收入和利润（同比环比） - 营业收入26.05亿元人民币，同比增长1.72%[21] - 净利润10.02亿元人民币，同比增长4.93%[21] - 归属于上市公司股东净利润9.95亿元人民币，同比增长5.11%[21] - 扣非净利润9.95亿元人民币，同比增长8.12%[21] - 持续经营净利润同比增长4.93%至10.02亿元人民币[53] - 归属于母公司所有者净利润同比增长5.11%至9.95亿元人民币[53] - 营业收入26.05亿元同比增长1.72%[48] - 净利润9.95亿元同比增长5.11%[48] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比27.87%，同比显著优化[33] - 业务及管理费同比下降0.79%至7.26亿元人民币[68] - 业务及管理费合计7.26亿元，同比下降0.79%，成本收入比降至27.87%[69] - 无形资产摊销同比下降42.24%，长期待摊费用摊销下降59.97%[69] - 所得税费用增长24.22%至1.10亿元，主要因当期所得税费用增加[72] 利息相关收入与支出 - 利息净收入同比下降10.48%至15.54亿元人民币[55] - 发放贷款及垫款利息收入同比下降13.22%至26.33亿元人民币[55] - 公司贷款利息收入同比增长6.11%至15.14亿元人民币[55] - 净息差1.43%，较2024年末的1.62%下降19个基点[33] - 净利息收益率同比下降24个基点至1.43%[57] 非利息收入 - 手续费及佣金净收入6061.55万元同比大幅增长140%[51] - 手续费及佣金净收入同比激增140%至6061.55万元人民币[60] - 投资收益同比增长27.57%至8.67亿元人民币[64] - 汇兑收益同比增长97.24%至3620.56万元人民币[64] - 交易性金融资产公允价值变动收益为8351.30万元人民币[103] - 衍生金融资产公允价值变动损失为-116.12万元人民币[103] - 营业外收入同比下降43.33%至167万元，主要因其他营业外收入减少[74] - 非经常性损益净额621.81万元人民币，主要来自政府补助489.74万元[27] 资产和负债规模变化 - 总资产2237.85亿元人民币，较上年末增长2.23%[21] - 贷款及垫款本金达1461.22亿元人民币，较2024年末增长6.41%[31] - 公司贷款及垫款余额818.96亿元人民币，同比增长12.21%[31] - 个人存款余额1122.79亿元人民币，较2024年末增长7.03%[31] - 2025年6月末总资产规模2237.85亿元较年初增长2.23%[47] - 各项存款余额1759.31亿元较年初增长5.58%[47] - 各项贷款余额1461.22亿元较年初增长6.41%[47] - 贷款和垫款总额1411.62亿元，同比增长6.36%，其中公司贷款占比70%[78] - 对公贷款（扣除贴现）增长12.21%至818.96亿元，贴现业务下降4.14%[78] - 公司总资产达2237.85亿元，较2024年末增长2.23%[75] - 吸收存款增长5.09%至1799.33亿元，其中个人定期存款增长8.07%至977.56亿元[88][90] - 向中央银行借款增长42.45%至71.78亿元[88][91] - 应付债券增长23.97%至80.93亿元[88][91] - 公司总资产从2024年12月31日的2189.08亿元人民币增长至2025年6月30日的2237.85亿元人民币，增幅约2.23%[196][197] - 发放贷款和垫款从1327.19亿元人民币增至1411.62亿元人民币，增长约6.36%[196] - 吸收存款从1712.17亿元人民币增至1799.33亿元人民币，增长约5.09%[197] - 向中央银行借款从50.39亿元人民币增至71.78亿元人民币，增幅达42.45%[196][197] - 交易性金融资产从125.35亿元人民币降至116.03亿元人民币，减少约7.43%[196] - 债权投资从267.16亿元人民币降至187.35亿元人民币，减少约29.87%[196] - 其他债权投资从268.13亿元人民币增至308.43亿元人民币，增长约15.03%[196] - 应付债券从65.28亿元人民币增至80.93亿元人民币，增长约23.98%[197] - 总资产从21497亿元增至22018亿元，增长2.4%[200] - 发放贷款和垫款从12958亿元增至13789亿元，增长6.4%[199] - 吸收存款从16797亿元增至17652亿元，增长5.1%[200] - 金融投资中其他债权投资从2681亿元增至3084亿元，增长15.0%[199] - 债权投资从2672亿元降至1874亿元，下降29.9%[199] - 买入返售金融资产从1.99亿元增至18.81亿元，增长845.2%[199] - 向中央银行借款从490亿元增至711亿元，增长45.0%[200] - 应付债券从652.8亿元增至809.3亿元，增长24.0%[200] - 现金及存放中央银行款项从921.6亿元增至974.4亿元，增长5.7%[199] - 现金及存放中央银行款项增加6.22%至102.91亿元[81] - 买入返售金融资产大幅增长845.37%至18.81亿元[81][82] - 卖出回购金融资产款下降61.09%至46.81亿元[88][91] 资产质量与风险指标 - 资本充足率13.05%，核心一级资本充足率10.63%，均高于监管要求[32][37] - 不良贷款率保持0.94%，拨备覆盖率383.98%，远高于150%监管标准[33] - 贷款损失准备51.82亿元人民币，较2024年末增加8.04%[31] - 杠杆率7.03%，保持稳定[40] - 不良贷款率0.94%与年初持平[47] - 拨备覆盖率383.98%较年初提升7.95个百分点[47] - 前十大客户贷款余额占资本净额比例19.28%，单一最大客户占比2.39%[77][79] - 不良贷款率为0.94%，与上年末持平[107] - 正常类贷款占比97.75%，较上年末上升0.25个百分点[107] - 关注类贷款占比1.31%，较上年末下降0.25个百分点[107] - 本期计提贷款损失准备金8.16亿元人民币[108] 资本和权益变化 - 净资产收益率4.98%，同比下降0.5个百分点[21] - 基本每股收益0.37元/股，同比下降5.13%[21] - 归属于母公司股东权益从197.23亿元人民币增至200.21亿元人民币，增长约1.51%[197] - 未分配利润从42.49亿元人民币降至37.12亿元人民币，减少约12.64%[197] - 其他综合收益下降15.69%至5.99亿元[94] - 未分配利润下降12.64%至37.12亿元[97] - 盈余公积增长10.39%至60.10亿元[94] - 一般风险准备增长12.15%至35.18亿元[94] - 未分配利润从419.0亿元降至364.3亿元，下降13.0%[200] 现金流量 - 经营活动现金流量净额-53.63亿元人民币，同比大幅下降[21][22] - 经营活动产生的现金流量净额恶化至-53.63亿元人民币，而去年同期为-17.76亿元人民币[99] - 投资活动产生的现金流量净额大幅增长395.67%至57.75亿元人民币，去年同期为11.65亿元人民币[99] - 筹资活动产生的现金流量净额下降6.68%至8.59亿元人民币，去年同期为9.21亿元人民币[99] 投资与减值 - 债权投资减值损失大幅增加109.89亿元，同比变动-4605.78%[71] - 其他债权投资计入权益的累计公允价值变动为-1.56亿元人民币[103] 村镇银行经营 - 寿光张农商村镇银行注册资本为15,000万元，总资产300,038.21万元，净资产29,718.22万元，营业收入3,774.84万元，营业利润1,677.15万元，净利润1,256.75万元[117] - 江苏东海张农商村镇银行注册资本为9,547.20万元，总资产115,399.53万元，净资产15,759.48万元，营业收入2,037.76万元，营业利润860.22万元，净利润645.47万元[117] 村镇银行股权 - 寿光张农商村镇银行初始注册资本10,000万元，公司持股71%[118] - 2013年寿光张农商村镇银行股权转让后公司持股比例降至68.75%[118] - 2020年寿光张农商村镇银行增资后公司持股比例变为64.40%[118] - 江苏东海张农商村镇银行初始注册资本3,000万元，公司持股51%[118] - 2012年江苏东海张农商村镇银行增资至6,000万元，公司持股比例保持51%[119] - 2021年江苏东海张农商村镇银行增资至9,000万元，公司持股比例升至53.83%[119] - 2023年江苏东海张农商村镇银行通过利润分配转增注册资本至9,547.20万元，公司持股比例保持53.83%[120] 风险管理和控制 - 公司贷款与存款期限结构不一致可能导致流动性风险[126] - 公司实行日间头寸管理系统实时监控资金头寸[126] - 公司制定流动性风险限额指标并纳入偏好和限额系统管控[126] - 公司定期开展流动性压力测试和应急演练[126] - 公司利率风险来源于利率敏感性资产与负债期限不匹配[127] - 公司外汇业务以美元为主且规模较小汇率风险影响有限[127] - 公司定期开展利率风险压力测试和多情景模拟测试[127] - 公司控制的结构化主体情况详见财务报告第八节第九部分[122] 战略和治理 - 公司2025年按季监测"五大工程"战略任务并年度考核[130] - 公司战略实施与部室绩效考核挂钩推动目标落地[130] - 公司通过"工程-项目-任务"方法分解年度战略任务[130] - 报告期内召开1次独立董事专门会议[138] - 2025年4月29日董事王义东因工作调动离任[137] - 补选胡伟、尚鹏、李秋硕为新任董事[137] - 公司未制定市值管理制度但披露了估值提升计划[133] 业务发展和社会责任 - 普惠型小微企业贷款增速9.15%[48] - 绿色贷款余额51.75亿元，较年初增加7.97亿元，增幅18.2%[144] - 累计打造3家新市民之家和3家新市民微家[144] - 反诈走访覆盖全市250个村/社区和496个小区[145] - 总计开展反诈走访8906场次，触达市民58万余人次[145] - 发放反诈宣传单页46万余份[145] - 公司获评2024年度纳税超二亿元明星企业[146] - 公司连续18年开展百岁老人慈善项目，连续15年赞助千场电影进社区活动[146] - 公司连续11年开展一杯水公益项目，连续6年实施一棵树党建项目[146] 股东和股份变动 - 有限售条件股份减少95,104,407股，从97,365,356股降至2,260,949股，降幅97.7%[181] - 无限售条件股份增加95,104,407股，从2,346,979,618股增至2,442,084,025股，增幅4.0%[181] - 股份总数保持2,444,344,974股不变[181] - 有限售条件股份占比从3.98%降至0.09%，无限售条件股份占比从96.02%升至99.91%[181] - 江苏沙钢集团有限公司持股177,394,392股，占比7.26%[187] - 张家港市国有资本投资集团有限公司持股168,103,687股，占比6.88%[187] - 报告期末普通股股东总数为50,549户[187] - 职工股限售股份减少95,104,407股，从97,365,356股降至2,260,949股[185] - 限售股份变动原因为首次公开发行限售承诺期满[181][185] 关联交易和授信 - 公司作为原告的诉讼金额为23.07亿元，已收回1.83亿元，剩余21.24亿元仍在诉讼或执行中[155] - 公司向江苏沙钢集团核定综合授信额度294.95亿元，其中授信净额200亿元占上年度净资产10.14%[157] - 公司向张家港国投集团核定综合授信额度162.2亿元，其中授信净额162.2亿元占上年度净资产8.22%[158] - 公司向锦信资本核定综合授信额度192.8亿元，其中授信净额160亿元占上年度净资产8.11%[159] - 公司向高新区投资控股核定综合授信额度159.1亿元，其中授信净额149.1亿元占上年度净资产7.56%[160] - 公司2025年6月末关联自然人用信余额287.37万元，存款余额8940.36万元，理财余额6156.46万元[162] - 公司2025年6月末服务类关联交易金额947.88万元[162] 其他财务事项 - 拟每10股派发现金红利1.0元（含税）[4] - 支付永续债利息9600万元人民币[23] - 公司不存在重大担保、委托理财及委托贷款业务[173][174][175]

