文章核心观点 - 市场预计夏威夷银行2024年第一季度收益和收入同比下降，实际结果与预期的对比或影响短期股价，虽难以确定其能否超预期盈利，但投资前仍需关注盈利预期偏差和Zacks排名等因素 [1][2][18] 分组1：盈利预期与股价关系 - 市场预计夏威夷银行2024年第一季度收益因收入降低而同比下滑，实际结果与预期的对比或影响短期股价，若关键数据超预期，股价可能上涨，反之则可能下跌 [1][2] - 管理层在财报电话会议上对业务状况的讨论将决定股价短期变化的可持续性和未来盈利预期，同时有必要了解每股收益超预期的可能性 [3] 分组2：Zacks共识预期 - 该银行控股公司预计在即将发布的报告中公布每股季度收益0.92美元，同比变化-19.3%，收入预计为1.6079亿美元，较去年同期下降9% [4] 分组3：预期修正趋势 - 过去30天里，该季度的共识每股收益预期上调1.8%至当前水平，不过总体变化未必反映每位分析师的预期修正方向 [5][6] 分组4：盈利预期偏差 - Zacks盈利预期偏差（Earnings ESP）模型核心是比较最准确预期和Zacks共识预期，正或负的Earnings ESP理论上表明实际盈利与共识预期可能的偏差，但该模型仅对正的Earnings ESP读数有显著预测力 [7][8][9] - 正的Earnings ESP结合Zacks排名1、2或3时，是盈利超预期的有力预测指标，此类股票近70%的时间会带来正向惊喜，而负的Earnings ESP读数不能表明盈利未达预期 [10][11] - 夏威夷银行最准确预期低于Zacks共识预期，Earnings ESP为-1.09%，股票目前Zacks排名为3，难以确定其能否超预期盈利 [12][13] 分组5：盈利惊喜历史 - 分析师计算公司未来盈利预期时会考虑其过去与共识预期的匹配程度，夏威夷银行上一季度预期每股收益0.89美元，实际为0.72美元，惊喜率-19.10%，过去四个季度有两次超预期 [14][15] 分组6：总结 - 盈利超预期或未达预期并非股价涨跌的唯一依据，但押注预期盈利超预期的股票会增加成功几率，投资前应查看公司的Earnings ESP和Zacks排名 [16][17] - 夏威夷银行不太可能盈利超预期，但投资者在财报发布前还应关注其他因素 [18]

公司经营范围和服务 - 公司主要经营范围包括夏威夷、关岛和其他太平洋岛屿的金融产品和服务[5] 公司信息披露 - 公司网站提供免费查看年度报告、季度报告和其他报告的服务[6] 公司经营环境和竞争 - 公司在高度竞争的环境中运营，竞争对手包括传统金融服务提供商和非传统金融服务提供商[8] 监管和合规 - 公司受到联邦和州政府机构的广泛监管，监管法规旨在保护存款人、客户和美国银行系统的完整性[9] - 公司作为银行控股公司受到联邦储备委员会的监督和审查[10] - 公司受到Dodd-Frank法案的影响，该法案规定了资本和流动性要求，对银行活动施加了限制和成本[18] - 公司需遵守新的资本规则，以确保保持强大的资本位置[20] - 公司被要求支付FDIC保险费，根据风险评估率和调整后的平均总资产计算[29] - 公司的FDIC特别评估费用为1470万美元，分八个季度付款，起始于2024年6月[30] - 银行受到《社区再投资法》（CRA）的监管，目前获得“优秀”评级[34] 公司员工情况 - 公司员工多元化程度高，约88%为少数族裔，约62%为女性[44] - 公司致力于员工发展和培训，提供各级员工技能和专业发展培训[45] - 公司重视员工福利，提供创新和员工特定的福利计划，包括抵押贷款折扣计划、学生贷款援助计划等[47]

财务表现 - BOH第四季度2023年每股收益为72美分，低于Zacks Consensus Estimate的89美分[1] - BOH的净利润为3040万美元，同比下降50.4%[4] - BOH的总收入在第四季度同比下降13.1%，达到1.581亿美元[6] - BOH的净利息收入(NII)为115.8万美元，同比下降17.7%[8] - BOH的非利息收入为4230万美元，同比增长2.7%[9] - BOH的非利息支出增长12.9%，达到1.16亿美元[10] 资本状况 - BOH的资本比率有所提高，Tier 1资本比率为12.56%，总资本比率为13.60%[17] 经营效率 - BOH的平均资产回报率为0.51%，较去年同期下降[19]

