净利润和总收入 - 2023年第一季度，Capital City Bank Group, Inc.的净利润为1.4919亿美元，同比增长65.3%[8] - 2023年第一季度，Capital City Bank Group, Inc.的总综合收入为2.0107亿美元，较去年同期增长[9] 会计准则更新 - 公司于2023年1月1日采纳了会计准则更新ASU 2022-02，该更新消除了关于疑难债务重组的会计指导[16] - 公司正在评估ASU 2023-01对其合并财务报表和相关披露的影响[17] - ASU 2023-02允许实体选择使用比例摊销方法来核算符合条件的税收信贷投资[18] 投资组合 - 公司的投资组合中包括了可供出售的证券和持有到期日的证券，总计价值为402,943美元和612,200美元[19] - 公司的投资组合中有1.9百万美元和0.01百万美元的股票证券，没有明确的公允价值且没有信用损失[20] - 公司的投资组合中有660.1百万美元和656.1百万美元的证券被用来担保公共存款和其他用途[21] 贷款情况 - 公司从Capital City Home Loans（“CCHL”）购买的1-4家庭房地产抵押可调利率贷款总额分别为1.201亿美元和2.63亿美元[33] - 公司在2023年3月31日的运营租赁ROU资产和负债分别为2470万美元和2510万美元[81] 贷款质量 - 公司将贷款分类为特别提及、次级、可疑和履行/不履行等风险类别，以便监控贷款组合质量[52] - 特别提及的贷款表现出明显的弱点，需要更多关注[53] - 可疑的贷款具有明确定义的弱点，可能导致正常偿还受到威胁[54] 抵押服务和证券 - 公司的资本化抵押服务权益余额为6,801千美元[67] - 公司的抵押服务权益的最低折现率为9.51%，最高折现率为12.00%[69] - 公司的抵押服务权益的加权平均年度预付速度为21.20%[70] 其他财务信息 - 公司的最大信用损失暴露在承诺延长信贷和备用信用证中为831,517万美元[86] - 公司的定期福利养老金计划的净周期性福利成本为864万美元[84] - 2023年3月，公司持有的现金和短期投资价值为387952千美元，持有到期投资证券价值为651755千美元[112]

公司基本信息 - 公司是总部位于佛罗里达州的金融控股公司，资产约45亿美元，提供全方位银行服务[16] - 公司在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马有58个银行办事处和89个ATM/ITM，通过CCHL在东南部还有33个办事处用于抵押贷款业务[16] - 公司旗下Capital City Bank是佛罗里达州特许商业银行，存款账户由FDIC按法律最大范围保险[95] - 公司网站为www.ccbg.com，相关报告在提交给美国证券交易委员会后会尽快在网站免费提供[85] 公司股权与业务收入分布 - 2022年12月31日，CCB的资本股票占CCBG合并资产和净收入近100%，CCB还持有CCHL 51%的会员权益[27] - 除CCHL外，约86%的收入来自佛罗里达市场，约13%和1%分别来自佐治亚和其他市场；CCHL约52%的收入来自佐治亚市场，约39%和9%分别来自佛罗里达和其他市场[16] 公司财务数据关键指标变化 - 2022年资产为452.6亿美元，存款为393.93亿美元，股东权益为39.4亿美元，收入为22.6亿美元，净收入为4.01亿美元；2021年对应数据分别为426.38亿美元、371.29亿美元、38.32亿美元、21.39亿美元、3.34亿美元；2020年对应数据分别为379.81亿美元、321.76亿美元、32.08亿美元、21.74亿美元、3.16亿美元[28] - 截至2022年12月31日，公司莱昂县存款达14.89亿美元，占合并存款的38%[52] - 2022年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超10.82亿美元，管理的总资产超10.97亿美元[37] 公司市场份额数据 - 公司多个市场份额数据，如2022年阿拉楚阿县为4.9%、湾县为0.3%等[62] 公司社会责任相关数据 - 2021年公司成立DE&I宪章和理事会，2022年新增4名董事，其中50%为白人男性，25%为少数族裔女性，25%为非少数族裔女性[60] - 2022年CCBG基金会向符合社区再投资法案的组织提供总计15万美元的赠款[68] - 2020 - 2022年公司与相关机构合作建造并装修3所房屋[68] - 2022、2021、2020年公司分别记录社区服务时长9508、8697、8169小时[70] - 2022、2021、2020年CCBG基金会分别向非营利组织捐赠30万、20万、30万美元[70] 公司PPP业务数据 - 公司参与薪资保护计划（PPP），发放3508笔贷款，总额超2.66亿美元[71] - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）是一项2.2万亿美元的经济刺激法案，修改了SBA贷款计划以创建PPP[78] - PPP贷款年利率为1%，2020年6月5日前发放的贷款期限为两年，之后为五年[78] 公司投资业务数据 - 2022年公司承诺向SOLCAP 2022 - 1, LLC投资700万美元用于太阳能税收权益投资[72] 金融机构收购与控制权相关法规 - 依据BHC法案，收购25%或以上任何类别投票证券被视为控制机构，收购少于5%则被推定无控制权[43] - 2020年1月30日美联储敲定规则，简化并提高确定公司控制权规则的透明度，该规则于9月30日生效[43] - 收购被保险存款机构或其控股公司10%或以上有表决权证券的投资者可能需提交银行控制权变更通知[44] - 依据佛罗里达州法律，直接或间接收购佛罗里达银行控制权需获许可，“控制”定义含拥有25%或以上有表决权证券等情况[46] 金融机构资本与监管要求 - 银行控股公司回购等于或超过其净资产10%的股份，且回购后不符合资本充足标准时需满足特定条件[87] - 公司作为金融控股公司受美联储最低杠杆率和合格资本与风险加权资产最低比率等资本要求约束[86] - 美联储要求所有存款机构对交易账户维持准备金，余额可用于满足流动性要求[98] - 联邦银行机构制定了促进联邦保险存款机构安全稳健运营的准则，涵盖多方面标准[97] - 金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本保护缓冲，否则资本分配和自由裁量支付的最高金额将下降[100] - 美国国内银行存款由FDIC保险，每个单独投保储户最高保额为25万美元[101] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估费率统一提高2个基点，以提高DIF储备比率达到法定最低1.35%的可能性[108] - 向拥有银行任何类别有表决权证券超过10%的人贷款，若总额超过机构未受损资本和盈余的15%，或完全由易变现抵押品担保的贷款超过额外10%，或对这些人的所有未偿还信贷总额超过未受损资本和未受损盈余，则禁止贷款[110] - 银行和银行控股公司资产在计算总风险加权资产时，风险权重为0%、20%、50%、100%和150%，部分表外项目有类似信用转换因子[116] - 新规实施后，普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，普通股一级资本保护缓冲为风险加权资产的2.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率从4%提高到6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[117] - 社区银行及其控股公司可在2015年1月1日后首次提交的报告中选择一次性不可撤销退出，按旧规处理累计其他综合收益；资产总额低于150亿美元的社区银行，可将2010年5月19日前发行的某些不合格资本工具计入一级资本，但不得超过一级资本的25%[114] - 若机构（i）商业房地产贷款快速增长；（ii）对特定类型商业房地产有显著敞口；（iii）建设、土地开发和其他土地贷款总额占总风险资本的100%或以上；（iv）总商业房地产（包括建设）贷款占总风险资本的300%或以上，且商业房地产投资组合余额在过去36个月内增加50%或以上，可能被认定有潜在集中风险[115] - 2022年12月31日，公司建设、土地开发和其他土地贷款与总风险资本的比率为71%，总商业房地产贷款与总风险资本的比率为239%，未达到监管指南规定的商业房地产贷款集中标准[122] - 联邦银行机构对未满足最低资本要求的金融机构采取“迅速纠正行动”，分为“资本充足”“资本适当”“资本不足”“严重资本不足”和“极度资本不足”五类[123] - 2022年12月31日，公司超过资本充足率相关法规要求，被归类为“资本充足”[125] 宏观经济环境情况 - 自2009年1月1日起，美国超500家金融机构倒闭，银行业预计在2023年继续整合[57] - 2022年，美联储七次上调联邦基金利率，累计上调4.25%，并表示近期不会下调[146] - 2022年底通胀急剧上升，2022年持续上升至40多年未见的水平，预计2023年通胀压力仍将居高不下[150] 公司投资证券与贷款业务数据 - 截至2022年12月31日，公司投资证券组合的38.5%被指定为可供出售[152] - 截至2022年12月31日的12个月内，公司普通股日均交易量约为27,987股[156] - 截至2022年12月31日，公司有112笔总计约7100万美元的贷款以LIBOR为参考利率[160] - 公司有3300万美元的浮动利率投资证券以LIBOR为参考利率[160] - 公司有两笔总计5300万美元的浮动利率次级债券和一份3000万美元的相关利率互换合约以LIBOR为参考利率[160] - 自2021年12月31日起，公司停止发放以LIBOR为参考利率的新贷款[164] - 自2023年6月30日起，LIBOR将被3个月CME期限SOFR取代作为相关票据的利率指数[160] - 截至2022年12月31日，约56%的住宅房屋净值贷款组合为第一抵押贷款[166] - 开放式房屋净值贷款通常有10年的只付利息提款期，随后是5年的还款期，每月偿还本金余额的0.75%，到期时需一次性还清[166] - 可调整利率贷款与最优惠利率挂钩，典型利差为1.0%或更高[166] 公司员工情况 - 截至2023年1月31日，公司约有796名员工，其中约763名为全职员工，约33名为兼职员工[176] - 截至2023年1月31日，约72%的员工为女性，28%为男性，约21%为少数族裔，员工平均任期约为9年[176] 公司业务风险与竞争情况 - 公司要求对超过25万美元的房地产担保贷款进行评估[172] - 公司面临来自大型金融机构的竞争，大型机构可受益于规模经济，可能以更具竞争力的价格提供产品和服务[169] - 公司受美国监管资本和流动性规则约束，若未能保持资本充足状态，美联储可能会对其活动施加限制[180] - 公司可能因安全漏洞、计算机病毒等面临索赔、诉讼和其他潜在责任，还可能影响声誉和吸储能力[178] - 公司面临多种运营风险，包括技术系统故障、安全措施漏洞、人为错误等，这些风险可能对业务、财务状况和经营成果产生负面影响[189] - 公司在存款、贷款和其他金融服务方面面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，部分竞争对手规模更大、资源更多、贷款限额更高、分行网络更广、产品服务更丰富[211] - 公司还面临来自货币市场共同基金、经纪公司等非银行金融服务提供商的竞争，这些非银行竞争对手不受相同监管，在提供某些服务方面具有优势[211] 公司治理与股东权益情况 - 公司董事、高管和主要股东的利益可能与股东不同，其投票方式可能不利于股东利益，股权集中可能影响公司控制权变更和股价[212] - 公司章程允许董事会无需股东行动即可发行优先股，这可能阻止其他公司通过要约收购等方式获得公司控制权[213] - 公司受佛罗里达商业公司法和公司章程中与利益相关股东进行业务合并的某些条款约束[213] 公司股息分配情况 - 2022年公司董事会宣布了四次季度现金股息，未来股息的宣布取决于公司盈利和资本状况[214] - 若公司推迟支付信托优先股持有人的应计利息，则不得向股东支付股息[214] - CCB董事会在冲销坏账等后，可按季度、半年度或年度向CCBG宣布并支付股息，最高可达当期净利润与前两年留存净利润之和[215] - 经佛罗里达金融监管办公室和美联储批准，CCB可从前两年之前累积的留存净利润中宣布股息[215] - 公司支付未来股息的能力可能受到州和联邦法律法规的限制[215]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年9月30日，公司总资产为4332671千美元，较2021年12月31日的4263849千美元增长1.61%[5] - 截至2022年9月30日，公司总负债为3949755千美元，较2021年12月31日的3868925千美元增长2.09%[5] - 截至2022年9月30日，公司股东权益为373165千美元，较2021年12月31日的383166千美元下降2.61%[5] - 2022年9月30日现金及现金等价物为570365千美元，较2021年12月31日的1035354千美元下降44.91%[5] - 2022年9月30日投资证券总额为1094272千美元，较2021年12月31日的995073千美元增长9.97%[5] - 