农商行板块市场表现 - 8月26日农商行板块整体下跌0.93% 领跌个股为无锡银行（收盘价6.13元 跌幅1.29%）[1] - 板块内10只个股全部下跌 跌幅区间为0.13%-1.29% 其中渝农商行跌幅0.77% 苏农银行跌幅1.10% 青农商行跌幅1.13%[1] - 上证指数当日下跌0.39%至3868.38点 深证成指上涨0.26%至12473.17点 呈现分化走势[1] 个股交易数据 - 常熟银行成交37.49万手 成交额2.88亿元 紫金银行成交42.99万手 成交额1.29亿元[1] - 渝农商行成交量达148.69万手 为板块最高 成交额3.14亿元 张家港行成交33.41万手 成交额1.51亿元[1] - 瑞丰银行成交16.07万手 成交额9302.21万元 为板块最低 江阴银行成交32.26万手 成交额1.60亿元[1] 资金流向特征 - 板块主力资金净流入2339.3万元 游资资金净流入6138.4万元 散户资金净流出8477.69万元[1] - 渝农商行获主力净流入1496.32万元（占比4.76%） 苏农银行获主力净流入1353.49万元（占比9.06%）[2] - 常熟银行遭主力净流出2257.03万元（占比-7.84%） 但获游资净流入2547.32万元（占比8.84%）[2] - 沪农商行游资净流入1582.62万元（占比7.60%） 张家港行游资净流入1113.00万元（占比7.35%）[2]

