财务状况总体数据 - 截至2020年9月30日总资产为35.87041亿美元，较2019年12月31日的30.88953亿美元有所增长[11] - 截至2020年9月30日总负债为32.30417亿美元，较2019年12月31日的27.61937亿美元有所增长[11] - 截至2020年9月30日股东权益为3.39425亿美元，较2019年12月31日的3.27016亿美元有所增长[11] 资产项目数据 - 2020年9月30日现金及现金等价物为7.02613亿美元，2019年12月31日为3.78423亿美元[11] - 2020年9月30日可供出售投资证券公允价值为3.28253亿美元，2019年12月31日为4.03601亿美元[11] - 2020年9月30日持有至到期投资证券为2.02593亿美元，2019年12月31日为2.39539亿美元[11] - 2020年9月30日待售贷款公允价值为1.16561亿美元，2019年12月31日为0.09509亿美元[11] - 2020年9月30日投资贷款净额为19.75024亿美元，2019年12月31日为18.22024亿美元[11] - 截至2020年9月30日，持有至到期投资中美国国债为15058美元，州和政治分区为1376美元，抵押支持证券为193208美元[73] - 截至2020年9月30日，可供出售投资证券的摊销成本为323821美元，市场价值为328253美元[74] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票成本分别为300万美元、480万美元和290万美元、480万美元[75] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，分别有2.886亿美元和3.538亿美元摊销成本的证券被质押[76] - 截至2020年9月30日，公司投资证券有相应的到期分布[79] - 截至2020年9月30日，投资证券总额按摊余成本计算为5.26414亿美元，按市值计算为5.36519亿美元[81] - 2020年9月30日，有30个可供出售投资证券头寸存在未实现损失，总计10万美元，均为美国政府机构证券[81] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，持有待投资贷款净额分别为1.998161亿美元和1.835929亿美元[83] - 2020年3月1日起，公司定期从关联方Capital City Home Loans购买新发放的1 - 4户家庭房地产担保浮动利率贷款，截至2020年9月30日的九个月内，贷款购买总额为2950万美元[86] - 截至2020年9月30日，公司贷款总额为1998161000美元，较2019年12月31日的1835929000美元有所增加[93] - 截至2020年9月30日，非应计贷款总额为5505000美元，较2019年12月31日的4472000美元有所增加[93] - 截至2020年9月30日，抵押依赖贷款总额为7600000美元，其中房地产担保贷款为7567000美元，非房地产担保贷款为33000美元[98] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司分别有1200000美元和600000美元的1 - 4户家庭住宅房地产贷款处于止赎程序中[100] - 截至2020年9月30日，公司有15300000美元的不良债务重组贷款，其中14700000美元按修改后的条款执行；2019年12月31日分别为17600000美元和16900000美元[102] - 截至2020年9月30日，商业房地产抵押贷款投资总贷款为6.56064亿美元，其中合格贷款6.37138亿美元，关注类贷款1270.3万美元，次级贷款622.3万美元[122] - 截至2020年9月30日，住宅房地产投资总贷款为3.46201亿美元，其中合格贷款3.38375亿美元，关注类贷款90.1万美元，次级贷款692.5万美元[122] - 截至2020年9月30日，商业、金融、农业投资总贷款为4.02997亿美元，其中合格贷款4.02061亿美元，关注类贷款9.7万美元，次级贷款83.9万美元[123] - 截至2020年9月30日，房地产建设投资总贷款为1.25804亿美元，其中合格贷款1.2483亿美元，次级贷款97.4万美元[123] - 截至2020年9月30日，住宅房地产权益投资总贷款为1.97363亿美元，其中执行中贷款1.96771亿美元，未执行贷款59.2万美元[124] - 截至2020年9月30日，消费者投资总贷款为2.69732亿美元，其中执行中贷款2.69612亿美元，未执行贷款12万美元[124] - 截至2020年9月30日，公司服务的住宅抵押贷款数量为1544笔，未偿还本金余额为4.09801亿美元，加权平均利率为3.73%，剩余合同期限为321个月[135] - 截至2020年9月30日，服务组合余额中，房利美贷款占比59%，吉利美贷款占比14%，私人投资者贷款占比27%[135] - 截至2020年9月30日的九个月，资本化抵押贷款服务权期初余额91万美元，新增281.3万美元，删除和摊销37.5万美元，期末余额334.8万美元[136] - 2020年9月30日，美国国债可供出售证券公允价值为120,116千美元，较2019年12月31日的232,778千美元有所下降[182] - 2020年9月30日，现金公允价值为76,509千美元，短期投资公允价值为626,104千美元[194] - 2020年9月30日，存款公允价值为3,129,020千美元，较2019年12月31日的2,644,430千美元有所增加[194] - 2020年9月30日，贷款（扣除信贷损失备抵）公允价值为1,982,055千美元，较2019年12月31日的1,804,930千美元有所增加[194] - 2020年9月30日，投资证券（可供出售）公允价值为328,253千美元，较2019年12月31日的403,601千美元有所下降[194] - 2020年9月30日，投资证券（持有至到期）公允价值为202,593千美元，较2019年12月31日的239,539千美元有所下降[194] - 2020年9月30日，权益证券公允价值为3,588千美元，较2019年12月31日的3,591千美元略有下降[194] - 2020年9月30日，抵押银行衍生资产公允价值为6,031千美元，抵押银行衍生负债公允价值为400千美元[194] 负债项目数据 - 2020年9月30日存款总额为30.09446亿美元，较2019年12月31日的26.45454亿美元有所增长[11] - 2020年9月30日短期借款为0.90936亿美元，2019年12月31日为0.06404亿美元[11] - 2020年9月30日，公司仓库信贷额度和主回购协议未偿还金额总计8497.3万美元，10月部分仓库信贷额度有延期和续约操作[140] - 公司向51%控股子公司CCHL提供3000万美元仓库信贷额度，2020年9月30日余额为2280万美元[143] - 2020年9月30日，利率互换名义金额总计3000万美元，作为次级债务的现金流套期，公司将支付2.50%的固定利率并收取基于三个月伦敦银行同业拆借利率加1.83%加权平均利差的可变利率[145] - 2020年9月30日，公司经营租赁使用权资产和负债分别为640万美元和720万美元[154] - 截至2020年9月30日，剩余租赁负债的现值为720.3万美元，另有三个银行办公室未开始的经营租赁付款总计710万美元[158] - 2020年9月30日，公司承诺授信总额为7.11179亿美元，其中固定承诺1.42665亿美元，可变承诺5.68514亿美元；2019年12月31日总额为5.25031亿美元，固定承诺1.20686亿美元，可变承诺4.04345亿美元[165] - 2020年9月30日，公司备用信用证总额为69.16万美元，2019年12月31日为57.83万美元[165] - 不可无条件撤销的表外信贷承诺的信贷损失准备金在2020年9月30日为150万美元，2019年12月31日为20万美元[169] 收入与利润数据 - 2020年第三季度总利息收入为2616.6万美元，2019年同期为2844.1万美元；2020年前九个月总利息收入为8004.3万美元，2019年同期为8482.8万美元[13] - 2020年第三季度总利息支出为104.4万美元，2019年同期为224.4万美元；2020年前九个月总利息支出为369万美元，2019年同期为773.9万美元[13] - 2020年第三季度净利息收入扣除信贷损失拨备后为2381.4万美元，2019年同期为2542.1万美元；2020年前九个月为6805万美元，2019年同期为7490万美元[13] - 2020年第三季度非利息收入为3496.5万美元，2019年同期为1390.3万美元；2020年前九个月为8064.2万美元，2019年同期为3922.5万美元[13] - 2020年第三季度非利息支出为4034.2万美元，2019年同期为2787.3万美元；2020年前九个月为10861.4万美元，2019年同期为8446.7万美元[13] - 2020年第三季度所得税前收入为1843.7万美元，2019年同期为1145.1万美元；2020年前九个月为4007.8万美元，2019年同期为2965.8万美元[13] - 2020年第三季度净利润为1527.2万美元，2019年同期为848.1万美元；2020年前九个月为3268.1万美元，2019年同期为2224.2万美元[13] - 