银行存款和贷款 - 银行存款平均增长1%，年同比增长1.8%[9] - 非利息存款已经开始稳定，12月份的平均非利息存款与11月份持平[12] - 存款成本相对于行业平均水平仍然较低[13] - 银行的贷款组合以长期关系为基础，分散在不同的资产类别中[19] - 商业地产贷款组合在各种资产类型上分散[21] 夏威夷经济和房地产市场 - 夏威夷经济就业表现优于整体市场[14] - 夏威夷酒店业继续稳步增长[14] - 瓦胡岛的住宅房地产价格稳定，单户住宅房屋中位数价格比去年同期下降5%[15] - 高层公寓的中位数价格上涨1.5%[15] - 高层公寓和单户住宅的库存水平仍然非常紧张[15] - 夏威夷房地产市场供应限制，长期稳定，住房部门供应严重不足，租金需求强劲[23] - 夏威夷工业市场市场条件持续紧张，空置率创历史新低，供应限制仍然存在[24] - 夏威夷住宿市场受到日本游客回归延迟的影响，但仍保持稳定，Oahu岛吸引的游客数量超过其他岛屿[25] 公司财务状况和展望 - 公司的建设贷款组合占总贷款的2%，主要用于低收入或可负担房屋，资产质量保持强劲[26] - 不良资产稳定，全部以房地产为抵押，贷款逾期30天以上保持在低水平[27] - 贷款和租赁信贷损失净额为$1.7百万，占总贷款和租赁余额的5个基点[26] - 第四季度净利息收入为11.58亿美元，较上一季度减少了510万美元[31] - 非利息收入在第四季度达到4.23亿美元，较上一季度增加了1300万美元[35] - 第四季度的费用为1.16亿美元，其中包括一项1.47亿美元的FDIC特别评估费用[36] - 2023年第四季度，净收入为3,040万美元，每股普通股收益为0.72美元[38] - 第四季度普通股权益回报率为9.55%[38] - 第四季度的有效税率为23.25%，全年为24.62%[38] - 第一季度2024年，董事会宣布每股普通股股息为0.70美元[39] - 预期2024年的税率约为24.5%[38] - 第四季度向普通股股东支付股息2,800万美元，向优先股股东支付股息200万美元[39] 利率和风险 - 公司在第四季度增加了10亿美元的固定利率互换，以平衡利率敏感性[30] - 期望资产端的增长将提高资产再定价，使得收益率大幅提高[50] - 公司预计短期利率变动对净利息收入影响将是中性的[60] - 公司的费用预期增长主要是通货膨胀压力[62] - 公司表示，即使联邦储备系统降息，他们预计利润率仍将继续增加[67] - 公司认为，随着时间的推移，他们应该能够从较低的利率中获得利润率扩张[73] - 公司预计贷款增长将相对温和，除非联邦储备系统采取非常激进的利率削减措施[80]

存款和贷款 - 期末总存款增加了1.2%[3] - 平均总存款增加了1.0%[3] - 可用流动性达到102亿美元，超过89亿美元的未保险/无抵押存款[3] - 净核销率为0.05%[3] - 非 performing 资产水平为0.08%[3] - 贷款组合的79%以房地产作为担保，综合加权平均贷款价值比为54%[3] - 商业地产贷款占总贷款的27%，综合加权平均贷款价值比为55%[3] - 存款占比在过去几个季度持续增长，从 0% 到 40%[13] - 公司在动态管理信贷风险，不断调整贷款组合的结构，核心和非核心部分的贷款余额有所变化[22] - 贷款组合中，79%的贷款以房地产作为抵押，平均贷款价值比为54%[24] - 商业房地产占总贷款的27%，其中多户住宅占24%，平均贷款价值比为58%[25] - 商业房地产办公室占总贷款的3%，贷款价值比分布在60%至70%之间的占35.7%[26] - 商业房地产中8%的贷款将于2024年到期，其中51.4%的贷款价值比在60%至70%之间[32] 夏威夷市场趋势 - 夏威夷银行拥有大量现金和证券，用于日常运营和流动性支持，现金达到 10.2 亿美元，证券达到 8.9 亿美元[14] - 夏威夷的失业率预计将在未来几个季度内保持在 2.4% 到 2.9% 之间[15] - 游客抵达夏威夷的数量在过去几年持续增长，特别是来自日本和其他地区的游客[16] - 每间可用客房的平均收入（RevPAR）在过去几年持续增长，达到 340 