2022年9月30日贷款持有待售为50304千美元，较2021年12月31日的52532千美元下降4.24%[5] - 2022年9月30日贷款投资净额为2323675千美元，较2021年12月31日的1909859千美元增长21.67%[5] - 2022年9月30日存款总额为3759378千美元，较2021年12月31日的3712862千美元增长1.25%[5] - 2022年9月30日短期借款为52271千美元，较2021年12月31日的34557千美元增长51.26%[5] - 2022年9月30日留存收益为384964千美元，较2021年12月31日的364788千美元增长5.53%[5] - 2022年9月30日，公司总权益为3.73165亿美元，较2021年9月30日的3.48868亿美元增长了6.96%[9] - 2022年9月30日，流通股数量为1696.1812万股，较2022年7月1日的1695.928万股增加了2532股[9] - 2022年前九个月，经营活动提供的净现金为5.1846亿美元，较2021年同期的8.6168亿美元下降了39.83%[11] - 2022年前九个月，投资活动使用的净现金为57.3013亿美元，较2021年同期的44.4217亿美元增加了29.00%[11] - 2022年前九个月，融资活动提供的净现金为5.6178亿美元，较2021年同期的21.162亿美元下降了73.46%[11] - 2022年前九个月，现金及现金等价物净减少46.4989亿美元，2021年同期净减少14.6429亿美元[11] - 2022年9月30日，现金及现金等价物期末余额为5.70365亿美元，较期初的10.35354亿美元下降了44.91%[11] - 2022年前九个月，利息支付为0.3588亿美元，所得税支付为0.641亿美元[11] - 2022年前九个月，非现金投资和融资活动中，贷款转入其他房地产的金额为0.1543亿美元[11] 公司收入与费用关键指标变化 - 2022年第三季度总利息收入为3536.4万美元，2021年同期为2852万美元[6] - 2022年前九个月净利息收入为8635.6万美元，2021年同期为7815万美元[6] - 2022年第三季度非利息收入为2293.4万美元，2021年同期为2657.4万美元[6] - 2022年前九个月非利息费用为1.19541亿美元，2021年同期为1.22301亿美元[6] - 2022年第三季度所得税前收入为1435.2万美元，2021年同期为1454.4万美元[6] - 2022年前九个月归属于普通股股东的净收入为2848.3万美元，2021年同期为2702.4万美元[6][7] - 2022年第三季度基本和摊薄后每股净收入均为0.67美元，2021年同期均为0.60美元[6] - 2022年前九个月其他综合（损失）收入（税前）为 - 4269.3万美元，2021年同期为 - 29.3万美元[7] - 2022年第三季度其他综合（损失）收入（税后）为 - 743.8万美元，2021年同期为 - 130.4万美元[7] - 2022年前九个月综合收入（损失）为 - 350.6万美元，2021年同期为2643.9万美元[7] - 2022年7月1日至9月30日，普通股股东应占净收入为1.1315亿美元，其他综合损失为0.7438亿美元，现金股息为0.2883亿美元[9] 投资证券相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日，投资组合中股权证券为130万美元，无公允价值且未发生信用减值[14] - 2022年9月30日和2021年12月31日，分别有4.692亿美元和4.638亿美元摊销成本的证券被质押[14] - 2022年第三季度，公司将33项证券从AFS重分类为HTM，转移时摊销成本和公允价值分别为1.684亿美元和1.59亿美元，未摊销未实现损失为880万美元[17] - 2022年9月30日，投资证券有897个持仓存在未实现损失，总计9750万美元[20] - 2022年9月30日，公司持有的CMO、MBS、SBA、美国机构和美国国债均为AAA评级[20] - 2022年9月30日，公司企业债务证券的信用损失准备为2.8万美元，市政证券为1.3万美元[20] - 2022年9月30日，可供出售投资证券的摊销成本为4.61646亿美元，公允价值为4.16745亿美元[15] - 2022年9月30日，持有至到期投资证券的摊销成本为6.76178亿美元，公允价值为6.23628亿美元[15] - 2022年9月30日，投资证券按合同到期日分布，一年及以内到期的可供出售投资证券摊销成本为3928.3万美元，公允价值为3574.3万美元[18] - 2022年9月30日可供出售证券合计公允价值39.1828亿美元，未实现损失4.4975亿美元；持有至到期证券合计公允价值62.2424亿美元，未实现损失5.256亿美元[21] - 2021年12月31日可供出售证券合计公允价值51.0984亿美元，未实现损失0.746亿美元；持有至到期证券合计公允价值22.8892亿美元，未实现损失0.2721亿美元[21] - 2022年9月30日，美国国债证券公允价值为19,058千美元，较2021年12月31日的187,868千美元下降约89.96%[61] - 2022年9月30日，美国政府机构证券公允价值为193,144千美元，较2021年12月31日的237,578千美元下降约18.70%[61] - 2022年9月30日，州和政治分区证券公允价值为40,228千美元，较2021年12月31日的46,980千美元下降约14.37%[61] - 2022年9月30日，抵押贷款支持证券公允价值为70,298千美元，较2021年12月31日的88,869千美元下降约20.90%[61] - 2022年9月30日，公司债务证券公允价值为86,691千美元，较2021年12月31日的86,222千美元增长约0.54%[61] - 截至2022年9月30日，投资组合中可供出售证券为4.167亿美元，占比38.1%，持有至到期证券为6.762亿美元，占比61.8%[90] - 2022年9月30日，投资组合加权平均寿命约为3.51年，可供出售投资组合净未实现税前损失为4500万美元[101] 贷款业务相关数据关键指标变化 - 2022年9月30日贷款投资组合净值23.46185亿美元，2021年12月31日为19.31465亿美元[23] - 2022年和2021年前九个月从CCHL购买住宅贷款分别为2.67亿美元和0.727亿美元[24] - 2022年前九个月HFI贷款准备金增加0.09亿美元，反映准备金费用0.35亿美元和净贷款冲销0.26亿美元[26] - 2021年前九个月HFI贷款准备金减少0.23亿美元，反映准备金收益0.3亿美元和净贷款回收0.07亿美元[26] - 2022年第三季度贷款准备金费用为0.1931亿美元，净（冲销）回收为 - 0.0702亿美元[27] - 2022年9月30日贷款投资组合中商业、金融和农业贷款为2.46304亿美元，2021年12月31日为2.23086亿美元[23] - 2022年9月30日贷款投资组合中房地产 - 建设贷款为2.37718亿美元，2021年12月31日为1.74394亿美元[23] - 2022年9月30日贷款投资组合中房地产 - 商业抵押贷款为7.1587亿美元，2021年12月31日为6.6355亿美元[23] - 截至2022年9月30日，公司贷款总额为2346185千美元，较2021年12月31日的1931465千美元增长21.47%[30] - 截至2022年9月30日，逾期30 - 59天的贷款总额为4201千美元，逾期60 - 89天的贷款总额为2062千美元，较2021年12月31日的2790千美元和810千美元分别增长50.57%和154.57%[30] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为2409千美元，较2021年12月31日的4322千美元下降44.26%[30] - 截至2022年9月30日，抵押依赖贷款总额为1166千美元，较2021年12月31日的2816千美元下降58.6%[33] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司1 - 4户家庭住宅房地产止赎程序中的贷款分别为0.7百万美元和0.9百万美元[33] - 截至2022年9月30日，公司问题债务重组（TDRs）为6.3百万美元，较2021年12月31日的8.0百万美元下降21.25%[33] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司对TDRs估计的信用损失准备金均为0.3百万美元[33] - 2022年第三季度和前九个月无贷款修改，2021年第三季度无贷款修改，前九个月有三笔贷款修改，记录投资为0.6百万美元[33] - 2022年和2021年前九个月，无在违约前12个月内修改且违约的TDRs分类贷款[33] - 2022年9月30日，商业房地产抵押贷款中，“Pass”类贷款总额为6.88222亿美元，“Special Mention”类为1628.1万美元，“Substandard”类为1136.7万美元，总计7.1587亿美元[36] - 2022年9月30日，住宅房地产贷款中，“Pass”类贷款总额为5.85429亿美元，“Special Mention”类为102.6万美元，“Substandard”类为833万美元，总计5.94785亿美元[36] - 2022年9月30日，房地产房屋净值贷款中，“Performing”类贷款总额为2.01717亿美元，“Nonperforming”类为79.5万美元，总计2.02512亿美元[36] - 2022年9月30日，消费者贷款中，“Performing”类贷款总额为3.48747亿美元，“Nonperforming”类为24.9万美元，总计3.48996亿美元[36] - 2022年9月30日，商业、金融、农业贷款中，“Pass”类贷款总额为2.44027亿美元，“Special Mention”类为201万美元，“Substandard”类为26.7万美元，总计2.46304亿美元[36] - 2022年9月30日，房地产建设贷款中，“Pass”类贷款总额为2.3549亿美元，“Special Mention”类为153.7万美元，“Substandard”类为69.1万美元，总计2.37718亿美元[36] - 2022年9月30日，公司待售住宅抵押贷款本金余额为5035.8万美元，公允价值为5030.4万美元；2021年12月31日，本金余额为5073.3万美元，公允价值为5253.2万美元[39] - 截至2022年9月30日，HFI贷款的信用损失准备金为2250万美元，较2022年6月30日的2130万美元和2021年12月31日的2160万美元有所增加[91] - 2022年第三季度净冲销减少40万美元至70万美元[91] - 截至2022年9月30日，未使用承诺的信用损失准备金为300万美元，较2022年6月30日和2021年12月31日的290万美元有所增加[91] 抵押贷款银行业务相关数据关键指标变化 - 公司的抵押贷款银行业务包括强制交付贷款销售、用于管理住宅贷款管道价格风险的远期

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为4354297千美元，较2021年12月31日的4263849千美元增长约2.12%[6] - 截至2022年6月30日，公司总负债为3972539千美元，较2021年12月31日的3868925千美元增长约2.68%[6] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为371675千美元，较2021年12月31日的383166千美元下降约3%[6] - 2022年6月30日现金及现金等价物为694524千美元，2021年12月31日为1035354千美元，下降约32.92%[6] - 2022年6月30日投资证券总额为1130563千美元，2021年12月31日为995073千美元，增长约13.62%[6] - 2022年6月30日贷款持有待售为48708千美元，2021年12月31日为52532千美元，下降约7.28%[6] - 2022年6月30日贷款持有投资净额为2192372千美元，2021年12月31日为1909859千美元，增长约14.79%[6] - 2022年6月30日存款总额为3786258千美元，2021年12月31日为3712862千美元，增长约1.98%[6] - 2022年6月30日短期借款为39463千美元，2021年12月31日为34557千美元，增长约14.19%[6] - 2022年6月30日留存收益为376532千美元，2021年12月31日为364788千美元，增长约3.22%[6] - 2022年6月30日流通股数量为16,959,280股，较2022年4月1日的16,947,602股增加11,678股[11] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为48,075千美元，2021年同期为52,168千美元[13] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为462,007千美元，2021年同期为325,985千美元[13] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为73,102千美元，2021年同期为191,082千美元[13] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少340,830千美元，2021年同期净减少82,735千美元[13] - 