2020年第三季度归属于普通股股东的净利润为1039.7万美元，2019年同期为848.1万美元；2020年前九个月为2383万美元，2019年同期为2224.2万美元[13][15] - 2020年第三季度基本每股净收益为0.62美元，2019年同期为0.51美元；2020年前九个月为1.42美元，2019年同期为1.33美元[13] - 2020年第三季度归属于普通股股东的综合总收入为994万美元，2019年同期为882万美元；2020年前九个月为2629.8万美元，2019年同期为2482.6万美元[15] - 2020年前三季度净利润为23830千美元，2019年同期为22242千美元[22] - 2020年前九个月，公司在非应计贷款上确认了28000000美元的利息收入[95] - 2020年第三季度和前九个月，抵押贷款银行业务总收入分别为2298.3万美元和4563.3万美元[131] 现金流量数据 - 2020年前三季度经营活动净现金使用为55829千美元，2019年同期为提供43928千美元[22] - 2020年前三季度投资活动净现金使用为58630千美元，2019年同期为10814千美元[22] - 2020年前三季度融资活动净现金提供为438649千美元，2019年同期使用为70574千美元[22] - 2020年前三季度现金及现金等价物净增加324190千美元，2019年同期减少37460千美元[22] - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物为702613千美元，2019年同期为238540千美元[22] - 2020年品牌收购净现金支付为2405千美元，2019年同期无[22] 股权与股息数据 - 2020年7月1日至9月30日普通股回购数量为23000股，2019年同期无[18] - 2020年7月1日至9月30日现金股息为每股0.14美元，2019年同期为每股0.13美元[18] 公司收购与准则实施 - 2020年3月1日公司完成对Brand Mortgage Group, LLC 51%股权的收购，收购资产总计5200万美元，承担负债总计4200万美元，支付710万美元现金，记录430万美元商誉[28] - 2020年1月1日公司采用ASU 2016 - 13金融工具信用损失准则，该准则采用预期损失法替代已发生损失法，采用该准则影响为400万美元[29][30] - 采用ASC 326准则后，商业、金融和农业贷款从167.5万美元增至21

公司财务状况总体概述 - 截至2020年6月30日，公司总资产为3499524千美元，较2019年12月31日的3088953千美元有所增长[11] 公司收入与支出情况 - 2020年第二季度，公司总利息收入为26512千美元，较2019年同期的28665千美元有所下降[13] - 2020年第二季度，公司总利息支出为1054千美元，较2019年同期的2681千美元大幅下降[13] - 2020年第二季度，公司净利息收入为25458千美元，与2019年同期的25984千美元基本持平[13] - 2020年第二季度，公司非利息收入为30199千美元，较2019年同期的12770千美元大幅增长[13] - 2020年第二季度，公司非利息支出为37303千美元，较2019年同期的28396千美元有所增长[13] - 2020年第二季度，公司税前收入为16349千美元，较2019年同期的9712千美元大幅增长[13] - 2020年第二季度，公司净利润为13399千美元，较2019年同期的7325千美元大幅增长[13] - 2020年第二季度，归属于普通股股东的净利润为9146千美元，基本和摊薄每股收益均为0.55美元[13] - 2020年第二季度归属于普通股股东的净利润为914.6万美元，2019年同期为732.5万美元[15] - 2020年上半年归属于普通股股东的净利润为1343.3万美元，2019年同期为1376.1万美元[15] - 2020年上半年净收入为1343.3万美元，2019年同期为1376.1万美元[19] 公司收益与综合收益情况 - 2020年第二季度其他综合收益（税后）为27.7万美元，2019年同期为130.4万美元[15] - 2020年上半年其他综合收益（税后）为292.5万美元，2019年同期为224.5万美元[15] 公司股份与股息情况 - 2020年6月30日，公司发行在外股份数为16780276股，较4月1日减少43878股[16] - 2019年6月30日，公司发行在外股份数为16745866股，较4月1日减少77000股[16] - 2020年第二季度现金股息为每股0.14美元，2019年同期为每股0.11美元[16] - 2020年上半年现金股息为每股0.28美元，2019年同期为每股0.22美元[16] 公司股票回购情况 - 2020年第二季度回购普通股花费86.3万美元，2019年同期为180.6万美元[16] - 2020年上半年回购普通股花费157.1万美元，2019年同期为180.6万美元[16] 公司现金流量情况 - 2020年上半年经营活动净现金使用为2747.1万美元，2019年同期为提供3130.8万美元[19] - 2020年上半年投资活动净现金使用为12279.9万美元，2019年同期为3858.5万美元[19] - 2020年上半年融资活动净现金提供为36027.5万美元，2019年同期为1910.5万美元[19] 公司收购与准则采用情况 - 2020年3月1日，公司完成对Brand Mortgage Group, LLC 51%股权的收购，资产收购总计5200万美元，负债承担总计4200万美元[26] - 2020年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13金融工具 - 信用损失准则，对财务报表产生400万美元影响[27][28] - 采用ASC 326后，贷款的信用损失准备增加326.9万美元，表外信用风险敞口的信用损失准备增加65.8万美元[30] - 2020年1月1日，公司采用ASC 326，记录了330万美元的税前累计影响过渡调整[90] - ASU 2019 - 12于2021年1月1日生效，预计对公司合并财务报表无重大影响[64] - ASU 2020 - 01于2021年1月1日生效，预计对公司合并财务报表无重大影响[65] - ASU 2020 - 02于2020年1月1日生效，对公司文档要求无重大影响[66] - ASU 2020 - 03于2020年3月发布后立即生效，对公司合并财务报表无重大影响[67] - ASU 2020 - 04于2020年3月12日至2022年12月31日有效，公司正评估其影响[68] 公司投资证券情况 - 投资证券分为持有至到期和可供出售两类，分别按摊余成本和公允价值计量[32] - 证券超过90天未支付本金或利息时，一般暂停计提利息[34] - 信用损失通过信用损失准备费用确认为信用损失准备[35] - 公司投资组合中部分美国政府实体或机构发行的债务证券，即使美国政府技术违约，违约预期为零，部分市政证券已预退款并由政府担保国债作抵押，不评估或记录预期信用损失[36] - 可供出售证券未实现利得不计入收益，以税后净额计入其他综合收益；处于未实现损失状态的证券，满足特定出售条件时按公允价值减记摊余成本，否则评估减值原因并处理[37] - 持有至到期证券按单个证券基于可变现净值计量预期信用损失，与信用损失相关的缺口计入信用损失准备，非信用因素缺口计入其他综合收益[38] - 截至2020年6月30日，投资证券摊余成本为5.68153亿美元，市值为5.79679亿美元；2019年12月31日摊余成本为6.41897亿美元，市值为6.4503亿美元[71] - 2020年6月30日和2019年12月31日，分别有2.62亿美元和3.538亿美元摊余成本的证券被质押[72] - 公司投资证券在2020年6月30日有相应的合同到期分布，预期到期可能与合同到期不同[75] - 投资证券按期限和类型划分，截至统计时，一年内到期的可售投资证券摊余成本为120,988千美元，市值为122,200千美元；持有至到期投资证券摊余成本为20,017千美元，市值为20,136千美元，总计可售投资证券摊余成本为335,975千美元，市值为341,180千美元；持有至到期投资证券摊余成本为232,178千美元，市值为238,499千美元[76] - 2020年6月30日，有18个可供出售投资证券头寸存在未实现损失，总计31,000美元，均为美国政府机构和美国政府赞助实体发行的抵押支持证券[78] - 公司通过多种风险管理程序监控投资证券的信用质量，多数债务证券由美国政府实体或机构发行，部分市政证券已提前退款并由政府担保国债作抵押，对这些证券基于零损失假设不评估或记录预期信用损失，对市政证券组合通过季度更新的信用评级监控信用质量[79] - 2020年6月30日，可供出售证券中美国国债公允价值为1.60767亿美元，美国政府机构证券为1.66517亿美元等；2019年12月31日，美国国债公允价值为2.32778亿美元，美国政府机构证券为1.56078亿美元等[181] 公司贷款业务情况 - 投资性贷款按摊余成本计量，应计利息应收款计入其他资产，利息收入按实际收益率法计算，贷款发起费用和成本递延摊销[39] - 贷款逾期一次全额还款或合同到期超过30天视为逾期，逾期超90天暂停计息，非应计贷款利息在可收回时确认，满足条件时恢复计息[40] - 商业和投资者房地产贷款在确定不可全额收回且损失可量化时核销，消费贷款一般逾期120天后核销[41] - 信用损失准备是估值账户，从贷款摊余成本中扣除，通过信用损失拨备调整，贷款核销时减少，预计回收不超已核销和预计核销总额[44] - 