农商行板块整体表现 - 8月25日农商行板块整体上涨0.67%，领先个股为瑞丰银行上涨1.92% [1] - 板块主力资金净流入4194.32万元，游资资金净流出6614.35万元，散户资金净流入2420.03万元 [1] 个股价格表现 - 瑞丰银行收盘价5.85元，涨幅1.92%，成交量25.55万手，成交额1.48亿元 [1] - 常熟银行收盘价7.68元，涨幅1.05%，成交量48.12万手，成交额3.68亿元 [1] - 紫金银行收盘价3.01元，涨幅1.01%，成交量75.52万手，成交额2.27亿元 [1] - 江阴银行收盘价5.00元，涨幅0.81%，成交量42.64万手，成交额2.12亿元 [1] - 沪农商行收盘价8.86元，涨幅0.68%，成交量27.57万手，成交额2.43亿元 [1] 资金流向分布 - 无锡银行主力净流入2685.14万元，占比15.30%，游资净流出2238.89万元 [2] - 紫金银行主力净流入2456.76万元，占比10.85%，游资净流出1788.47万元 [2] - 张家港行主力净流入887.50万元，占比4.18%，游资净流出757.88万元 [2] - 青农商行主力净流入750.56万元，占比3.58%，游资净流出893.39万元 [2] - 渝农商行主力净流出2772.74万元，占比5.91%，游资净流入1207.04万元 [2] 市场交易活跃度 - 紫金银行成交量最大达75.52万手，渝农商行成交额最高达4.69亿元 [1] - 常熟银行散户净流入3006.56万元，占比8.17%，为板块最高散户净流入 [2] - 瑞丰银行主力净流出3402.69万元，占比22.96%，为板块最高主力净流出 [2]