2022年6月30日现金及现金等价物余额为694,524千美元，2021年同期为845,814千美元[13] - 2022年上半年支付利息1,617千美元，2021年同期为1,877千美元[13] - 2022年上半年支付所得税3,765千美元，2021年同期为9,369千美元[13] - 2022年第二季度GAAP股东权益为371,675千美元，2021年第一季度为324,426千美元[70] - 2022年第二季度非GAAP有形股东权益为278,502千美元，2021年第一季度为235,331千美元[70] - 2022年第二季度非GAAP有形资产为4,261,124千美元，2021年第一季度为3,840,789千美元[70] - 2022年第二季度非GAAP有形普通股权益比率为6.54%，2021年第一季度为6.13%[70] - 2022年第二季度GAAP实际摊薄流通股数量为16,981,614股，2021年第一季度为16,875,719股[70] - 2022年第二季度非GAAP摊薄后每股有形账面价值为16.40美元，2021年第一季度为13.94美元[70] - 截至2022年6月30日，现金、短期投资、可供出售投资证券、持有至到期投资证券等资产的账面价值分别为9.1209亿美元、6.03315亿美元、6.01405亿美元、5.28258亿美元等[64] - 截至2021年12月31日，现金、短期投资、可供出售投资证券、持有至到期投资证券等资产的账面价值分别为6531.3万美元、9.70041亿美元、6.54611亿美元、3396.01万美元等[64] - 截至2022年6月30日，存款、短期借款、次级应付票据、长期借款等负债的账面价值分别为37.86258亿美元、3946.3万美元、5288.7万美元、61.2万美元等[64] - 截至2021年12月31日，存款、短期借款、次级应付票据、长期借款等负债的账面价值分别为37.12862亿美元、3455.7万美元、5288.7万美元、88.4万美元等[64] - 截至2022年6月30日，累计其他综合收益（损失）为 - 4.0765亿美元，其中利率互换为3767万美元，退休计划为 - 1.2873亿美元[67] - 截至2021年6月30日，累计其他综合收益（损失）为 - 4.3423亿美元，其中利率互换为1328万美元，退休计划为 - 4.5635亿美元[67] - 2022年8月1日，33项投资证券从可供出售类别转移至持有至到期类别，摊销成本基础和公允价值分别为16.84亿美元和15.9亿美元，净未实现损失为940万美元[67] - 2022年第二季度平均盈利资产为39.74亿美元，较第一季度增加3540万美元，较2021年第四季度增加1.829亿美元，增幅4.8%[76] - 2022年平均投资贷款较第一季度增加1.211亿美元，增幅6.2%，较2021年第四季度增加1.364亿美元，增幅7.0%[76] - 2022年6月30日，不良资产为320万美元，占总资产的0.07%；非应计贷款为310万美元[76] - 2022年第二季度平均总存款为37.65亿美元，较第一季度增加5130万美元，增幅1.4%，较2021年第四季度增加2.162亿美元，增幅6.1%[76] - 2022年第二季度信贷损失拨备为150万美元，2022年第一季度无拨备，2021年第二季度拨备收益为60万美元；2022年前六个月拨备为150万美元，2021年同期收益为160万美元[80] - 2022年第二季度非利息收入总计2490万美元，2022年第一季度为2580万美元，2021年第二季度为2650万美元；2022年前六个月非利息收入总计5070万美元，2021年同期为5630万美元[81] - 2022年第二季度非利息收入占营业收入的46.8%，2022年第一季度为51.1%，2021年第二季度为50.5%；2022年前六个月非利息收入占营业收入的48.9%，2021年同期为52.7%[81] - 2022年第二季度抵押贷款银行业务收入总计910万美元，2022年第一季度为890万美元，2021年第二季度为1320万美元；2022年前六个月收入总计1800万美元，2021年同期为3030万美元[81] - 2022年第二季度存款手续费总计540万美元，较2022年第一季度增加30万美元（4.9%），较2021年第二季度增加120万美元（28.6%）；2022年前六个月存款手续费总计1060万美元，较2021年同期增加210万美元（25.0%）[81] - 2022年第二季度银行卡手续费总计400万美元，较2022年第一季度增加30万美元（7.2%），与2021年第二季度相当；2022年前六个月银行卡手续费总计780万美元，较2021年同期增加20万美元（2.4%）[81] - 2022年第二季度财富管理手续费总计440万美元，较2022年第一季度减少170万美元（27.5%），较2021年第二季度增加110万美元（34.5%）；2022年前六个月财富管理手续费增加410万美元（64.6%）[84] - 截至2022年6月30日，管理资产总额约为22.01亿美元，2022年3月31日为23.29亿美元，2021年12月31日为23.24亿美元[84] - 2022年第二季度非利息支出总计4050万美元，2022年第一季度为3920万美元，2021年第二季度为4210万美元；2022年前六个月非利息支出总计7970万美元，2021年同期为8260万美元[86] - 2022年第二季度薪酬费用为2540万美元，较第一季度增加50万美元，较2021年第二季度持平；2022年前六个月薪酬费用为5020万美元，较2021年同期减少120万美元[89] - 2022年第二季度运营效率比率为75.96%，低于第一季度的77.55%和2021年第二季度的80.18%；2022年前六个月该比率为76.73%，低于2021年同期的77.22%[90] - 2022年第二季度所得税费用为220万美元，有效税率19.4%，与第一季度持平，高于2021年第二季度的210万美元（有效税率18.9%）；2022年前六个月所得税费用为440万美元，有效税率19.6%，低于2021年同期的480万美元（有效税率18.8%）[91] - 2022年第二季度平均盈利资产为39.74亿美元，较第一季度增加3540万美元（0.9%），较2021年第四季度增加1.829亿美元（4.8%）[92] - 2022年第二季度平均投资较第一季度增加8560万美元（8.1%），较2021年第四季度增加1.537亿美元（15.5%）；投资组合占平均盈利资产的28.8%，高于第一季度的26.9%和2021年第四季度的26.1%[94] - 2022年第二季度末，投资组合中6.014亿美元（53.2%）归类为可供出售证券，46.8%归类为持有至到期证券；总投资组合平均期限为3.51年，低于3月31日和2021年12月31日[94] - 2022年第二季度平均持有投资贷款较第一季度增加1.211亿美元（6.2%），较2021年第四季度增加1.364亿美元（7.0%）；期末贷款较第一季度增加2.281亿美元（11.5%），较2021年第四季度增加2.822亿美元（14.6%）[94] - 2022年6月30日，不良资产总额为320万美元，占总资产的0.07%，高于3月31日的0.06%，低于2021年12月31日的0.10%[94] - 2022年6月30日，非应计贷款总额为310万美元，较3月31日增加40万美元，较2021年12月31日减少120万美元；分类贷款较第一季度减少270万美元至1960万美元[94] - 2022年第二季度占用费用为610万美元，与第一季度相当，高于2021年第二季度的600万美元；2022年前六个月占用费用为1220万美元，高于2021年同期的1190万美元[89] - 2022年6月30日，HFI贷款信用损失拨备为2130万美元，3月31日为2080万美元，12月31日为2160万美元；拨备占HFI贷款的0.96%，不良贷款覆盖率为678%，3月31日分别为1.05%和761%，12月31日分别为1.12%和500%[95] - 2022年6月30日，未使用承诺的信用损失拨备为290万美元，3月31日为300万美元，12月31日为290万美元[95] - 2022年第二季度平均总存款为37.65亿美元，较第一季度增加5130万美元（1.4%），较2021年第四季度增加2.162亿美元（6.1%）[96] - 2022年6月30日，公司股东权益为3.717亿美元，2022年3月31日和2021年12月31日分别为3.721亿和3.832亿美元[105] - 2022年6月30日，公司普通股摊薄后账面价值为每股21.89美元，2022年3月31日和2021年12月31日分别为21.94和22.63美元[105] - 截至6月30日，公司总资产为4321388千美元，较2021年的3956349千美元有所增长[107] - 总盈利资产在2022年平均余额为3974221千美元，利息为29396千美元，平均利率2.97%；2021年平均余额3623910千美元，利息26920千美元，平均利率2.98%[107] - 贷款持有待售在2022年6月30日平均余额为52860千美元，利息711千美元，平均利率5.39%；2021年平均余额77101千美元，利息566千美元，平均利率2.94%[107] - 贷款持有用于投资在2022年平均余额为2084679千美元，利息23433千美元，平均利率4.51%；2021年平均余额2036781千美元，利息24095千美元，平均利率4.74%[

财务收入与利润 - 2022年第一季度净利息收入为2.4696亿美元，2021年同期为2.4498亿美元[13] - 2022年第一季度非利息收入为2.5818亿美元，2021年同期为2.9826亿美元[13] - 2022年第一季度净收入为9046万美元，2021年同期为1.2043亿美元[13] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净收入为8455万美元，2021年同期为9506万美元[13] - 2022年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.50美元，2021年同期均为0.56美元[13] - 2022年第一季度综合（损失）收入为 - 9074万美元，2021年同期为9777万美元[17] - 2022年第一季度归属于普通股股东的净利润为845.5万美元，2021年同期为950.6万美元[21] - 2022年第一季度抵押银行业务总收入为894.6万美元，2021年同期为1712.5万美元[86] - 2022年第一季度费用为56.3万美元，2021年同期为48.4万美元[110] - 公司限定受益养老金计划2022年第一季度净定期福利成本为70.4万美元，2021年同期为187.2万美元[115] - 公司SERP计划2022年第一季度净定期福利成本为33.6万美元，2021年同期为28.5万美元[115] 股东权益与股息 - 截至2022年3月31日，股东权益总额为3.72145亿美元，截至2021年3月31日为3.24426亿美元[19] - 2022年第一季度现金股息为每股0.16美元，2021年同期为每股0.15美元[19] 公司风险与影响因素 - 公司面临信用风险、利率风险、流动性风险等多种风险，实际未来结果可能与前瞻性陈述存在重大差异[8] - 公司的财务目标可能受到立法或监管变化、货币政策和财政政策变化等多种因素的不利影响[8] 现金流量 - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为1797.1万美元，2021年同期为5088万美元[21] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为2.3125亿美元，2021年同期为1.66404亿美元[21] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为4635.3万美元，2021年同期为1.12858亿美元[21] - 2022年第一季度现金及现金等价物净减少1.66926亿美元，2021年同期净减少26.66万美元[21] 资产收购 - 2021年4月30日，公司子公司CCSW以450万美元现金收购SWG大部分资产，记录商誉280万美元和客户关系无形资产160万美元[27] 证券资产情况 - 2022年3月31日，可供出售证券的摊销成本为6.55927亿美元，公允价值为6.24361亿美元；持有至到期证券的摊销成本为5.18678亿美元，公允价值为5.01277亿美元[31] - 2022年3月31日，投资组合中有90万美元的权益证券，无公允价值且未发生信用减值[33] - 2022年3月31日和2021年12月31日，分别有4.533亿美元和4.638亿美元摊销成本的证券被质押以获取公共存款等[33] - 2022年第一季度投资证券销售额总计340万美元，2021年第四季度和2021年第一季度无重大投资证券销售[36] - 截至2022年3月31日，公司投资证券按合同到期日的总摊余成本为6.55927亿美元，总公允价值为6.24361亿美元[38] - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计3212.2万美元，持有至到期投资证券未实现损失总计1782.5万美元[38] - 