政策性长期护理保险（长护险）制度发展现状 - 长护险被视为社保“第六险”，旨在为失能人员及其家庭提供保障，缓解“一人失能、全家失衡”的困境 [4] - 我国长护险制度建设全面提速，正从地方试点加速走向全国覆盖 [4] 常州市长护险试点情况 - 常州市于2022年1月1日全面推行长护险，列为重要民生项目 [1] - 长护险基金自全面实施至2025年6月已支出2.13亿元，惠及大量居民 [2] - 形成居家护理、养老机构护理和医疗机构住院护理的多层次服务体系 [2] - 居家照护者每月可领取600元生活护理补助，重度及中度失能人员每月生活护理支付上限分别为1500元和900元 [2] - 幸福天年老年公寓有近200位老人入住，其中38人享受长护险待遇 [2] - 五星街道社区卫生服务中心设有35个专护床位，18位老人享受待遇，重度及中度失能患者每日分别可获得40元和24元生活护理补贴 [2] - 参加职工或居民医保的市民同步参加长护险，通过失能评估后即便在外地居住也可享受待遇 [2] 长护险运营与筹资模式 - 筹资采取多元共担机制：个人缴费标准为每人每年30元，同时由医保基金按比例划拨，并根据参保人数进行财政补贴 [3] - 实行“政商合作”运营模式，医保局负责政策制定与统筹，中国太保寿险常州分公司作为主承办机构，多家保险公司协同参与 [3] - 理赔不直接支付现金，而是通过购买护理服务的方式进行赔付 [3] 服务质量监督与生态共建 - 设有专职稽核人员每日分批入户抽查和电话回访，并已投入使用线上视频稽查系统进行远程监控 [4] - 常州市长期护理保险行业协会于去年年底成立，已吸纳152家会员单位，涵盖承办、医疗、养老、评估、辅具租赁等机构 [4] - 协会重点聚焦协同不足、标准不统一、人才短缺等共性难题 [4] - 持续加强护理队伍建设，目前全市有3000多名护理员服务在一线 [3] 全国长护险制度建设进程 - 2016年在15个城市启动试点，2020年扩大至49个城市，目前试点已覆盖约1.9亿人 [5] - 试点累计筹资超千亿元，支出超过850亿元 [5] - 2025年7月底《关于加快建立长期护理保险制度的意见》正式印发，标志着全国统一制度建设拉开序幕 [5] - 2025年8月全国医疗保障工作年中座谈会部署“全面实施长期护理保险” [5] - 2025年9月25日发布《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》，明确支付范围与服务内容 [5]

长期护理保险行业背景与市场潜力 - 中国失能失智老年群体规模约为4500万人，凸显巨大的老年照护需求[1] - 长期护理保险被视为破解老年照护难题的可行路径，近期全面推广提速[1] - 预计长期护理服务需求将在2030年达到3.1万亿元，并在2040年达到近6.6万亿元，市场潜力巨大[7] 政策性长期护理保险发展现状 - 政策性长护险参保群众近1.9亿人，累计筹集资金过千亿元，支出超过850亿元[3] - 国家医保局发布《长护服务目录》，明确了长护险基金支付的36项基本服务项目，涵盖生活照料、专业护理、健康管理三大类[4] - 目录出台有助于规范服务行为，提升服务质量，保障基金平稳运行[4] 商业长期护理保险政策支持与方向 - 金融监管总局支持全面开展人寿保险责任与护理支付责任转换业务，允许失能时转换给付金为护理费用[5] - 支持商业长期护理保险为被保险人退休后提供满期保障[5] - 国务院提出推动商业健康保险与健康管理深度融合，丰富商业长期护理保险供给[8] 行业面临的主要挑战 - 养老服务人才缺口严重，专业护理人员数量不足、职业化程度低、区域分布不均[6] - 筹资多依赖医保基金划转和个人账户划拨，尚未建立独立、多元、稳定的筹资体系[6] - 各地在失能评估标准、服务执行规范等方面存在差异，监管能力滞后于业务扩张速度[6] 行业未来发展建议 - 政府应加快构建多层次筹资机制，探索个人缴费、企业补充等多渠道筹资模式[7] - 需协同推进护理服务体系建设，扩大专业护理队伍规模，鼓励社会资本进入护理领域[7] - 保险公司应拓展失智、中度失能等保障范围，开发"现金+服务"复合给付模式[8] - 需要整合护理机构、医疗机构资源，打造"评估－服务－支付"闭环，通过数智化工具优化成本[8]