财富管理市场发展阶段与生态 - 中国财富管理市场在经历资管新规等监管政策后正走向更成熟、更稳重的发展阶段 [1][4] - 财富管理市场的生态应是共同富裕的生态，市场发展将更加追求公平而非一味追求效率 [3] - 银行金融机构与非银行金融机构在财富管理市场中处于交替上升的竞合状态，其规模占比时多时少 [4] 企业家财富管理意识与法商思维 - 一代企业家群体对家企分离的意识几乎为零，例如自行购买的财产登记在公司名下导致所有权可能改变 [2][6] - 二代企业家群体更具风险规避意识，法商思维能力更强，懂得利用法律武器做风险隔离防范 [2][6][7] - 法商意识指利用现有金融制度如信托法和保险法对冲潜在交易风险，制度本身无问题但需使用得当 [7] 金融机构发展态势与业务重心 - 银行金融机构未来应以稳健产品为主，并发挥保险法、信托法的制度优势对冲风险 [4] - 非银行金融机构如券商、私募、公募基金可侧重有一定风险的产品，更关注家庭财富增值服务 [4] - 私人银行已进入从规模增长转向价值深耕的高质量发展阶段，任何阶段均存在结构性机会 [7] - 家族办公室被形容为更高级的私行业务，是地区经济和社会发展到一定程度的必然产物 [8] 高净值客户投资特点与资源配置 - 高净值客户风险承受能力更强，更偏向风险性投资，其投资方向与当下经济环境和时代脉搏密切相关 [5] - 科技领域、生物医疗领域以及人工智能等相关领域是高净值客户未来关注的重点 [5] - 投资者应在拥有30%安全资产的前提下，将其余70%资产配置保障性产品、权益类产品或银行理财产品 [2][14] - 安全资产需满足收益不低于通胀、具备流动能力可随时变现、易于存储这三个条件 [14] 人工智能在财富管理中的应用与局限 - AI在资产定价、财富增值、财富传承、企业治理和风险控制等层面均扮演重要角色 [9] - 数据的核心应用在于预测信息，可对过往历史进行梳理并对未来情形进行风险预警 [9] - AI的核心局限在于人类对自我认知的局限，其缺乏真正的意识 [9] 科技金融发展与商业银行角色 - 科技金融主要指如何利用金融更好赋能科技企业发展，与金融科技是两个概念 [9] - 商业银行需设置风险容忍度管理，当不良贷款数额超过设定容忍度时可快速采取措施减少潜在损失 [10] - 评估科技型企业的关键点在于软实力评估，而非仅囿于同质产品的内卷式差异化竞争 [10] - 商业银行采用总行科技金融中心-分行科技中心-科技特色支行的三级架构体系能更好促进业务发展 [10] 商业银行的机遇挑战与核心竞争力 - 在以间接金融为主的体系下，公众对商业银行信任度很高，其在一定程度上占据了制度优势 [12] - 商业银行当前最大的挑战在于低利率环境下如何实现稳健收益 [12] - 商业银行的核心竞争力体现在定价能力及风控能力，一旦改进得当即便在低利率环境下也可实现稳健收益 [13] - 商业银行需将业务重心向提升服务倾斜，提高金融服务的可得性和便利性，以客户为中心是立足根本 [11]