截至2022年3月31日，有673个投资证券头寸存在未实现损失，总计4990万美元，其中553个为美国政府机构证券[39] - 2022年3月31日，美国国债证券可供出售资产价值为180,013千美元，较2021年12月31日的187,868千美元有所下降[135] 会计准则影响 - FASB于2022年3月发布ASU 2022 - 02，公司正在评估其对合并财务报表及相关披露的影响[28] 贷款组合情况 - 截至2022年3月31日，持有投资贷款组合净值为19.85509亿美元，2021年12月31日为19.31465亿美元[42] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款中包含的净递延贷款成本分别为440万美元和390万美元[43] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款应计利息分别为580万美元和530万美元[43] - 公司向亚特兰大联邦住房贷款银行和亚特兰大联邦储备银行提供了贷款抵押以支持借款能力[44] - 2022年第一季度和2021年第一季度，从关联方Capital City Home Loans购买的住宅贷款分别为2630万美元和2220万美元[45] - 信用损失准备的估计方法包括特定资产部分和池化部分[46] - 截至2022年3月31日的三个月，贷款准备金减少90万美元，信贷损失拨备收益10万美元，净贷款冲销80万美元；2021年同期准备金减少180万美元，拨备收益230万美元，净贷款回收50万美元[50] - 截至2022年3月31日，贷款总额为1985509000美元，逾期30 - 59天的贷款为2380000美元，逾期60 - 89天的为740000美元，非应计贷款为2728000美元；2021年12月31日贷款总额为1931465000美元，逾期30 - 59天的为2790000美元，逾期60 - 89天的为810000美元，非应计贷款为4322000美元[53] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总额为2000000美元，其中无贷款损失准备的为728000美元；2021年12月31日非应计贷款总额为2864000美元，其中无贷款损失准备的为1458000美元[56] - 截至2022年3月31日，抵押依赖贷款的摊余成本为1456000美元；2021年12月31日为2749000美元[58] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司处于止赎程序中的1 - 4户家庭住宅房地产贷款均为90万美元[61] - 2022年3月31日，公司有750万美元的问题债务重组（TDRs），其中730万美元按修改后的条款执行；2021年12月31日有800万美元TDRs，其中760万美元按修改条款执行[62] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司对TDRs分别估计了30万美元的信贷损失准备金[62] - 截至2022年3月31日的三个月无贷款修改；截至2021年3月31日的三个月有两笔贷款修改，记录投资为40万美元[63] - 截至2022年3月31日和2021年3月31日的三个月，无在违约前12个月内修改且被归类为TDRs的违约贷款[63] - 公司采用全面的贷款政策、承销标准和贷款审查程序，管理层和董事会至少每年审查和批准这些政策和程序[64] - 公司贷款组合包括商业金融农业、房地产建设、商业抵押、住宅、房屋净值和消费贷款等类别[66][68][69][70][71][72] - 截至2022年3月31日，商业金融农业贷款总额为230213千美元，其中合格贷款229308千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产建设贷款总额为174293千美元，均为合格贷款[80] - 截至2022年3月31日，房地产商业抵押贷款总额为669110千美元，其中合格贷款643856千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产住宅贷款总额为374712千美元，其中合格贷款364911千美元[80] - 截至2022年3月31日，房地产房屋净值贷款总额为188174千美元，其中执行中贷款187330千美元[80] - 截至2022年3月31日，消费贷款总额为349007千美元，其中执行中贷款348779千美元[80] 抵押银行业务 - 公司子公司CCHL的抵押银行业务包括强制交付贷款销售、管理住宅贷款管道价格风险的远期销售合同等[82] - 公司发起、营销和服务常规和政府支持的住宅抵押贷款，符合条件的固定利率贷款通常在二级市场出售[83] - 住宅抵押贷款承诺一般为期30至90天，面临信用和价格风险，公司通过承保政策和远期销售等方式管理风险[84] - 2022年3月31日，住宅抵押贷款待售未偿还本金余额为4999.1万美元，公允价值为5081.5万美元；2021年12月31日，未偿还本金余额为5073.3万美元，公允价值为5253.2万美元[85] - 2022年3月31日，为他人服务的住宅抵押贷款数量为2224笔，未偿还本金余额为5.77297亿美元；2021年12月31日，数量为2106笔，未偿还本金余额为5.32967亿美元[90] - 2022年第一季度，资本化抵押贷款服务权期初余额为377.4万美元，新增63.2万美元，删除和摊销40.5万美元，期末余额为400.1万美元；2021年同期期初余额为345.2万美元，新增18.7万美元，删除和摊销30.6万美元，估值备抵转回25万美元，期末余额为358.3万美元[92] - 2022年3月31日，加权平均年度提前还款速度为10.56%，2021年12月31日为15.85%[93] - 2022年3月31日，仓库线借款总额为2589.6万美元，2021年12月31日为2900万美元[96] - 2022年3月31日，公司向子公司CCHL提供的5000万美元仓库信贷额度余额为1530万美元，2021年12月31日为1480万美元[97] 金融衍生品与租赁 - 2022年3月31日，用于对冲次级债务利率风险的利率互换名义金额为3000万美元，公允价值为388.6万美元；2021年12月31日，名义金额为3000万美元，公允价值为205万美元[102] - 2022年第一季度，利率互换在AOCI中确认的收益为137万美元，从AOCI重分类至收入的损失为2.8万美元；2021年同期，在AOCI中确认的收益为158.7万美元，重分类至收入的损失为3.3万美元[105] - 2022年3月31日，公司经营租赁使用权资产为1170万美元，租赁负债为1230万美元；2021年12月31日，使用权资产为1150万美元，租赁负债为1220万美元[108] - 2022年3月31日，公司有四项待建银行办公室的经营租赁义务，三项15年期租赁付款总计930万美元，一项10年期租赁付款总计140万美元[112] 信用承诺与风险投资 - 2022年3月31日，公司承诺授信总额为7.6387亿美元，备用信用证总额为502万美元；2021年12月31日，承诺授信总额为7.23428亿美元，备用信用证总额为520.5万美元[118] - 2022年第一季度，公司表外信用承诺的信贷损失准备金期初余额为289.7万美元，计提7.9万美元，期末余额为297.6万美元；2021年同期期初余额为164.4万美元，计提133万美元，期末余额为297.4万美元[123] - 公司在银行科技风险投资基金有高达100万美元的未完成承诺，截至2022年3月31日和2021年12月31日，已出资10万美元[123] 其他业务与合约 - 公司作为Visa U.S.A.网络成员，与股份购买方签订掉期合约，季度固定付款约20万美元[126] 公允价值计量 - 美国国债按公允价值计量采用一级输入值，其他可供出售证券采用二级输入值[128] - 待售住宅抵押贷款的公允价值在可能情况下根据二级输入值，使用二级市场报价或投资者承诺确定[130] - 利率锁定承诺（IRLCs）公允价值采用估值模型，因有不可观察输入值，属于3级公允价值层次[131] - 远期销售承诺公允价值基于类似工具的可观察市场定价，属于2级公允价值层次[131] - 利率互换衍生品公允价值采用金融服务业普遍接受的模型和可观察市场输入值确定，属于2级公允价值层次[133] 资产价值变化 - 2022年3月31日，贷款持有待售资产价值为50,815千美元，低于2021年12月31日的52,532千美元[135] - 2022年第一季度末，抵押银行活动相关的3级发行和转移金额分别为430万美元和1360万美元，2021年同期分别为1540万美元和1050万美元[135] - 2022年3月31日，抵押依赖贷款账面价值为150万美元，估值备抵为10万美元，2021年12月31日分别为280万美元和20万美元[138] - 2022年3月31日，贷款服务权无估值备抵，2021年12月31日为30万美元[140] - 2022年3月31日，现金资产账面价值为77,963千美元，短期投资为790,465千美元[147] - 2022年3月31日，存款负债账面价值为3,765,507千美元，短期借款为30,865千美元[147] 其他综合收益 - 2

财务数据 - 公司2021年总资产为42.638亿美元，存款为37.129亿美元，股东权益为3.832亿美元，收入为21.39亿美元，净收入为3.34亿美元[17] - 2021年银行服务收入占总收入的93.2%，财富管理服务收入占6.8%[16] - 公司信托资产在2021年12月31日的市场价值超过10.8亿美元，管理总资产超过10.98亿美元[26] - 公司2021年通过薪资保护计划（PPP）发放了3,508笔贷款，总额超过2.63亿美元[56] - 公司2021年从透支保护计划中收取的净透支交易费用约为990万美元[191] 市场与业务分布 - 公司主要市场区域包括佛罗里达州的20个县、乔治亚州的4个县和阿拉巴马州的1个县[44] - 2021年公司在佛罗里达州Leon县的存款为12.32亿美元，占公司总存款的37%[44] - 公司在佛罗里达州Gadsden县的市场份额为81.1%，在Taylor县的市场份额为73.2%[46] 贷款组合 - 公司住宅房地产贷款组合中约65%为第一抵押贷款[35] - 公司商业贷款主要基于借款人的现金流，并考虑抵押品和个人担保[36] - 公司消费贷款组合主要由间接和直接汽车贷款组成[39] - 商业房地产贷款占公司总贷款组合的34.4%[150] - 商业贷款占公司总贷款组合的11.6%[151] - 建筑贷款占公司总贷款组合的9.0%[153] - 空置土地贷款占公司总贷款组合的3.42%[154] - HELOCs（房屋净值信用额度）占公司总贷款组合的9.7%[155] - 消费贷款占公司总贷款组合的16.7%，其中间接汽车贷款占消费贷款组合的93.1%[156] - 公司贷款组合中，约72%的贷款以房地产作为主要、次要或第三抵押品[159] - 截至2021年12月31日，公司贷款组合中38%为商业房地产贷款，34%为住宅房地产贷款，9%为在建房地产贷款[162] 风险管理与资本充足率 - 公司资本充足率符合监管要求，截至2021年12月31日，公司被归类为“资本充足良好”状态[103] - 公司商业房地产贷款占总风险资本的比率为188%，低于监管设定的300%阈值[99] - 公司建筑、土地开发和其他土地贷款占总风险资本的比率为71%，低于监管设定的100%阈值[99] - 公司选择了一次性不可撤销的AOCI（累计其他综合收益）豁免选举，以继续按照旧规定处理AOCI[97] - 公司资本充足率超过监管要求，包括普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，以及一级资本与风险加权资产的最低比率为6%[96] - 公司未达到资本要求可能导致资本分配和自由裁量支付受到限制或禁止，包括股息、股票回购和奖金支付[96] - 公司未达到资本缓冲要求（如普通股一级资本与风险加权资产比率低于7.0%）将触发资本分配限制[96] - 公司未达到资本要求可能面临监管机构的“及时纠正行动”，包括资本补充要求和运营限制[101] - 公司信用损失准备金为2160万美元，占总投资贷款的1.12%[166] - 公司贷款组合高度集中在佛罗里达州和乔治亚州的房地产抵押贷款，增加了信用损失风险[158][160][161] - 公司流动性风险较高，主要由于大部分负债为活期存款，而资产主要为无法快速变现的贷款[171] 监管与合规 - 公司需根据联邦储备政策，仅在过去一年可用收入范围内支付普通股股息，且需确保未来收益留存与预期需求和财务状况一致[74] - 公司回购股份不得超过其净值的10%，除非回购后仍能保持良好资本化状态[75] - 公司需作为CCB的财务实力来源，并在必要时提供资源支持，联邦储备可能要求终止某些活动或放弃对非银行子公司的控制[76] - 公司需遵守联邦储备的安全和稳健银行实践，禁止从事不安全或不稳健的银行活动，联邦储备有权监管公司债务并设定利率上限和准备金要求[77] - 公司需遵守佛罗里达州金融法规，包括贷款、证券发行、资本充足率、股息支付等方面的监管[78] - 公司需遵守联邦存款保险公司（FDIC）的存款保险规定，存款账户最高保险金额为25万美元[88] - 公司需遵守《社区再投资法》，满足社区信贷需求，特别是低收入和中收入社区，联邦储备在审批分支机构设立、合并或收购时会考虑公司的CRA评级[91] - 公司需遵守基于巴塞尔III标准的风险资本充足率指南，资产和表外项目需根据风险权重分类，资本比率代表资本占风险加权资产和表外项目的百分比[94] - 公司需遵守联邦储备的资本保护缓冲要求，资本保护缓冲至少为风险加权资产的2.5%，否则资本分配和支付将受到限制[85] - 公司需遵守联邦储备的储备要求，所有存款机构需对交易账户保持储备，储备余额可用于满足流动性要求[84] - 公司遵守了《反洗钱法》（AMLA）的要求，包括建立反洗钱计划以检测、预防和报告洗钱和恐怖主义融资活动[106] 员工与社区服务 - 公司员工总数为751人，其中全职员工718人，兼职员工33人，女性员工占比73%，男性员工占比27%，少数族裔员工占比20%，平均任职年限为10年[50] - 公司2021年社区服务小时数为8,697小时，2020年为8,169小时，2019年为15,034小时，基金会每年捐赠20万美元给非营利组织[54] - 公司2021年向社区再投资法案（CRA）合格组织捐赠了约10万美元[55] - 公司员工平均任职年限为10年，且无员工加入工会或受集体谈判协议保护[50] - 公司2021年成立了多元化、公平与包容（DE&I）委员会，并设立了首席多元化官职位[53] - 公司2021年与第三方DE&I公司合作，进一步发展和增强DE&I计划[53] 可持续发展与环保 - 公司2021年购买了可再生能源证书以抵消能源使用，并计划在2022年继续这一做法[60] - 公司2021年通过LED照明、减少一次性产品使用和太阳能板等措施，致力于资源节约和可持续发展[60] 董事会与股东 - 公司董事会新增4名董事，其中50%为白人男性，25%为少数族裔女性，25%为非少数族裔女性[53] - 公司董事、高管和主要股东在2021年12月31日持有公司约23.7%的流通普通股，其中董事长兼CEO William G. Smith, Jr.