反诈工作成效 - 农行济南美里湖支行员工通过细致观察成功识别一起针对老年人的诈骗案件 涉案金额为2000元 [1] - 银行柜员发现老人对汇款用途表述不清后 立即联动内勤行长和警方介入处理 [1] - 警方在老人手机中发现多个以"高息理财"为诱饵的微信诈骗群组 [1] 客户服务表现 - 银行与警方协同劝阻使老人避免财产损失 获得客户高度认可 [3] - 该案例体现农业银行基层网点对特殊客户群体的风险防控能力 [1][3] - 公司表示将持续优化服务品质 为客户金融安全提供保障 [3] 社会价值体现 - 事件展示银行网点作为反诈前沿阵地的关键作用 [1][3] - 成功拦截诈骗后 客户对银行服务的信任度显著提升 [3] - 农业银行通过日常服务履行金融机构的社会责任 [3]

诈骗事件经过 - 平安银行上海分行营业部成功劝阻一起针对老年人的"天价工程"投资理财诈骗 直接避免客户750万元损失 [1][3] - 客户胡先生计划分两笔转账共750万元至某工程项目管理有限公司 用途为"代某建筑劳务公司出借款" 但无法提供交易佐证材料 声称"国家工程保密项目不能对外提供" [1] - 银行工作人员发现客户账户资金来源存疑 经查询收款方工商信息 客户并非两家公司的股东或相关人员 [1] - 诈骗分子伪造银行流水及存款证明 声称某公司账户有12亿元 实际查证并无此资金 [2] 银行应对措施 - 银行内控主管和厅堂主管及时介入 安抚客户情绪并了解交易背景 同时上报分行运管部并联系属地公安 [1][2] - 银行工作人员与民警协同配合 从上午10点持续到下午15点耐心向客户剖析骗局疑点 揭示异常情况 [2] - 银行联系客户家属到场共同劝阻 最终使客户醒悟并放弃汇款 [2] 银行后续计划 - 平安银行上海分行将持续完善反诈体系与风险防控体系建设 开展普适性资金安全教育工作 [3] - 银行将通过多途径、多渠道、多形式向客户普及反诈知识 揭示新型电信诈骗案例 提高客户防诈警惕性 [3] - 银行致力于提供"省心""省钱"的金融服务 为构建全民反诈新格局贡献力量 [3]

反诈宣传与用户教育 - 公司积极参与"全民反诈在行动"集中宣传月活动 通过APP 官方自媒体 短信等多渠道进行反诈宣传 6月16日至7月15日期间累计为用户提供反诈安全提醒超过700万次 [1] - 宣传主题为"反诈是门必修课 筑牢防线守好责" 针对当前高发的网络诈骗案件 公司提醒用户需二次确认资金请求 警惕紧急转账要求 严格管理个人信息 [1] 技术赋能与警方联动 - 公司通过大数据分析和智能预警模型向江西 上海 浙江 江苏等多地公安机关输出关键线索 过去两年协同警方侦破案件近百起 打掉犯罪团伙25个 处罚百余名违法行为人 [3] - 已构建完整的反诈监控体系 包含实时动态监测 预警 自动归因等功能 并开发反欺诈识别模型 风险预警机器人 "黎曼"异动归因系统等核心技术工具 [3] 行业协作与联盟建设 - 公司联合中国政法大学等高校 无锡市公安局等警方机构 招行信用卡中心等企业举办治理研讨会 共议打击策略 [4] - 与中国互金协会等行业协会协同合作 共建行业黑名单 并与马上消金 美团等企业成立"防范金融黑灰产联盟" 从多维度打击金融黑灰产 [4]

武汉市打击治理电信网络诈骗专项行动成效 - 武汉市通过多部门联动机制实现"两降两升"：涉网犯罪警情和财产损失同比下降 破案数和累计返还被骗资金同比上升 [1] - 建立"三堵四定四快"工作法 日均上门劝阻600余人次 拦截关口前移至资金流转最前端 [1] - 公安与邮政管理部门协同拦截374件疑似涉诈邮件 3月成功拦截价值16万元黄金包裹 [2] 跨部门协作与技术创新 - 公安与银行搭建反诈信息共享平台 累计推送可疑线索1.3万条 打掉349个"跑分"洗钱团伙 [2] - 引入专业审计团队驻点办公 精细化资金穿透审计 累计返还受害人资金6298万元 [2] - 开发"高校反诈联盟"测试系统 工商银行设立"警银驿站" 武昌区试点"智慧养老反诈"项目 [4] 社会宣防体系建设 - 开展"五进"宣传活动 覆盖33.5万户家庭 发放36.6万份资料 创建4906个"无诈小区" [3] - 举办"全民反诈 平安留学"专项活动 为5所高校组建反诈宣防队伍 [3] - 通过主题倡议 案例警示 反诈培训等多形式提升留学生群体防骗能力 [3]