农商行板块市场表现 - 8月22日农商行板块整体下跌1.03%，显著跑输大盘，当日上证指数上涨1.45%，深证成指上涨2.07% [1] - 板块内10只个股全部下跌，渝农商行领跌1.52%，常熟银行跌1.17%，苏农银行跌1.27%，江阴银行跌1.39% [1] - 瑞丰银行股价持平，为板块中表现最佳个股，收盘价5.74元 [1] 个股交易数据 - 渝农商行成交最活跃，成交量91.04万手，成交额5.88亿元，远超其他个股 [1] - 紫金银行成交量71.91万手，成交额2.14亿元，青农商行成交量63.35万手，成交额2.22亿元 [1] - 无锡银行成交量最低，仅20.85万手，成交额1.28亿元，瑞丰银行成交量22.15万手，成交额1.27亿元 [1] 资金流向分析 - 农商行板块整体主力资金净流出3298.64万元，游资资金净流出542.42万元，散户资金净流入3841.06万元 [1] - 苏农银行主力净流入1802.11万元，占比7.63%，为板块最高；瑞丰银行主力净流入1522.66万元，占比12.02% [2] - 渝农商行主力净流出3403.35万元，占比5.79%，为板块最高；常熟银行主力净流出3017.52万元，占比7.61% [2] - 游资在渝农商行净流入2436.51万元，占比4.14%，而在其他个股多为净流出状态 [2]

农商行板块市场表现 - 农商行板块整体上涨0.78%，领涨个股为青农商行，涨幅达1.43% [1] - 上证指数上涨0.13%至3771.1点，深证成指微跌0.06%至11919.76点，板块表现优于大盘 [1] - 板块内10只个股中9只上涨，仅渝农商行持平，涨幅区间为0.39%-1.43% [1] 个股交易数据 - 青农商行成交量58.57万手居首，成交额2.06亿元；紫金银行成交量75.88万手为板块最高 [1] - 成交额前三分别为渝农商行3.67亿元、常熟银行2.67亿元、沪农商行2.74亿元 [1] - 苏农银行成交额异常标注为2666T（需注意数据准确性），其余个股成交额在1.14亿-3.67亿元区间 [1] 资金流向分析 - 板块主力资金净流入905.61万元，游资净流出1814.86万元，散户净流入909.25万元 [1] - 青农商行获主力资金净流入1656.83万元（占比8.04%），居板块首位 [2] - 常熟银行主力资金净流出2640.40万元（占比-9.87%），为板块最大净流出；苏农银行主力净流出1567.56万元（占比-7.89%） [2] - 沪农商行游资净流出1447.63万元（占比-5.28%），青农商行游资净流出1179万元（占比-5.72%） [2]

公司业务发展里程碑 - 张家港农商银行对公理财余额突破50亿元，达到50.13亿元 [1] - 较年初增长12.36亿元，增幅达33% [1] - 7月单月净增超6亿元，其中自营理财5.4亿元，代销理财2.8亿元 [1] 行业环境与挑战 - 债券收益率震荡下行导致资产收益率走低 [1] - 财富业务发展遇到瓶颈 [1] 公司应对策略 - 引入优质代销理财产品提升产品竞争力 [1] - 部门人员分片挂钩机构督导以加强服务支撑 [1] - 定期摸排公司客户理财需求，协同分支机构进行营销走访 [1] - 根据客户资金情况制定个性化财富方案 [1] 未来发展规划 - 优化财富管理策略，多措并举发展公司财富业务 [1] - 提供全生命周期财富增值解决方案 [1] - 力争成为区域领先的可持续投资标杆 [1]

