公司整体财务状况 - 截至2020年3月31日，公司合并总资产为39.43832亿美元，投资贷款总额为24.85208亿美元，总存款为29.60397亿美元，股东权益总额为4.77351亿美元[179][182] - 截至2020年3月31日，公司总资产降至39.4亿美元，较2019年12月31日减少570万美元[243] - 截至2020年3月31日，公司总负债降至34.7亿美元，较2019年减少500万美元[243] - 截至2020年3月31日，公司股东权益降至4.774亿美元，较2019年减少70.9万美元[243] 公司净收入情况 - 2020年第一季度公司净收入为125.8万美元，而2019年第一季度净亏损为407.3万美元[182] - 2020年第一季度净收入为130万美元，而2019年第一季度亏损410万美元，增加了530万美元，2020年第一季度贷款损失拨备减少570万美元、净利息收入增加150万美元，部分被所得税拨备增加150万美元和非利息费用增加21.5万美元所抵消[209] - 2020年第一季度，归属于普通股股东的净收入为1,258千美元，调整后净收入为1,901千美元[344] 公司利息收支及净利息收入情况 - 2020年第一季度利息和股息收入为4055.7万美元，利息支出为846.2万美元，净利息收入为3209.5万美元[182] - 2020年3月31日止三个月，生息资产平均余额35.19267亿美元，利息收入4055.7万美元，平均收益率4.64%；2019年平均余额35.60814亿美元，利息收入4320.2万美元，平均收益率4.92%[213] - 2020年3月31日止三个月，计息负债平均余额28.86811亿美元，利息支出846.2万美元，平均利率1.18%；2019年平均余额29.79089亿美元，利息支出1256.3万美元，平均利率1.71%[213] - 2020年3月31日止三个月净利息收入3209.5万美元，利率差3.46%，净息差3.67%；2019年净利息收入3063.9万美元，利率差3.21%，净息差3.49%[213] - 2020年3月31日止三个月，贷款利息收入减少215.7万美元，主要因贷款组合收益率从5.79%降至5.47%及平均贷款额减少[219][220] - 2020年3月31日止三个月，FHLB平均借款从1.976亿美元增至2.957亿美元，平均利率从2.68%降至1.60%，银行股票贷款利息支出从16.2万美元降至10.9万美元[221] - 生息资产利息收入和计息负债利息支出的增减源于平均余额和平均利率的变化[217] - 净息差增加主要因计息负债重定价速度快于生息资产[222] - 截至2020年3月31日，非利息费用为25,758千美元，净利息收入为32,095千美元，非利息收入为5,306千美元[348] 公司贷款损失拨备情况 - 2020年第一季度贷款损失拨备为994万美元，而2019年第一季度为1564.6万美元[182] - 2020年3月31日止三个月，贷款损失拨备为990万美元，低于2019年的1560万美元；净冲销为25.7万美元，低于2019年的76万美元[225] - 2020年第一季度贷款损失拨备增加主要因COVID - 19预计经济影响带来的定性损失因素增加；2019年第一季度有1450万美元针对单一信贷关系的拨备[225] - 2020年第一季度，贷款损失准备金拨备为9940千美元，总冲销为357千美元，总回收为100千美元，净回收（冲销）为 - 257千美元 [288] 公司关键比率情况 - 2020年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.13%，年化平均股权回报率（ROAE）为1.05%，年化平均有形普通股权益回报率（ROATCE）为2.35%[182] - 2020年第一季度贷款年化收益率为5.47%，计息存款年化成本为1.09%，净息差年化为3.67%[182] - 2020年第一季度效率比率为68.88%[182] - 2020年第一季度一级杠杆比率为9.02%，普通股一级资本比率为11.67%，一级风险资本比率为12.20%[182] - 2020年第一季度总风险资本比率为13.00%，权益/资产比率为12.10%，有形普通股权益与有形资产比率为8.47%，账面价值每股为31.41美元[183] - 2020年第一季度效率比率为68.9%，低于2019年的69.3%[239] - 2020年第一季度有效所得税税率为26.1%，高于2019年的22.1%[240] - 截至2020年3月31日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的84.9%，占总资产的63.7%[247] - 截至2019年12月31日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的83.6%，占总资产的64.9%[247] - 2020年3月31日，不良资产与总资产比率为1.22%，与总贷款加OREO比率为1.92% [275] - 2020年3月31日，贷款损失准备金总额为2190万美元，占总贷款的0.87%；2019年12月31日为1220万美元，占比0.48% [285] - 2020年3月31日，集体评估减值贷款的损失准备金为1880万美元，占24.6亿美元此类贷款的0.76%；2019年12月31日为1100万美元，占25亿美元此类贷款的0.44% [285][287] - 2020年3月31日，贷款损失准备金与期末贷款比率为0.87%，净冲销（回收）与平均贷款的年化比率为0.04% [288] - 2020年3月31日，商业和工业贷款损失准备金为4979千美元，占比22.7%；消费贷款为6537千美元，占比29.8%等 [291] - 截至2020年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.47%[342] - 2020年第一季度，年化总平均股东权益回报率为1.05%，年化平均有形普通股权益回报率为2.35%[344] - 2020年第一季度，效率比率为68.88%[348] 公司网点分布情况 - 公司拥有52个全方位服务银行网点，分布在阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州[179] 公司核心存款无形资产情况 - 核心存款无形资产的估计使用寿命一般为7 - 10年[186] 公司商誉情况 - 2020年3月31日公司进行了商誉减值的临时分析，确定商誉未减值，当时商誉价值为1.364亿美元，约占股权的29%[186][191] - 2020年3月31日，公司进行了商誉减值的中期分析，确定商誉不太可能发生减值[304] 新冠疫情相关情况 - 2020年3月底《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》作为2万亿美元的立法方案签署成为法律[188] - 新冠疫情使公司贷款损失准备金计算和贷款损失拨备受经济状况变化影响显著增加，若经济恶化，所需贷款损失准备金和贷款损失拨备费用可能进一步增加[189] - 公司与受新冠疫情影响的借款人合作实施还款延期计划，改善了逾期贷款与总贷款的比率，但未来资产质量指标可能恶化[189] - 截至2020年4月27日，公司已对4.747亿美元的未偿还贷款余额执行了927次还款延期，延期时长为90或180天[194] - 薪资保护计划（PPP）贷款期限为两年，利率为1%，截至2020年4月27日，公司已完成或经小企业管理局（SBA）批准1676笔PPP贷款，融资额达4.701亿美元[194] - 2020年第一季度公司为实施远程工作策略产生了少量技术支出，预计不会产生额外重大成本，且未发现重大运营或内部控制挑战及风险[193] 公司业务合并核算方法 - 公司采用收购法核算业务合并，收购方按收购日公允价值确认100%的收购资产和承担负债[184] 公司各业务贷款敞口情况 - 截至2020年3月31日，公司酒店贷款敞口约为2.399亿美元，占总贷款的9.6%，前20大贷款占总敞口的84.0%[195][196] - 截至2020年3月31日，公司建筑贷款敞口约为2.222亿美元，占总贷款的8.9%，其中商业占74%，住宅占21%，空地占5%，商业类前40大贷款占总投资组合的72%，截至2020年4月27日，95%的项目按计划进行[197] - 截至2020年3月31日，公司餐厅贷款敞口约为9640万美元，占总贷款的3.8%，其中快餐占57%，全国性休闲餐饮占17%，本地独立酒吧和餐厅占6%[198] - 截至2020年3月31日，公司零售贷款敞口约为1.442亿美元，占总贷款的6%，其中零售房地产占48%，新旧汽车经销商占34%，杂货店等占15%，娱乐休闲占3%[200] - 截至2020年3月31日，公司飞机制造贷款敞口约为6290万美元，占总贷款的2.5%[200] - 截至2020年3月31日，公司多户住宅贷款敞口约为8510万美元，占总贷款的3.4%，其中950万美元（占组合的11.2%）用于中低收入公寓楼[201] - 