美元[17] - 夏威夷的房地产市场在 2023 年保持稳定，单户住宅和公寓的销售价格和库存量相对稳定[18] - Oahu的办公市场租金保持稳定，库存量下降[27] - Honolulu的多户住宅市场供应严重不足，租金需求持续增长[28] - Oahu的工业市场空置率创历史新低，可用工业空间接近历史最低水平[29] - Oahu的零售市场销售额创纪录，旅游支出继续支持疫情后的复苏[30] - Oahu的住宿市场前景普遍乐观，库存保持稳定，入住率和RevPar与疫情前的旅游业相当[31] 公司财务状况 - 上市公司财报电话会议中，净资产减值损失率为0.40%，不良资产率为0.35%[35] - 在4Q23，对固定利率资产敞口进行了1.0亿美元的增加，总名义金额为3.0亿美元，用于对冲一部分固定利率资产敞口[37] - 净利息收入为120.9百万美元，净利息净息差为2.13%[38] - 预计资产再定价、到期和预付款为10.1亿美元和10.2亿美元，分别在第一年和第二年[39] - 平均总收益资产收益率在4Q23为385个基点[40] - 核心非利息收入有适度增长，报告的核心非利息收入为50.3百万美元[41] - 核心非利息支出为105.6百万美元，严格控制了费用管理[42] - 2023年第四季度，公司净利息收入为115.8亿美元，较上一季度下降5.2亿美元，较去年同期下降25亿美元[43] - 2023年第四季度，公司总营收为158.1亿美元，较上一季度下降13.2亿美元，较去年同期下降23.8亿美元[43] - 2023年第四季度，公司净利润为30.4亿美元，较上一季度下降17.5亿美元，较去年同期下降30.9亿美元[43] - 公司资本风险率为13.56%至13.60%，较上一季度的13.13%至13.24%有所提高[44] - 公司拥有稳定且不断改善的净利息净差[45] - 公司拥有高质量的资产和优秀的信用质量[45] - 公司具有强大的风险资本[45] - 公司受保/抵押存款占48%，未受保/抵押存款占42%，未受保/抵押抵押占10%[47] - 公司Maui投资组合占总贷款的11%，受火灾影响地区的总贷款占1%，较上一季度下降8.5%[48] - Maui投资组合中未受抵押的火灾影响地区贷款估计潜在损失为1.44亿美元[48]

营收表现 - Bank of Hawaii 2023年第四季度营收为1.5807亿美元，同比下降13.1%[1] - 公司的营收与Zacks Consensus Estimate的161.03亿美元相比，出现-1.84%的惊喜[2] 每股收益 - 每股收益为0.72美元，较去年同期的1.50美元有所下降[1] - 每股收益的惊喜为-19.10%，预期每股收益为0.89美元[2] 投资者关注点 - 投资者通常关注营收和盈利的同比变化，以及与华尔街预期的比较，以确定下一步的行动[3] 公司表现指标 - 一些关键指标可以更好地揭示公司的基本表现，这些指标影响公司的上下线表现，将它们与去年的数据和分析师的估计进行比较，有助于投资者更准确地预测股票的价格表现[4]

文章核心观点 - 文章分析了夏威夷银行季度财报表现及股价走势，指出其业绩未达预期，股价年初以来跑输市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，同时提及同行业的传统商业公司业绩预期情况 [1][6][7] 夏威夷银行季度财报情况 - 季度每股收益0.72美元，未达Zacks共识预期的0.89美元，去年同期为1.50美元，此次财报盈利意外为 - 19.10% [1][2] - 上一季度实际每股收益1.17美元，超出预期的0.96美元，盈利意外为21.88% [2] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [3] - 截至2023年12月季度营收1.5807亿美元，未达Zacks共识预期1.84%，去年同期营收1.8191亿美元，过去四个季度仅一次超出共识营收预期 [4] 夏威夷银行股价表现 - 年初以来，夏威夷银行股价下跌约5.9%，而标准普尔500指数上涨1.5% [6] 夏威夷银行未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期主要取决于管理层财报电话会议评论 [5] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [7][8] - 财报发布前，盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期股价表现与市场一致 [9] - 下一季度共识每股收益预期为0.88美元，营收预期为1.6094亿美元，本财年共识每股收益预期为3.69美元，营收预期为6.5562亿美元 [9] 行业情况 - Zacks行业排名中，西部银行行业目前处于250多个Zacks行业的后25%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [10] 传统商业公司情况 - 传统商业公司尚未公布2023年12月季度财报，预计季度每股收益0.24美元，同比下降29.4%，过去30天共识每股收益预期下调1.5% [11][12] - 预计营收4638万美元，较去年同期下降14.9% [13]

文章核心观点 公司2023年在充满挑战的经济环境中取得了一定财务成果，虽盈利指标有所下降，但存款增长、资产质量良好且资本水平提升，有望在2024年实现强劲业绩 [1] 财务业绩 全年业绩 - 2023年摊薄后普通股每股收益为4.14美元，低于2022年的5.48美元；全年净利润1.712亿美元，较上一年下降24.2%；平均普通股权益回报率为13.89%，低于2022年的17.83% [1] 第四季度业绩 - 2023年第四季度摊薄后普通股每股收益为0.72美元，低于上一季度的1.17美元和2022年同期的1.50美元；净利润3040万美元，较上一季度下降36.5%，较2022年同期下降50.4%；平均普通股权益回报率为9.55%，低于上一季度的15.38%和2022年同期的21.28% [2] 财务亮点 净利息收入 - 2023年第四季度净利息收入1.158亿美元，较上一季度下降4.3%，较2022年同期下降17.7%，主要因资金成本上升，部分被生息资产收益率提高所抵消 [3] 净利息收益率 - 2023年第四季度净利息收益率为2.13%，与上一季度持平，较2022年同期下降47个基点，受资金成本上升负面影响，部分被生息资产收益率提高所抵消 [4] 收益率和成本率 - 2023年第四季度贷款和租赁平均收益率为4.54%，较上一季度上升20个基点，较2022年同期上升73个基点；总生息资产平均收益率为3.85%，较上一季度上升13个基点，较2022年同期上升68个基点；计息存款平均成本为2.30%，较上一季度上升35个基点，较2022年同期上升161个基点；包括无息存款在内的总存款平均成本为1.67%，较上一季度上升27个基点，较2022年同期上升121个基点 [5] 非利息收入 - 2023年第四季度非利息收入4230万美元，较上一季度下降16.0%，较2022年同期增长2.7%；调整后较上一季度增长3.0% [6] 非利息支出 - 2023年第四季度非利息支出1.16亿美元，较上一季度增长9.8%，较2022年同期增长12.9%；调整后核心非利息支出为1.029亿美元，较上一季度略有下降，较2022年同期增长0.2% [7] 有效税率 - 2023年第四季度有效税率为23.25%，低于上一季度的24.76%，高于2022年同期的22.40% [8] 资产质量 信贷损失准备 - 2023年第四季度信贷损失准备为250万美元，高于上一季度的200万美元和2022年同期的20万美元 [9] 不良资产 - 截至2023年12月31日，不良资产总额为1170万美元，较9月30日增加20万美元，较2022年12月31日减少90万美元；不良资产占总贷款、租赁和 foreclosure 房地产的比例为0.08%，与上一季度末持平，较2022年同期下降1个基点 [10] 净贷款和租赁冲销 - 2023年第四季度净贷款和租赁冲销为170万美元，年化后占总平均贷款和租赁余额的5个基点；较上一季度减少30万美元，较2022年同期减少10万美元 [11] 信贷损失准备金 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金为1.464亿美元，较9月30日增加110万美元，较2022年12月31日增加200万美元；信贷损失准备金与总贷款和租赁余额的比率为1.05%，较上一季度末上升1个基点，较2022年同期下降1个基点 [12] 资产负债表 总资产 - 截至2023年12月31日，总资产为237亿美元，较9月30日增长0.8%，较2022年12月31日增长0.5%，主要因资金出售增加 [13] 投资证券组合 - 截至2023年12月31日，投资证券组合为74亿美元，较9月30日下降0.9%，较2022年12月31日下降10.3%，主要因投资组合现金流未再投资于证券及2023年第三季度出售部分投资证券 [14] 贷款和租赁 - 截至2023年12月31日，总贷款和租赁为140亿美元，较9月30日增长0.3%，较2022年12月31日增长2.3%；其中商业贷款为58亿美元，较上一季度增长1.7%，较2022年同期增长5.7%；消费者贷款为82亿美元，较上一季度下降0.6%，较2022年同期增长0.1% [15] 存款 - 截至2023年12月31日，总存款为211亿美元，较9月30日增长1.2%，较2022年12月31日增长2.1%；无息存款占总存款余额的29%，高于9月30日的27%，低于2022年12月31日的33%；第四季度平均总存款为207亿美元，较上一季度增长1.0%，较2022年第四季度增长1.8%；截至2023年12月31日，受保和无保但有抵押的存款占总存款余额的58%，与9月30日持平，高于2022年12月31日的57%；可用流动性为102亿美元，超过无保和无抵押存款总额89亿美元 [16] 资本与股息 资本水平 - 公司资本水平逐季提高，远高于监管要求的充足资本最低标准 [17] 一级资本比率 - 截至2023年12月31日，一级资本比率为12.56%，高于9月30日的12.53%和2022年12月31日的12.15% [18] 一级杠杆比率 - 截至2023年12月31日，一级杠杆比率为7.51%，较9月30日上升29个基点，较2022年12月31日上升14个基点 [18] 股票回购 - 2023年第四季度未根据股票回购计划回购普通股，截至12月31日，股票回购计划剩余授权金额为1.26亿美元 [19] 股息分配 - 公司董事会宣布对流通在外的普通股每股派发0.70美元的季度现金股息，将于2024年3月14日支付给2月29日收盘时登记在册的股东；2024年1月5日，公司宣布董事会宣布对优先股每股派发10.94美元的季度股息，相当于每股存托股份0.2735美元，将于2月1日支付给1月16日收盘时登记在册的优先股股东 [20][21] 会议与信息披露 - 公司将于夏威夷时间上午8:00（东部时间下午1:00）召开电话会议，回顾第四季度财务业绩，直播及幻灯片演示可通过公司网站投资者关系链接访问，网络直播回放将在2024年1月22日夏威夷时间上午11:00左右开始提供，为期一年；公司将通过投资者关系网站、社交媒体渠道、新闻稿、SEC文件以及公开电话会议和网络直播等方式向投资者公布财务和其他信息 [22] 夏威夷经济趋势 财政收入 - 截至2023年11月30日的11个月，夏威夷州政府一般基金收入为87.261亿美元，同比增长0.6%；一般消费税和使用税收入为41.187亿美元，同比增长5.2% [126] 就业情况 - 截至2023年11月30日，就业岗位数量为65.56万个；2023年11月30日全州失业率经季节性调整后为2.9%，檀香山郡为2.6%，夏威夷郡为1.9%，毛伊郡为5.9%，考艾郡为1.9% [126][127] 住房市场 - 2023年檀香山单户住宅中位房价同比下降5.0%，房屋销售数量同比下降26.3%，库存月数为2.8个月 [127] 旅游业 - 2023年1 - 11月各月游客抵达人数有一定波动，如11月为72.03万人，10月为70.03万人等 [129]