农商行板块市场表现 - 农商行板块整体上涨0.83% 领涨个股为江阴银行(002807)涨幅1.84% [1] - 上证指数上涨1.04%至3766.21点 深证成指上涨0.89%至11926.74点 [1] - 板块成交活跃度较高 渝农商行(601077)成交量达89.05万手 成交额5.85亿元 江阴银行成交72.15万手 成交额3.59亿元 [1] 个股资金流向 - 板块主力资金净流入1.55亿元 游资净流出1.05亿元 散户净流出4963.7万元 [1] - 渝农商行(601077)获主力资金净流入1.20亿元 占比20.47% 为板块最高 [2] - 无锡银行(600908)主力净流入1543.34万元 占比14.62% 瑞丰银行(601528)主力净流入1502.18万元 占比17.06% [2] - 常熟银行(601128)遭主力净流出223.45万元 游资净流出1931.42万元 但散户净流入2154.87万元 [2] - 江阴银行(002807)主力净流出353.44万元 但游资和散户分别净流入104.91万元和248.53万元 [2] 个股价格表现 - 除沪农商行(601825)微涨0.11%外 板块个股涨幅均超0.68% [1] - 涨幅前列包括瑞丰银行(601528)涨1.43% 渝农商行(601077)涨1.23% 常熟银行(601128)涨1.19% [1] - 青农商行(002958)涨1.16%至3.49元 无锡银行(600908)涨0.98%至6.18元 [1]

农商行板块市场表现 - 农商行板块整体下跌0.53% 领跌个股为江阴银行（下跌1.81%）[1] - 上证指数下跌0.02%至3727.29点 深证成指下跌0.12%至11821.63点[1] - 板块内10只个股全部下跌 跌幅区间为0.26%（常熟银行）至1.81%（江阴银行）[1] 个股交易数据 - 江阴银行成交量最高达86.29万手 成交额4.24亿元[1] - 渝农商行成交量53.65万手居次 成交额3.49亿元[1] - 瑞丰银行成交量最低为14.97万手 成交额8389.06万元[1] 资金流向分析 - 板块主力资金净流入249.24万元 游资净流出1370.31万元 散户净流入1121.07万元[1] - 张家港行主力净流入2425.43万元（占比12.3%）居首 苏农银行主力净流入1797.35万元（占比10.78%）次之[2] - 江阴银行主力净流出2515.49万元（占比5.93%）最多 渝农商行主力净流出1612.9万元（占比4.62%）[2] - 游资在江阴银行净流入1648.34万元（占比3.89%） 在瑞丰银行净流入374.03万元（占比4.46%）[2]

农商行板块市场表现 - 农商行板块整体上涨0.62%，领涨个股为江阴银行，涨幅达7.56% [1] - 上证指数上涨0.85%至3728.03点，深证成指上涨1.73%至11835.57点 [1] - 板块成交活跃度分化，江阴银行成交量193.15万手居首，瑞丰银行成交量26.97万手最低 [1] 个股价格变动 - 江阴银行收盘价4.98元，涨幅7.56%位列板块第一 [1] - 苏农银行上涨3.39%至5.49元，张家港行上涨2.26%至4.53元 [1] - 常熟银行与渝农商行逆势下跌，跌幅分别为0.39%和0.61% [1] 资金流向特征 - 板块主力资金净流入8913.14万元，游资净流出5549.21万元，散户净流出3363.93万元 [1] - 渝农商行获主力资金净流入4247.34万元（占比7.99%），居个股首位 [2] - 江阴银行虽涨幅最大但遭主力资金净流出4800.24万元（占比-4.97%） [2] - 沪农商行主力净流入3636.71万元（占比13.84%），游资净流出比例仅0.63% [2] 资金结构分化 - 瑞丰银行主力净流入2366.85万元（占比15.58%），但散户资金净流出1974.07万元 [2] - 青农商行主力净流出400.90万元，但获游资净流入844.12万元（占比3.98%） [2] - 常熟银行遭主力资金净流出1718.37万元，散户资金净流入1644.75万元 [2]

银行股市场表现 - 银行板块早盘出现反弹行情 江阴银行涨幅超过7% 苏农银行和张家港行涨幅均超过5% [1] - 无锡银行 青农商行 紫金银行 西安银行和光大银行等银行股跟随上涨 [1]