精准打击黑灰产业链 - 山东联通配合警方打掉兼职诈骗引流团伙29个，抓获组织者及号卡倒卖人员150余名 [2] - 查获GOIP/VOIP设备400余台，收缴手机卡500余张 [2] - 通过"涉学涉诈"专项数据库识别并劝阻参与"手机口"等涉诈兼职的学生800余人 [2] 技术反制全面升级 - 优化异常呼叫监测模型，高危区域设备识别准确率显著提升 [4] - 建立暑期专项关停通道，累计处置高风险号卡2万余张 [4] - 完善AI预警劝阻机制，对疑似学生危险通信行为实施分级干预 [4] 四类兼职陷阱需警惕 - "手机口"接线员充当诈骗电话中转站 [5] - 设备代安装工非法安装VOIP网关 [5] - 号卡收购中介收集他人手机卡获取佣金 [5] - 资金"搬运工"参与诈骗洗钱活动 [5] 构建多方联防机制 - 与学校建立反诈联络员制度，组织"兼职风险自查" [6] - 联合公安机关对兼职平台实施"穿透式监管" [6] - 在全省开展"全民反诈在行动"防诈宣传活动，提升学生防骗意识 [6] 专项行动持续深入 - 通讯安全防线构筑需要技术升级与社会认知觉醒 [7] - 山东联通将暑期专项行动经验延伸至开学季，继续守护校园通讯安全 [7]

抖音集团未成年人保护措施 - 公司监测到针对未成年人的诈骗手段增多 建议家长与孩子共同了解诈骗套路以提高反诈意识 [1] - 公司副总裁李亮公开建议家长启用未成年人模式 该模式下禁用私信 聊天 评论 直播 看播 充值 打赏等互动和消费功能 [1]

反诈技术升级 - 商业银行引入人工智能、大数据等前沿技术构建"智能防控+生态共治"的反诈新格局 [1] - 网联清算公司运用大数据、人工智能等技术为参与机构提供查询服务千万余次，拦截可疑交易逾百亿元 [4] - 中国建设银行2024年管控可疑账户超250万个，拦截疑似涉诈资金超115亿元，堵截电诈案件近2万件 [5] 金融机构反诈实践 - 招商银行研发"天秤"智慧风控平台形成7×24小时实时交易监测体系 [5] - 北京银行与金融科技公司合作开展反电诈模型建设咨询项目 [5] - 湖州银行引进AI反诈体验设备"小宝"和VR人工智能体验设备 [5] 诈骗手段演变 - 公安机关发现电信网络诈骗类型已超50种，主要类型包括网络刷单返利、虚假投资理财等 [6] - AI换脸、拟声技术使诈骗更逼真，共享屏幕、虚假网络投资理财等新型诈骗方式隐蔽性高 [6] - 诈骗多跨平台实施，支付环节难以区分用户正常操作与受骗后的被动操作 [7] 行业协同机制 - 中国银联电信网络违法犯罪交易风险事件管理平台累计协助公安机关止付、冻结涉案金额超7万亿元 [8] - 商业银行与警方建立快速响应机制实现涉案账户即时冻结 [9] - 行业内信息共享机制不断完善，黑名单数据库拓展使诈骗分子难以遁形 [9] 宣传教育举措 - 中国进出口银行江西省分行推行"一对一宣传"个性化宣传模式深入企业、乡村等 [3] - 浦发银行开展"金融守护者联盟"系列活动举办"金融安全游园会" [3] - 重庆农商行走进养老院和中学校园针对特定群体开展反诈宣传 [3]

反诈工作成效 - 苏州检察机关2023年接收缅方移交电诈犯罪嫌疑人500余人 并在七天内完成批捕 形成可复制经验被上级单位纳入办案指引 [2] - 起诉阶段出台证据指引 评查51起案件 74件184人已被判决 [2] - 太仓市检察院为56名被害人追赃挽损800万元 创全省跨境电诈单笔追赃金额纪录 [2] 典型案例 - 昆山市检察院追捕三名电诈幕后金主 击破犯罪分子攻守同盟 [2] - 太仓专案从主犯家中水泥管 煤堆铁柜起获赃款400余万元 [2] - 苏州工业园区检察院推动关停处罚黑中介 将诈骗"黑话"嵌入招聘平台审核系统 [2] 创新反诈手段 - 上线AI大模型"苏检智翼" 精准拦截涉诈资金3600余万元 [3] - 发布反诈地铁海报 动漫短片 张家港市检察院推出"预防掩隐洗钱犯罪宣传动漫" [3] - 姑苏区检察院推出"大学生防骗警示" 构建全链条社会共治格局 [3] 社会参与 - 主题党课邀请行业协会 企业代表 高校师生及社区群众参与 现场开展普法宣传 [1] - 检察机关联合公安机关发布反诈内容 人大代表肯定打击电诈犯罪成效 [3]