持有17.2%的股份[211] 风险与挑战 - 公司盈利能力高度依赖净利息收入，净利息收入可能因利率变化而减少[125] - 公司投资组合的公允价值可能下降，导致股东权益减少[131] - 公司股票的平均日交易量在2021年12月31日结束的12个月内约为29,919股[136] - 公司有108笔贷款总计约7700万美元与LIBOR挂钩，另有3400万美元的浮动利率投资证券与LIBOR挂钩[140] - COVID-19疫情导致公司增加了贷款损失准备金，并影响了消费者和企业的支出、借贷和储蓄习惯[145] - 公司未来支付股息的能力可能受到盈利能力和资本充足率的限制[172][173] - 公司面临严格的监管要求，包括资本充足率和流动性要求，可能影响其业务活动和资本分配[180][183] - 公司可能因会计政策或假设的变化而需要调整财务报表[186] - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，包括储蓄和贷款协会、储蓄银行、金融公司和信用合作社[209] - 公司依赖员工和系统处理大量交易，操作风险包括员工或外部人员的欺诈、未经授权的交易、交易处理和技术错误等[198] - 公司可能因诉讼和监管行动面临重大财务损失和声誉损害，实际法律成本可能超过法律准备金[203] - 公司可能因疫情、自然灾害、恐怖主义行为或全球冲突等事件对业务和运营产生负面影响[200] - 公司可能因内部控制系统故障、系统操作不当或员工行为不当而遭受财务损失、监管行动或声誉损害[198] - 公司可能因竞争对手修改透支保护计划或监管机构采取更严格的审查和执法政策而被迫修改自身计划，从而对收入和盈利产生负面影响[192] - 公司可能因技术系统故障、安全措施被破坏、系统升级失败或外部事件（如疫情、自然灾害等）而面临操作风险[194] - 公司可能因客户、员工或第三方的欺诈以及数据处理系统故障和错误而面临操作风险[197]

资产与负债 - 公司总资产从2020年12月31日的37.98亿美元增长至2021年9月30日的40.49亿美元[6] - 公司总负债从2020年12月31日的34.55亿美元增长至2021年9月30日的36.86亿美元[6] - 公司股东权益从2020年12月31日的3.21亿美元增长至2021年9月30日的3.49亿美元[6] - 公司留存收益从2020年12月31日的3.33亿美元增长至2021年9月30日的3.60亿美元[6] - 公司总资产为4,026,613千美元，较去年同期的3,539,332千美元有所增长[105] - 公司总负债为3,664,707千美元，较去年同期的3,187,366千美元有所增长[105] - 股东权益为341,460千美元，较去年同期的340,073千美元略有增加[105] 存款与贷款 - 非利息存款从2020年12月31日的13.29亿美元增长至2021年9月30日的15.92亿美元[6] - 贷款总额从2020年12月31日的20.06亿美元略微下降至2021年9月30日的19.41亿美元[6] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合总额为19.41亿美元，较2020年12月31日的20.06亿美元有所下降[22] - 2021年9月30日，公司持有的住宅房地产贷款余额为3.63亿美元，较2020年12月31日的3.53亿美元有所增加[22] - 2021年前九个月，公司从Capital City Home Loans购买了7270万美元的新发1-4家庭房地产贷款[23] - 2021年第二季度，公司从第三方银行购买了1740万美元的商业房地产贷款[23] - 2021年第三季度平均总存款增加6030万美元，增幅为1.8%，较2020年第四季度增长12.4%[77] - 2021年9月30日，贷款减值准备占贷款总额的1.11%，覆盖率为710%，较2020年12月31日的1.19%和406%有所改善[89] 投资证券 - 投资证券总额从2020年12月31日的4.95亿美元增长至2021年9月30日的9.87亿美元[6] - 截至2021年9月30日，公司投资证券的未实现损失总额为380万美元，其中206个为美国政府机构证券，29个为市政证券，53个为公司债务证券[19] - 公司投资证券的摊销成本为987,774,000美元，市场价值为990,129,000美元，未实现收益为6,146,000美元，未实现损失为3,791,000美元[16] - 公司持有的抵押贷款支持证券的摊销成本为225,325,000美元，市场价值为228,730,000美元，未实现收益为3,941,000美元，未实现损失为536,000美元[16] - 公司持有的美国政府机构证券的摊销成本为249,649,000美元，市场价值为250,472,000美元，未实现收益为1,793,000美元，未实现损失为970,000美元[16] - 公司持有的市政证券的摊销成本为43,834,000美元，市场价值为43,546,000美元，未实现收益为69,000美元，未实现损失为357,000美元[16] - 公司持有的公司债务证券的摊销成本为84,331,000美元，市场价值为83,777,000美元，未实现收益为13,000美元，未实现损失为567,000美元[16] - 公司持有的股权证券的摊销成本为6,795,000美元，市场价值为6,795,000美元，未实现收益和损失均为0[16] - 公司持有的美国政府国库券的摊销成本为164,806,000美元，市场价值为164,047,000美元，未实现收益为90,000美元，未实现损失为849,000美元[16] - 公司持有的抵押贷款支持证券的摊销成本为97,131,000美元，市场价值为97,207,000美元，未实现收益为240,000美元，未实现损失为164,000美元[16] - 截至2021年9月30日，公司持有的可供出售证券总市值为3.99亿美元，未实现亏损为290.7万美元[20] - 截至2021年9月30日，公司持有的持有至到期证券总市值为2.09亿美元，未实现亏损为88.4万美元[20] 收入与支出 - 2021年第三季度净利息收入为27,672千美元，同比增长10.2%[8] - 2021年第三季度非利息收入为26,574千美元，同比下降24.0%[8] - 2021年第三季度净收入为10,091千美元，同比下降2.9%[8] - 2021年第三季度贷款收入为25,885千美元，同比增长9.7%[8] - 2021年第三季度抵押银行收入为12,283千美元，同比下降46.6%[8] - 2021年第三季度总利息支出为848千美元，同比下降18.8%[8] - 2021年第三季度其他综合亏损为1,304千美元，同比下降185.3%[9] - 2021年第三季度平均基本流通股为16,875千股，同比增长0.6%[8] - 2021年第三季度每股基本净收益为0.60美元，同比下降3.2%[8] - 2021年第三季度总综合收入为8,787千美元，同比下降11.6%[9] - 公司2021年第三季度净收入为10,091千美元，较2020年同期的10,397千美元略有下降[11] - 2021年第三季度现金股息为每股0.1600美元，总计2,700千美元，较2020年同期的每股0.1400美元有所增加[11] - 2021年第三季度股票补偿计划交易净额为97千美元，较2020年同期的80千美元有所增加[11] - 2021年第三季度累计其他综合亏损为44,727千美元，较2020年同期的25,713千美元显著增加[11] - 2021年前九个月净收入为27,024千美元，较2020年同期的23,830千美元有所增长[12] - 2021年前九个月现金股息为每股0.4600美元，总计7,758千美元，较2020年同期的每股0.4200美元有所增加[12] - 2021年前九个月股票补偿计划交易净额为937千美元，较2020年同期的766千美元有所增加[12] - 2021年前九个月累计其他综合亏损为44,727千美元，较2020年同期的25,713千美元显著增加[12] - 2021年前九个月现金及现金等价物净减少146,429千美元，而2020年同期为净增加324,190千美元[12] - 2021年前九个月经营活动产生的现金流量为86,168千美元，较2020年同期的-55,829千美元显著改善[12] - 2021年第三季度净利息收入（FTE）为27,750千美元，较2021年第二季度的26,064千美元增长6.5%，较2020年第三季度的25,233千美元增长10.0%[79] - 2021年第三季度非利息收入为26,574千美元，较2021年第二季度的26,473千美元略有增长，但较2020年第三季度的34,965千美元下降24.0%[79][81] - 2021年第三季度存款费用为5,075千美元，较2021年第二季度的4,236千美元增长19.8%，较2020年第三季度的4,316千美元增长17.6%[82] - 2021年第三季度银行卡费用为3,786千美元，较2021年第二季度的3,998千美元下降5.3%，但较2020年第三季度的3,389千美元增长11.7%[82] - 2021年第三季度财富管理费用为3,623千美元，较2021年第二季度的3,274千美元增长10.7%，较2020年第三季度的2,808千美元增长29.0%[82] - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入为12,283千美元，较2021年第二季度的13,217千美元下降7.1%，较2020年第三季度的22,983千美元下降46.6%[82] - 2021年前九个月净利息收入（FTE）为78,420千美元，较2020年同期的76,674千美元增长2.3%[79] - 2021年前九个月非利息收入为82,873千美元，较2020年同期的80,642千美元增长2.8%[79][81] - 2021年前九个月存款费用为13,582千美元，较2020年同期的13,087千美元增长3.8%[82] - 2021年前九个月银行卡费用为11,402千美元，较2020年同期的9,582千美元增长19.0%[82] - 财富管理费在2021年第三季度达到360万美元，环比增长10.7%，同比增长29.0%[84] - 2021年前九个月财富管理费总计1000万美元，同比增长25.4%[84] - 2021年9月30日管理的总资产约为22.4亿美元，较2020年12月31日的19.79亿美元和2020年9月30日的18.23亿美元有所增加[84] - 2021年第三季度非利息支出为3970万美元，较2021年第二季度的4210万美元和2020年第三季度的4030万美元有所下降[84] - 2021年前九个月非利息支出总计1.223亿美元，较2020年同期的1.086亿美元增加1370万美元[84] - 2021年第三季度薪酬支出为2520万美元，较2020年第三季度的2620万美元减少100万美元[86] - 2021年前九个月薪酬支出总计7670万美元，较2020年同期的6960万美元增加710万美元[86] - 2021年第三季度其他非利息支出为840万美元，较2021年第二季度的1080万美元和2020年第三季度的830万美元有所变化[86] - 2021年第三季度运营效率比率为73.09%，较2021年第二季度的80.18%和2020年第三季度的67.01%有所变化[86] - 2021年第三季度总贷款关闭额为3.60167亿美元，较2021年第二季度的4.06859亿美元和2020年第三季度的5.26252亿美元有所下降[86] - 