房地产市场整体趋势 - 房地产市场回暖程度超出预期，积极信号正在浮现 [1] - 商品房销售降幅正在收窄，待售面积连续8个月减少，房地产企业资金状况逐步改善，市场逐渐企稳 [4] - 房地产市场正处于转型调整期，整体趋势正朝积极方向发展 [7] 购房需求与意愿 - 个人住房贷款余额同比小幅下降0.3%，但增速较去年末提高1个百分点，为近一年来首次显著回升，预示购房意愿增强 [1] - 有刚性需求的购房者因结婚、子女教育等因素持续入市，当前良好的政策环境和较低利率水平提供了机会 [4] - 购房者数量增加是刚性需求和改善性需求释放的综合结果，购房者更加理性，将购房视为改善生活质量的方式而非快速致富途径 [4][7] 政策支持与购房成本 - 央行统一调整房贷最低首付比例至15%，多个城市取消首套房和二套房首付比例差异，大幅降低购房门槛 [3] - 央行下调存量房贷利率，部分城市推出如“三低一宽”政策，允许初期每月仅偿还100元最低本金，缓解前期还款压力 [3] - 央行表示2025年仍有降息空间，五年期以上LPR有望进一步下调，将降低购房成本 [6] 银行信贷投放 - 国有六大行房贷余额仍在收缩，但股份制银行和城市商业银行开始积极发力 [3] - 民生银行前三季度按揭贷款投放同比增长24%，其中二手房投放增长30%以上 [3] - 平安银行住房按揭贷款余额较去年末增长8.1%，表明银行对市场持乐观态度 [3] 市场分化与区域表现 - 市场分化现象明显，一线城市中上海10月新房价格环比上涨0.3%，而北京、广州和深圳出现小幅下降 [4] - 二线城市如苏州、杭州成交量回暖明显 [4] - 三线城市整体仍在下降，但10月二手房成交面积同比微涨0.2%，出现积极信号 [4]