Key Points Roth IRAs do not give you a tax break on retirement plan contributions like traditional IRAs do. In exchange, you get tax-free investment gains and withdrawals. You also get more flexibility on how and when to spend your money later in life. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › As the new year approaches, you may be in the process of mapping out some big financial goals. And one of them may be to boost your retirement savings. In fact, you may be maki ...

SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue through links in the content below. I Am 58 With $1 Million in My 401(k). Should I Switch to Roth Contributions? Whether to make the move from contributing to a tax-deferred workplace plan or switch to a Roth isn’t a question of “should” but a question of, “What works best for you?” Just a few of the considerations are: How much you plan to save toward retirement Your current vs. future tax situation The specifics of your Roth option ...

Key Takeaways A growing percentage of Americans believe they'll need at least $1 million to retire comfortably, according to a new survey from Betterment, a robo-advisor and fintech company. In 2025, nearly half (48%) of workers reported that they'd need at least $1 million to retire, up from 37% the year prior. Yet for many Americans, achieving that milestone may be challenging. Only about half (54.3%) of households actually had retirement account assets, while just 4.6% of households had assets worth more ...

For Gen X, fears of a future retirement savings shortfall are finally hitting in the gut. With the first of this cohort turning 60 this year, decades of kicking retirement savings down the road have come back to bite them. Two new surveys zero in on their angst, why they’re in this mess, and how they’re taking steps to dig themselves out. Let’s start with the hand-wringing. More than 8 in 10 are worried that they will not have enough money for a comfortable retirement, according to the Schroders 2025 U ...

年度赠与税免税额策略 - 2025及2026年度 每位赠与人可向每位受赠人赠与高达19,000美元而无需触发赠与税申报要求 [2] - 已婚夫妇可联合行动 每位配偶均可向同一受赠人赠与19,000美元 从而使年度免税额翻倍至38,000美元 [2] - 该年度免税额按人头计算且每年重置 例如一对夫妇有两个子女和四个孙辈 通过向子女 子女配偶及孙辈赠与 单年可实现高达228,000美元的完全免税财富转移 [3] 赠与资金的税务处理 - 根据赠与税免税额规则赠与的款项 对受赠人而言是免税的 无需为此缴纳所得税 [3] - 只要赠与金额保持在每人19,000美元或以下 赠与人无需提交赠与税申报表 [4] - 关键前提是所用资金为已税资金 若从IRA等退休账户中提取资金进行赠与 提取时仍需向美国国税局缴纳税款 [3] 退休账户传承的税务复杂性 - 婴儿潮一代的财富多存储于401(k)计划或IRA等合格退休账户中 美国国税局被视为这些账户的“最大合伙人” [6] - 从退休账户提取资金进行赠与或传承时 美国国税局将按比例收取税款 [6] - 账户持有人去世时 其IRA中的资金将被计入其去世当年的收入 可能导致遗产被纳入最高税级 从而被征收高额税款 [6]

401(k)计划参与者的普遍知识缺口 - 许多美国工作者难以恰当理解、追踪和管理其401(k)计划，导致微小的偏差可能严重危及退休目标 [1] - 一项2024年的研究显示，约9200万美国人已在401(k)计划中累计储蓄超过7万亿美元，但许多人对基本机制（如更换雇主时的分配选项）理解困难 [2] - 另一项研究发现，85%的计划参与者在回答关于计划的基本问题时存在困难 [2] 常见的成本高昂的错误 - 许多工作者从默认缴费率开始且从不考虑上调，而许多雇主设定的默认自动缴费率约为3%，这对于建立充足的退休储蓄而言过低 [4] - 尽管越来越多的401(k)计划包含自动增缴功能（通常每年自动增加1%直至上限），但许多计划仍无此功能，且更换雇主后可能再次被默认设置为较低的缴费率 [4][5] - 在假设年薪10万美元、年回报率10%不变的情况下，仅以3%的比例缴费需要近38年才能积累100万美元，而将缴费率提高至5%则可将时间缩短至32年，提前6年达成目标 [5][6]

退休储蓄提取策略对比 - 文章核心观点：对比了管理退休储蓄的两种主流提取策略——4%规则与8%规则 分析了其运作机制、适用前提及选择时应考虑的关键因素 旨在帮助投资者根据自身情况做出合适选择 [2][3][7] 4%规则运作机制与前提 - 该规则建议在退休第一年提取储蓄总额的4% 并在后续年份根据通货膨胀进行调整 [4] - 该策略假设投资者的退休年限为30年 且投资组合为股票和债券的均衡配置 [4][7] 8%规则运作机制与前提 - 该规则允许每年提取储蓄总额的8% 由于初始提取比例已较高 不一定需要进行通胀调整 [5] - 该策略要求投资组合高度集中于股票 因为50/50的股债配置通常无法产生足够回报来安全支撑8%的提取率 [5][7] 选择提取率的关键决定因素 - 投资组合构成是核心因素 风险厌恶型投资者可能不适合高股票仓位 从而被迫选择4%规则 [8] - 退休收入需求是另一关键因素 若有较高的收入目标（如拥有多套房产、频繁旅行） 则可能需要承受更高风险 配置更多股票以采用8%规则 [9] - 两种策略都要求投资者保持灵活性 并根据市场状况进行调整 [7][10]