截至2020年3月31日，公司银团全国信贷敞口约为4520万美元，占总贷款的1.8%[202] - 截至2020年3月31日，公司能源贷款敞口占贷款的比例不到1%，医疗和老年护理贷款敞口占总贷款的比例不到2%[203][204] 公司不同类型贷款金额及占比变化情况 - 2020年商业和工业贷款金额为542,571千美元，占比21.6%，较2019年减少29,076千美元，降幅5.1%[250] - 2020年房地产贷款总额为1,812,160千美元，占比72.3%，较2019年减少11,574千美元，降幅0.6%[250] - 2020年消费者贷款金额为64,799千美元，占比2.6%，较2019年减少3,579千美元，降幅5.2%[250] - 2020年农业贷款金额为87,593千美元，占比3.5%，较2019年减少5,300千美元，降幅5.7%[250] - 2020年持有待售贷款金额为6,494千美元，较2019年增加561千美元，增幅9.5%[250] - 2020年持有投资贷款净额（扣除拨备后）为2,485,208千美元，较2019年减少59,212千美元，降幅2.3%[250] 公司贷款到期情况 - 截至2020年3月31日，一年以内到期贷款金额为583,304千美元，一到五年到期贷款金额为975,271千美元，五年以上到期贷款金额为948,548千美元[257] 公司贷款利率类型情况 - 截至2020年3月31日，固定利率贷款金额为1,193,389千美元，浮动利率贷款金额为1,313,734千美元[257] 公司贷款分类情况 - 截至2020年3月31日，未分类贷款金额为2,440,581千美元，占比97.3%，较2019年12月31日的97.4%有所下降[269][273] - 截至2020年3月31日，分类贷款金额为66,542千美元，较2019年12月31日增加955千美元，增幅1.5%[269][273] 公司不良贷款及潜在问题贷款情况 - 2020年3月31日，非应计贷款为42,059千美元，较2019年12月31日的38,379千美元有所增加；不良资产总额为48,145千美元[275] - 2020年3月31日，不良贷款由235笔单独信贷和166个单独借款人组成，有五笔未偿还余额超过100万美元的不良贷款关系，总计2410万美元 [277] - 2020年3月31日，潜在问题贷款为2440万美元，低于2019年12月31日的2720万美元 [279] 公司投资证券情况 - 2020年3月31日，投资证券账面价值总计9.098亿美元，较2019年12月31日减少130万美元，占总资产的23.1% [292] - 债务证券购买时分为持有至到期或可供出售两类，公司不购买用于交易的证券 [293] - 截至2020年3月31日，可供出售证券摊余成本为181,965千美元，公允价值为187,812千美元；2019年12月31日摊余成本为141,082千美元，公允价值为142,067千美元[294] - 截至2020年3月31日，持有至到期证券摊余成本为721,992千美元，公允价值为750,900千美元；2019年12月31日摊余成本为769,059千美元，公允价值为783,911千美元[296] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司持有的抵押支持证券90.6%和

公司贷款总体情况 - 截至2019年12月31日，公司总贷款（扣除拨备后）为25.4亿美元，占总资产的64.4%[33] - 截至2019年12月31日，十大最大借款人（包括关联实体）的贷款总额约为2.157亿美元，占总贷款的8.4%[35] 各类贷款业务占比 - 2019年12月31日，商业房地产贷款为11.6亿美元，占总贷款（扣除拨备后）的45.5%；商业和工业贷款为5.921亿美元，占比23.3%；住宅房地产贷款为5.034亿美元，占比19.8%[33] 贷款限额相关 - 截至2019年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额为8720万美元，内部限额为2500万美元[42] 不同类型贷款期限及特点 - 公司提供的商业和工业贷款期限通常为1 - 5年，固定利率贷款期限一般为3 - 5年或有定期利率重置[46] - 商业房地产贷款本金较高，还款主要依赖物业收入，贷款期限为10 - 20年，3 - 7年末有气球付款或利率调整[49] - 房地产建设贷款期限通常为6个月至2年，一般以房地产第一留置权作抵押，有浮动利率[51] - 1 - 4户家庭住宅抵押贷款的贷款金额一般不超过评估价值的80%，固定利率超过10年的贷款通常出售，可调整利率贷款用于投资[55] - 农业房地产贷款还款期限不超过20年，贷款价值比为80%，利率较高、期限较短，涉及额外信用风险[58] - 公司提供多种农业经营贷款，有可调或固定利率，期限最长7年，以繁殖牲畜和/或农场设备担保的贷款期限最长5年[59] 其他贷款业务情况 - 公司参与银团贷款以分散资产负债表、提高收益率和降低利率风险，未来将继续该项目[47] - 公司提供多种个人消费贷款，包括有担保和无担保定期贷款及房屋改善贷款，消费贷款风险高于住宅房地产贷款[60] 公司业务开展区域 - 截至2019年12月31日，公司通过位于阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州的52家全方位服务分行开展银行业务[69] 业务区域人口情况 - 堪萨斯州最大的都市统计区威奇托人口超过64.8万，密苏里州和堪萨斯州的堪萨斯城是美国第30大都市统计区，人口220万，俄克拉荷马州塔尔萨是第54大都市统计区，人口超过100万[72] 业务区域市场增长情况 - 公司所在市场家庭收入预计五年增长率为1.94%，商业存款五年复合平均增长率为2.29%，消费者存款为1.75%[73] 公司员工情况 - 截至2019年12月31日，公司约有607名全职等效员工，且无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议[79] 银行控股公司相关规定 - 银行控股公司收购非银行公司超过5%有表决权股份或从事特定活动受限，若成为金融控股公司可开展更广泛活动，但需满足相关条件，公司目前未选择成为金融控股公司[89] - 若银行控股公司赎回或回购自身股权证券的对价，加上前一年回购或赎回的对价，达到公司合并净资产的10%或以上，需提前通知美联储[90] - 银行控股公司收购银行超过5%有表决权股份，需获美联储事先批准；美国司法部长可在美联储批准后30天内（某些情况缩短至15天）依据联邦反垄断法对收购提出质疑[110] - 依据可反驳的推定，收购在证券交易法第12条下注册证券类别的银行控股公司10%或以上有表决权股票，构成对该公司的控制权收购[111] - 《银行控股公司法》禁止实体未经美联储事先批准，收购银行控股公司或银行25%或以上有表决权证券或获得控制权[112] 银行业监管法规及罚款规定 - 金融机构改革、复兴与实施法案规定，美联储理事会可对不安全、不稳健的银行业务或违规行为处以最高每天100万美元的民事罚款[94] 巴塞尔III规则资本要求 - 巴塞尔III规则要求银行和银行控股公司维持最低普通股一级资本风险加权资本比率4.5%、一级资本风险加权资本比率6%、总风险加权资本比率8%和杠杆比率4%；被视为“资本状况良好”需维持普通股一级资本风险加权资本比率6.5%、一级资本风险加权资本比率8%、总风险加权资本比率10%和杠杆比率5%；最低2.5%的资本 conservation buffer于2019年1月1日全面实施[97] 银行组织资本计入规定 - 截至2009年12月31日，合并资产少于150亿美元的银行组织，可永久将2010年5月19日前发行并计入一级资本的信托优先股和累积永续优先股计入一级资本[101] 社区银行杠杆比率框架规定 - 2020年1月1日生效的最终规则规定，总资产少于100亿美元且满足其他条件（杠杆比率大于9%、表外风险敞口不超过合并总资产的25%、交易资产加交易负债不超过合并总资产的5%）的存款机构和存款机构控股公司，可选择社区银行杠杆比率框架；维持杠杆比率大于9%被视为满足巴塞尔III规则的资本要求；有两季度宽限期，期间杠杆比率大于8%仍被视为“资本状况良好”[102] 公司资本状况 - 截至2019年12月31日，Equity Bank超过被视为“资本状况良好”所需的资本水平[106] - 银行资本分为五类，包括资本充足（杠杆率至少5%、CET1风险资本比率6.5%、一级风险资本比率8%、总风险资本比率10%等），截至2019年12月31日，公司超过资本充足所需水平[127][130] 堪萨斯州银行股息规定 - 堪萨斯州银行法规定，堪萨斯州银行宣布股息前，需将自上次股息以来25%的净利润转入盈余基金，直至盈余基金等于总股本；若股息会使盈余基金低于银行总股本的30%，需获OSBC批准[119] - Equity