文章核心观点 - 专属自保成为内地企业出海风险管理的重要工具 香港凭借制度弹性和地缘优势成为自保公司设立的首选地 自保市场呈现强劲发展势头且潜力巨大 [1][2][3][4][5] 香港自保市场现状 - 截至2025年8月香港共有6家专属性自保保险公司 其中2025年新增2家 分别为汇丰集团全资附属公司Wayfoong (Asia) Limited和上海汽车集团保险有限公司 [1] - 现有6家自保公司中5家为内地国有企业 涵盖能源、石化、汽车、核电等领域 [1] - 2024年香港自保业务毛保费总额达17.23亿港元 自保公司平均保费收入达5520万美元 远高于全球自保公司3650万美元的平均水平 [1] 专属自保的特点与优势 - 企业通过设立保险子公司承保风险 提供更大自主权、成本节约及定制方案 欧美市场超过九成世界500强企业已拥有自保公司 [2] - 核心价值在于风险管理自主权和灵活性 可承保传统保险无法覆盖的新兴风险如网络安全和绿色转型技术风险 [4] - 允许企业直接接触再保险市场获得批发价 有利于积累自身风险数据实现精准定价 [4] 内地企业参与度 - 能源、汽车等多个行业的多家内地企业正在排队申请或准备申请香港自保牌照 [2] - 除大型央企外 行业龙头和民营企业也表现出浓厚兴趣 [2] - 香港自保发展契合国家"走出去"战略 为企业提供高效风险管理工具 [5] 香港的竞争优势 - 提供监管弹性 允许企业依靠自身团队管理 最低资本要求降至200万港元（传统保险公司为2000万港元） [3] - 发牌流程优化至三至四个月 审批效率显著提升 [3] - 作为国际风险管理中心提供全方位配套 包括实体业务、财资管理中心和资产管理等 [4] 市场发展推动措施 - 香港保监局从政策、推广、人才三大方向推动市场发展 研究引入"受保护单元公司"结构降低中小企业参与门槛 [5] - 在内地举办推广活动 发挥成功案例的示范效应 [5] - 积极鼓励人才流入以解决专业人才稀缺的挑战 [4]

香港保险市场表现 - 2024年香港保险密度高居亚洲首位、全球第二，保险渗透率达18.2%，全年毛保费总额达6378亿港元 [1] - 长期业务（不包括退休计划业务）的新造保单保费比2023年上升21.4% [3] - 香港共有约160家获授权的保险公司，以及三间以香港作为集团监管基地的国际保险集团 [3] 专属自保市场发展 - 专属自保是指企业设立自己的保险子公司来承保风险，提供更大的自主权、成本节约及定制方案 [1] - 截至8月5日，香港共有6家获授权的专属自保保险公司，其中2家为2024年新增 [4][5] - 上海汽车集团保险有限公司和Wayfoong (Asia) Limited是2024年新增的两家专属自保公司 [3][4] 专属自保的优势与推动措施 - 专属自保可帮助企业应对新兴风险，如网络安全、供应链管理及气候相关事件 [1] - 香港特区政府为专属自保保险业务提供50%利得税优惠，简化资本规定、豁免委任核证精算师等监管便利措施 [8] - 香港具备四通八达的商业网络、世界级的专业服务配套，以及与国际接轨的监管制度，吸引内地及"一带一路"共建国家企业来港设立专属自保公司 [7] 未来发展方向 - 香港特区政府及保监局将持续接触有潜力成立专属自保公司的企业，介绍相关业务优势及法律框架 [9] - 重点工作包括提升风险为本资本制度的竞争力、深化内地与香港金融市场互联互通、推动粤港澳大湾区保险市场高质量发展 [9]

香港保险市场表现 - 2024年香港保险密度高居亚洲首位、全球第二，保险渗透率达18.2%，全年毛保费总额达6378亿港元[1][2] - 长期业务（不包括退休计划业务）的新造保单保费比2023年上升21.4%[2] - 香港共有约160家获授权的保险公司，以及三间以香港作为集团监管基地的国际保险集团[2] 专属自保业务发展 - 专属自保是指企业设立自己的保险子公司来承保风险，提供更大的自主权、成本节约及定制方案[1] - 截至8月5日，香港共有6家专属自保公司，其中2家为2024年新增（上海汽车集团保险有限公司和Wayfoong (Asia) Limited）[3][4] - 专属自保公司名单包括中广核保险、中海石油保险、上海电气保险、中石化保险等[4] 香港发展专属自保的优势 - 香港具备税务优惠、专业人才、庞大市场网络及完善金融基建等优势[2] - 香港特区政府为专属自保保险业务提供50%利得税优惠，简化资本规定、豁免委任核证精算师等监管便利[6] - 香港四通八达的商业网络、世界级专业服务及与国际接轨的监管制度吸引内地及"一带一路"企业来港设立专属自保公司[5] 政策与行业展望 - 香港特区政府及保监局将持续接触潜在企业，介绍专属自保业务优势及法律框架[6] - 重点工作包括提升风险为本资本制度竞争力、深化内地与香港金融市场互联互通、推动粤港澳大湾区保险市场高质量发展[6] - 香港保监局认为应加强推动海外和内地企业使用香港专属自保保险公司以应对地缘政治紧张局势及分散供应链风险[5]

智通财经APP获悉，8月18日，香港财经事务及库务局局长许正宇发表网志称，香港作为国际金融中 心，凭借税务优惠、专业人才、庞大市场网络及完善金融基建等优势，持续推动保险市场的稳健发展。 现时香港共有约160家获授权的保险公司，以及三间以香港作为集团监管基地的国际保险集团。2024年 度的毛保费总额达6,378亿港元，其中长期业务(不包括退休计划业务)的新造保单保费更比2023年上升 21.4%。此外，2024年数据显示，香港保险密度高踞亚洲第一、全球第二，保险渗透率更达18.2%，冠 绝全球。如此亮眼的成绩，不仅彰显香港市民高度的风险保障意识，更印证本地保险市场发展成熟，能 为各类商业活动提供全方位的风险管理方案。 香港拥有优越的地理位置，位处亚洲心脏地带，毗邻内地市场及其他亚洲国家。此外，香港具备四通八 达的商业网络、世界级的专业服务配套，以及与国际接轨的监管制度，得天独厚的营商环境持续吸引内 地及一带一路沿线国家的企业来港拓展国际业务或管理跨境项目，利用香港作为亚太区顶尖保险枢纽的 核心地位，设立专属自保公司以全面掌握海外投资项目的风险状况，有效分散及管控大型基建投资所衍 生的各类风险，提升企业整体的风险 ...