文章核心观点 华尔街分析师预计夏威夷银行即将发布的季度报告中每股收益为0.89美元，同比下降40.7%，收入预计为1.6103亿美元，同比下降11.5%，同时给出了该公司部分关键指标的平均预测 [1] 盈利预测 - 预计季度每股收益0.89美元，同比下降40.7% [1] - 预计季度收入1.6103亿美元，同比下降11.5% [1] - 过去30天该季度每股收益共识估计向上修正3.9% [2] 盈利估计变化的重要性 - 公司公布财报前，盈利估计的变化对预测投资者对股票的潜在反应很重要 [3] - 盈利估计修正趋势与股票短期价格表现有很强相关性 [3] 关键指标预测 - 效率比率预计达63.6%，去年同期为56.5% [6] - 平均生息资产余额预计为220.4亿美元，去年同期为216.6亿美元 [7] - 非应计贷款和租赁总额预计达1170万美元，去年同期为1161万美元 [8] - 不良资产总额预计为1274万美元，去年同期为1265万美元 [9] - 净利息收入（FTE）预计为1.2013亿美元，去年同期为1.4120亿美元 [10] - 信托和资产管理业务预计为1046万美元，去年同期为1065万美元 [11] - 净利息收入预计达1.1968亿美元，去年同期为1.4074亿美元 [12] - 非利息总收入预计达4138万美元，去年同期为4117万美元 [13] - 其他非利息收入预计为508万美元，去年同期为567万美元 [14] - 存款账户服务费预计达770万美元，去年同期为751万美元 [15] - 手续费兑换及其他服务费预计为1366万美元，去年同期为1391万美元 [16]

季度净收入与每股收益变化 - 2023年第三季度净收入为4790万美元，较2022年同期减少490万美元，降幅9%[11] - 2023年第三季度摊薄后每股普通股收益为1.17美元，较2022年同期减少0.11美元，降幅9%[11] 季度净利息收入变化 - 2023年第三季度净利息收入为1.209亿美元，较2022年同期下降15%[11] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为1.214亿美元，2022年同期为1.42亿美元[27] - 2023年前九个月，公司净利息收入为3.8124亿美元，2022年同期为3.9982亿美元[34] 服务收费变化 - 2023年前三季度服务收费较2022年同期增加110万美元，增幅5%[17] 投资证券组合账面价值变化 - 截至2023年9月30日，投资证券组合账面价值为75亿美元，较2022年12月31日的83亿美元减少9%[22] 潜在损失与信贷安排情况 - 公司因野火事件估计潜在损失敞口为1080万美元，截至2023年9月30日，有1.364亿美元未偿还信贷安排处于贷款延期还款计划中[24] 不良资产与拨备变化 - 截至2023年9月30日，不良资产总额为1150万美元，较2022年9月30日减少230万美元[26] - 截至2023年9月30日，贷款和租赁信贷损失拨备为1.453亿美元，较2022年12月31日增加80万美元[26] 资产与存款变化 - 截至2023年9月30日，总资产为235亿美元，较2022年12月31日减少0.2%[26] - 截至2023年9月30日，总存款为208亿美元，较2022年12月31日增加0.9%[26] - 截至2023年9月30日，公司总资产为235.49785亿美元，2022年同期为231.3404亿美元[34] 各业务平均余额、收入与收益率变化 - 截至2023年9月30日的三个月，基金出售平均余额为94480万美元，收入为1280万美元，收益率为5.31%；2022年同期平均余额为41180万美元，收入为230万美元，收益率为2.22%[27] - 截至2023年9月30日的三个月，应税可供出售投资证券平均余额为26.054亿美元，收入为2350万美元，收益率为3.60%；2022年同期平均余额为34.819亿美元，收入为1700万美元，收益率为1.95%[27] - 截至2023年9月30日的三个月，商业和工业贷款平均余额为15.15亿美元，收入为1890万美元，收益率为4.96%；2022年同期平均余额为13.538亿美元，收入为1250万美元，收益率为3.66%[27] - 截至2023年9月30日的三个月，住宅抵押贷款平均余额为47.153亿美元，收入为4280万美元，收益率为3.62%；2022年同期平均余额为45.266亿美元，收入为3740万美元，收益率为3.30%[27] 付息存款利息支出与利率变化 - 截至2023年9月30日的三个月，活期付息存款平均余额为39.297亿美元，利息支出为660万美元，利率为0.67%；2022年同期平均余额为42.86亿美元，利息支出为140万美元，利率为0.13%[27] - 