Bank作为堪萨斯州银行，支付股息受堪萨斯州银行法和维持充足资本水平要求的限制[119][120] 银行内部人士信贷及资产交易规定 - 银行向内部人士提供信贷需满足特定条件，与内部人士进行超过资本10%的资产交易需获多数无利害关系董事预先批准[122][124] 存款保险相关 - FDIC为联邦保险银行存款提供保险，标准最高存款保险金额永久提高至25万美元，保险评估费基于资产等因素，费率可能调整[131][133][134] CFPB监管影响 - CFPB对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，公司资产低于该标准但仍受其规则影响，相关规则或影响公司合规成本等[135][137] 银行隐私和数据使用法规 - 银行需遵守多项隐私和数据使用法规，如《金融隐私权利法案》《联邦信用报告法》等[138][140] 反洗钱和反恐融资法规 - 公司需遵守反洗钱和反恐融资相关法规，若未维持和实施相关计划，将面临严重后果[142][143] 社区再投资法案要求 - 《社区再投资法案》要求监管机构评估金融机构满足当地社区信贷需求的记录，未达标可能面临额外要求和限制[144] 存贷业务相关联邦法律 - 公司存贷业务受多项联邦法律约束，如《联邦诚实借贷法》《电子资金转移法》等[145][146] 商业房地产贷款风险监管 - 若商业房地产贷款满足特定条件（如建设等贷款占总资本100%或以上等），银行将面临更高风险和监管分析[147] 市场利率对公司影响 - 市场利率变化会影响公司净利息收入和财务状况，公司试图通过资产负债结构调整降低影响但无法确保成功[187][188][189] LIBOR过渡影响 - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需利率，LIBOR过渡或产生成本和风险，影响公司业务[190][191] 公司贷款组合信用风险 - 公司贷款组合面临信用质量风险，经济和房地产市场变化或致违约和损失增加，影响净收入和财务状况[194][196][197] 房地产抵押相关风险 - 公司大量贷款以房地产为抵押，房地产价值波动可能导致贷款抵押不足，影响贷款损失准备金和经营业绩[198][199] 商业贷款抵押物风险 - 公司部分商业贷款以应收账款、存货等为抵押，抵押物价值下降可能增加未来损失风险，影响业务和财务状况[201] 参与贷款和银团交易风险 - 公司参与其他机构发起的贷款和银团交易，对这些业务的监控和管理控制减少，可能增加损失风险[204] 公司流动性风险 - 流动性对公司至关重要，存款减少、资金来源受限等可能影响公司业务和财务状况，限制支付股息能力[205][207][208] 公司竞争风险 - 公司处于竞争激烈的金融行业，面临来自其他金融机构和服务提供商的竞争，可能影响公司增长和利润[210][212] 公司声誉风险 - 公司作为社区银行，声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能对业务和经营业绩产生重大不利影响[216] 社区银行贷款风险特点 - 公司作为社区银行，贷款限额较低，贷款风险与大型竞争对手不同，可能影响业务拓展[217] 公司财务预测风险 - 公司财务预测基于众多假设，实际财务表现可能与预测有重大差异，战略计划实施受阻也会影响财务结果和股价[218][220] 大宗商品价格波动影响 - 大宗商品价格波动可能影响借款人履约能力，严重且长期的价格下跌或对公司财务状况和经营成果产生不利影响[221] 客户和交易对手信息风险 - 若依赖的客户和交易对手信息存在误导、虚假、不准确或欺诈情况，公司财务状况、经营成果、财务报告和声誉可能受负面影响[222] 受托责任索赔和法律诉讼风险 - 客户有关公司履行受托责任的索赔和法律诉讼若未得到有利解决，可能导致重大财务责任并影响市场对公司产品和服务的看法[223] 不动产有害物质风险 - 公司贷款组合部分以不动产作抵押，若发现不动产存在有害物质，可能需承担补救成本等，影响财务状况和经营成果[224] 技术变革竞争风险 - 银行业和金融服务行业技术变革迅速，公司竞争对手资源更多，若无法有效实施新技术产品和服务，可能削弱竞争力[225] 信息系统风险 - 公司信息系统故障或中断可能损害声誉、导致客户业务流失并面临监管审查和法律诉讼，影响财务状况和经营成果[227] 信息安全风险 - 公司面临网络攻击等信息安全风险，虽目前未遭受重大损失，但未来可能面临财务损失、声誉损害等问题[228] 第三方依赖风险 - 公司依赖第三方处理记录和数据，若第三方未能充分维护内部控制或对系统进行必要更改，可能导致业务中断或声誉受损[231] 员工或第三方行为风险 - 员工或第三方的错误或欺诈行为可能导致公司运营故障、潜在客户责任、声誉损害和监管干预，影响业务和财务状况[234] 企业风险管理框架风险 - 若公司企业风险管理框架无法有效降低风险和损失，可能遭受意外损失，对经营成果产生重大不利影响[235] 新会计准则影响 - 新的CECL会计准则将于2020年1月1日生效，公司预计对贷款损失准备金进行一次性累计调整，但无法确定调整幅度[237] 公司质押贷款情况 - 截至2019年12月31日，公司以Equity Bank全部股票为第三方贷款提供质押，贷款余额为900万美元，最大贷款承诺为4000万美元[247] 自然灾害对公司业务影响 - 公司业务受阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州市场影响，自然灾害可能影响区域经济和公司业务[239] 法律诉讼和监管调查风险 - 公司面临各类法律诉讼和监管调查，结果可能导致重大民事或刑事处罚[240] 知识产权诉讼风险 - 公司依赖科技公司提供信息技术产品和服务，面临知识产权相关诉讼风险[241] 商誉减值风险 - 公司商誉减值测试流程将因会计准则更新而改变，未来商誉可能减值并影响业绩[245] 出售抵押贷款风险 - 公司出售抵押贷款时需作出陈述和保证，可能需回购贷款或赔偿损失，影响流动性和业绩[248] 监管对公司影响 - 公司作为银行控股公司受联邦监管，相关法规增加成本并影响盈利能力[249] - 银行业监管机构定期检查公司业务，不遵守监管行动可能产生重大不利影响[253] - 公司需满足监管资本要求，不达标会影响客户信心和业务活动[255] 公司资本筹集风险 - 公司未来可能需筹集额外资本，但无法确保能以有利条件筹集到[258] 消费者保护法律违规风险 - 公司若违反消费者保护相关法律，可能面临多种制裁[259] 反洗钱法规违规风险 - 公司若被认定违反反洗钱法规，可能承担重大责任[260] 战略收购监管风险 - 公司战略收购需获监管批准，否则可能限制增长[261][263] 美联储资本注入要求风险 - 美联储可能要求公司为子公司Equity Bank注入资本[264] 其他金融机构影响 - 公司可能受其他金融机构稳健性的不利影响[266] 公司股权收购监管规定 - 持有公司25%或以上某类有表决权股票的实体可能被视为“银行控股公司”[267] - 银行控股公司或有美国业务的外国银行收购或持有公司5%或以上某类有表决权股票需获美联储批准[267] - 非银行控股公司收购或持有公司10%或以上已发行股票可能需获事先监管批准[267] 股东控制权认定规定 - 被银行监管机构认定为一致行动的股东持有的普通股将被合并计算以确定控制权[269] 公司其他业务情况 - 公司提供多种存款产品，包括活期、储蓄、货币市场和定期存款，采用多种客户获取策略促进新账户和存款增长[63] - 公司提供全方位在线银行、移动银行、商业资金管理、信托和财富管理等服务[66][67][68]

财务整体规模数据 - 截至2019年9月30日，公司合并总资产40.74663亿美元，投资贷款总额25.83049亿美元，存款总额31.06929亿美元，股东权益总额4.6705亿美元[191][193] - 截至2019年9月30日，现金及现金等价物1.68053亿美元，可供出售证券1.5268亿美元[193] - 截至2019年9月30日，总资产较2018年12月31日增加1290万美元至40.7亿美元，总负债增加180万美元至36.1亿美元，股东权益增加1110万美元至4.671亿美元[277] - 截至2019年9月30日，用于投资的总贷款较2018年12月31日增加2550万美元，增幅1.0%，达26亿美元[278] - 2019年9月30日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的84.0%，占总资产的64.0%；2018年12月31日，该比例分别为82.5%和63.5%[280] - 截至2019年9月30日，公司用于投资的贷款总额为26.00924亿美元，较2018年12月31日的25.75408亿美元增长1.0%[285] - 截至2019年9月30日，商业和工业贷款为5.85797亿美元，占比22.5%，较2018年12月31日减少1.5985亿美元，降幅2.7%[285] - 截至2019年9月30日，房地产贷款总额为18.5828亿美元，占比71.5%，较2018年12月31日增长4167.1万美元，增幅2.3%[285] - 