贷款组合包括商业、金融和农业贷款421,270千美元、房地产建设贷款117,794千美元等，2020年6月30日贷款净额为2,022,177千美元，2019年12月31日为1,835,929千美元[80] - 2020年6月30日和2019年12月31日，在处理中的贷款余额分别为570万美元和830万美元，透支余额分别为110万美元和160万美元[80] - 2020年6月30日贷款中的净递延费用为230万美元，2019年12月31日净递延成本为180万美元[81] - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷款应计利息应收款分别为810万美元和550万美元，在其他资产中单独列报[83] - 公司对各类贷款设置了浮动留置权，以支持在FHLB和亚特兰大联邦储备银行的可用借款能力[84] - 2020年3月1日起，公司会从关联方Capital City Home Loans购买新发放的1 - 4户家庭房地产担保可调整利率贷款，截至2020年6月30日的六个月内，贷款购买总额为1840万美元，且未出现信用减值[85] - 信用损失准备的估计方法包括针对不具有共同风险特征贷款的特定资产部分和针对具有相似风险特征贷款池的组合部分[86] - 2020年6月30日止三个月，公司总贷款期末余额为2.2457亿美元，较期初的2.1083亿美元有所增加[90] - 2020年上半年，公司投资贷款信用损失拨备总计660万美元，净贷款冲销总计130万美元[90] - 2020年6月30日，公司非应计贷款总额为696.6万美元，较2019年12月31日的447.2万美元有所增加[93][94] - 2020年上半年，公司在非应计贷款上确认了1万美元的利息收入[94] - 2020年6月30日，公司抵押依赖贷款总额为783.2万美元，主要为房地产担保贷款[96][97] - 贷款逾期定义为一次全额还款逾期或合同到期日超过30天[100] - 2019年12月31日，公司总贷款逾期金额为487.1万美元，总贷款金额为1.835929亿美元[101] - 截至2020年6月30日，公司总贷款为2022177000美元，其中逾期30 - 59天的贷款为1623000美元，逾期60 - 89天的贷款为1325000美元[102] - 2020年6月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为700万美元和450万美元[103] - 2020年6月30日和2019年12月31日，处于止赎程序中的1 - 4户家庭住宅房地产贷款分别为130万美元和60万美元[103] - 2020年6月30日和2019年12月31日，问题债务重组（TDRs）分别为1600万美元和1760万美元，其中按修改条款执行的分别为1510万美元和1690万美元[105] - 2020年6月30日和2019年12月31日，公司对TDRs估计的信用损失准备金分别为100万美元和150万美元[105] - 2020年第二季度有两笔TDRs贷款修改，记录投资总计34000美元；2019年第二季度有一笔，记录投资为10万美元[106] - 2020年上半年有三笔TDRs贷款修改，记录投资总计20万美元；2019年上半年也有三笔，记录投资总计20万美元[106] - 2020年上半年有两笔总计10万美元的TDRs贷款在违约前12个月内修改且发生付款违约，2019年同期无此类情况[107] - 公司采用全面的贷款政策、承销标准和贷款审查程序，管理层和董事会至少每年审查和批准这些政策和程序[109] - 公司根据借款人偿债能力等信息将贷款分为风险类别，包括特别提及、次级、可疑等[117] - 截至2020年6月30日，商业、金融、农业贷款总额为421,270千美元，房地产建设贷款总额为117,794千美元，商业房地产抵押贷款总额为662,434千美元，住宅房地产贷款总额为358,714美元，消费者贷款总额为267,486千美元[125] - 2020年6月30日，抵押依赖贷款账面价值为780万美元，估值备抵为10万美元；2019年12月31日分别为660万美元和50万美元[183] 公司抵押银行业务情况 - 抵押银行活动中，待售抵押贷款按公允价值计量，公允价值变动计入损益，出售损益基于销售收益与账面价值差额确认[54][55] - 公司出售住宅抵押贷款时可能保留服务权，将其资本化，按摊销法处理，摊销计入非利息收入，定期评估减值[59] - 公司定期评估MSRs资产减值，利率下降时MSRs资产价值通常降低，需增加估值储备；利率上升时则相反[60] - 2020年3月1日收购Brand后，子公司Capital City Homes Loans的抵押银行业务扩展，包括强制交付贷款销售等[127] - 截至2020年6月30日，住宅抵押贷款待售未偿还本金余额为73,498千美元，公允价值为76,610千美元[131] - 2020年第二季度和上半年抵押银行总收入分别为17,814千美元和20,844千美元[132] - 截至2020年6月30日，为他人服务的住宅抵押贷款数量为1,375笔，未偿还本金余额为355,778千美元，加权平均利率为3.94%，剩余合同期限为318个月[136] - 2020年第二季度，资本化抵押服务权期初余额为910千美元，新增2,049千美元，删除和摊销97千美元，期末余额为2,862千美元[137] - 截至2020年6月30日，确定公司抵押服务权公允价值的关键不可观察输入中，贴现率为11.00% - 15.00%，年提前还款速度为10.02% - 62.88%，服务成本为90 - 110个基点，加权平均年提前还款速度为

财务数据 - 2019 - 2017年资产分别为3089.0美元、2959.2美元、2898.8美元，存款分别为2645.5美元、2531.9美元、2469.9美元，股东权益分别为327.0美元、302.6美元、284.2美元，收入分别为165.9美元、151.0美元、138.7美元，净利润分别为30.8美元、26.2美元、10.9美元[14] - 2019年银行业务、信托和资产管理服务、经纪服务收入分别约占总收入的95.3%、3.6%、3.0%，2018年和2017年银行业务收入分别约占95.6%和93.6%[17] - 2019年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超8.939亿美元，管理的总资产超9.065亿美元[25] - 2019年12月31日，住宅房屋净值贷款组合中约68%为第一抵押贷款[33] - 2019年12月31日公司莱昂县存款达10.99亿美元，占合并存款的40%[49] - 2019年公司在阿拉楚阿等多个县有不同的市场份额，如阿拉楚阿为4.5%、布拉德福德为40.2%等[52] - 截至2019年12月31日，公司建设、土地开发和其他土地贷款与总风险资本的比率为22%，商业房地产贷款与总风险资本的比率为169%，未达到监管指南规定的商业房地产贷款集中标准[104] - 截至2019年12月31日，公司满足“资本充足”的监管要求，快速增长、贷款组合表现不佳或盈利表现不佳可能改变公司资本状况[108] - 2017年美国税改法案使公司企业税率从35%降至21%，2017年因递延所得税资产减记增加所得税费用410万美元，预计未来有效税率约24%[128] 人员情况 - 2020年2月28日公司共有815名员工[15] 业务范围与市场份额 - 公司在佛罗里达的18个市场中有12个、佐治亚的4个市场中有2个，存款市场份额常排前四，在佛罗里达各县存款市场份额为8.26%，在佐治亚各县为5.09%[42] - 2019年各相关县有不同数量的商业银行和办事处，如阿拉楚阿有18家商业银行、63个办事处[56] - 公司商业银行业务一般无季节性，但公共存款在每年第四和第一季度随税收增加，之后因政府支出下降[57] - 公司作为佛罗里达州州立特许银行，可开展储蓄和定期存款、接受活期存款、发放房地产和消费商业贷款等业务，但受多种消费者法律和法规影响[76] 公司愿景与收购 - 公司长期愿景是通过现有市场有机增长和收购实现盈利性扩张，核心存款资金基础是盈利能力和整体特许经营价值的主要驱动力[43] - 潜在收购机会聚焦佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马，目标机构资产规模在1 - 5亿美元[44] - 2020年3月1日，公司收购Brand Mortgage, LLC 51%股权，该公司在东南部10个州开展业务[16][45] 行业倒闭情况 - 2009年1月1日以来美国超500家金融机构倒闭，佐治亚州85家、佛罗里达州70家，多为社区银行[46] 信贷限额 - 公司内部对单一客户及相关实体的信贷总限额为1000万美元，法定贷款限额约为7600万美元[38] 法律法规限制与监管 - 公司作为金融控股公司，从事活动受《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》等联邦法律限制[60][61] - 根据《银行控股公司法》，收购25%或以上投票权证券被视为控制银行，5%以下一般不视为控制[63] - 根据《银行控制权变更法》，收购10%或以上投票权证券且满足特定条件，投资者可能被视为有控制权[65] - 公司作为金融控股公司，收购银行相关资产、股份等需获美联储事先批准[66] - 美联储对金融控股公司有资本要求，包括最低杠杆率和合格资本与风险加权资产的最低比率[69] - 经济增长法案要求联邦银行监管机构为总资产100亿美元及以下且满足特定条件的银行组织设定社区银行杠杆率（CBLR），范围为不低于8.0%且不高于10.0%，机构已采用9.0%的CBLR，2020年1月1日生效[77] - 