公司第三季度所得税费用为290万美元，有效税率为20%，相比第二季度的210万美元（有效税率19%）和去年同期的320万美元（有效税率17%）有所增加[88] 贷款质量与准备金 - 2021年前九个月，公司贷款损失准备金减少了230万美元，反映了经济状况的改善和净贷款回收的强劲表现[26] - 2021年第三季度，公司贷款损失准备金余额为2150万美元，较上一季度有所下降[27] - 截至2021年9月30日，公司贷款组合中逾期30-59天的贷款总额为287万美元，逾期60-89天的贷款总额为49万美元，逾期90天以上的贷款总额为0美元，总计逾期贷款为336万美元[29] - 截至2021年9月30日，公司非应计贷款总额为302.6万美元，较2020年12月31日的587.1万美元减少了48.5%[29] - 截至2021年9月30日，公司住宅房地产贷款中处于止赎程序的贷款总额为140万美元，较2020年12月31日的160万美元减少了12.5%[32] - 截至2021年9月30日，公司不良债务重组（TDRs）总额为850万美元，其中790万美元按修改后的条款正常还款，较2020年12月31日的1430万美元减少了40.6%[32] - 截至2021年9月30日，公司抵押依赖贷款总额为255.6万美元，较2020年12月31日的714.1万美元减少了64.2%[32] - 截至2021年9月30日，公司商业房地产贷款中非应计贷款总额为0美元，较2020年12月31日的337万美元减少了100%[29] - 截至2021年9月30日，公司住宅房地产贷款中非应计贷款总额为197.7万美元，较2020年12月31日的313万美元减少了36.8%[29] - 截至2021年9月30日，公司消费贷款中非应计贷款总额为42万美元，较2020年12月31日的294万美元减少了85.7%[29] - 截至2021年9月30日，公司住宅房地产贷款中逾期30-59天的贷款总额为73.5万美元，较2020年12月31日的37.5万美元增加了96%[29] - 截至2021年9月30日，公司消费贷款中逾期30-59天的贷款总额为119.6万美元，较2020年12月31日的155.6万美元减少了23.1%[29] - 2021年第三季度信用损失准备金为21,500千美元，较上一季度的22,175千美元有所减少[75] - 2021年9月30日，贷款减值准备为2150万美元，较2021年6月30日的2220万美元和2020年12月31日的2380万美元有所下降[89] - 2021年9月30日，未使用承诺的贷款减值准备为310万美元，较2021年6月30日的260万美元和2020年12月31日的160万美元有所增加[89] 贷款类型与风险分类 - 房地产建设贷款主要包括短期建设贷款、循环和非循环贷款以及建设/永久贷款，用于资助个人和投资者的房地产收购、开发和修复[34] - 房地产商业抵押贷款主要由商业抵押贷款组成，基于借款人的现金流和房地产抵押品进行评估[34] - 住宅抵押贷款主要面向有能力按时还款的借款人，考虑因素包括收入、就业状况、资产和信用历史[34] - 房屋净值贷款和信贷额度通常由1-4户家庭住宅或度假屋的抵押品担保，借款人需具备良好的信用历史和收入支持[34] - 消费贷款组合主要包括个人分期贷款、直接和间接汽车融资以及信贷额度，其中大部分为间接和直接汽车贷款[34] - 公司通过风险分类持续监控贷款组合质量，考虑因素包括当前财务信息、历史还款表现和当前经济趋势[34] - 特别提及类贷款目前没有损失风险，但存在明显弱点，可能需要更多关注[34] - 次级贷款表现出明确的弱点，可能影响借款人的还款能力，损失可能性较高[34] - 可疑贷款具有次级贷款的所有弱点，且全额收回的可能性极低[34] - 某些同质贷款池（如房屋净值和消费贷款）不单独审查，但通过贷款状态和还款活动监控信用质量[34] - 2021年商业、金融和农业贷款总额为51,866千美元，较2020年的38,463千美元增长34.8%[35] - 2021年房地产建设贷款总额为75,222千美元，较2020年的72,664千美元增长3.5%[35] - 2021年商业抵押贷款总额为141,143千美元，较2020年的143,872千美元下降1.9%[35] - 2021年住宅抵押贷款总额为106,901千美元，较2020年的72,668千美元增长47.1%[35] - 2021年住宅抵押贷款持有待售的未偿还本金余额为74,491千美元，较2020年的109,831千美元下降32.2%[39] - 2021年9月30日，公司未持有90天以上或非应计的住宅抵押贷款待售[40] 抵押贷款业务 - 2021年第三季度抵押银行收入为12,283千美元，较2020年同期的22,983千美元下降46.6%[40] - 2021年第三季度抵押贷款销售净实现收益为12,132千美元，较2020年同期的21,423千美元下降43.4%[40] - 2021年第三季度抵押贷款持有待售的未实现收益净变化为-165千美元，较2020年同期的1,499千美元下降111.0%[40] - 2021年第三季度抵押贷款承诺的公平价值净变化为-806千美元，较2020年同期的691千美元下降216.6%[40] - 公司住宅抵押贷款服务数量从2020年12月31日的1,796笔增加到2021年9月30日的2,028笔，增长12.9%[42] - 住宅抵押贷款未偿还本金余额从2020年12月31日的456.135亿美元增加到2021年9月30日的505.321亿美元，增长10.8%[42] - 公司2021年9月30日的加权平均年提前还款速度为17.34%，较2020年12月31日的17.10%有所上升[42] - 公司2021年9月30日的抵押贷款服务权资本化余额为356.4万美元，较2020年12月31日的345.2万美元有所增加[43] 借款与信贷 - 公司短期借款从2020年12月31日的7965万美元下降至2021年9月30日的5141万美元[6] - 公司其他长期借款从2020年12月31日的305万美元下降至2021年9月30日的161万美元[6] - 公司2021年9月30日的仓库借款总额为4,784.4万美元，其中包括6,526万美元的到期借款和21,942万美元的无期限借款[45] - 公司2021年9月30日的利率互换名义金额为3,000万美元，

公司概况 - 公司是金融控股公司，旗下银行在佛罗里达、佐治亚和阿拉巴马有57家全方位服务办事处[75] 公司收购情况 - 2020年3月1日，银行收购Brand Mortgage Group 51%的会员权益；2021年4月30日，子公司收购Strategic Wealth Group全部资产[75] 2021年第二季度财务比率及账面价值 - 2021年第二季度有形普通股权益比率为6.19%，稀释后有形账面价值为14.35美元[77] - 2021年6月30日，公司总风险资本比率为16.48%，有形普通股比率为6.19%[83] 2021年第二季度股东权益与总资产 - 2021年第二季度股东权益（GAAP）为3.3588亿美元，总资产（GAAP）为40.11459亿美元[77] 2021年第二季度养老金结算费用 - 2021年第二季度有200万美元（税前）或每股0.10美元（税后）的部分养老金结算费用[80] 新冠疫情影响 - 新冠疫情及相关法案对公司2020和2021年运营产生重大影响，未来仍可能持续影响[76] - 公司密切监测疫情，调整运营、办公时间和服务，遵守安全规定，支持客户进行SBA PPP贷款豁免流程[76] 非GAAP财务指标用途 - 公司展示有形普通股权益比率和稀释后有形账面价值等非GAAP财务指标，用于与行业内其他公司比较资本充足率[76] 财务数据区间情况 - 利息收入从25446美元增长至28441美元[81] - 净利息收入在信贷损失拨备后有波动，最低为20783美元，最高为26551美元[81] - 归属于CCBG的净收入在4287美元至10397美元之间变动[81] - 普通股基本净收入在0.25美元至0.62美元之间[81] - 市场价格最高在21.71美元至30.95美元之间[81] - 投资贷款持有平均余额在1824685美元至2044363美元之间[81] - 普通股基本平均股数在16747至16858之间[81] - 平均资产回报率在0.57%至1.17%之间[81] - 非利息收入占营业收入的比例在34.50%至58.19%之间[81] - 一级资本比率在15.44%至17.16%之间[81] 2021年第二季度及上半年净收入等情况 - 2021年第二季度净收入740万美元，摊薄后每股0.44美元，2021年上半年净收入总计1690万美元，摊薄后每股1.00美元[83] - 2021年第二季度税等效净利息收入2610万美元，2021年上半年总计5070万美元[83][84] - 2021年第二季度信贷损失拨备为负60万美元，2021年上半年为负160万美元[83] - 2021年第二季度非利息收入总计2650万美元，2021年上半年总计5630万美元[83] - 2021年第二季度非利息支出总计4210万美元[83] 2021年第二季度资产、贷款、存款变化情况 - 2021年第二季度平均盈利资产为36.24亿美元，较上一季度增加1.26亿美元，较2020年第四季度增加2.865亿美元，增幅8.6%[83] - 2021年第二季度平均投资贷款较上一季度减少760万美元，降幅0.4%，较2020年第四季度减少2200万美元，降幅2.2%[83] - 2021年6月30日，非应计贷款总计510万美元，占投资贷款的0.25%[83] - 2021年第二季度平均总存款较上一季度增加1.478亿美元，增幅4.6%，较2020年第四季度增加3.212亿美元，增幅10.5%[83] 不同时期财务数据对比 - 2021年第二季度净利息收入（FTE）为2606.4万美元，第一季度为2460.7万美元，2020年第二季度为2556.4万美元[85] - 2021年第二季度非利息收入为2650万美元，第一季度为2980万美元，2020年第二季度为3020万美元；2021年前六个月非利息收入为5630万美元，2020年同期为4570万美元[87] - 2021年第二季度非利息收入占营业收入的50.5%，第一季度为54.9%，2020年第二季度为54.3%；2021年前六个月占比为52.7%，2020年同期为47.1%[87] - 2021年第二季度存款手续费为420万美元，较第一季度减少0.1万美元（0.8%），较2020年第二季度增加0.5万美元（12.8%）；2021年前六个月为850万美元，较2020年同期减少0.3万美元（3.0%）[87] - 2021年第二季度银行卡手续费为400万美元，较第一季度增加0.4万美元（10.5%），较2020年第二季度增加0.9万美元（27.2%）；2021年前六个月为760万美元，较2020年同期增加140万美元（23.0%）[87] - 2021年第二季度财富管理手续费为330万美元，较第一季度增加0.2万美元（6.0%），较2020年第二季度增加0.7万美元（28.2%）；2021年前六个月为640万美元，较2020年同期增加120万美元（23.4%）[90] - 截至2021年6月30日，管理资产总额约为21.9亿美元，2020年12月31日为19.79亿美元，2020年6月30日为17.5亿美元[90] - 2021年第二季度非利息支出为4210万美元，第一季度为4050万美元，2020年第二季度为3730万美元；2021年前六个月为8260万美元，2020年同期为6830万美元[90] - 2021年第二季度信贷损失拨备为负60万美元，第一季度为负100万美元，2020年第二季度为200万美元；2021年前六个月为负160万美元，2020年同期为700万美元[87] - 2021年第二季度归属于普通股股东的净利润为742.7万美元，第一季度为950.6万美元，2020年第二季度为914.6万美元；2021年前六个月为1693.3万美元，2020年同期为1343.3万美元[85] 2021年第二季度及上半年费用情况 - 2021年第二季度薪酬费用为2540万美元，上半年为5140万美元，较2020年同期分别增加和增长[92] - 2021年第二季度占用费用为600万美元，上半年为1200万美元，较2020年同期有所增加[92] - 2021年第二季度其他非利息费用为1080万美元，上半年为1920万美元，较2020年同期增加[92] - 2021年第二季度运营效率比率为80.18%，上半年为77.22%，较2020年同期有所变化[92] 2021年第二季度及上半年净利息收入与所得税费用 - 2021年第二季度净利息收入为19000千美元，上半年为 - 134000千美元[94] - 2021年第二季度所得税费用为210万美元，上半年为480万美元，预计2021年剩余时间年有效税率约为18% - 19%[94] 2021年第二季度资产及投资组合变化 - 2021年第二季度平均盈利资产为36.24亿美元，较第一季度增加1.26亿美元（3.6%），较2020年第四季度增加2.865亿美元（8.6%）[94] - 2021年第二季度投资组合较第一季度增加1.587亿美元（29.8%），较2020年第四季度增加1.736亿美元（33.5%）[94] 2021年6月30日投资组合情况 - 2021年6月30日，投资组合中4.809亿美元（59.6%）为可供出售，3.256亿美元（40.4%）为持有至到期[94] 平均贷款持有投资变化 - 平均贷款持有投资较第一季度减少760万美元（0.4%），较2020年第四季度增加4330万美元（2.2%）[97] 2021年6月30日不良资产等情况 - 