居民储蓄趋势 - 2025年上半年居民存款增加10.77万亿元，创历史新纪录 [1] - 储蓄意愿上升的主要原因为应对失业、疾病等突发事件，以及子女教育、购置大件等未来大额支出 [1] - 股票、基金、银行理财等品种风险上升，促使资金流向银行存款 [1] 银行存款利率调整 - 存款利率处于下降通道，例如1年期利率从2.25%降至1.35% [3][5] - 利率下降导致50万元存款年利息收入减少4500元 [5] - 利率下降原因包括央行希望刺激消费与投资、降低社会融资成本以提振贷款需求、以及扩大银行存贷利差以提升业绩和抗风险能力 [5] 银行存款利率倒挂 - 出现利率倒挂现象，部分银行3年期存款利率1.55%高于5年期利率1.5% [7][8] - 倒挂原因为银行通过上调3年期利率以吸引储户存款流入 [8] 银行破产风险 - 中小银行破产解散情况增加，例如辽阳农商银行、太子河村镇银行破产，2024年有105家银行获批解散 [10] - 根据存款保险条例，50万元以内的本金和利息可获得全额赔偿，超过部分按清算后比例赔偿 [10] 储户应对策略 - 建议通过存入3年期定期存款或购买20万元以上大额存单以锁定较高利率，大额存单更具流动性且利率高于定存 [11] - 存款前需确认银行是否有"存款保险标识"，国内4600家银行中超过4000家参与存款保险 [12][14] - 建议超过50万元存款分散存放于不同银行，以确保每家银行的本息合计不超过50万元赔偿上限 [15]