包括通勤45分钟的郊区或外州低价城市[16] - 低成本地区生活费用较低，便于储蓄同时不影响生活质量提升[17] - 投资异地房产同时本地租房，若租金收入覆盖投资房产月供则具备可行性[19] 财务资质优化 - 通过偿还高息循环债务和自动账单支付提升信用评分[20] - 降低债务收入比可通过处理最高月付或债务合并实现，灵活工作安排可增加收入[21] - 财务状况每项改进都能加速购房时间表，同时为个人目标留出空间[22] 人生里程碑排序 - 购房无需作为财务时间表首项任务，可根据收入稳定性和长期收入潜力调整顺序[23] - 建议规划未来几年优先级，确定可同步进行和可延迟事项，建立个性化可行方案[24] 长期购房准备 - 晚期购房不影响其他生活目标，可利用额外时间建立应急基金和稳定信用习惯[25] - 延长购房时间线可同步实现财务准备和人生目标，关键在于启动准备过程[26]

业务增长与业绩表现 - 截至2025年10月31日，公司新引入的财务顾问管理近30亿美元客户资产 [2] - 财务顾问总人数增长近9%，全国范围内顾问数量超过3000名 [2] - 新加入的顾问平均拥有超过25年的行业经验 [3] 战略举措与合作伙伴关系 - 公司与LPL Financial建立了首创的战略合作伙伴关系，以增强平台能力 [5] - 该合作结合了公司的品牌、客户获取计划与LPL的市场领先技术和运营基础设施 [5] - 合作旨在拓宽客户的投资和财富管理选择，并为顾问创造新的增长途径 [5] 顾问支持模式与价值主张 - 公司为财务顾问提供灵活的从业模式选择，可成为法定雇员或独立运营 [7] - 顾问可获得公司全面的企业支持，包括本地现场团队、技术平台和监管专家等广泛资源 [7] - 公司通过强大的规划能力、行业领先的技术和业务发展支持，构建了帮助顾问为客户创造卓越价值的生态系统 [4] 市场机遇与行业定位 - 2025年全球退休脉搏调查显示，全球仅有41%的大众富裕阶层拥有财务顾问，显示市场存在巨大服务缺口 [6] - 公司凭借其全球品牌、深厚的规划专业知识以及与LPL的合作能力，定位于帮助更多人实现财务安全 [6] - 公司拥有约1.6万亿美元的资产管理规模，业务遍及美国、亚洲、欧洲和拉丁美洲 [9]