2021年6月30日，不良资产总额为630万美元，较3月31日增加80万美元，较2020年12月31日减少40万美元[98] - 2021年6月30日，非应计贷款总额为510万美元，占持有待投资贷款的0.25%，低于3月31日的540万美元（0.26%）和2020年12月31日的680万美元（0.29%）[98] - 2021年6月30日，其他不动产总额为120万美元，较3月31日增加110万美元，较2020年12月31日增加30万美元[98] 2021年6月30日信贷损失准备金情况 - 2021年6月30日，持有待投资贷款的信贷损失准备金总额为2220万美元，较3月31日增加20万美元，较2020年12月31日减少160万美元[101] - 2021年第二季度，信贷损失准备金净增加20万美元，主要归因于净贷款回收30万美元；2021年上半年，净减少160万美元，反映净贷款回收90万美元和与新冠疫情相关的预期损失降低[101] - 2021年6月30日，未使用承诺的信贷损失准备金总额为260万美元，低于3月31日的300万美元，高于2020年12月31日的160万美元[101] 2021年第二季度平均总存款变化 - 2021年第二季度，平均总存款为33.87亿美元，较第一季度增加1478万美元（4.6%），较2020年第四季度增加3212万美元（10.5%）[101] 利率对公司影响 - 短期来看，所有利率上升环境将对公司的净息差产生积极影响，而利率下降100个基点的环境将产生负面影响[102] - 12个月净利息收入风险状况在所有利率情景下均变差，主要由于同比PPP费用降低；24个月净利息收入风险状况在利率下降100个基点和上升100个基点的情景下略有改善，在利率上升200个基点及以上的情景下略有变差[102] - 2021年6月30日，在不同利率冲击情景下，公司经济价值权益的百分比变化与政策限制相比，部分情景表现良好，部分情景超出政策限制[102][103] 2021年6月30日公司流动性等情况 - 2021年6月30日，公司可通过可用资源额外产生12.48亿美元流动性（不包括7.67亿美元隔夜资金出售）[104] - 2021年第二季度平均隔夜资金头寸为8.186亿美元，2020年第一季度和第四季度分别为8.146亿美元和7.051亿美元[104] - 预计未来12个月资本支出约为700万美元，主要用于办公室改造、办公设备/家具和技术采购[104] - 2021年6月30日，平均短期借款总计5120万美元，3月31日为6700万美元，12月31日为9530万美元[104] 2021年相关债务情况 - 2021年6月30日，FHLB固定利率信贷预付款未偿还债务总计180万美元，由五张票据组成[105] - 2021年前六个月，银行向FHLB预付款总计约40万美元[105] - 公司向全资子公司发行了两笔次级递延利息票据，分别为3090万美元和3200万美元[105] 2021年6月30日监管资本比率及股东权益等情况 - 2021年6月30日，公司监管资本比率超过巴塞尔协议III资本标准中“资本充足”的门槛[106] - 2021年6月30日，股东权益为3.359亿美元，3月31日为3.244亿美元，12月31日为3.208亿美元[106] - 2021年6月30日，公司普通股摊薄后账面价值为每股19.87美元，3月31日为19.22美元，12月31日为19.05美元[106] 2021年6月30日信贷承诺等情况 - 2021年6月30日，公司有7.72亿美元的信贷承诺和660万美元的备用信用证[108] - 2021年6月30日，公司对银行可无条件撤销的贷款承诺计提了260万美元的信贷损失准备[108] 截至2021年6月30日各类平均余额情况 - 截至2021年6月30日，贷款待售平均余额为7710.1万美元，贷款持有投资平均余额为20.36781亿美元[109] - 截至2021年6月30日，应税证券平均余额为6.87882亿美元，免税证券平均余额为353万美元[109] - 截至2021年6月30日，总盈利资产平均余额为36.2391亿美元，平均收益率为2.98%[109] - 截至2021年6月30日，NOW账户平均余额为9.66649亿美元，货币市场账户平均余额为2721.38万美元[109] - 截至2021年6月30日，总付息存款平均余额为18.71626亿美元，平均利率为0.04%[109] - 截至2021年6月30日，总付息负债平均余额为19.77427亿美元，平均利率为0.17%[109] 截至2021年6月30日公司资产负债及净利息收入情况 - 截至2021年6月30日，公司资产总额为39.56349亿美元，负债总额为36.00954亿美元[109] - 截至2021年6月30日，公司净利息收入为2606.4万美元，净息差为2.89%[109]

利息收支相关数据变化 - 2021年第一季度总利息收入为2544.6万美元，2020年同期为2736.5万美元[18] - 2021年第一季度总利息支出为94.8万美元，2020年同期为159.2万美元[18] - 2021年第一季度净利息收入为2449.8万美元，2020年同期为2577.3万美元[18] - 2021年第一季度利息支付为100.9万美元，2020年同期为156.2万美元[25] 非利息收支相关数据变化 - 2021年第一季度非利息收入为2982.6万美元，2020年同期为1547.8万美元[18] - 2021年第一季度非利息支出为4047.6万美元，2020年同期为3096.9万美元[18] 净利润及每股净收益相关数据变化 - 2021年第一季度净利润为1204.3万美元，2020年同期为401万美元[18] - 2021年第一季度归属于普通股股东的净利润为950.6万美元，2020年同期为428.7万美元[18] - 2021年第一季度净利润为950.6万美元，2020年同期为428.7万美元[25] - 2021年第一季度基本和摊薄后每股净收益均为0.56美元，2020年同期均为0.25美元[18] 综合总收入数据变化 - 2021年第一季度综合总收入为977.7万美元，2020年同期为693.5万美元[21] 股东权益总额数据变化 - 截至2021年3月31日股东权益总额为32442.6万美元，截至2020年3月31日为32850.7万美元[23] 现金流量相关数据变化 - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为5088万美元，2020年同期使用的净现金为5519.8万美元[25] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为1.66404亿美元，2020年同期为2029.8万美元[25] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为1.12858亿美元，2020年同期使用的净现金为3331.5万美元[25] - 2021年第一季度现金及现金等价物净减少266.6万美元，2020年同期净减少1.08811亿美元[25] 投资证券相关数据变化 - 截至2021年3月31日，投资证券的摊余成本为6.03635亿美元，市值为6.10403亿美元；截至2020年12月31日，摊余成本为4.9113亿美元，市值为5.00045亿美元[32] - 2021年3月31日，公司投资证券按合同到期日的总摊余成本为404,526千美元，总市值为406,245千美元[37] - 2021年3月31日，可供出售投资证券未实现损失总计1,057千美元，持有至到期投资证券未实现损失总计309千美元[39] - 2021年3月31日，有89个持仓（AFS和HTM组合）未实现损失总计140万美元，其中87个为美国政府机构证券，2个为市政证券[39] - 截至2021年3月31日，美国国债证券可供出售价值为173,116千美元，较2020年12月31日的104,519千美元增长约65.63%[139] - 2021年3月31日，投资证券可供出售的账面价值为406,245千美元，其中Level 1输入值为173,116千美元，Level 2输入值为233,129千美元[152] 联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票成本数据变化 - 截至2021年3月31日，联邦住房贷款银行和联邦储备银行股票成本分别为200万美元和480万美元；截至2020年12月31日，分别为290万美元和480万美元[33] 质押证券相关数据变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，分别有摊余成本为3.511亿美元和3.082亿美元的证券被质押以获取公共存款等[33] 非现金投资和融资活动相关数据变化 - 非现金投资和融资活动中，2021年第一季度贷款转入其他房地产的金额为18.4万美元，2020年同期为73.4万美元[25] 持有待投资贷款组合相关数据变化 - 2021年3月31日，持有待投资贷款组合净额为2,057,727千美元，2020年12月31日为2,006,426千美元[42] 贷款相关费用及应收款数据变化 - 2021年3月31日，贷款中的净递延费用为160万美元，2020年12月31日为10万美元[43] - 2021年3月31日，贷款应计利息应收款为720万美元，2020年12月31日为690万美元[43] 关联方贷款购买数据 - 截至2021年3月31日的三个月内，公司从关联方Capital City Home Loans购买新发放的1 - 4户家庭房地产担保浮动利率贷款总计2220万美元[45] 信用损失准备相关 - 公司按当前预期信用损失模型（ASC 326）计算信用损失准备，该模型于2020年1月1日采用[46] - 公司多数债务证券由美国政府实体或机构发行，部分市政证券已提前退款并由政府担保国债担保，对这些证券不评估或记录预期信用损失[40] - 公司通过多种风险管理程序监控投资证券信用质量，包括监控信用评级，对市政证券按季度更新评级并评估未实现损失情况[40] - 截至2021年3月31日的三个月，准备金减少180万美元，反映出负拨备230万美元和净贷款回收50万美元[50] 贷款总体情况数据变化 - 截至2021年3月31日，贷款总额为20.57727亿美元，逾期贷款总额为262.2万美元，非应计贷款总额为536.2万美元[53] - 截至2020年12月31日，贷款总额为20.06426亿美元，逾期贷款总额为459.4万美元，非应计贷款总额为587.1万美元[53] 非应计贷款分类数据变化 - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为536.2万美元，其中有拨备的非应计贷款为279.6万美元，无拨备的非应计贷款为256.6万美元[56] - 截至2020年12月31日，非应计贷款总额为587.1万美元，其中有拨备的非应计贷款为328.3万美元，无拨备的非应计贷款为258.8万美元[56] 抵押依赖贷款数据变化 - 截至2021年3月31日，抵押依赖贷款总额为397.8万美元，其中房地产担保贷款为394.9万美元，非房地产担保贷款为29万美元[59] - 截至2020年12月31日，抵押依赖贷款总额为717万美元，其中房地产担保贷款为714.1万美元，非房地产担保贷款为29万美元[59] - 截至2021年3月31日，抵押依赖贷款账面价值为400万美元，估值备抵为10万美元；2020年12月31日分别为710万美元和10万美元[143] 止赎程序中贷款数据变化 - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司处于止赎程序中的1 - 4户家庭住宅房地产贷款分别为120万美元和160万美元[61] 有问题债务重组（TDRs）贷款数据变化 - 截至2021年3月31日，公司有问题债务重组（TDRs）贷款为1430万美元，其中1360万美元按修改条款执行，估计信用损失准备金为70万美元[63] - 截至2020年12月31日，公司有问题债务重组（TDRs）贷款为1430万美元，其中1390万美元按修改条款执行，估计信用损失准备金为60万美元[63] 贷款修改相关数据变化 - 2021年第一季度有两笔贷款修改，记录投资为40万美元；2020年第一季度有一笔贷款修改，记录投资为20万美元[64] - 2021年第一季度无分类为TDRs且在违约前12个月内修改的违约贷款；2020年第一季度有两笔总计10万美元此类贷款[65] 贷款政策及审查程序 - 公司采用综合贷款政策、承销标准和贷款审查程序，管理层和董事会至少每年审查和批准[66] - 公司使用报告系统监测贷款发放、质量、信用集中度等，管理和信用风险监督委员会定期审查业务线[67] 各类贷款业务特点 - 商业、金融和农业贷款基于借款人现金流，多数由融资资产或其他商业资产担保[68] - 房地产建设贷款包括短期建设贷款等，基于借款人或项目现金流，由融资房产担保[69] - 房地产商业抵押贷款由自用或投资性房产担保，基于借款人或项目现金流[70] - 房地产住宅贷款考虑借款人还款能力，抵押品为1 - 4户住宅房产，公司不发放次级贷款[71] - 房地产房屋净值贷款面向合格个人，由自住或度假屋抵押，有借款人资格要求[72] - 消费贷款包括个人分期贷款等，多数为汽车贷款，有债务收入比和信用评分等政策[73] 各类贷款业务总额数据 - 2021年商业、金融、农业类贷款总额为4.13819亿美元，房地产 - 建设类为1.38104亿美元，房地产 - 商业抵押类为6.69158亿美元，房地产 - 住宅类为3.65931亿美元，房地产 - 房屋净值类为2.02099亿美元，消费类为2.68616亿美元[81] 