自2019年1月1日起，金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本保护缓冲，以避免资本分配和其他支付受限[84] - 公司存款账户由存款保险基金承保，每位独立受保储户最高保额为25万美元，需向该基金支付基于风险评估系统确定的存款保险评估费[87] - 联邦储备委员会要求所有存款机构对交易账户维持准备金，满足准备金要求的余额可用于满足流动性要求[83] - 公司受佛罗里达州金融监管办公室、联邦储备系统和联邦存款保险公司的监管，运营各方面均受监督[75] - 公司最近一次社区再投资法案评估获得满意评级，该评级会影响银行设立分行、合并或收购等申请[93] - 联邦银行监管机构根据巴塞尔协议III标准为金融控股公司及其子银行采用基于风险的资本充足率准则，相关规则于2015年1月1日对社区银行生效，2019年1月1日全面实施[94] - 公司向关联方或内部人士进行交易或贷款的权限受限，贷款交易通常需抵押，部分交易条件需与非关联交易相当[90] - 若公司未能遵守安全稳健准则标准，主要联邦监管机构可要求其提交合规计划，若不提交或未实质执行，监管机构可发布命令要求纠正缺陷[81] - 新规则规定普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率从4%提高到6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[97] - 公司选择不将累计其他综合收益计入监管资本，资产少于150亿美元的社区银行可将2010年5月19日前发行的某些不合格资本工具计入一级资本，上限为一级资本的25%[98] - 符合条件的社区银行组织若社区银行杠杆率大于9%，可选择不遵守巴塞尔协议III资本规则，公司未选择该框架，仍遵守巴塞尔协议III资本要求[99][102] - 符合条件的社区银行组织需满足总资产少于100亿美元、表外风险敞口不超过总资产的25%等条件[100] - 《多德 - 弗兰克法案》放宽了州成员银行跨州设立分行的限制[110] - 《美国爱国者法案》要求银行建立反洗钱计划，包括内部政策、程序和控制等内容，公司及其附属机构已采取合规措施[113][114] - 《电子资金转账法》禁止金融机构对ATM和一次性借记卡透支收费，除非消费者选择加入透支服务[120] - 公司需遵守多项联邦和州消费者法律法规，如《诚实借贷法》《储蓄诚实法》等[121] - 2015年新的TILA - RESPA综合披露（TRID）规则生效，2017年进一步修订，增加了房贷审批时间[122] - 新的当前预期信用损失规则（CECL）将于2020年1月1日生效，公司正采取措施合规[124] 其他影响因素 - 公司业务受美联储货币政策影响，未来政策变化及影响无法预测[126] - 银行业使用LIBOR作为参考利率开始下降，2021年后英国金融行为监管局将停止推动银行提交LIBOR计算利率，公司正评估相关风险和流程变化[127] 联邦住房贷款银行成员要求 - 公司作为亚特兰大联邦住房贷款银行的成员，需持有该行资本股票，金额至少为年末总资产的0.09%（最高1500万美元）加上未偿还贷款的4.25%，截至2019年12月31日，公司符合该要求[117]

资产与负债变化 - 公司总资产从2018年12月31日的2,959,183千美元下降至2019年9月30日的2,934,513千美元[13] - 贷款净额从2018年12月31日的1,760,015千美元增加至2019年9月30日的1,813,434千美元[13] - 存款总额从2018年12月31日的2,531,856千美元下降至2019年9月30日的2,473,007千美元[13] - 公司2019年9月30日的现金及现金等价物为2.3854亿美元，相比2018年12月31日的2.76亿美元减少了13.6%[22] - 公司2019年1月1日实施ASU 2016-02后，确认了200万美元的租赁使用权资产和280万美元的租赁负债[29] - 公司2019年9月30日的投资证券总额为6.1686亿美元，相比2018年12月31日的6.6603亿美元减少了7.4%[31] - 公司2019年9月30日的持有至到期证券总额为2.4189亿美元，相比2018年12月31日的2.1441亿美元增长了12.8%[31] - 公司2019年9月30日的可供出售证券总额为3.7698亿美元，相比2018年12月31日的4.4616亿美元减少了15.5%[31] - 公司2019年9月30日有2.628亿美元的证券被质押用于担保公共存款和其他用途[32] - 公司持有的美国国债公允价值为2.172亿美元，其他可供出售证券的公允价值为1.597亿美元[106] - 公司持有的抵押贷款支持证券公允价值为787,000美元，权益证券公允价值为784.7万美元[106] - 公司持有的现金和短期投资公允价值为6.115亿美元[117] - 公司持有的投资证券（可供出售）公允价值为3.769亿美元[117] - 公司持有的投资证券（持有至到期）公允价值为2.403亿美元[117] - 公司持有的贷款（扣除贷款损失准备）公允价值为18.133亿美元[117] - 公司持有的存款公允价值为24.738亿美元[117] - 公司持有的次级票据公允价值为5288.7万美元[117] 收入与利润 - 2019年第三季度净利息收入为26,197千美元，较2018年同期的23,623千美元有所增长[15] - 2019年前九个月净利息收入为77,089千美元，较2018年同期的68,156千美元有所增长[15] - 2019年第三季度非利息收入为13,903千美元，较2018年同期的13,308千美元有所增长[15] - 2019年前九个月非利息收入为39,225千美元，较2018年同期的38,327千美元有所增长[15] - 2019年第三季度净收入为8,481千美元，较2018年同期的5,990千美元有所增长[15] - 2019年前九个月净收入为22,242千美元，较2018年同期的17,766千美元有所增长[15] - 2019年第三季度每股基本净收益为0.51美元，较2018年同期的0.35美元有所增长[15] - 2019年第三季度净收入为848.1万美元，同比增长41.6%[17] - 2019年前九个月净收入为2224.2万美元，同比增长25.2%[17] - 公司2019年前九个月的净收入为2224.2万美元，相比2018年同期的1776.6万美元增长了25.2%[22] - 2019年第三季度其他综合收入为33.9万美元，而2018年同期为亏损40.3万美元[17] - 2019年前九个月其他综合收入为258.4万美元，而2018年同期为亏损169万美元[17] - 2019年第三季度总综合收入为882万美元，同比增长57.9%[17] - 2019年前九个月总综合收入为2482.6万美元，同比增长54.4%[17] - 2019年第三季度其他综合收入为454,000美元，税后净额为339,000美元[121] - 2019年前九个月，公司其他综合收入为3,460,000美元，税后净额为2,584,000美元[121] - 2018年第三季度，公司其他综合亏损为540,000美元，税后净额为403,000美元[123] - 2018年前九个月，公司其他综合亏损为2,264,000美元，税后净额为1,690,000美元[123] - 截至2019年9月30日，公司累计其他综合亏损为26,231,000美元[123] - 截至2018年9月30日，公司累计其他综合亏损为33,734,000美元[123] 现金流 - 公司2019年前九个月的经营活动产生的现金流量为4392.8万美元，相比2018年同期的2146.2万美元增长了104.7%[22] - 公司2019年前九个月的投资活动净现金流出为1081.4万美元，相比2018年同期的1.4719亿美元减少了93.6%[22] - 公司2019年前九个月的融资活动净现金流出为7057.4万美元，相比2018年同期的8445万美元减少了16.4%[22] 股息与股票回购 - 2019年第三季度现金股息为每股0.13美元，总计217.7万美元[18] - 2019年前九个月现金股息为每股0.35美元，总计586.8万美元[18] - 2019年第三季度股票回购总额为18.06万美元[18] - 2019年前九个月股票回购总额为18.06万美元[18] 贷款与信贷 - 公司贷款组合总额为18.28亿美元，其中商业、金融和农业贷款为2.6亿美元，商业房地产贷款为6.11亿美元，住宅房地产贷款为3.69亿美元[39] - 截至2019年9月30日，公司非应计贷款总额为492.8万美元，其中商业房地产贷款占比最大，为215.9万美元[44] - 公司贷款组合中，商业房地产贷款占比最大，为6.11亿美元，其次是住宅房地产贷款，为3.69亿美元[39] - 公司贷款组合中，消费者贷款为2.8亿美元，住宅房地产贷款为3.69亿美元，商业房地产贷款为6.11亿美元[39] - 公司贷款组合中，商业、金融和农业贷款为2.6亿美元，商业房地产贷款为6.11亿美元，住宅房地产贷款为3.69亿美元[39] - 截至2019年9月30日，公司总贷款为18.28亿美元，较2018年12月31日的17.74亿美元有所增长[48] - 2019年9月30日，公司不良贷款总额为490万美元，较2018年12月31日的690万美元有所下降[48] - 2019年第三季度，公司贷款损失准备金为77.6万美元，较2018年同期的90.4万美元有所减少[51] - 2019年第三季度，公司净冲销额为105万美元，较2018年同期的24.8万美元有所增加[51] - 2019年前九个月，公司贷款损失准备金为218.9万美元，较2018年同期的246.4万美元有所减少[51] - 