截至2019年9月30日，消费贷款为7094.4万美元，占比2.7%，较2018年12月31日增长805万美元，增幅12.8%[285] - 截至2019年9月30日，农业贷款为8590.3万美元，占比3.3%，较2018年12月31日减少822万美元，降幅8.7%[285] - 截至2019年9月30日，一年以内到期的贷款为5.96308亿美元，一年至五年到期的为9.63171亿美元，五年以上到期的为10.41445亿美元[290] - 截至2019年9月30日，固定利率贷款为11.94273亿美元，浮动利率贷款为14.06651亿美元[290] - 截至2019年9月30日，未分类贷款占总贷款的96.3%，低于2018年12月31日的96.7%[306] - 截至2019年9月30日，分类贷款为9590万美元，较2018年12月31日的8610万美元增加980万美元，增幅11.4%[306] - 截至2019年9月30日，与一个信贷关系相关的分类余额为2360万美元，2018年12月31日为900万美元[306] - 截至2019年9月30日，不良资产总额为5713.6万美元，占总资产的1.40%，占总贷款加OREO的2.19%；2018年12月31日分别为3964.9万美元、0.98%和1.54%[308] - 2019年9月30日，不良贷款由305笔独立信贷和228个独立借款人组成，有6笔不良贷款关系余额超过100万美元，总计3050万美元[310] - 2019年9月30日，与KBC合并、Adams合并、City Bank收购和MidFirst收购直接相关的不良贷款分别为16.1万美元、110万美元、210万美元和1.8万美元[310] - 2019年9月30日，潜在问题贷款为4490万美元，2018年12月31日为5290万美元[311] - 2019年9月30日，贷款损失准备金总额为1790万美元，占总贷款的0.69%；2018年12月31日分别为1150万美元和0.44%[318] - 2019年9月30日，集体评估减值贷款的贷款损失准备金为1040万美元，占25.3亿美元集体评估减值贷款的0.41%；2018年12月31日分别为960万美元和0.38%[319] - 2019年9月30日，三个月和九个月期末贷款损失准备金占期末贷款的比例均为0.69%；2018年分别为0.42%[321] - 2019年9月30日，三个月和九个月年化净冲销（回收）占平均贷款的比例分别为0.09%和0.55%；2018年分别为0.06%和0.04%[321] - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金总额为1787.5万美元，较2018年12月31日的1145.4万美元有所增加[323] - 截至2019年9月30日，投资证券账面价值总计9.168亿美元，较2018年12月31日减少38.8万美元，占总资产的22.5%，2018年12月31日为22.6%[330] - 截至2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为1.52068亿美元，公允价值为1.5268亿美元；2018年12月31日，摊销成本为1.73503亿美元，公允价值为1.68875亿美元[334] - 截至2019年9月30日，持有至到期证券的摊销成本为7.64163亿美元，公允价值为7.78966亿美元；2018年12月31日，摊销成本为7.48356亿美元，公允价值为7.39989亿美元[336] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司总存款分别为31.07亿美元和31.23亿美元，减少1650万美元，降幅0.5%[348][349] - 2019年9月30日和2018年12月31日，计息活期存款中的经纪存款余额分别为4600万美元和3330万美元，储蓄和货币市场存款中的经纪存款余额分别为1990万美元和2100万美元[350] - 2019年9月30日和2018年12月31日，10万美元以上定期存款总额分别为6.20亿美元和7.06亿美元，减少8661.5万美元，降幅12.3%[352] - 截至2019年9月30日的九个月，公司平均贷款为26.2亿美元，较2018年12月31日平均余额增长9.7%[359] - 2019年9月30日和2018年12月31日，公司现金及现金等价物分别为1.681亿美元和1.928亿美元，减少2480万美元[360] - 截至2019年9月30日，公司未偿还备用和履约信用证及信贷承诺总额为4.66024亿美元[365] 净利润相关数据 - 2019年和2018年第三季度净利润分别为1040.6万美元和1032.2万美元，2019年和2018年前三季度净利润分别为1560万美元和2590万美元[191] - 2019年9月30日止三个月净收入和归属于普通股股东的净收入为1040万美元，较2018年同期的1030万美元增加8.4万美元[213] - 2019年9月30日止九个月净收入和归属于普通股股东的净收入为1560万美元，较2018年同期的2590万美元减少1030万美元[213] 利息收支及净利息收入数据 - 2019年第三季度利息和股息收入4454.9万美元，利息支出1302.3万美元，净利息收入3152.6万美元[193] - 2019年9月30日止三个月，公司总生息资产平均余额为3657970千美元，利息收入44549千美元，平均收益率4.83%；2018年同期平均余额为3457871千美元，利息收入43022千美元，平均收益率4.94%[218] - 2019年9月30日止三个月，公司计息存款总额平均余额为2673007千美元，利息支出10507千美元，平均利率1.56%；2018年同期平均余额为2251937千美元，利息支出6510千美元，平均利率1.15%[218] - 2019年9月30日止三个月，公司净利息收入为31526千美元，2018年同期为32755千美元；利率差从3.53%降至3.14%，净息差从3.76%降至3.42%[218] - 2019年9月30日止三个月，贷款利息收入增加1716千美元，主要因平均贷款额增加，部分被贷款组合收益率从5.73%降至5.70%所抵消；贷款手续费对净利息收入的影响从2018年的1400千美元降至2019年的1300千美元[218][221][222] - 2019年9月30日止三个月，FHLB借款平均余额从565700千美元降至320500千美元，降幅245200千美元；借款平均利率从2.21%升至2.42%，升幅21个基点[223] - 2019年9月30日止三个月，银行股票贷款利息支出从265千美元降至198千美元；计息负债总成本从1.41%升至1.69%，升幅28个基点[223] - 2019年9月30日止三个月，生息资产因平均余额增加使利息收入增加2327千美元，因收益率变动减少800千美元，总计增加1527千美元；计息负债因平均余额变动减少155千美元，因利率变动增加2911千美元，总计增加2756千美元；净利息收入减少1229千美元[221] - 净息差下降主要因计息负债成本上升速度快于生息资产，资金成本增加主要源于零售和公共基金存款成本上升[224] - 零售存款成本上升是因利率总体上升和市场竞争加剧；公共基金存款成本上升是因其他金融机构和州投资基金的竞争[224] - 截至2019年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为36.2849亿美元，利息收入为1325.15万美元，平均收益率为4.88%；2018年同期平均余额为31.68775亿美元，利息收入为1159.76万美元，平均收益率为4.89%[228] - 截至2019年9月30日的九个月，总付息负债平均余额为30.39044亿美元，利息支出为3906.2万美元，平均利率为1.72%；2018年同期平均余额为26.58804亿美元，利息支出为2451.4万美元，平均利率为1.23%[228] - 2019年九个月净利息收入为934.53万美元，2018年为914.62万美元；2019年利息率差为3.16%，2018年为3.66%；2019年净利息收益率为3.44%，2018年为3.86%[228] - 2019年九个月贷款利息收入增加是由于平均贷款额增加和贷款组合收益率从5.67%升至5.74%；2019年九个月贷款手续费对净利息收入的影响为330万美元，2018年为480万美元[233] - 2019年九个月FHLB借款平均余额从4.424亿美元降至2661万美元，减少主要因收购MidFirst获得8540万美元超额现金及增加核心存款；借款平均利率从1.98%升至2.56%[234] - 2019年九个月付息负债总成本从1.23%升至1.72%，上升49个基点[234] - 2019年九个月生息资产利息收入增加1653.9万美元，其中因平均余额增加带来1602.4万美元，因收益率变化带来51.5万美元[231] - 