住宅抵押贷款待售相关数据变化 - 2021年3月31日，住宅抵押贷款待售未偿还本金余额为7990.3万美元，公允价值为8208.1万美元；2020年12月31日，未偿还本金余额为1.09831亿美元，公允价值为1.14039亿美元[87] - 2021年3月31日，90天以上逾期或非应计的住宅抵押贷款待售总额为40万美元，2020年12月31日为60万美元[87] 住宅抵押贷款销售及相关业务数据变化 - 2021年第一季度净实现抵押贷款销售收益为1442.4万美元，2020年同期为340.7万美元[88] - 2021年第一季度住宅抵押贷款持有待售未实现收益净变化为 - 203.1万美元，2020年同期为73.8万美元[88] - 2021年第一季度抵押贷款承诺（IRLCs）公允价值净变化为 - 184.3万美元，2020年同期为165.5万美元[88] - 2021年第一季度远期销售合同公允价值净变化为226.3万美元，2020年同期为 - 139.4万美元[88] - 2021年第一季度远期销售合同净结算配对收益为331万美元，2020年同期为 - 137.6万美元[88] - 2021年第一季度新增抵押贷款服务权为18.7万美元，2020年同期无新增[88] - 2021年第一季度净发起费用为81.5万美元，2020年同期为22.3万美元[88] 住宅抵押贷款服务相关数据 - 截至2021年3月31日，为他人服务的住宅抵押贷款数量为1800笔，未偿还本金余额为454382000美元，加权平均利率为3.62%，剩余合同期限为320个月[92] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司服务的GNMA池中拖欠的住宅抵押贷款分别为290万美元和490万美元，2021年第一季度回购了150万美元的GNMA拖欠或违约抵押贷款[93] - 2021年第一季度，资本化抵押贷款服务权期初余额为345.2万美元，新增18.7万美元，删除和摊销30.6万美元，估值备抵转回25万美元，期末余额为358.3万美元[94] - 确定公司抵押贷款服务权公允价值的关键不可观察输入中，2021年3月31日贴现率为11.00% - 15.00%，年提前还款速度为9.60% - 24.96%，每笔贷款服务成本为90 - 110美元，加权平均年提前还款速度为14.16%[95] 仓库线借款及信贷额度相关数据 - 截至2021年3月31日，公司仓库线借款总额为4881.3万美元，包括三笔不同额度和利率的借款[98] - 公司向子公司CCHL提供了5000万美元的仓库信贷额度，2021年3月31日余额为2970万美元[100] 利率互换相关数据 - 2021年3月31日，公司用于次级债务现金流套期的利率互换名义金额为3000万美元，公允价值为269.9万美元，加权平均到期年限为9.3年[102][105] - 2021年第一季度，与现金流衍生工具相关的AOCI净收益为158.7万美元，从AOCI重分类至收入的损失为3.3万美元，预计未来12个月约有10万美元将重分类增加利息费用[107] 租赁相关数据 - 2021年3月31日，公司经营租赁使用权资产和负债分别为1180万美元和1260万美元，第一季度经营租赁费用为34.4万美元，短期租赁费用为14万美元，总租赁费用为48.4万美元[111][113] 福利计划相关数据 - 公司有既定福利养老金计划、补充行政退休计划（SERP）和补充行政退休计划II（SERP II），既定福利计划于2019年12月修订，SERP II于2020年5月21日通过[117] - 公司合格福利养老金计划2021年第一季度净定期福利成本为187.2万美元，2020年同期为119.6万美元；贴现率从2020年的3.53%降至2021年的2.88%；资产长期回报率从2020年的7.00%降至2021年的6.75%[118] - 公司补充高管退休计划（SERP）2021年第一季度净定期福利成本为28.5万美元，2020年同期为31.9万美元；贴现率从2020年的3.16%降至2021年的2.38%[118] 承诺授信及备用信用证相关数据变化 - 2021年3月31日，公司承诺授信总额为7.70285亿美元，其中固定

公司资产与收入结构 - 2020年12月31日，公司主要资产CCB的资本存量占合并资产和归属于公司的净收入近100%[17] - 2020年，银行服务、信托和资产管理服务、经纪服务收入分别占公司总收入的约94.7%、2.7%和2.41%[18] - 2020年12月31日，信托公司可自由支配管理的信托资产市值超过9.856亿美元，管理的总资产超过9.995亿美元[26] 贷款业务情况 - 截至2020年12月31日，住宅房屋净值贷款组合中约68%为第一抵押贷款[34] - 公司内部贷款限额为向客户及相关实体提供的信贷总额1000万美元，法定贷款限额约为7600万美元[39] - 2020年12月31日，公司建设、土地开发和其他土地贷款与总风险资本的比率为65%，总商业房地产贷款与总风险资本的比率为196%，未达到监管指南的集中风险阈值[98] - 2020年12月31日，商业抵押贷款约占总贷款组合的32.3%，商业贷款约占19.6%[143][144][145] - 2020年12月31日，建设贷款、空地贷款、HELOCs、消费贷款分别占公司总贷款组合的6.8%、2.7%、10.2%、13.5%，其中间接汽车贷款占消费贷款组合约90.4%[147][148][149][150] - 2020年12月31日，约67%的贷款以房地产作为抵押品的主要、次要或第三组成部分，约32%和28%的20.06亿美元贷款组合分别由商业房地产和住宅房地产担保，约7%由在建物业担保[153][156] - 2020年12月31日，公司的信用损失拨备为2380万美元，占投资性贷款总额的1.19%，非应计贷款为590万美元[160] - 公司贷款组合高度集中在佛罗里达州和佐治亚州的抵押贷款，经济低迷、自然灾害等可能导致贷款发放减少、拖欠和止赎增加[152][154] 行业与市场环境 - 自2009年1月1日以来，美国有超500家金融机构倒闭，其中佐治亚州85家，佛罗里达州70家[44] - 2021年银行业预计将继续通过并购进行整合[44] - 2016年末，自经济衰退以来首个佛罗里达州新银行牌照获批，2019年又有一个新牌照获批[46] - 公司主要市场区域包括佛罗里达州20个县、佐治亚州4个县和阿拉巴马州1个县[47] - 2020年12月31日，公司莱昂县存款总额为12.32亿美元，占合并存款的38%[47] 员工情况 - 2021年2月9日公司约有773名员工，其中全职约727人，兼职约46人，约74%为女性，平均任期约11年[53] 业务季节性 - 公司商业银行业务一般无季节性，但公共存款在每年第四和第一季度随税收增加，之后因政府支出下降[51] 监管要求与限制 - 公司作为金融控股公司，受美联储监管，从事金融及相关活动受特定限制和要求[61] - 收购银行或银行控股公司“控制权”，需获美联储批准，持股25%及以上被视为控制，5%以下推定无控制[65] - 若收购10%及以上有投票权证券且满足特定条件，投资者可能需提交银行控制权变更通知[66] - 作为金融控股公司，收购银行或银行控股公司资产、超5%有投票权股票等需获美联储事先批准[67] - 佛罗里达州法律规定，收购佛罗里达银行控制权需获佛罗里达金融监管办公室许可[68] - 银行受12 U.S.C. Section 1972禁止某些搭售安排的限制[69] - 美联储对金融控股公司施加资本要求，包括最低杠杆率和合格资本与风险加权资产的最低比率[71] - 美联储对银行控股公司股息政策有要求，赎回或回购资本工具可能需咨询美联储[72][73] - 自2019年1月1日起，金融机构需维持至少2.5%风险加权资产的资本留存缓冲，否则资本分配和自由裁量支付将受限[83] - 向持股超10%的股东等特定人员贷款，若总额超机构未受损资本和盈余的15%，或有足额易变现抵押品时超额外10%，将被禁止[88] - 社区银行自2015年1月1日起分阶段实施资本充足率准则，至2019年1月1日全部实施到位[91] - 银行和银行控股公司资产风险权重为0%、20%、50%、100%和150%，部分表外项目有类似信用转换因子[92] - 新规实施后，普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，资本留存缓冲为2.5%[93] - 一级资本与风险加权资产的最低比率从4%提高到6%，所有银行组织的最低杠杆比率为4%[93] - 2020年1月1日生效的规则规定，总资产少于100亿美元且满足其他条件的存款机构和控股公司可选择社区银行杠杆率框架，维持杠杆率大于9%视为满足资本要求[103] - 根据《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》，2020年“资本状况良好”的最低社区银行杠杆率从9%降至8%，2021年为8.5%，2022年及以后恢复至9%，未达标不超过1%时有两季度宽限期[104] - 《多德 - 弗兰克法案》放宽了州成员银行跨州设立分行的限制[106] - 《美国爱国者法案》要求银行建立反洗钱计划，包括内部政策、可疑交易监测等内容[108] - 《电子资金转账法》禁止金融机构对自动取款机和一次性借记卡透支收费，除非消费者选择加入透支服务[113] - 2013年美联储实施巴塞尔协议III监管资本改革，要求银行提高资本质量和数量，CET1与RWA最低比率为4.5%，CET1保护缓冲为RWA的2.5%（2019年全面实施），一级资本与RWA最低比率从4%提高到6%，所有银行组织最低杠杆率为4%[185] 保险与评级 - 公司存款账户由存款保险基金（DIF）承保，每位独立投保储户最高保额为25万美元[86] - 公司最近的《社区再投资法》评估获得满意评级[90] 法规与政策影响 - 公司持续评估《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》及其他与新冠疫情相关法规和监管指引的影响[118] - 2020年6月5日《薪资保护计划灵活性法案》签署，将企业使用PPP资金以符合贷款豁免条件的期限从8周延长至24周，还放宽贷款豁免要求，延长付款延期期[119] - 2020年7月4日，国会将申请PPP贷款的截止日期延长至2020年8月8日，该计划于2021年1月11日重新开放[119] - 《CARES法案》允许银行在特定条件下暂停对受COVID - 19影响借款人的贷款修改按GAAP的要求[120] - 2020年4月9日，美联储提议创建主街贷款计划（MSLP），通过五个工具支持向中小型企业贷款[121] 会计标准 - 公司于2020年1月1日采用当前预期信用损失法，并选择三年过渡期选项[96] - 公司于2020年1月1日采用当前预期信用损失会计标准（CECL）[123] 利率与市场风险 - LIBOR管理方提议将最常用的美元LIBOR设置的发布延长至2023年6月30日，美国联邦银行机构鼓励银行尽快停止在新合同中使用美元LIBOR[125] - COVID - 19对公司客户、员工和业务运营产生重大不利影响，2020年底联邦政府财政援助减少或影响借款人还款能力[130][132] - 公司盈利能力在很大程度上取决于净利息收入，市场利率变化可能降低净利息收入[136] - 利率和经济状况影响住房消费需求，可能影响公司抵押贷款业务收入和盈利能力[140] 公司风险 - 流动性风险可能损害公司为运营提供资金的能力，多数负债为可随时支取的支票账户和其他活期存款，而多数资产为贷款[161] - 公司可能因止赎产生与房地产所有权相关的重大成本，影响净收入，止赎后实现的金额受多种不可控因素影响[162][164] - 网络安全问题可能扰乱公司业务，导致信息泄露、声誉受损、成本增加和损失，借记卡和信用卡欺诈风险上升[166][169] - 公司投资证券组合中很大一部分被指定为可供出售，其公允价值下降会导致股东权益减少，受多种因素影响[173][176] - 公司受广泛监管，若未能遵守法律法规，可能面临业务活动限制、罚款等处罚，影响经营业绩和财务状况[178][181] - 美国联邦银行机构可能要求公司增加监管资本、长期债务或流动性要求，公司需维持资本充足状态[182][183] - 公司面临监管资本和流动性要求变化的影响，可能需清算资产、增加借款等，还可能被禁止采取某些资本行动[186] - 会计标准或假设的变化可能对公司产生不利影响，可能需更正和重述前期财务报表[188] - 佛罗里达金融机构面临更高的反洗钱法规不合规和执法行动风险，若公司相关政策、程序和系统存在缺陷，将面临责任和监管行动[189][190] 股权结构与股息 - 截至2020年12月31日，公司董事、高管和主要股东实益持有约20.1%的流通普通股，威廉·G·史密斯小实益持有17.1%[193] - 2020年公司董事会宣布了四次季度现金股息，未来股息取决于盈利和资本状况，以及遵守CET1保护缓冲要求的能力[202] 市场竞争与股价 - 公司面临来自其他银行和金融机构的激烈竞争，部分竞争对手规模更大、资源更多、产品服务更丰富，可能影响公司利润率和市场份额[205] - 截至2020年12月31日的12个月内，公司普通股平均每日交易量约为35,125股，交易活动有限可能导致股价波动[206] 公司办公地点 - 公司总部位于佛罗里达州塔拉哈西，行政办公室位于市中心的首都城市银行大楼，该大楼归CCB所有，但土地是长期租赁的[211] - 截至2020年12月31日，首都城市银行有57个银行办事处，其中6个租赁土地或建筑物，51个拥有土地和建筑物；CCHL有29个贷款生产办公室，均为租赁[212]