401(k)计划的优势 - 参与雇主401(k)计划非常便捷 只需向雇主注册 缴款将自动从薪水中扣除[1] - 许多雇主提供401(k)匹配供款 这本质上是为个人提供的免费资金[2] 401(k)计划的潜在缺陷与限制 - 401(k)计划通常不允许持有个股 这限制了投资组合超越市场回报的能力[3][5] - 401(k)中常见的投资是宽基市场指数基金 但以此方式储蓄无法击败市场[5] - 目标日期基金是另一种常见的401(k)投资 但其倾向于保守 可能限制账户的增长[6] - 401(k)储蓄可能面临高费用 例如高费率共同基金或收费 notorious 较高的目标日期基金[8] 其他相关注意事项 - 59.5岁之前提款将面临罚款 但若在55岁或之后离开雇主则存在例外情况[3] - 更换工作时 直接滚存比间接滚存更能避免罚款[3] - 若希望将部分退休资产投资于特定个股 可考虑将部分储蓄存入IRA IRA提供与401(k)类似的税收优惠 且在个人投资选择上更灵活[7]

Key Points Giving up your workplace match is something you might kick yourself for. Ignoring investment fees could leave you with less money. Passing up a Roth could leave you with fewer options and higher taxes in retirement. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › If you're contributing to a 401(k), you're already doing your part to set yourself up for a financially stable retirement. And that's something to be proud of. Many people kick off retirement without per ...

政策变更详情 - 中央公积金普通工资月薪顶限将从2026年1月1日起逐步提高至8,000新元[2] - 具体调整路径为：2023年9月从6,000新元上调至6,300新元 2024年1月上调至6,800新元 2025年1月上调至7,400新元 2026年1月达到8,000新元[4] - 此项调整旨在跟上薪资上涨步伐 帮助中等收入新加坡人为退休储蓄更多[4] 对雇员的影响 - 月薪高于旧顶限的雇员 其更多收入将纳入公积金缴交基数 导致强制缴交额增加[6] - 以月薪8,000新元的雇员为例 其个人公积金缴交额将从2023年8月的1,200新元逐步增加至2026年的1,600新元 实得工资相应从6,800新元减少至6,400新元[6] - 长期来看 此举将减少可支配收入 但可显著增加长期住房 医疗和退休储蓄[6] - 对于月薪8,000新元的35岁雇员 提高顶限可能意味着在未来20年内其公积金储蓄额外增加约227,000新元[10] 对雇主的影响 - 公积金缴交额由雇员和雇主共同承担 因此提高顶限也增加了雇主为薪资超过旧顶限的雇员所需缴交的金额[7] - 对于月薪8,000新元及以上的雇员 雇主的公积金缴交额将从2023年8月的每月1,020新元逐步增加至2026年的1,360新元[8] - 这意味着雇主为每位此类雇员每月将多支出340新元 折合每年4,080新元[8] - 雇主需为受影响员工预算更高的公积金负债 并相应调整招聘计划 对利润率较低的小型企业可能造成压力[9] 长期退休储蓄影响 - 公积金提供保证利率 普通账户年利率2.5% 特别和退休账户年利率4% 为中高收入者放大了长期复利效应[11] - 55岁及以上会员在其公积金总余额的首60,000新元部分可享有高达6%的年利率[11] - 随着退休储蓄增长 公积金终身入息计划的每月支付额也将上升[12] - 提高顶限将使更多新加坡人能够达到全额退休金和超额退休金标准[12] 投资策略考量 - 由于更多资金分配至公积金 投资者需审视其投资策略 确保充足的现金流和流动性[16] - 公积金提供可预测回报且无下行风险 本金受保护 但灵活性有限[16] - 平衡公积金与其他投资 如房地产投资信托基金 股息股票和交易所交易基金 是持续创造财富的关键[16] - 例如 随着公积金核心退休基础增强 投资者可选择减少投资组合中的成长股比例 转而关注多元化的低风险蓝筹股[17] - 拥有稳定现金流和强劲资产负债表的优质股息股 如星展集团和新加坡交易所有限公司 是此类投资组合的优选[17] - 投资者应根据自身风险承受能力 平衡公积金储蓄 现金储蓄和投资 以确保在市场低迷时不会过早抛售股票[18]