2019年九个月付息负债利息支出增加1454.8万美元，其中因平均余额增加带来206.5万美元，因利率变化带来1248.3万美元[231] - 2019年9月30日，公司净利息收入为31,526千美元，非利息收入为6,572千美元，剔除证券交易净损益后非利息收入为6,568千美元[388] - 2019年9月30日，公司净利息收入加剔除证券交易净损益后的非利息收入为38,094千美元[388] 其他收支数据 - 2019年第三季度贷款损失拨备67.9万美元，证券交易净收益4万美元，其他非利息收入656.8万美元[193] - 2019年9月30日止三个月，非利息收入增加110万美元、贷款损失拨备减少61.2万美元、所得税拨备减少13.8万美元，部分被净利息收入减少120万美元和非利息费用增加57.6万美元所抵消[213] - 2019年9月30日止九个月，非利息收入增加410万美元、净利息收入增加200万美元、所得税拨备减少320万美元，被贷款损失拨备增加1410万美元和非利息费用增加550万美元所抵消[213] - 2019年第三季度非利息收入为657.2万美元，较2018年同期的543.3万美元增加113.9万美元，增幅21.0%[244] - 2019年前三季度非利息收入为1834.7万美元，较2018年同期的1427.6万美元增加407.1万美元，增幅28.5%[249] - 2019年第三季度借记卡收入为220.5万美元，较2018年同期的166.7万美元增加53.8万美元，增幅32.3%[243][244] - 2019年前三季度借记卡收入为612.9万美元，较2018年同期的444.2万美元增加168.7万美元，增幅38.0%[249] - 2019年第三季度非利息支出为24

整体财务数据关键指标 - 截至2019年6月30日，公司合并总资产为41.8亿美元，投资贷款总额为26.6亿美元，总存款为31.9亿美元，股东权益总额为4.584亿美元[176] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月内，净收入分别为920万美元和690万美元；2019年和2018年截至6月30日的六个月内，净收入分别为520万美元和1560万美元[176] - 从2018年12月31日到2019年6月30日，公司总资产增加1.184亿美元至41.8亿美元，总负债增加1.159亿美元至37.2亿美元，股东权益增加25万美元至4.584亿美元[261] 第二季度财务数据关键指标 - 2019年第二季度利息和股息收入为4476.4万美元，利息支出为1347.6万美元，净利息收入为3128.8万美元[178] - 2019年第二季度贷款损失准备金为97.4万美元，证券交易净收益为7000美元，其他非利息收入为644.4万美元[178] - 2019年第二季度合并前费用为27.6万美元，其他非利息支出为2474.7万美元，税前收入为1174.2万美元[178] - 2019年第二季度所得税准备金为251万美元，净收入为923.2万美元，摊薄后每股收益为0.58美元[178] - 2019年第二季度年化平均资产回报率为0.92%，年化平均有形普通股回报率为8.10%，年化贷款收益率为5.74%[178] - 2019年第二季度年化计息存款成本为1.64%，年化净息差为3.42%，效率比率为65.59%[178] - 截至2019年6月30日，一级杠杆比率为8.26%，普通股一级资本比率为10.46%，一级风险资本比率为10.95%[178] - 2019年第二季度净收入和归属于普通股股东的净收入为920万美元，较2018年同期的690万美元增加240万美元[198] - 2019年第二季度与2018年同期相比，非利息收入增加190万美元，净利息收入增加36.8万美元，非利息支出减少95.2万美元，贷款损失准备金增加22.4万美元[198] 上半年财务数据关键指标 - 2019年上半年净收入和归属于普通股股东的净收入为520万美元，较2018年同期的1560万美元减少1040万美元[198] - 2019年上半年与2018年同期相比，净利息收入增加320万美元，非利息收入增加290万美元，非利息支出增加500万美元，贷款损失准备金增加1470万美元[198] - 2019年上半年平均生息资产余额36.14亿美元，利息收入8796.6万美元，收益率4.91%；2018年同期余额30.22亿美元，利息收入7295.4万美元，收益率4.87%[215] - 2019年上半年计息负债余额30.27亿美元，利息支出2603.9万美元，成本率1.74%；2018年同期余额25.39亿美元，利息支出1424.7万美元，成本率1.13%[215] - 2019年上半年净利息收入6192.7万美元，利率差3.17%，净息差3.46%；2018年同期净利息收入5870.7万美元，利率差3.74%，净息差3.92%[215] - 2019年上半年生息资产利息收入增加1501.2万美元，其中规模因素增加1375.5万美元，利率因素增加125.7万美元；计息负债利息支出增加1179.2万美元，其中规模因素增加219.4万美元，利率因素增加959.8万美元；净利息收入增加322万美元[218] - 2019年上半年贷款利息收入增加受平均贷款规模增加和贷款组合收益率提高13个基点推动，贷款手续费对净利息收入影响为210万美元，2018年同期为340万美元[220] - 2019年上半年FHLB借款平均余额较2018年同期减少1.412亿美元，主要因收购获现金和增加核心存款还款；借款平均利率提高86个基点，银行股票贷款利息支出从2018年同期18.3万美元增至30.9万美元；计息负债总成本率提高61个基点至1.74%[221] - 2019年上半年贷款损失拨备为1660万美元，2018年同期为190万美元；净冲销额为1030万美元，2018年同期为33.5万美元；毛冲销额为1070万美元，2018年同期为100万美元[227] - 2019年上半年非利息收入总计1177.5万美元，较2018年同期的884.3万美元增加293.2万美元，增幅33.2%[235] - 2019年上半年非利息费用总计5060万美元，较2018年上半年增加500万美元，增幅10.9%[243] - 2019年上半年薪资和员工福利增加460万美元，其中约210万美元（44.2%）与多次并购的人员增加有关[243][245] - 2019年上半年专业费用增加82.5万美元，增幅52.9%，主要因会计、顾问、咨询和律师费用增加[243][248] - 2019年上半年数据处理费用增加主要由于借记卡处理成本和软件许可费用增加[243][247] - 2019年上半年效率比率为67.4%，2018年同期为59.0%[255] - 2019年上半年有效所得税税率为20.8%，2018年同期为22.2%[258] 业务合并相关 - 2018年5月4日，公司完成与KBC和Adams的合并，分别增加5个和1个银行网点[196] - 2018年8月23日，公司完成与City Bank的合并，增加1个银行网点[196] - 2019年2月8日，公司完成MidFirst收购，增加3个银行网点[196] - 业务合并采用收购法核算，收购方按收购日公允价值确认100%的收购资产和承担负债[180] 贷款业务数据关键指标 - 2019年二季度末贷款平均余额为2655256000美元，利息收入38027000美元，收益率5.74%；2018年同期平均余额为2317071000美元，利息收入33101000美元，收益率5.73%[202] - 2019年二季度贷款利息收入增加受平均贷款规模增加和贷款组合收益率上升1个基点推动，贷款手续费对净利息收入的影响为1100000美元，2018年同期为1800000美元[209] - 2019年二季度贷款损失拨备97.4万美元，2018年同期75万美元；2019年二季度净冲销950万美元，2018年同期净回收1.7万美元[226] - 2019年一季度因一笔信贷关系增加贷款损失拨备1450万美元，二季度该信贷关系冲销920万美元[226] - 2019年二季度总冲销970万美元，回收20.7万美元；2018年二季度总冲销51.2万美元，回收52.9万美元[226] - 截至2019年6月30日，公司用于投资的总贷款为26.8亿美元，较2018年12月31日增加1.046亿美元，增幅4.1%[262] - 截至2019年6月30日，包括待售贷款在内的总贷款占存款的84.3%，占总资产的64.3%；2018年12月31日分别为82.5%和63.5%[265] - 2019年总投资贷款为26.79985亿美元，较2018年的25.75408亿美元增长4.1%[270] - 2019年待售贷款为676.1万美元，较2018年的297.2万美元增长127.5%[270] - 截至2019年6月30日，一年及以内到期的贷款为5.93836亿美元，一到五年到期的为9.81013亿美元，五年以上到期的为11.05136亿美元[275] - 