2019年前九个月，公司净冲销额为208万美元，较2018年同期的155.2万美元有所增加[51] - 2019年9月30日，公司贷款损失准备金余额为1431.9万美元，较2018年同期的1419万美元有所增加[51] - 2019年第三季度，公司商业、金融和农业贷款的净冲销额为20.3万美元，较2018年同期的19万美元有所增加[51] - 2019年第三季度，公司消费者贷款的净冲销额为46.7万美元，较2018年同期的19.1万美元有所增加[51] - 2019年第三季度，公司住宅房地产贷款的净冲销额为2万美元，较2018年同期的1万美元有所增加[51] - 截至2019年9月30日，公司贷款总额为14,319千美元，其中商业、金融和农业贷款为1,681千美元，房地产建设贷款为379千美元，商业抵押贷款为3,701千美元，住宅房地产贷款为3,215千美元，房屋净值贷款为2,179千美元，消费贷款为3,164千美元[53] - 2019年9月30日，公司贷款损失准备总额为1,827,753千美元，其中商业、金融和农业贷款为259,870千美元，房地产建设贷款为111,358千美元，商业抵押贷款为610,726千美元，住宅房地产贷款为368,793千美元，房屋净值贷款为197,326千美元[54] - 2019年9月30日，公司单独评估的减值贷款总额为25,162千美元，其中商业、金融和农业贷款为1,226千美元，房地产建设贷款为158千美元，商业抵押贷款为12,926千美元，住宅房地产贷款为8,960千美元，房屋净值贷款为1,816千美元，消费贷款为76千美元[57] - 2019年9月30日，公司单独评估的减值贷款中，商业、金融和农业贷款的相关准备为152千美元，房地产建设贷款为23千美元，商业抵押贷款为614千美元，住宅房地产贷款为696千美元，房屋净值贷款为305千美元，消费贷款为2千美元[57] - 2019年9月30日，公司集体评估的减值贷款总额为1,802,591千美元，其中商业、金融和农业贷款为258,644千美元，房地产建设贷款为111,200千美元，商业抵押贷款为597,800千美元，住宅房地产贷款为359,833千美元，房屋净值贷款为195,510千美元[54] - 2019年9月30日，公司单独评估的减值贷款中，商业、金融和农业贷款的平均记录投资为1,244千美元，房地产建设贷款为270千美元，商业抵押贷款为13,082千美元，住宅房地产贷款为9,163千美元，房屋净值贷款为2,070千美元，消费贷款为78千美元[59] - 2019年9月30日，公司单独评估的减值贷款中，商业、金融和农业贷款的利息收入为21千美元，房地产建设贷款为0千美元，商业抵押贷款为143千美元，住宅房地产贷款为127千美元，房屋净值贷款为16千美元，消费贷款为2千美元[59] - 2019年9月30日，公司单独评估的减值贷款中，商业、金融和农业贷款的总利息收入为53千美元，房地产建设贷款为0千美元，商业抵押贷款为410千美元，住宅房地产贷款为380千美元，房屋净值贷款为61千美元，消费贷款为6千美元[59] - 2019年9月30日，公司单独评估的减值贷款中，商业、金融和农业贷款的总利息收入为69千美元，房地产建设贷款为3千美元，商业抵押贷款为511千美元，住宅房地产贷款为417千美元，房屋净值贷款为74千美元，消费贷款为6千美元[59] - 公司贷款组合总金额在2019年9月30日为18.28亿美元，其中农业贷款2.59亿美元，房地产贷款12.88亿美元，消费贷款2.8亿美元[73] - 2019年9月30日，公司贷款组合中“Pass”类贷款占比最高，为17.97亿美元，占总贷款的98.3%[73] - 2019年9月30日，公司贷款组合中“Special Mention”类贷款为931.9万美元，占总贷款的0.5%[73] - 2019年9月30日，公司贷款组合中“Substandard”类贷款为2132.3万美元，占总贷款的1.2%[73] - 2019年9月30日，公司贷款组合中“Doubtful”类贷款为0美元[73] - 2019年9月30日，公司TDRs（困境债务重组）贷款总额为1.83亿美元，其中1.7亿美元为应计贷款，1404万美元为非应计贷款[75] - 2019年9月30日，公司TDRs贷款中房地产商业抵押贷款占比最高，为9291万美元[75] - 2019年9月30日，公司TDRs贷款中房地产住宅贷款为8054万美元[75] - 2019年9月30日，公司TDRs贷款中房地产房屋净值贷款为1589万美元[75] - 2019年9月30日，公司TDRs贷款中消费贷款为76万美元[75] - 公司在2019年9月30日的总TDRs（不良贷款重组）记录投资为328,000美元，同比增长331.58%[82] - 公司在2019年9月30日的信贷承诺总额为524,376,000美元，同比增长12.04%[94] - 公司在2019年9月30日的备用信用证总额为6,369,000美元，同比增长27.74%[94] 投资证券 - 公司投资证券的到期分布显示，截至2019年9月30日，一年内到期的证券市值为1.41亿美元，一年至五年内到期的证券市值为9093.7万美元，抵押贷款支持证券市值为2.14亿美元[36] - 截至2019年9月30日，公司持有242个未实现亏损的证券头寸，总亏损金额为90万美元，其中31个为美国政府国债，187个为美国政府机构和抵押贷款支持证券[38] - 公司持有的抵押贷款支持证券市值为2.14亿美元，占投资证券总额的较大比例[36] - 公司投资证券的未实现亏损总额为63.5万美元，其中美国政府机构证券亏损33.2万美元，抵押贷款支持证券亏损23.5万美元[37] - 公司持有的美国政府机构证券未实现亏损为33.2万美元，占未实现亏损总额的较大比例[37] 其他财务信息 - 公司在2019年9月30日的其他房地产持有活动结束余额为526,000美元，同比下降80.53%[84] - 公司在2019年9月30日的经营租赁使用权资产和负债分别为180万美元和260万美元[87] - 公司在2019年9月30日的经营租赁费用为108,000美元，同比增长33.33%[89] - 公司在2019年9月30日的养老金计划净定期福利成本为1,661,000美元，同比下降3.04%[92] - 公司在2019年9月30日的补充高管退休计划（SERP）净定期福利成本为277,000美元，同比下降40.17%[92] - 公司持有的受损贷款账面价值为730万美元，估值准备为50万美元[108] - 公司持有的待售贷款公允价值为1307.5万美元[117] - 公司正在评估ASU 2016-13对其财务报表的潜在影响，预计将增加信用损失准备金[124] - 公司已组建跨职能实施团队并制定项目计划，以应对ASU 2016-13的实施[124] - 公司在第三季度聘请第三方验证模型，预计在第四季度完成并行运行和流程优化[124]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总资产分别为30.17654亿美元和29.59183亿美元[14] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司总负债分别为27.03059亿美元和26.56596亿美元[14] - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，公司股东权益分别为3.14595亿美元和3.02587亿美元[14] - 2019年6月30日股东权益总额为3.14595亿美元，2018年6月30日为2.93571亿美元[19] 公司收入与利润关键指标变化 - 2019年和2018年第二季度，公司总利息收入分别为2866.5万美元和2441.9万美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司总利息支出分别为268.1万美元和164.9万美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司净利息收入分别为2598.4万美元和2277万美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司非利息收入分别为1277万美元和1254.2万美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司非利息支出均约为2839.3万美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司税前收入分别为971.2万美元和610.4万美元[16] - 2019年和2018年第二季度，公司净利润分别为732.5万美元和600.3万美元[16] - 2019年第二季度净利润为732.5万美元，2018年同期为600.3万美元[18] - 2019年上半年净利润为1376.1万美元，2018年同期为1177.6万美元[18] - 2019年上半年净收入为1376.1万美元，2018年同期为1177.6万美元[23] 公司其他综合收益关键指标变化 - 2019年第二季度其他综合收益（税前）为174.7万美元，2018年同期为 - 25.1万美元[18] - 2019年上半年其他综合收益（税前）为300.7万美元，2018年同期为 - 172.4万美元[18] - 2019年第二季度其他综合收益（税后）为130.4万美元，2018年同期为 - 18.8万美元[18] - 2019年上半年其他综合收益（税后）为224.5万美元，2018年同期为 - 128.8万美元[18] - 