Key Points Make sure you're not totally steering clear of risk. Don't overreact to stock market turbulence. Pay close attention to the investment fees you're paying. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › If you're someone who contributes money to an IRA or 401(k) plan each month, you should know that you're doing a great thing for your future. But saving for retirement isn't enough. It's important to invest your retirement savings so that money is able to grow ove ...

Women are saving less for retirement than men — and the gap could impact their future. A new Transamerica Center for Retirement Studies survey found that the median total savings women have in household retirement accounts is $56,000 — almost half of men’s $92,000. But the median savings vary widely by age. Find Out: Retirement Net Worth: How Your Savings Compare to the Average Retiree Read Next: 5 Clever Ways Retirees Are Earning Up To $1K Per Month From Home Here’s how much women in each generation hav ...

zimmytws / Shutterstock.com Quick Read Social Security benefits lost 20% of buying power between 2010 and 2024. COLAs use CPI-W which underweights healthcare and housing costs relative to senior spending patterns. Annuities with inflation protection can provide guaranteed lifetime income to supplement declining Social Security value. If you’re thinking about retiring or know someone who is, there are three quick questions causing many Americans to realize they can retire earlier than expected. tak ...

EmirMemedovski / Getty Images Social Security benefits can supplement your income from retirement savings, but the average check amount varies from person to person and state to state. Key Takeaways The average retired worker received $1,975 in monthly Social Security benefits in 2024. Retirees in Connecticut have the highest monthly Social Security checks, averaging $2,196, while those in Mississippi have the lowest at $1,814. About 69 million Americans collect Social Security, totaling $1.6 trilli ...

文章核心观点 - 对于计划在2026年退休的个人而言，延长工作年限可以从社会保障福利角度增加其未来每月收入 [1][2] 社会保障福利的两种提升方式 - 通过延迟申领福利以避免福利减少或获得额外增长：法定全额退休年龄为67岁（1960年或之后出生者），在62岁至全额退休年龄之间申领将导致每月福利永久性减少，而延迟至全额退休年龄之后申领，每推迟一年每月福利可增长8% [3][4][5] - 通过延长工作年限以优化收入历史记录从而提高福利：社会保障福利基于个人职业生涯中收入最高的35年计算，延长工作年限可用实际收入替代零收入年份或低收入年份，从而提升每月福利的计算基准 [6][7][8]

2026年美国社会保障福利调整 - 2026年退休社会保障受益人平均每月福利为2,071美元 [1] - 2026年社会保障福利的生活成本调整幅度为2.8%，平均每位退休工人每月将增加约56美元 [5][6] - 然而，一项AARP调查显示，大多数受益人认为这一增幅仍不足以跟上不断上涨的生活开支 [5] 社会保障福利计算与领取规则 - 福利金额主要根据工人最多35年的平均指数化月收入计算，平均收入越高，退休时的福利金额通常也越高 [3] - 美国人最早可在62岁开始领取退休福利，但若未等到完全退休年龄， payments将会减少 [1] - 完全退休年龄因受益人出生年份而异，达到此年龄可领取全额福利；若延迟领取，福利会持续增加直至70岁 [2] - 在完全退休年龄之前申领福利且仍在工作的受益人，其福利金额会根据其年收入变化而调整 [2] 生活成本调整机制与争议 - 年度生活成本调整使用上一年度第三季度的通胀指数计算 [7] - 许多社会保障倡导者认为，当前使用的计算公式未能准确反映老年人的实际开支 [7] - 2026年的福利金额可能无法跟上老年人的实际生活成本，这对于严重依赖社会保障收入的退休人员影响尤为严重 [4]