截至2019年6月30日，固定利率贷款为12.18449亿美元，浮动利率贷款为14.61536亿美元[275] - 截至2018年12月31日，一年及以内到期的贷款为6.2371亿美元，一到五年到期的为9.79005亿美元，五年以上到期的为9.72693亿美元[279] - 截至2018年12月31日，固定利率贷款为12.96865亿美元，浮动利率贷款为12.78543亿美元[279] - 截至2019年6月30日，未分类贷款占总贷款的96.0%，较2018年12月31日的96.7%有所下降[291] - 截至2019年6月30日，分类贷款为1.062亿美元，较2018年12月31日的8610万美元增加2010万美元，增幅23.4%[291] - 2019年商业和工业贷款为5.92569亿美元，较2018年的6.01782亿美元下降1.5%[270] - 2019年商业房地产贷款为10.39789亿美元，较2018年的11.06871亿美元下降6.1%[270] - 截至2019年6月30日，不良资产总额为6714.1万美元，占总资产的1.61%，占总贷款加OREO的2.51%；2018年12月31日分别为3964.9万美元、0.97%和1.53%[293] - 2019年6月30日，不良贷款由321笔独立信贷和234个独立借款人组成，有十笔不良贷款关系，未偿还余额超过100万美元，总计4050万美元[295] - 2019年6月30日，潜在问题贷款为4400万美元，未包含在非应计或逾期90天类别中；2018年12月31日为5290万美元[297] - 2019年6月30日，贷款损失准备金总额为1780万美元，占总贷款的0.66%；2018年12月31日分别为1150万美元和0.44%[303] - 2019年6月30日，集体评估减值贷款的损失准备金为1070万美元，占26.1亿美元集体评估减值贷款的0.41%；2018年12月31日分别为960万美元和0.38%，对应贷款金额为25.1亿美元[304] - 2019年第二季度，年化净损失占平均贷款的比例增至1.44%，调整后为0.08%；2018年同期为0.00%[306] - 2019年上半年，年化净损失占平均贷款的比例增至0.80%，调整后为0.08%；2018年同期为0.03%[306] - 截至2019年6月30日，商业和工业贷款损失准备金为794.8万美元，占总准备金的44.7%；2018年12月31日分别为270.7万美元和23.6%[312] - 截至2019年6月30日，商业房地产贷款损失准备金为377.7万美元，占总准备金的21.2%；2018年12月31日分别为310.8万美元和27.1%[312] - 截至2019年6月30日，住宅房地产贷款损失准备金为290.8万美元，占总准备金的16.4%；2018年12月31日分别为232万美元和20.3%[312] - 2018年12月31日，公司与两个相关借款人的信贷关系总额为2830万美元，2019年第一季度借款实体申请第11章破产保护[314] - 2019年4月，公司针对该信贷关系计提1450万美元的贷款损失拨备，第二季度冲销920万美元[315] - 2019年6月30日，公司对上述两家公司负责人的个人资产有总计1050万美元的贷款，由住宅房地产担保[316] 证券业务数据关键指标 - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物为1.81418亿美元，可供出售证券为1.61082亿美元，持有至到期证券为7.6695亿美元[178] - 2019年6月30日，投资证券账面价值总计9.28亿美元，较2018年12月31日增加1080万美元；证券占总资产的22.2%，2018年12月31日为22.6%[319] - 2019年6月30日，可供出售证券的摊销成本为1.61422亿美元，公允价值为1.61082亿美元；2018年12月31日摊销成本为1.73503亿美元，公允价值为1.68875亿美元[323] - 2019年6月30日，持有至到期证券的摊销成本为7.6695亿美元，公允价值为7.7805亿美元；2018年12月31日摊销成本为7.48356亿美元，公允价值为7.39989亿美元[325] - 2019年6月30日，可供出售证券中，一年以内到期的账面价值为0，收益率为0%；1 - 5年到期的账面价值为7000美元，收益率为3.50%；5 - 10年到期的账面价值为6.8万美元，收益率为2.50%；10年以上到期的账面价值为1.61007亿美元，收益率为2.51%；总计账面价值为1.61082亿美元，收益率为2.51%[328] - 2019年6月30日，持有至到期证券中，美国政府赞助实体证券账面价值为3885万美元，收益率为2.32%；住宅抵押贷款支持证券账面价值为5.85906亿美元，收益率为2.85%；公司证券账面价值为2299.3万美元，收益率为4.67%；小企业管理局贷款池账面价值为158.5万美元，收益率为2.73%；州和政治分区证券账面价值为1.52581亿美元，收益率为2.89%；总计账面价值为7.

公司整体财务状况 - 截至2019年3月31日，公司合并总资产为40.7亿美元，投资贷款总额为25.9亿美元，总存款为32.6亿美元，股东权益总额为4.535亿美元[170] - 截至2019年3月31日，公司总资产增至40.7亿美元，较之前增加360万美元；总负债增至36.1亿美元，较之前增加610万美元；股东权益降至4.535亿美元，较之前减少250万美元[231][233] - 截至2019年3月31日，公司总股东权益为453,463千美元，有形普通股权益为293,519千美元，普通股每股账面价值为28.66美元，有形普通股每股账面价值为18.55美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为18.30美元[343] - 截至2019年3月31日，公司总股东权益与总资产比率为11.15%，有形普通股权益与有形资产比率为7.52%[347] - 截至2019年3月31日，公司平均总股东权益为459,713千美元，平均有形普通股权益为302,398千美元，归属于普通股股东的净亏损为4,073千美元，调整后净亏损为3,448千美元，年化平均总股东权益回报率为 - 3.59%，年化平均有形普通股权益回报率为 - 4.62%[349] - 2018年12月31日，公司总股东权益为455,941千美元，有形普通股权益为301,276千美元，普通股每股账面价值为28.87美元，有形普通股每股账面价值为19.08美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为18.73美元[343] - 2018年12月31日，公司总股东权益与总资产比率为11.23%，有形普通股权益与有形资产比率为7.71%[347] - 2018年12月31日，公司平均总股东权益为449,450千美元，平均有形普通股权益为294,506千美元，归属于普通股股东的净利润为9,925千美元，调整后净利润为10,519千美元，年化平均总股东权益回报率为8.76%，年化平均有形普通股权益回报率为14.17%[349] - 2018年9月30日，公司总股东权益为443,237千美元，有形普通股权益为287,807千美元，普通股每股账面价值为28.07美元，有形普通股每股账面价值为18.22美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为17.86美元[343] - 2018年9月30日，公司总股东权益与总资产比率为11.28%，有形普通股权益与有形资产比率为7.62%[347] - 2018年9月30日，公司平均总股东权益为439,771千美元，平均有形普通股权益为289,515千美元，归属于普通股股东的净利润为10,322千美元，调整后净利润为10,881千美元，年化平均总股东权益回报率为9.31%，年化平均有形普通股权益回报率为14.91%[349] - 2018年6月30日，公司总股东权益为433,282千美元，有形普通股权益为286,744千美元，普通股每股账面价值为27.44美元，有形普通股每股账面价值为18.16美元，摊薄后有形普通股每股账面价值为17.78美元[343] 公司盈利情况 - 2019年第一季度公司净亏损410万美元，而2018年同期净利润为870万美元[170] - 2019年3月31日止三个月净亏损及归属于普通股股东的净亏损为410万美元，2018年同期净收入及归属于普通股股东的净收入为870万美元，减少1280万美元[192] - 2019年3月31日季度利息和股息收入为4320.2万美元，利息支出为1256.3万美元，净利息收入为3063.9万美元[172] - 2019年3月31日季度证券交易净收益为6000美元，而2018年3月31日季度净亏损为8万美元[172] - 2019年3月31日季度年化平均资产回报率为 - 0.42%，年化平均股权回报率为 - 3.59%[172] - 2019年3月31日季度贷款年化收益率为5.79%，有息存款年化成本为1.61%，净利息收益率年化后为3.49%[172] - 