2019年第二季度，可供出售证券净未实现损益变动税前金额为173.6万美元，税后净额为129.7万美元；上半年税前金额为298.5万美元，税后净额为222.9万美元[123] - 2018年第二季度，可供出售证券净未实现损益变动税前金额为 - 26.5万美元，税后净额为 - 19.8万美元；上半年税前金额为 - 175.2万美元，税后净额为 - 130.9万美元[125] - 2019年第二季度，其他综合损失总额税前为174.7万美元，税后净额为130.4万美元；上半年税前为300.7万美元，税后净额为224.5万美元[123] - 2018年第二季度，其他综合损失总额税前为 - 25.1万美元，税后净额为 - 18.8万美元；上半年其他综合收入总额税前为 - 172.4万美元，税后净额为 - 128.8万美元[125] - 2019年1月1日累计其他综合损失为2881.5万美元，截至6月30日为2657万美元[126] - 2018年1月1日累计其他综合损失为3204.4万美元，截至6月30日为3333.2万美元[126] 公司股权与股息关键指标变化 - 2019年6月30日普通股数量为1674.5866万股，2018年6月30日为1705.5664万股[19] - 2019年第二季度现金股息为每股0.11美元，2018年同期为每股0.07美元[19] - 2019年上半年现金股息为每股0.22美元，2018年同期为每股0.14美元[19] 公司现金流量关键指标变化 - 2019年上半年经营活动提供的净现金为3130.8万美元，2018年同期为515.6万美元[23] - 2019年上半年投资活动使用的净现金为3858.5万美元，2018年同期为11276.8万美元[23] - 2019年上半年融资活动提供的净现金为1910.5万美元，2018年同期使用的净现金为1419.1万美元[23] 公司租赁相关关键指标变化 - 2019年1月1日实施ASU 2016 - 02，确认使用权资产200万美元和租赁负债280万美元[30] - 2019年6月30日，公司经营租赁使用权资产为190万美元，经营租赁负债为270万美元[88] - 2019年，公司经营租赁费用三个月为8.1万美元，六个月为16.2万美元；短期租赁费用三个月为2.9万美元，六个月为6.3万美元；总租赁费用三个月为11万美元，六个月为22.5万美元[90] - 2019年6月30日，经营租赁现金支付为16.9万美元，新经营租赁负债交换获得的使用权资产为186万美元；加权平均剩余租赁期限为7.2年，加权平均折现率为2.9%[90] - 公司经营租赁负债到期情况：2019年为21万美元，2020年为45.1万美元，2021年为42万美元，2022年为41.7万美元，2023年为39.8万美元，2024年及以后为108.5万美元，总计298.1万美元，扣除利息30.6万美元后，租赁负债现值为267.5万美元[90] 公司投资证券关键指标变化 - 截至2019年6月30日，投资证券摊余成本为6.3993亿美元，市值为6.41541亿美元[32] - 截至2018年12月31日，投资证券摊余成本为6.66025亿美元，市值为6.6057亿美元[32] - 2019年6月30日和2018年12月31日，分别有3.093亿美元和3.196亿美元摊余成本的证券被质押[33] - 2019年6月30日，联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票成本分别为310万美元和480万美元[32] - 2018年12月31日，联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票成本分别为300万美元和480万美元[32] - 2019年6月30日，公司投资证券按合同到期日的到期分布中，一年及以内到期的可供出售证券摊余成本为148,151千美元，持有至到期证券摊余成本为19,840千美元[36][37] - 2019年6月30日，可供出售投资证券未实现损失总计1,020千美元，持有至到期投资证券未实现损失总计448千美元[38] - 2019年6月30日，有298个持仓（可供出售和持有至到期合计）存在未实现损失，总计1500千美元[39] - 2019年6月30日，美国国债证券公允价值为242023千美元，美国政府机构证券为138127千美元等[108] - 2018年12月31日，美国国债证券公允价值为261849千美元，美国政府机构证券为133206千美元等[108] 公司贷款组合关键指标变化 - 2019年6月30日，贷款组合净值为1,835,182千美元，2018年12月31日为1,774,225千美元[40] - 2019年6月30日和2018年12月31日，在处理中的贷款余额分别为14200千美元和9200千美元[40] - 2019年6月30日和2018年12月31日，透支余额分别为1400千美元和1600千美元[40] - 2019年6月30日和2018年12月31日，贷款中包含的净递延成本分别为1800千美元和1500千美元[41] - 2019年6月30日，非应计贷款总计5,622千美元，2018年12月31日为6,872千美元[45] - 截至2019年6月30日，总贷款为1835182千美元，其中逾期30 - 59天的为3462千美元，逾期60 - 89天的为1981千美元，逾期90天以上的为0千美元[49] - 截至2018年12月31日，总贷款为1774225千美元，其中逾期30 - 59天的为3635千美元，逾期60 - 89天的为1122千美元，逾期90天以上的为0千美元[49] - 2019年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款分别为5600千美元和6900千美元[49] - 2019年6月30日，农业、房地产、消费者贷款的总贷款额分别为265,001千美元、1,280,543千美元、289,638千美元，总计1,835,182千美元；2018年12月31日分别为233,689千美元、1,243,914千美元、296,622千美元，总计1,774,225美元[74] - 2019年6月30日，特殊提及、次级贷款分别为14,113千美元、26,405千美元；2018年12月31日分别为11,581千美元、22,888千美元[74] - 2019年6月30日，应计、非应计的总TDRs分别为18,737千美元、1,541千美元；2018年12月31日分别为22,084千美元、2,640千美元[76] - 公司在2019年6月30日和2018年12月31日分别估计TDRs的减值贷款损失准备金为160万美元和230万美元[76] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，有1笔和3笔TDRs修改，修改前记录投资分别为58千美元和134千美元，修改后为61千美元和166千美元；2018年分别为2笔和4笔，修改前为60千美元和785千美元，修改后为60千美元和517千美元[78] - 2019年截至6月30日的三个月和六个月，此前12个月内修改为TDRs的贷款无违约情况[79] - 2018年截至6月30日的三个月和六个月，有1笔商业房地产抵押贷款TDRs在修改后12个月内违约，修改后记录投资均为64千美元[81] - 2019年第二季度末，总TDRs（债务重组）三个月合同数量为1个，记录投资为6.1万美元；六个月合同数量为3个，记录投资为16.6万美元；2018年同期三个月合同数量为2个，记录投资为6万美元，六个月合同数量为4个，记录投资为51.7万美元[83] - 2019年6月30日，减值抵押依赖贷款账面价值为8400千美元，估值备抵为600千美元；2018年12月31日分别为5600千美元和800千美元[110] 公司贷款损失准备金关键指标变化 - 截至2019年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为14120千美元，期末余额为14593千美元[53] - 截至2019年6月30日的六个月，贷款损失准备金期初余额为14210千美元，期末余额为14593千美元[53] - 截至2018年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为13258千美元，期末余额为13563千美元[53] - 截至2018年6月30日的六个月，贷款损失准备金期初余额为13307千美元，期末余额为13563千美元[53] - 截至2019年6月30日的三个月，商业、金融和农业贷款损失准备金期初余额为1630千美元，期末余额为1648千美元[53] - 截至2019年6月30日的六个月，商业、金融和农业贷款损失准备金期初余额为1434千美元，期末余额为1648千美元[53] - 截至2018年6月30日的三个月和六个月，商业、金融和农业贷款损失准备金期末余额均为1214千美元[53] - 2019年6月30日，单独评估减值贷款总额为193.3万美元，集体评估减值贷款总额为1266万美元，期末余额为1459.3万美元[55] - 2018年12月31日，单独评估减值贷款总额为240.5万美元，集体评估减值贷款总额为1180.5万美元，期末余额为1421万美元[55] - 2018年6月30日，单独评估减值贷款总额为343.9万美元，集体评估减值贷款总额为1012.4万美元，期末余额为1356.3万美元[55] - 2019年6月30日，单独评估减值的贷款投资总额为2650.01万美元，集体评估减值的贷款投资总额为1518.973万美元，总计1783.974万美元[56] - 2018年12月31日，单独评估减值的贷款投资总额为2336.89万美元，集体评估减值的贷款投资总额为1449.39万美元，总计1683.016万美元[56] - 2018年6月30日，单独评估减值的贷款投资总额为2224.06万美元，集体评估减值的贷款投资总额为1403.226万美元，总计1626.129万美元[56] - 2019年6月30日，单独评估减值贷款的未付本金余额总计2665.1万美元，有记录投资无拨备为1001.2