截至2023年9月30日的三个月，储蓄付息存款平均余额为79.526亿美元，利息支出为3910万美元，利率为1.95%；2022年同期平均余额为79.62亿美元，利息支出为660万美元，利率为0.33%[27] - 截至2023年9月30日的三个月，定期付息存款平均余额为27.678亿美元，利息支出为2650万美元，利率为3.79%；2022年同期平均余额为11.469亿美元，利息支出为230万美元，利率为0.79%[27] 利率差与净利息收益率变化 - 截至2023年9月30日的三个月，利率差为1.54%，2022年同期为2.46%[27] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收益率为2.13%，2022年同期为2.60%[27] 盈利资产收益率变化 - 2023年第三季度和前九个月，公司盈利资产收益率分别同比增加88和94个基点[28] 计息负债支付利率变化 - 2023年第三季度和前九个月，公司计息负债支付利率分别同比增加180和156个基点；储蓄存款利率分别同比增加162和130个基点；定期存款利率分别同比增加300和287个基点；回购协议下出售证券支付利率第三季度同比增加47个基点[30] 抵押银行业务收入变化 - 2023年前九个月，抵押银行业务收入同比减少180万美元，降幅35%[32] 手续费等服务费收入变化 - 2023年前九个月，手续费、汇兑及其他服务费收入同比增加80万美元，增幅2%[33] 非利息收入与净收入变化 - 2023年前九个月，公司非利息收入为1.34326亿美元，2022年同期为1.16369亿美元[34] - 2023年前九个月，公司净收入为14080.6万美元，2022年同期为16449.7万美元[34] 专业费用变化 - 2023年前九个月，专业费用同比增加180万美元，增幅17%[35] 总其他费用变化 - 2023年第三季度和前九个月，总其他费用分别同比减少70万美元和260万美元，降幅均为5%[37] 净设备费用变化 - 净设备费用在2023年前九个月较2022年同期增加200万美元，增幅7%[45] 投资证券组合未实现收益与损失变化 - 截至2023年9月30日，投资证券组合的未实现总收益为50万美元，未实现总损失为13亿美元；2022年12月31日，未实现总收益为190万美元，未实现总损失为11亿美元[48] 金融工具名义金额与公允价值变化 - 截至2023年9月30日，指定为套期工具的利率互换协议名义金额为20亿美元，公允价值为821.6万美元[41] - 截至2023年9月30日，未指定为套期工具的利率锁定承诺名义金额为1176.4万美元，公允价值为11.3万美元；2022年12月31日，名义金额为386万美元，公允价值为5.8万美元[41] - 截至2023年9月30日，未指定为套期工具的远期承诺名义金额为1137.6万美元，公允价值为6.8万美元；2022年12月31日，名义金额为325.6万美元，公允价值为6000美元[41] - 截至2023年9月30日，未指定为套期工具的收取固定/支付浮动利率互换名义金额为20.05276亿美元，公允价值为 - 2009.15万美元；2022年12月31日，名义金额为18.21433亿美元，公允价值为 - 1609.14万美元[41] - 截至2023年9月30日，未指定为套期工具的支付固定/收取浮动利率互换名义金额为20.05276亿美元，公允价值为2008.55万美元；2022年12月31日，名义金额为18.21433亿美元，公允价值为387.85万美元[41] - 截至2023年9月30日，外汇合约名义金额为62万美元，公允价值为0；2022年12月31日，名义金额为5206.5万美元，公允价值为174.5万美元[41] 套期工具收益确认情况 - 截至2023年9月30日，指定为套期工具的利率互换协议在投资证券利息收入中确认495.4万美元，在贷款和租赁利息及费用中确认282.8万美元[43] 所得税拨备分配情况 - 所得税拨备按26%的有效所得税率分配给业务部门，但商业租赁、汽车租赁和太平洋世纪人寿保险业务按实际有效所得税率分配[59] 公司性质与流通股情况 - 公司为大型加速申报公司[66] - 公司并非空壳公司[66] - 截至2023年10月17日，公司有39,750,569股流通普通股[66]