监管举措 - 多地金融监管局和银行业协会推出反内卷举措 整治房贷返点 车贷返佣 变相贴息等行业现象[1] - 建立内卷式竞争监测模型 引导银行错位竞争 实现商业可持续化[3] - 宁波银行业协会要求银行不得以任何形式向房地产相关机构支付佣金或权益 全面清理取消终止房贷返点协议[4] - 宁夏银行业协会启动个人住房贷款业务自律公约专项检查 通过现场督查督促问题整改[4] 竞争现状 - 银行通过更低贷款利率 更长贷款期限 更宽松贷款条件抢夺客户 产生滞后性信贷风险[3] - 房贷返点报价从千三到千六不等 涉及国有行和城商行等多种银行类型[4] - 银行净息差持续承压背景下 部分银行悄悄变相存款贴息 打贷款价格战 扰乱地区存贷市场竞争格局[6] - 短期违规让利降低标准抢占市场透支行业利润 长期导致服务质量下降风险防控松懈[6] 行业影响 - 银行业内卷式竞争形成原因包括绩效考核偏重短期 重规模轻质量 金融产品和服务趋于同质化[6] - 工商银行明确坚持产品客户对位 带头整治内卷式竞争 防范化解重点领域风险[7] - 破除内卷式竞争关键是要银行提升专业能力 依托服务价值创造获取核心竞争力[7] 发展建议 - 银行应摒弃规模情结和速度情结 采取差异化竞争策略[7] - 大型商业银行发挥银行业压舱石作用 中小银行围绕区域经济特点和中小微企业需求探索差异化经营模式[7] - 中小银行应聚焦重点行业和客群 通过优化利率风险定价策略 动态设定风险权重等方式实现特色发展[7]