公司总资产变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为3052051千美元，较2018年12月31日的2959183千美元有所增长[15] 公司利息收支及净利息收入变化 - 2019年第一季度，公司总利息收入为27722千美元，较2018年同期的23214千美元增长[17] - 2019年第一季度，公司总利息支出为2814千美元，较2018年同期的1451千美元增长[17] - 2019年第一季度，公司净利息收入为24908千美元，较2018年同期的21763千美元增长[17] 公司非利息收支变化 - 2019年第一季度，公司非利息收入为12552千美元，较2018年同期的12477千美元略有增长[17] - 2019年第一季度，公司非利息支出为28198千美元，较2018年同期的27906千美元略有增长[17] 公司税前收入、净利润及每股净收益变化 - 2019年第一季度，公司税前收入为8495千美元，较2018年同期的5589千美元增长[17] - 2019年第一季度，公司净利润为6436千美元，较2018年同期的5773千美元增长[17] - 2019年第一季度，公司基本每股净收益为0.38美元，摊薄每股净收益也为0.38美元，均高于2018年同期的0.34美元[17] 公司综合总收入变化 - 2019年第一季度，公司综合总收入为7377千美元，较2018年同期的4673千美元增长[19] 公司流通股及股东权益总额变化 - 2018年1月1日，公司流通股为16,988,951股，股东权益总额为284,210千美元；2018年3月31日，流通股为17,044,066股，股东权益总额为288,360千美元[20] - 2019年1月1日，公司流通股为16,747,571股，股东权益总额为302,587千美元；2019年3月31日，流通股为16,812,460股，股东权益总额为308,986千美元[20] 公司净收入变化 - 2019年第一季度净收入为6,436千美元，2018年同期为5,773千美元[20][23] 公司现金流量变化 - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为15,240千美元，2018年同期为2,190千美元[23] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为15,806千美元，2018年同期为13,747千美元[23] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为78,280千美元，2018年同期为24,740千美元[23] - 2019年第一季度现金及现金等价物净增加77,714千美元，期末余额为353,714千美元；2018年同期净增加13,183千美元，期末余额为298,625千美元[23] 公司租赁相关资产与负债确认 - 2019年1月1日实施ASU 2016 - 02，确认使用权资产200万美元和租赁负债280万美元[28][29] 公司利息和所得税支付变化 - 2019年第一季度支付利息和所得税2,813千美元，2018年同期为1,451千美元[23] 公司贷款转入其他房地产变化 - 2019年第一季度贷款转入其他房地产527千美元，2018年同期为307千美元[23] 公司投资证券情况 - 2019年3月31日和2018年12月31日，投资证券摊余成本分别为43.0314亿美元和44.8705亿美元，市值分别为42.9016亿美元和44.6157亿美元[31] - 2019年3月31日和2018年12月31日，联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票成本分别为310万美元、480万美元和300万美元、480万美元[31] - 2019年3月31日和2018年12月31日，质押证券摊余成本分别为3.681亿美元和3.196亿美元[32] - 2019年3月31日，一年及以内到期的可供出售投资证券摊余成本为1.31777亿美元，市值为1.31011亿美元；持有至到期投资证券摊余成本为2062万美元，市值为2051.6万美元[36] - 2019年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计220.3万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计153万美元[37] - 2018年12月31日，可供出售投资证券未实现损失总计327.5万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计312.7万美元[37] - 2019年3月31日，有414个持仓（可供出售和持有至到期合计）未实现损失总计370万美元，其中48个为美国国债，265个为美国政府机构和抵押支持证券，101个为市政证券[38] 公司贷款相关数据变化 - 2019年3月31日贷款净额为17.97105亿美元，2018年12月31日为17.74225亿美元[39] - 2019年3月31日和2018年12月31日在处理中的贷款余额分别为1030万美元和920万美元[39] - 2019年3月31日和2018年12月31日透支余额分别为140万美元和160万美元[39] - 2019年3月31日和2018年12月31日贷款中包含的净递延成本分别为170万美元和150万美元[40] - 2019年3月31日非应计贷款总额为504.7万美元，2018年12月31日为687.2万美元[43] - 2019年3月31日逾期贷款总额为468.2万美元，2018年12月31日为475.7万美元[47] - 2019年第一季度贷款损失准备金拨备为76.7万美元，2018年同期为74.5万美元[50] - 2019年第一季度贷款冲销总额为136.1万美元，2018年同期为143.9万美元[50] - 2019年第一季度贷款回收总额为50.4万美元，2018年同期为64.5万美元[50] - 2019年3月31日贷款损失准备金期末余额为1412万美元，2018年同期为1325.8万美元[50] - 2019年3月31日贷款期末余额为14120千美元，2018年12月31日为14210千美元，2018年3月31日为13258千美元[54] - 2019年3月31日贷款损失准备总额为1797105千美元，2018年12月31日为1774225千美元，2018年3月31日为1661895千美元[55] - 2019年3月31日单独评估减值的贷款总额为24721千美元，2018年12月31日为27195千美元[55][57] - 2019年3月31日集体评估减值的贷款总额为1772384千美元，2018年12月31日为1747030千美元[55] - 2019年3月31日单独评估减值贷款的相关拨备为2102千美元，2018年12月31日为2405千美元[54][57] - 2019年受损贷款平均记录投资为25958千美元，总利息收入为289千美元；2018年平均记录投资为37123千美元，总利息收入为381千美元[60] 公司贷款管理政策 - 公司采用综合贷款政策、承销标准和贷款审查程序，以在可接受风险水平内最大化贷款收入[60] - 公司使用报告系统监控贷款发放、贷款质量、信贷集中度、贷款拖欠、不良贷款和潜在问题贷款[61] - 管理层和信用风险监督委员会定期审查业务线，以监控资产质量趋势和信贷政策的适当性[61] - 公司设定总借款人风险敞口限额并监控集中度风险，按季度向董事会报告贷款组合特定部分情况[61] 公司贷款分类及TDRs贷款情况 - 截至2019年3月31日，公司贷款总额为17.97105亿美元，其中商业、金融和农业贷款为2.38942亿美元，房地产贷款为12.6045亿美元，消费贷款为2.97713亿美元[74] - 截至2019年3月31日，问题债务重组（TDRs）贷款总额为2217.8万美元（应计2079.1万美元+非应计138.7万美元），公司估计这些贷款的减值贷款损失准备金为170万美元[76] - 2019年第一季度有2笔贷款被分类为TDRs，记录投资为10.5万美元；2018年第一季度有2笔，记录投资为45.8万美元[78] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，商业、金融和农业“通过”类贷款从2.32417亿美元增至2.37133亿美元，房地产“通过”类贷款从12.11451亿美元增至12.2216亿美元，消费“通过”类贷款从2.95888亿美元增至2.97255亿美元[74] - 2019年3月31日与2018年12月31日相比，TDRs贷款总额从2472.4万美元降至2217.8万美元[76] 公司其他房地产拥有情况 - 2019年3月31日其他房地产拥有量的期末余额为190.2万美元，2018年同期为333万美元[83] - 2019年第一季度其他房地产拥有的净费用为36.3万美元，2018年同期为62.6万美元[83] - 截至2019年3月31日，公司有90万美元由住宅房地产担保的贷款处于止赎程序中[83] 公司经营租赁情况 - 截至2019年3月31日，公司的经营租赁使用权资产和负债分别为190万美元和280万美元[86] - 