2019年3月31日季度效率比率为69.26%[172] - 2019年一季度末总生息资产平均余额356081.4万美元，利息收入4320.2万美元，平均收益率4.92%；2018年分别为288396万美元、3412.3万美元、4.80%[197] - 2019年一季度末计息存款平均余额270959.7万美元，利息支出1073万美元，平均利率1.61%；2018年分别为204378.4万美元、471.8万美元、0.94%[197] - 2019年一季度净利息收入3063.9万美元，2018年为2778.7万美元；2019年一季度利率差3.21%，2018年为3.74%；2019年一季度净息差3.49%，2018年为3.91%[197] - 2019年一季度末贷款平均余额256003万美元，利息收入3653.3万美元，平均收益率5.79%；2018年分别为212297.3万美元、2904.8万美元、5.55%[197] - 2019年一季度末FHLB借款平均余额19761万美元，较2018年减少13480万美元；平均利率2.68%，较2018年增加109个基点[197][204] - 2019年一季度贷款利息收入增加主要因平均贷款额增加和贷款组合收益率提高24个基点；贷款手续费对净利息收入影响为100万美元，2018年为160万美元[203] - 2019年一季度非利息收入主要来源为服务费和手续费、借记卡收入等[210] - 生息资产平均余额和收益率增加使净利息收入增加，计息负债平均利率和余额增加使利息支出增加[202] - 净息差下降主要因计息负债成本上升速度快于生息资产，资金成本增加源于零售和公共基金存款成本上升[205] - 2019年第一季度非利息收入为5324万美元，较2018年同期的4251万美元增加1073万美元，增幅25.2%[214] - 2019年第一季度非利息支出为2554.3万美元，较2018年同期的1962.7万美元增加591.6万美元，增幅30.1%[218] - 2019年第一季度效率比率为69.3%，高于2018年同期的59.6%[227] - 2019年第一季度有效所得税税率为22.1%，低于2018年同期的22.5%[228] - 2019年第一季度借记卡收入为173.8万美元，较2018年同期的125.3万美元增加48.5万美元，增幅38.7%[214] - 2019年第一季度服务收费和手续费为192.3万美元，较2018年同期的158万美元增加34.3万美元，增幅21.7%[214] - 2019年第一季度薪资和员工福利增加320.7万美元，增幅29.4%，主要因多次并购增加员工[218] - 2019年第一季度数据处理费用增加73.1万美元，增幅43.7%，主要因借记卡处理成本和软件许可费用增加[218] - 2019年3月31日非利息支出为25,543千美元，净利息收入为30,639千美元，非利息收入为5,324千美元[353] - 2019年3月31日非利息支出与净利息收入加非利息收入的比率为71.03%，效率比率为69.26%[353] 公司贷款业务情况 - 截至2019年3月31日，公司用于投资的总贷款为26.2亿美元，较2018年12月31日增加4360万美元，增幅1.7%[234] - 截至指定日期，公司投资性贷款总额为26.18986亿美元，较之前的25.75408亿美元增长1.7%；待售贷款总额为214万美元，较之前的297.2万美元下降28.0%；扣除拨备后投资性贷款总额为25.92646亿美元，较之前的25.63954亿美元增长1.1%[240] - 商业和工业贷款为5.87884亿美元，占比22.4%，较之前下降2.3%；商业房地产贷款为10.41358亿美元，占比39.8%，较之前下降5.9%；房地产建设贷款为1.92828亿美元，占比7.4%，较之前增长55.1%；住宅房地产贷款为5.10092亿美元，占比19.5%，较之前增长14.4%；农业房地产贷款为1.35489亿美元，占比5.2%，较之前下降2.8%；消费贷款为7175.3万美元，占比2.7%，较之前增长14.1%；农业贷款为7958.2万美元，占比3.0%，较之前下降15.4%[240] - 截至2019年3月31日，一年及以内到期贷款为5.94592亿美元，一至五年到期贷款为9.79403亿美元，五年后到期贷款为10.44991亿美元；固定利率贷款为12.3915亿美元，浮动利率贷款为13.79836亿美元[246] - 截至2018年12月31日，一年及以内到期贷款为6.2371亿美元，一至五年到期贷款为9.79005亿美元，五年后到期贷款为9.72693亿美元；固定利率贷款为12.96865亿美元，浮动利率贷款为12.78543亿美元[248] - 截至2019年3月31日，未分类贷款为25.23892亿美元，分类贷款为9509.4万美元；截至2018年12月31日，未分类贷款为24.89353亿美元，分类贷款为8605.5万美元[256][258] - 截至2019年3月31日，未分类贷款占比降至96.4%，低于2018年12月31日的96.7%；分类贷款在2019年3月31日为9510万美元，较2018年12月31日的8610万美元增加900万美元，增幅为10.5%[258] - 2019年3月31日非应计贷款为7.1047亿美元，2018年12月31日为3.3203亿美元；非不良资产总额为7.7429亿美元，2018年12月31日为3.9593亿美元；不良资产与总资产比率为1.90%，2018年12月31日为0.97%；不良资产与总贷款加其他不动产比率为2.95%，2018年12月31日为1.53%[261] - 2019年3月31日，公司有11笔不良贷款关系，总额达5210万美元，未偿还余额超过100万美元[265] - 2019年3月31日潜在问题贷款为2400万美元，2018年12月31日为5290万美元[267] - 2019年3月31日，30 - 59天逾期贷款为5300万美元，60 - 89天逾期贷款为2000万美元；2018年12月31日，30 - 59天逾期贷款为3300万美元，60 - 89天逾期贷款为5100万美元[270] - 2019年3月31日贷款损失准备金总额为2630万美元，占总贷款的1.01%；2018年12月31日为1150万美元，占总贷款的0.44%[274] - 2019年3月31日集体评估减值贷款的贷款损失准备金为960万美元，占25.3亿美元集体评估减值贷款的0.38%；2018年12月31日为960万美元，占25.1亿美元集体评估减值贷款的0.38%[275] - 截至2019年3月31日的三个月，年化净损失占平均贷款的百分比增至0.12%，2018年同期为0.07%[276] - 2019年3月31日商业和工业贷款损失准备金为1605.6万美元，占总准备金的61.0%；2018年12月31日为270.7万美元，占23.6%[283] - 2019年第一季度，与两个相关借款人的2830万美元信贷关系因借款人申请破产保护被置于非应计状态[285] - 2019年4月，公司认为需针对上述信贷关系计提1450万美元的贷款损失准备金[286] - 2019年第一季度末三个月平均贷款为25.6亿美元，较2018年12月31日平均余额增长7.2% [324] 公司证券投资业务情况 - 2019年3月31日投资证券账面价值为9.158亿美元，较2018年12月31日减少140万美元，占总资产比例从22.6%降至22.5%[290] - 2019年3月31日可供出售证券摊销成本为16.8463亿美元，公允价值为16.6355亿美元；持有至到期证券摊销成本为7.49493亿美元，公允价值为7.52207亿美元[294][295] - 2019年3月31日债务证券总账面价值为9.15848亿美元，加权平均收益率为2.93%；2018年12月31日为9.17231亿美元，加权平均收益率为3.10%[300][303] - 2019年3月31日和2018年12月31日，公司持有的抵押支持证券89.2%和88.9%的合同最终到期日超过十年，加权平均寿命分别为4.8年和5.0年，修正久期分别为4.2年和4.4年[304] - 公司证券投资组合在2019年3月31日的加权平均期限为4.9年，修正久期为4.3年[324] 公司存款业务情况