反诈系统运行机制与成效 - 国家反诈中心2023年累计下发资金预警指令940万条 公安机关见面劝阻1389万人次 拦截诈骗电话27.5亿次和短信22.8亿条 处置涉诈域名网址836.4万个 紧急拦截涉案资金3288亿元 [1] - 反诈系统由公安部 刑侦局联合国家反诈中心研发底层模型 三大电信运营商基于统一框架定制省级风控系统落地执行 [9] - 某省级运营商2024年通过反诈模型识别200多万个涉诈嫌疑号码 对9万个号码管理停机 对38万个号码做呼叫限制 2020-2024五年间累计管理停机371.7万个号码 呼叫限制213.8万个号码 [10] 用户被误伤案例与原因分析 - 用户大白新办副卡8天后因"通信异常"被限制功能 需二次实名认证后恢复 原因可能是风控误伤或二次放号遗留标签 [2] - 胡女士因短时高频拨打同一号码触发预警模型 两次被封停 需提供承诺书及证件照片远程解封 归因于跨省通话行为触犯风控阈值 [4] - 风控模型主要监测短时高频呼叫 跨省漫游后立即活跃 新卡活跃度 终端频繁更换等行为特征 以及社交关系网络异常等关联风险 [8] - 误伤本质是模型灵敏性与用户体验的平衡问题 系统阈值设置严苛导致防御性误伤 小比例误伤难以完全避免 [8][9] 反诈政策与技术要求 - 《反电信网络诈骗法》要求电信经营者监测识别异常电话卡 对改号电话和非法设备进行处置 号卡实名制和涉诈管理是高压红线 [5] - 运营商配合断卡行动需处理公安流转的涉诈号码 进行信令监控 建立反诈模型通过大数据分析主动发现嫌疑号卡 [6] - 两部委要求电信企业建立二次实名认证机制 对高风险电话卡24小时内核验 逾期未通过则暂停功能 [11] - 当前模型依赖通话频次 时空轨迹 入网时长等表层数据 缺乏用户意图识别能力和正常非常规行为豁免机制 [13] 技术优化方向与建议 - 需从规则引擎升级为意图识别AI 减少对行为阈值依赖 公示高敏场景规则 开放反诈模型沙盒供公众测试风险等级 [13] - 应建立用户画像分级系统 为老号配置更高信任度阈值 引入声纹识别 通话语义分析等多模态验证 开放用户自主报备场景 [13] - 终极目标是实现手术刀式精准防御 通过技术迭代降低误判率 [14]

反诈工作部署 - 公司积极响应"全民反诈在行动"集中宣传月活动部署，聚焦"事前防范、精准宣教、全民参与"三大维度 [1] - 公司将反诈工作深度融入新金融实践，践行"反诈是门必修课，筑牢防线守好责"主题要求 [1] 科技防控体系 - 公司依托金融科技力量构建"事前侦测+事中拦截+事后追踪分析"的企业级涉赌涉诈风险监测体系 [2] - 公司动态更新迭代反赌反诈监控模型，显著提升防控前瞻性和精准性 [2] - 公司优化工作流程机制，有效平衡账户安全与用卡便捷 [2] - 公司深化警银协作机制，高效落实可疑资金冻结与账户司法管控 [2] 线上宣传举措 - 公司运用新媒体矩阵转发公安部警示文章，扩大官方声音覆盖 [3] - 公司通过"龙卡信用卡"微信公众号、微博等平台发布漫画、视频等原创反诈内容 [3] - 公司参与上海市防范打击非法金融活动宣传作品评选，短视频和宣传长图获优秀奖 [3] 线下宣教活动 - 公司开展"进社区、进农村、进家庭、进学校、进企业"的"五进"专项行动 [4] - 公司在社区开设"银发课堂"，为老年人解析养老理财骗局 [4] - 公司在商圈设立宣传展位，通过有奖问答吸引市民参与 [4] - 公司走进企业剖析典型案例，强化"不透露、不轻信、不转账"共识 [4]