公司经营租赁主要涉及银行办公室，剩余租赁期限为2至9年，初始期限12个月或更短的经营租赁不在资产负债表记录[86] - 2019年3月31日，公司经营租赁相关费用中，三个月费用为8135美元，租赁负债计量为83美元，交换新的经营租赁负债为1928美元，经营租赁期限为7.4年，占比2.9%[88] - 剩余租赁负债到期情况：2019 - 2024年及以后分别为316千美元、451千美元、420千美元、417千美元、398千美元、1085千美元，总计3087千美元，扣除利息326千美元后，租赁负债现值为2761千美元[88] - 2019年3月31日，公司有一处待建银行办公室的额外经营租赁付款为140万美元，预计2020年第二季度开始付款[88] - 关联方作为出租方与公司的经营租赁，至2028年每年最低付款20万美元，2019年3月31日剩余总义务为110万美元[89] 公司福利养老金计划及SERP净定期福利成本变化 - 公司合格福利养老金计划2019年第一季度净定期福利成本为1661千美元，2018年同期为1713千美元，使用的折现率分别为4.43%和3.71%，资产长期回报率均为7.25%[91] - 公司补充高管退休计划（SERP）2019年第一季度净定期福利成本为277千美元，2018年同期为463千美元，使用的折现率分别为4.23%和3.53%[93] 公司承诺授信及备用信用证情况 - 2019年3月31日，公司承诺授信固定金额为109646千美元，可变金额为388161千美元，总计497807千美元；备用信用证为5050千美元，总计502857千美元；2018年12月31日承诺授信总计468010千美元，备用信用证为4986千美元，总计472996千美元[95] 公司Visa U.S.A.网络成员相关付款 - 公司作为Visa U.S.A.网络成员，与股份购买方的掉期合同季度固定付款约为137000美元[101] 公司可供出售证券公允价值变化 - 2019年3月31日，公司可供出售证券中，美国国债公允价值为252941千美元，美国政府机构证券为133593千美元，州和政治分区证券为33856千美元，抵押支持证券为779千美元，权益证券为7847千美元[107] - 2018年12月31日，公司可供出售证券中，美国国债公允价值为261849千美元，美国政府机构证券为133206千美元，州和政治分区证券为42365千美元，抵押支持证券为943千美元，权益证券为7794千美元[107] 公司减值抵押依赖贷款情况 - 2019年3月31日，减值抵押依赖贷款账面价值为440万美元，估值备抵为70万美元；2018年12月31日，分别为560万美元和80万美元[109] 公司资产账面价值变化 - 2019年3月31日，现金账面价值为49501千美元，短期投资为304213千美元；2018年12月31日，现金为62032千美元，短期投资为213968千美元[118] - 2019年3月31日，可供出售投资证券账面价值为429016千美元，持有至到期投资证券为226179千美元；2018年12月31日，可供出售投资证券为446157千美元，持有至到期投资证券为217320千美元[118] - 2019年3月31日，贷款（扣除贷款损失备抵）账面价值为1782985千美元；2018年12月31日，为17

财务数据 - 2018 - 2016年资产分别为2959.2亿美元、2898.8亿美元、2845.2亿美元，存款分别为2531.9亿美元、2469.9亿美元、2412.3亿美元，股东权益分别为302.6亿美元、284.2亿美元、275.2亿美元，收入分别为151.0亿美元、138.7亿美元、134.8亿美元，净利润分别为26.2亿美元、10.9亿美元、11.7亿美元[17] - 2018年银行业务、信托和资产管理业务、经纪业务收入分别约占总收入的95.6%、3.8%、2.5%，2017年和2016年银行业务收入分别约占总收入的93.6%和93.7%[20] - 2018年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超过76.02亿美元，管理的总资产超过83.12亿美元[27] - 2018年末莱昂县存款9.83亿美元，占合并存款39%[51] - 2017年12月22日美国税改法案生效，公司完成新税法影响核算，2017年财务报表反映企业税率从35%降至21%等变化，因联邦企业所得税税率降低，2017年第四季度净递延税资产减记410万美元致所得税费用增加，预计未来有效税率约24%[114] 人员情况 - 2019年3月1日公司共有819名员工[18] 业务限额 - 公司内部对单一客户及相关实体的信贷总限额为1亿美元，法定贷款限额约为8.6亿美元[40] - 向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超过额外10%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过未受损资本和盈余，则禁止贷款[85] 市场份额 - 公司在佛罗里达的18个市场中的13个以及佐治亚的4个市场中的2个，市场份额排名前四，在佛罗里达各县的市场份额为8.30%，在佐治亚各县的市场份额为5.11%[44] - 2018年公司在各县市场份额有差异，如加兹登县79.6%、圣约翰斯县0.8%[54] 公司愿景与扩张计划 - 公司长期愿景是通过现有市场的有机增长和收购实现盈利性扩张[45] - 潜在收购机会将集中在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马，特别是大城市郊区的金融机构，已确定五个市场用于积极拓展[47] - 公司还将评估在有吸引力的新市场进行新设扩张的机会，以及资产管理、抵押银行业务等与银行业务密切相关的金融业务的扩张机会[47] - 目标收购机构的资产规模一般在1亿 - 5亿美元之间[47] 行业环境 - 2009年1月1日以来美国超500家金融机构倒闭，佐治亚州85家、佛罗里达州70家，多为社区银行[48] - 预计2019年银行业并购整合将持续，公司可通过优质服务与大机构竞争[48][49] - 2016年末佛罗里达一家新银行获批，2018年又有三家获批，新银行申请增加或带来竞争[50] 市场分布 - 公司主要市场包括佛罗里达18个县、佐治亚4个县和阿拉巴马1个县[51] - 2018年各县商业银行数量和营业网点数量不同，如阿拉楚阿县有18家银行、63个网点[58] 业务季节性 - 公司商业银行业务无明显季节性，公共存款在第四和第一季度随税收增加，之后因政府支出下降[59] 监管要求 - 公司作为金融控股公司受美联储监管，收购等行为需获其批准[62][68] - 佛罗里达州法律规定收购该州银行控制权需获州金融监管办公室许可[69] - 美联储对金融控股公司有资本要求，公司需作为CCB的资金实力来源[71][72] - 自2019年1月1日起，金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本留存缓冲，否则资本分配和其他支付将受限[77] - 新规则规定普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，普通股一级资本留存缓冲为风险加权资产的2.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率从4%提高到6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[90] - 资产少于150亿美元的社区银行，可将2010年5月19日前发行的某些不合格资本工具计入一级资本，但上限为一级资本的25%[91] - 要成为“资本充足”机构，银行杠杆比率不得低于5%，一级普通股比率不得低于6.5%，一级资本比率不得低于8%，总风险资本比率不得低于10%[92] - 作为亚特兰大联邦住房贷款银行成员，公司需持有该行资本股票，金额至少为年末总资产的0.09%（最高1500万美元）加上未偿还贷款的4.25%，截至2018年12月31日公司已达标[105] 保险与评估 - 公司存款账户由存款保险基金承保，每位独立参保储户最高保额为25万美元[79] - 2019年第一季度，融资公司评估费率低于1个基点，评估将持续至2019年融资公司债券到期[81] 法规评级 - 公司最近的《社区再投资法》评估获得满意评级[86] 资本状况 - 截至2018年12月31日，公司超过“资本充足”要求[94] 会计准则与法规影响 - 2016年6月财务会计准则委员会发布新的预期信用损失规则，2020年1月1日起生效，或增加公司贷款损失准备金并需提前确认贷款损失，公司正采取措施合规[112] - 《多德 - 弗兰克法案》使符合条件银行可在佛罗里达州设分行[98] - 《美国爱国者法案》及相关美联储法规要求银行建立反洗钱计划，包括内部政策、可疑交易监控等内容，公司及关联方已采取合规措施[100][101] - 联邦和州银行监管机构有监管和执法权，可对违规或不安全行为采取行动[102] - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》限制银行向非关联第三方披露消费者非公开信息，需向消费者披露隐私政策[106] - 《电子资金转账法》禁止金融机构对ATM和一次性借记卡透支收费，除非消费者选择加入透支服务[107] - 公司需遵守众多联邦和州消费者保护法律法规，消费者金融保护局发布的法规影响公司消费业务，新的抵押贷款结算规则增加审批时间[108][109] - 国会和佛罗里达州立法机构不时提出立法法案，可能对公司及其银行子公司运营产生重大且不可预测的影响[110] 会计政策选择 - 2015年公司选择对累计其他综合收益按旧规处理[91]