财务数据关键指标 - 2018年12月31日，公司总贷款（扣除拨备后）为25.6亿美元，占总资产的63.1%[37] - 2018年12月31日，商业和工业贷款为5.825亿美元，占总贷款（扣除拨备后）的22.7%[38] - 2018年12月31日，商业房地产贷款为12.5亿美元，占总贷款（扣除拨备后）的48.8%[38] - 2018年12月31日，住宅房地产贷款为4.445亿美元，占总贷款（扣除拨备后）的17.3%[38] - 2018年12月31日，十大最大借款人（包括关联实体）的贷款总额约为2.403亿美元，占总贷款的9.3%[40] - 2018年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额为8450万美元，内部限额为2500万美元[47] - 截至2018年12月31日，公司约有627名全职等效员工，且无员工由集体谈判单位代表或参与集体谈判协议[80] - 截至2018年12月31日，公司超过被视为资本充足的资本水平[131] - 公司已将Equity Bank的全部股权作为第三方贷款的抵押品，截至2018年12月31日贷款余额为1550万美元，最高贷款承诺为4000万美元[244] 各条业务线数据关键指标 - 1 - 4户家庭住宅抵押贷款通常按不超过评估价值的80%发放，房屋净值贷款和房屋净值信贷额度的综合贷款价值比一般限制在80%[58] - 农业房地产贷款一般在不超过20年的期限内摊销，贷款价值比为80%[62] - 商业和工业贷款期限通常为1至5年，固定利率贷款期限一般为3至5年或包含定期利率重置[50] - 商业房地产贷款期限为10至20年，3至7年末有气球付款或利率调整[54] - 农业经营贷款可按浮动或固定利率发放，一般期限最长7年，以种畜和/或农场设备担保的农业经营贷款按固定利率发放，期限最长5年[63] 公司业务范围与市场情况 - 截至2018年12月31日，公司通过位于阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州的49家全方位服务分行开展银行业务[71] - 堪萨斯州最大的都市统计区威奇托人口超过64.8万，密苏里州和堪萨斯州的堪萨斯城是美国第30大都市统计区，人口220万，俄克拉荷马州塔尔萨是第54大都市统计区，人口超过100万[73] - 市场家庭收入预计五年增长率为4.27%[73] - 据费哲金融服务集团数据，市场商业存款预计五年复合平均增长率为3.79%，消费者存款为1.90%[73] 公司产品与服务 - 公司提供多种存款账户，包括活期、储蓄、货币市场和定期存款[65] - 公司提供全方位在线银行解决方案、移动银行解决方案等多种银行产品和服务[68] - 公司提供全套商业资金管理服务，包括余额报告、账户间转账等[70] 监管规则与要求 - 银行控股公司若赎回或回购自身股权证券，若支付的对价加上前一年回购或赎回支付的对价等于或超过公司合并净资产的10%，需提前通知美联储[89] - 美联储可对银行控股公司不安全、不稳健的行为或违法违规行为处以最高每日100万美元的民事罚款[93] - 巴塞尔III规则要求银行和银行控股公司保持最低4.5%的一级普通股（CET1）资本比率、6%的一级资本总比率、8%的总资本比率和4%的杠杆比率，还需持有2.5%的CET1资本保护缓冲[96] - 巴塞尔III规则要求银行保持6.5%的CET1资本比率、8%的一级资本总比率、10%的总资本比率和5%的杠杆比率，才会被视为“资本状况良好”[97] - 资本保护缓冲要求从2016年1月开始以风险加权资产的0.625%逐步实施，每年增加该比例，直到2019年1月全面实施[97] - 资产少于150亿美元的银行组织可永久将信托优先股和累积永续优先股计入一级资本[102] - 拟议规则规定，资产少于100亿美元、满足特定风险合格标准且社区银行杠杆比率（CBLR）超过9%的银行或控股公司有资格选择CBLR框架[105] - 银行控股公司收购银行超过5%有表决权股份需事先获得美联储批准，美国总检察长可在30天内（某些情况下缩短至15天）对收购提出质疑[111] - 收购10%或更多在交易所法第12条下注册的银行控股公司有表决权股票类别，在特定情况下构成对公司的控制权收购[112] - 未经美联储批准，任何实体不得收购银行控股公司或银行25%或更多的有表决权证券[114] - 堪萨斯州银行在宣布股息前，必须将自上次股息以来净利润的25%转入盈余基金，直到盈余基金等于其总股本[120] - 银行向内部人士提供信贷需满足特定条件，向内部人士买卖资产超资本10%需多数非关联董事预先批准[124][125] - 银行资本分为五类，包括资本充足（杠杆资本至少5%、普通股一级风险资本至少6.5%、一级风险资本至少8%、总风险资本至少10%等）[128] - FDIC将标准最高存款保险金额永久提高到25万美元，保险费基于相对违约风险等确定[133] - CFPB对资产100亿美元及以上存款机构有检查和主要执法权，公司资产低于该标准但受其规则影响[137] - 银行需按《金融隐私权利法》披露收集和保护机密信息政策，客户可阻止信息共享[140] - 《爱国者法案》等拓宽美国反洗钱法律范围，公司需维持相关合规计划[144] - 《社区再投资法》要求监管机构评估银行满足当地社区信贷需求记录[146] - 银行商业房地产贷款满足特定条件（如建设等贷款占总资本100%或以上等）需强化风险管理[149][151] - 2013年7月联邦银行机构发布巴塞尔协议III最终规则，2015年1月1日对公司生效，过渡期从2015年1月1日至2019年1月1日[254] - 实体拥有公司25%或以上某类有表决权流通股，或虽比例较小但有“控制影响”，可能被按《银行控股公司法》监管[264] - 银行控股公司或有美国业务的外国银行收购或持有公司5%或以上某类有表决权流通股，需获美联储批准[264] - 非银行控股公司的个人收购或持有公司10%或以上流通股，可能需获监管预先批准[264] - 被认定“控制”公司的股东可能需剥离等于或超过5%有表决权股份的被视为与银行控股公司身份不符的投资[264] - 公司新活动和扩张计划需监管批准，收购联邦存款保险公司承保的储蓄机构或相关业务，需获州和联邦监管机构批准[258] - 公司受严格资本要求约束，可能影响股本回报率、限制派息或回购股份[254] - 公司受众多保护消费者法律约束，违反可能导致多种制裁[256] - 公司受《银行保密法》等反洗钱法规约束，若被认定存在缺陷可能承担重大责任[257] 公司面临的风险与挑战 - 公司盈利能力易受利率波动影响，利率变化会影响净利息收入等[188] - 利率利差近年来收窄，或对公司财务状况和经营业绩产生不利影响[189] - 2017年英国金融行为监管局宣布2021年后不再强制银行提交计算LIBOR所需利率，LIBOR过渡或给公司带来成本和风险[191] - 2017年12月22日美国签署《减税与就业法案》，企业税率从35%降至21%，2017年公司净递延税项资产重新计量产生120万美元费用[195] - 公司贷款组合包含大量房地产担保贷款，经济下行或导致贷款违约和冲销增加，影响净收入和财务状况[197] - 公司大量商业贷款由应收账款、存货等资产担保，抵押物价值下降或增加未来损失风险[202] - 公司部分贷款组合为参与和银团交易权益，可能影响对贷款关系的监控并增加损失风险[204] - 流动性对公司至关重要，无法筹集资金或导致流动性问题，影响业务和财务状况[205] - 作为银行控股公司，公司资金来源有限，支付股息能力受限[208] - 公司所处行业竞争激烈，面临来自其他金融机构和服务提供商的竞争，可能影响增长和利润[211] - 作为社区银行，公司声誉对业务成功至关重要，声誉受损可能对经营业绩产生重大不利影响[215] - 公司作为社区银行机构，贷款限额较低且面临不同贷款风险，贷款对象主要为个人和中小企业[217] - 公司财务预测基于众多假设，实际财务表现可能与预测有重大差异[218] - 公司无法确保从市场增长或有利经济条件中受益，战略计划实施受阻可能影响财务结果和股价[219] - 大宗商品价格波动可能对公司财务状况和经营成果产生不利影响[220] - 公司依赖客户和交易对手信息的准确性和完整性，若信息有误可能产生负面影响[221] - 公司贷款活动面临环境风险，可能承担相关成本并影响财务状况[222] - 银行业技术变革迅速，公司可能因资源较少难以有效实施新技术产品和服务[224] - 公司信息系统可能出现故障或中断，影响业务运营并造成损失[225] - 公司面临信息安全风险，网络可能遭受攻击，导致财务损失和声誉损害[226] - 公司依赖第三方处理记录和数据，若第三方维护不当可能影响业务[230] - 新会计标准将改变信用损失的确认方式，或对财务状况和经营成果产生重大影响，2019年12月15日后的财年生效[234][236] - 公司业务受阿肯色州、堪萨斯州、密苏里州和俄克拉荷马州市场的不利天气或人为事件影响，可能导致业务和经营成果受损[237] - 公司可能卷入诉讼、调查等法律程序，结果可能导致重大民事或刑事处罚[238] - 公司面临知识产权相关的索赔和诉讼，若败诉可能需支付巨额赔偿或特许权使用费[239][240] - 若商誉减值，公司可能需计提费用，这将对业务、财务状况和经营成果产生不利影响[242][243] - 公司在某些情况下可能需回购抵押贷款或赔偿买家损失，这可能损害流动性、经营成果和财务状况[245] - 公司作为银行控股公司，受到广泛监管，这增加了成本并影响盈利能力[246] - 法律法规和货币政策的变化可能对公司经营成果产生重大影响[249] - 银行监管机构定期对公司进行检查，若不遵守监管措施，可能对公司产生重大不利影响[250] - 公司可能需未来筹集额外资本，但资本可能无法按需获得或会稀释股东权益[255]