文章核心观点 - 约40%的美国社会保障福利金领取者在开始领取福利后仍在工作，表明福利金本身通常不足以维持退休生活 [1][2][7] - 福利金的购买力下降和持续上涨的生活成本是导致退休人员重返工作岗位的主要原因 [3][4][7] 受益人工作状况分析 - 2022年约40%的社会保障受益人在申领福利后的某个时间点仍在工作 [2] - 仍在工作的受益人中，约68%的人在达到完全退休年龄之前就申领了福利 [5] - 提前申领福利并仍在工作的人群中，拥有大学学位或从事管理/专业职业的比例较低，且健康状况自我评估良好的比例也较低 [5] - 约三分之一的在职受益人是在完全退休年龄至69岁之间申领福利的 [8] - 在完全退休年龄或之后申领福利的受益人更可能从事全职而非兼职工作，而提前申领者则相反 [8] 福利金购买力与生活成本压力 - 根据老年公民联盟的报告，2010年至2024年间，社会保障年度生活成本调整未能跟上通胀，导致受益人购买力损失约20% [3] - 明年医疗保险B部分保费将消耗受益人的付款，而福利金仅增加2.6%，无法完全覆盖该保险成本的增长 [11] - 食品杂货和处方药价格上涨也侵蚀了老年人的预算，约一半的退休受益人报告削减了可自由支配支出，超过三分之一的人削减了必需品开支 [12] 政策与财务影响 - 提前申领社会保障金会受到收入测试的限制，这会抑制全职工作，因为会减少福利金；但在完全退休年龄后申领，收入测试不再适用 [9] - 对于不希望在工作期间领取社会保障福利金的人来说，现在为退休储备足够的资金至关重要 [4]

文章核心观点 - 达到完全退休年龄后继续工作可能增加社会保障福利，但前提是后续收入需达到或超过个人历史最高35个收入年份的水平 [3][4] - 在完全退休年龄之前申领福利并继续工作将导致福利被暂时削减，具体为2025年收入超过23400美元后每多赚2美元则福利减少1美元 [5] - 一旦达到完全退休年龄，福利将不再因收入而减少，并且之前因工作收入而被暂时削减的福利会得到补发调整 [6] 社会保障福利计算规则 - 完全退休年龄为67岁，适用于1960年或之后出生的人群，但最早可在62岁或最晚70岁申领福利 [1] - 社会保障局使用个人收入最高的35个年份来计算应支付的福利金额 [4] - 达到完全退休年龄后继续工作，只要收入水平未进入个人历史最高35个收入年份，则不会对福利金额产生影响 [4] 工作收入对福利的暂时影响 - 在2025年，若在达到完全退休年龄之前申领福利并继续工作，收入超过23400美元后，每多赚2美元福利将减少1美元 [5] - 若在2025年达到完全退休年龄，则在该年份中，收入超过62160美元的部分，每多赚3美元福利减少1美元，此规则适用至达到完全退休年龄的当月 [6] - 上述因工作收入导致的福利减少是暂时性的，在个人达到完全退休年龄后，月度福利将向上调整以补偿先前被削减的部分 [6]

退休储蓄评估 - 评估储蓄充足度的通用规则是估算年收入需求减去社保福利后将差值乘以25若储蓄未达目标则考虑延迟退休 [3][4] - 举例说明若退休年需求为6万美元社保支付24万美元则差额36万美元需来自退休账户拥有至少90万美元储蓄被视为充足 [4] - 若储蓄远未达标延迟退休一至两年可同时延迟申领社保福利每延迟一年至完全退休年龄后福利终身增加8%以弥补储蓄不足 [5] 医疗保险考量 - 医疗可能成为巨大退休开支若未达65岁医保资格则需自行购买保险这将导致早期大量消耗储蓄 [6][8] - 若2026年为64岁则接近但未达医保资格延迟退休一年可避免通过COBRA保留 workplace 计划或购买市场保险的高昂成本 [6][7][8]

社会保障福利调整 - 2026年社会保障生活成本调整（COLA）预计将略高于2025年的增幅，具体数字将于10月底公布 [1][2] - COLA旨在帮助依赖该计划作为收入来源的人群减轻因通货膨胀导致的购买力下降 [1] 社会保障福利的局限性 - 社会保障福利不足以作为退休后的唯一生活来源，2025年平均每月福利为2,00831美元，年收入仅约24,100美元 [4] - 该计划最初设计仅为退休后多重收入来源之一，旨在替代约40%的退休前收入 [5][6] - 专家建议退休收入应替代退休前收入的70%至90%，这意味着需要大量储蓄来补充社会保障福利 [6] 退休收入来源建议 - 由于大多数工作者无法获得养老金，退休资金需来自退休账户的分配，如401(k)或IRA [7] - 即使是每月最高福利5,108美元的高收入者，年收入为61,296美元，若无其他收入来源仍需要大幅降低生活水平 [8] - 退休人员应重点关注拥有其他收入来源，而非仅依赖社会保障 [9]